电子银行支付系统考试重点

绪论电子银行给金融业带来新的机遇（简答\论述）p3电子商务使金融业降低成本、增加收益、增强竞争力电子商务使金融业超越时空限制电子商务使金融业拥有更广阔的国际市场电子商务进一步巩固金融业的支付结算地位电子商务促使金融机构向全能服务型方向发展电子商务改变金融业的传统管理模式支付：p7支付是指为清偿商品交换或劳务活动引起的债权债务关系，将资金从付款人账户转移到收款人账户的过程。网上支付与电子银行面临的挑战p16信用不足、相关知识缺乏使企业和客户普遍对网络支付的安全性、方便性持怀疑态度，对采用网络支付方式持谨慎、甚至是消极状态。网上支付与电子银行是电子商务双方支付结算处理的主要方式，这就需要改变过去传统的支付结算习惯，但由于这种方式很多商家、客户难以适应和接受，往往抵制电子商务。网上支付与电子银行需要一个完善的技术平台和管理机制，中间应用了很多高科技技术，目前很多银行的技术和管理控制能力不足以支撑网上支付结算的可靠性运转。电子商务中网上支付与结算采用的方式是否确实能做到低成本、快捷方便、安全可靠，还有待观察。银行电子化银行电子化的主要意义p27促使商业银行的业务发展实现了三次飞跃；增强中央银行的宏观调控作用；促进信息化建设和国民经济的发展推进银行电子化的主要困难p38法律法规；资金；人才；传统的金融习惯和管理习惯电子货币电子货币p44电子货币是指以电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据流形式存储在银行的计算机系统并通过计算机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币的属性（选择）p44除具有传统货币的一般属性外，电子货币还具有以下一些特有的属性：电子货币的发行既有中央银行，也有一般金融机构，甚至非金融机构，而且更多的是后者。电子货币大部分是不同的机构自行开发设计的带有个性特征的产品，其担保主要依赖于各个发行者自身的信誉和资产，风险并不一致。其使用范围也受到设备条件、相关协议等方面的限制。电子货币要么是非匿名的(可以详细记录交易、甚至交易者的情况)，要么是匿名的。4.电子货币打破了地域的限制。5．电子货币的防伪只能采取电子技术和通信技术上的加密法或认证系统来实现。6．电子货币技术标准的制定、电子货币的推广应用，在大部分国家都具有半政府、半民间的性质，一般是企业负责技术安全标准的制定，政府侧重于推广应用。3、电子货币的特点与功能p46特点：1.电子货币是一种电子符号，其存在形式随处理的媒体而不断变化。2.电子货币的流通以相关的设备正常运行为前提,新的技术和设备也引发了电子货币新的业务形式的出现。3.电子货币的安全性不是通过普通的防伪技术，而是是通过用户密码、软硬件加解密系统及路由器等网络设备的安全保护功能来实现的。4.电子货币集储蓄、信贷和非现金结算等功能于一体，可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域。5.电子货币具有实用、简便、安全、迅速、可靠的保证。功能：1.转账结算功能:直接消费结算，代替现金转账。2.储蓄功能:使用电子货币村矿和取款。3.兑现功能:异地使用货币时，进行货币汇兑。4.消费信贷功能:先向银行贷款，提前使用货币，这是传统货币所不具备的。4、电子现金p68电子现金，又称数字现金，是纸币现金的电子化。广义上来说是指那些以数字（电子）的形式储存的货币，它可以直接用于电子购物。狭义上通常是指是指一种以数字（电子）形式存储并流通的货币，它通过把用户银行账户中的资金转换为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中的各种金额，用户用这些加密的序列数就可以在Internet上允许接受电子现金的购物了。电子现金的运作机制p70电子现金的运作机制电子钱包p72电子钱包是指装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币和数字现金等电子货币，集多种功能于一体的电子货币支付方式。微支付p74：微支付是用款额特别小的电子商务交易，类似零钱应用的网络支付方式。前方交换型网络结构复合型网络结构ATM系统的交易处理流程电子汇兑系统的含义p105电子汇兑：利用电子手段处理资金的汇兑业务，以提高汇兑效率，降低汇兑成本。电子汇兑系统：广义的电子汇兑系统，泛指客户利用电子报文的手段传递客户的跨机构资金支付、银行同业间各种资金往来的资金调拨作业系统。具体来说，就是银行以自身的计算机网络为依托，为客户提供汇兑、托收承付、委托收款、银行承兑汇票、银行汇票等支付结算服务方式。电子汇兑系统的特点p105交易额大，风险性大。对系统的安全性要求高于时效性要求。跨行和跨国交易所占比例较大。网上支付网上支付的基本功能p126能够使用数字签名和数字证书等实现对网上商务各方的认证。能够使用较为尖端的加密技术，对相关支付信息流进行加密。能够使用数字摘要（即数字指纹）算法确认支付电子信息的真伪性，防止伪造假冒等欺骗行为。当网上交易双方出现纠纷，特别是有关支付结算的纠纷时，系统能够保证对相关行为或业务的不可否认性。能够处理网上贸易业务的多边支付问题。整个网上的支付过程应该是方便易用、透明的。能够保证网上支付结算的速度和稳定性。网上支付的基本模式类支票电子货币支付模式运作示意图p130类现金电子货币支付模式运作示意图p131SET与SSL相比的优点p140SET协议对商家提供了保护自己的手段，是商家免收欺诈的困扰，是商家的运营成本降低。对买方而言，SET协议保证了商家的合法性，并且用户的信用卡号不会被窃取， SET协议替买方保守了更多的秘密，使其在线购物更加轻松。对银行和发卡机构以及各种信用卡组织来说，因为SET可以帮助它们将业务扩展到Internet这个广阔的空间，从而使得信用卡网上支付具有更低的欺骗概率，这使得它比其他支付方式具有更大的竞争力。 SET对于参加交易的各方定义了互操作接口，一个系统可以由不同厂商的产品构筑。 SET可以用在系统的一部分，既回避了在机器上安装钱夹软件，同时又获得了 SET提供的很多优点。PKI的概念p141即公共密钥基础设施，是提供公钥加密和数字签名服务的系统，目的是为了管理密钥和证书，保证网上数字信息传输的机密性，真实性、完整性和不可否认性。CA的定义p154是基于Internet平台建立的一个公正的、有权威性的、独立的和广受依赖的组织机构，主要负责数字证书的发行、管理以及认证服务，以保证网上业务安全可靠地进行。第三方支付的基本原理p162第三方支付的基本原理示意图电子银行电子银行产生发展的原因p177改进传统银行管理体制的需要银行精简分支机构的需要银行降低经营成本的需要发张电子银行有利于加强客户关系管理银行应对业外竞争的需要电子银行的发展趋势p180普及ATM和电话服务提供综合性质的“在线网络金融服务”出现网上“数字银行”和多渠道的电子金融服务方式金融CallCenter对电子银行的作用p203金融callcenter利用其语音、图像、传真、邮件等多种方式的交互性，多渠道的集成性等特质很好的解决了网上银行系统与电话银行系统所存在的不足，同时，极大地扩展了对客户的外延。它以客户需求为目标来建立银行的金融服务体系，最终形成“以客户为中心”的银行业务运营模式。呼叫中心实质上实现了电子银行、电话银行、移动银行等多种虚拟银行业务在同一平台上的完全融合，这也是开展电子商务的一个重要环节。网上银行网上银行的概念p207（重点）也成网络银行或者在线银行，是指利用互联网及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支付与结算等电子商务中介服务的新型银行。网上银行产生和发展的原因p2111.网上银行是网络经济发展的必然结果2.网上银行是电子商务发展的需要3.网上银行是银行自身发展并取得竞争优势的需要3、网上银行的优势p2201.网上银行实现了无纸化、网络化运作，大幅度提高了服务的准确性和时效性。