融资管理制度

（管理制度）融资管理制度

总则为了规范***地产及下属各中心、各企业(项目部)的融资流程，保证正常的资金供应量，减少融资成本，减少融资风险，提高资金使用效益，保证资金安全及财务目的的实现，特制定本管理制度。本措施所指的融资，仅包括债务资本融资。债务资本融资是指以负债方式借入且到期偿仍本息的方式融集资金，按方式可分为：借款融资、信用融资、应付债券和融资租赁等；融资对象包括银行和非银行金融机构、股东及其他特定的单位及个人。1.1借款融资是指通过和银行、非银行金融机构，股东及其他特定个人借入壹定款项，于协议和协议约定的时间内仍本付息的壹种融资方式；按借款的时间长短可分为：短期借款（壹年以内），中长期借款（壹年之上）；按方式分为：承兑汇票、流动资金贷款、开发贷款、委托贷款、专题贷款、股东借款或其他借款等；1.2应付债券是指按照国家证券管理法规的关联规定，经关联审批机构审批同意后，向社会公众公开发行的壹种约定仍款期限、收益水平且到期归仍本息的壹种融资方式；1.3融资租赁（长期应付款）是指通过依法成立的融资租赁企业，融回运行所需的租赁物，且于协议约定的该租赁物使用的大部分时间内按期支付租赁费的壹种融资方式。融资原则：集中管理、统壹筹措；规模适度、构造合理；期限合理、长短兼顾；综合权衡、减少成本；适度负债、防备风险。凡有合作方的企业，除按本措施的规定履行关联审批手续外，仍应根据合作方的规定完毕关联的审批手续。管理部门及职责***地产财务中心于股东会、董事会的授权范围内，负责***地产及下属企业（项目部）的融资管理，财务中心资金部（如下简称“资金部”）是融资活动的详细管理部门，履行如下职责：确定融资管理措施、目的和原则；确定***地产融资需求及计划，履行股东会、董事会审批手续；确定详细融资方案，负责搜集关联的融资资料，履行关联的报批手续；负责详细办理各项融资活动；负责融资平台的搭建，渠道的拓展和维护；负责可抵押资产及对内、对外担保的统壹管理。***地产下属各中心、企业（项目部）有义务积极配合资金部，完毕各企业（项目部）的融资工作，且履行如下职责：参和我司（项目部）融资方案的确定；配合提供融资所需资料(含可行性研究方案、项目基础资料、项目关联证照、企业（项目部）基础资料、关联协议等和融资关联的资料)，且协助其完毕内部审批手续；配合资金部完毕融资所需协议、协议、担保等关联手续的办理；配合资金部完毕提款、用款、付息、仍本等事宜的办理；就融资过程中的多种问题和资金部沟通，协调处理；配合资金部完毕融资渠道的拓展和关系的维护。借款融资的办理程序借款融资的壹般规定***地产及下属各企业（项目部）的对外借款由资金部统壹管理；资金部根据运行和投资对资金的整体需求，结合各企业（项目部）的盈利状况，财务状况和资源状况，确定融资需求、融资计划，提交财务中心总经理、***地产总经理初审；经***地产总经理初审通过后，报***地产董事会评审，评审通过后形成股东会决策或董事会决策；借款融资计划审批通过后，波及银行或非银行金融机构的由资金部牵头、各承贷企业（项目部）配合办理，其他融资由各企业（项目部）详细办理。资金部负责协调和监督各企业（项目部）融资计划的执行。开发贷款办理流程及关联规定***地产下属各企业（项目部）的开发贷款由资金部牵头组织办理。营销中心及各经办企业应于承贷项目开发方案确定后壹周内，向资金部提交融资所需的资料(含：可行性研究方案、企业及开发项目的基础资料、项目关联证照、项目的投资概算及成本资料、项目的对外宣传资料、关联协议等)。资金部于搜集到项目资料后，于壹周内整顿完毕报送银行和非银行金融机构所需的资料(含可行性研究方案及投资概算、抵押物状况、借款申请、企业及项目基础资料)，且填报开发贷款方案评审表履行关联的报批手续、经审批同意后方可对外报送。（《开发贷款方案评审表》见F/ZXDC/FC-18）开发方案对外报送后、由于特殊原因需调整开发方案，各中心及企业（项目部）应于第壹时间内告知资金部，资金部应及时分析也许导致的影响，认为需要重新提交资料的，由经办企业（项目部）及营销筹划中心于3个工作日内重新提供变更后的关联资料、及变更后的可行性研究方案。开发贷款方案审核通过后，由资金部牵头和意向银行或非银行金融机构申请办理开发贷款事宜。对外报送的融资资料，必需于资金部内勤处留存立案壹份。资金部应和银行或非银行金融机构积极沟通，协调处理融资过程中的多种问题，把握融资的进度，***地产各中心及经办企业（项目部）应积极协助资金部，及时传递项目进展状况和提供关联资料，保证于计划的条件和时间内获得授信批复。授信批复获得后，资金部应根据***地产的资金状况及承贷项目的进展状况，确定开发贷款的提款时间和金额，且填报《开发贷款提款申请审批表》，经资金部负责人、财务中心总经理、***地产事业部总经理评审后，报董事会审批，通过后形成股东会决策和董事会决策。（《开发贷款提款申请审批表》见F/ZXDC/FC-19）经审批同意提款后，由资金部牵头和银行或非银行金融机构沟通协议的签订、担保的办理等事宜，各中心及承贷企业（项目部）应积极协助办理借款协议、担保协议的签订，抵押、质押等担保手续的办理，同步各经办企业（项目部）负责配合资金部完毕提款所需资料的准备。提款所需资料经财务中心总经理审核后，方可向银行或非银行金融机构提交，资金部应积极沟通协调，保证于计划的时间内实现放款。于贷款放款后，资金部应积极和银行或非银行金融机构沟通协调用款事宜，***地产各中心及经办企业（项目部）应积极协助，提供用款所需的多种资料。资金部应积极协调开发贷款使用过程中的多种问题，***地产各中心及各经办企业（项目部）应积极配合办理开发贷款利息结算及其他费用的支付事宜。资金部应根据项目的进展状况，结合借款协议的关联约定，统筹好贷款归仍所需资金的准备和归仍时间的把握；同步填报《开发贷款仍款申请审批表》，经企业（项目部）负责人审核后，经由资金部负责人、财务中心总经理、***地产事业部总经理评审后，报董事会审批，形成股东会和董事会决策。（《开发贷款仍款申请审批表》见F/ZXDC/FC-20）开发贷款办理的其他规定：14.1所有向银行或非银行金融机构报送的股东会决策、董事会决策、借款协议、担保协议等法律文献必需报***地产法律事务部评审，通过后方可向其报送；14.2开发贷款经办人员应于开发贷款放款，或者贷款状况发生变动后的壹个工作日内向资金部报送更新后的负债状况表；（负债状况表格式及规定，参见财务中心报表模板。）14.3于开发贷款的申报、放款、用款、计息、仍款过程中，资金部应和各中心、各企业（项目部）宣传口径保持壹致，波及到企业状况、项目开发计划、项目进展、销售状况、财务状况等信息时，各经办企业（项目部）应和资金部提前沟通，经得同意后方可对外进行简介。开发贷款办理流程图其他借款的办理流程开发贷款以外的其他融资（含股东借款、其他特定对象的借款等）由各企业（项目部）自行确定融资方案；经企业（项目部）负责人审核后，由资金部、财务中心总经理、事业部总经理评审后，上报董事会审批，通过后形成股东会或董事会决策；（《其他借款融资方案评审表》见F/ZXDC/FC-21）审批通过后由各企业（项目部）详细办理借款事宜，资金部负责监督方案的执行；若波及需办理委托贷款事宜的，由资金部牵头，各企业（项目部）协助办理。担保管理（壹）***地产及下属各企业（项目部）可担保资源由资金部统壹协调管理，各企业（项目部）不得于未经容许的状况下向任何企业提供担保（含资产抵押、股权质押、信用担保等）。（二）各企业（项目部）向任何企业提供担保的，由资金部牵头办理，经担保企业（项目部）负责人审核、财务中心总经理，事业部总经理评审，通过后报董事会审批、审批同意后形成股东会、董事会决策。（三）审批通过后，担保企业（项目部）负责配合资金部办理关联事宜（含担保协议的签订、他权证的办理、担保的解除等）。（四）各企业（项目部）应向资金部报送可抵押资产状况表，于关联内容发生变化后的壹个工作日内向资金部报送更新后的报表电子版，若无变化，则随同每月的会计报表，于5个工作日内报送电子版本，10个工作日内报送纸质的报表。（可抵押资产状况表格式及规定，参见财务中心会计报表格式和报送规定。）融资渠道的管理（壹）资金部根据***地产的战略规划，负责融资渠道的拓展及合作银行或非银行金融机构的选择。（二）资金部负责既有融资渠道的维护工作，积极和各银行或非银行金融机构保持沟通和来往，传递***地产的多种战略方针，投资发展方向，企业文化、运行理念、运行业绩、项目进展等，逐渐建立壹批值得信赖、乐意和***地产共同发展的战略合作金融机构。（三）资金部应积极和各银行或非银行金融机构进行沟通，掌握最新的金融政策及办理程序，形成融资信息库，且定期进行分析和预测，向董事会提交关联的分析方案。（四）各中心、各企业（项目部）应积极配合财务中心拓展融资渠道，维护银企关系。融资风险管理（壹）融资计划和方案的选择应充足考虑如下原因：1．以未来运行和投资对资金的需求，确定融资的时间、规模；2．充足考虑偿仍能力，全方位衡量收益状况和偿仍能力，做到量力而行；3．对融来的资金、具有吸取和消化的能力；4．融资期限要合适。（二）制定的融资计划和方案，于发挥财务杠杆作用同步，将资产负债率控制于合理的范围内，***地产合且后的资产负债率应控制于50%的范围内为宜。（三）融资效益的决定性原因和重点是融资成本，应充足论证不一样融资方案的可行性，承贷项目的息税前利润率和内含酬劳率应不小于资金供方的期望收益率。（四）资金部负责监督资金流向和测算未来现金流量，合理安排各项借款的偿仍时间、计划好偿仍借款的资金来源。（五）应建立融资风险管理机制，定期编报融资活动执行和风险评估方案。七、罚则（壹）***地产下属各中心、各企业（项目部）应严格按照本措施的关联规定开展融资活动，对违反本管理措施，未对***地产导致经济或声誉损失的，财务中心有权责令其整改，且可对负责人处以50—500元罚款。（二）***地产及下属各中心、各企业（项目部）应按照本措施的规定，和资金部壹同确定融资计划，报送融资方案，且配合办理我司的融资工作，对违反本管理措施，未导致经济或声誉损失的，财务中心有权对责任个人处以300－1000元罚款。（三）***地产各企业（项目部）应按本措施的规定，报送负债状况表和可抵押资产状况表，对不按规定报送的责任个人，财务中心有权对其处以50-500元的罚款。（四）违反上述管理措施，对企业导致经济或声誉损失的负责人，应承担对应的过错责任及赔偿责任。（五）违反上述管理措施且触犯法律的负责人，除承担对应的过错责任及赔偿责任外，仍将依法送交国家司法机关追究法律责任。八、附则（壹）本制度由事业部财务中心负责解释。（二）本制度自年月日起实行。（三）附加阐明1、本原则起草人：陈国亮2、本原则会签人员：3、本原则审核人：4、企业领导同意：

F/ZXDC/FC-18：开发贷款方案评审表编号：承贷企业（项目部）名称承贷项目项目开发周期及时间项目申报总投自有资金投入估计息税前利润贷款金额贷款期限拟申报银行估计“四证”齐备时间担保方式及估值状况其他阐明审批意见汇总财务中心资金部经办人员财务中心资金部负责人承贷企业（项目部）负责人合作方财务总监财务中心总经理事业部总经理备注备注：开发贷款提款申请审批表编号：提交部门经办人贷资项目贷款银行贷款金额已提款金额本次提款金额未提款金额本次提款用途提款方式其他阐明审批意见汇总财务中心资金部经办人员财务中心资金部负责人承贷企业（项目部）负责人合作方财务总监财务中心总经理事业部总经理F/ZXDC/FC-20：开发贷款仍款申请审批表