家庭理财计划方案模板

家庭理财打算方案模板篇一：个人理财打算的模版家庭理财打算书成绩：XXXXXXxxx名目躯体安康，职业全然稳固。尽管收入不算太高，但预期每一年都会有所增加，且退体后的全然生活费用是有保障的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政治理工作，用您的话来讲，尽管目前看来工作还算稳固，可以后收入增加并非抱太高的预期，因此您对她以后的养老问题特地关切。您没有明确告知我您小孩的具体情形，假设是从您家庭年度支出表上为3岁吧。从您理财需求的三个目的〔为妻子养老、为家人医疗和为小孩以后的教育作预备〕来看，您真是一名疼爱妻子、关切小孩的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句内心话，我也很想家〞，如此的侠骨柔长，令人感佩。从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳固开展时期。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积存了必定的经济根底，家庭正处于财宝积存时期。我留意到：您的家庭已经拥有了单位分派的全然自有住房，生活无欠债，银行按期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大局部，这些资产平安性良好，为以后投资奠定了根底。生活需要打算，财宝需要打理，你不睬财，财不睬你。在现今社会从传统储蓄型向投资理财时期转型的进程中，顺应潮流，踊跃投资，科学理财，才会拥有惊奇的明天。下面我尽力对您的家庭财务及收支情形等作一个详尽的分析。在此根底上，我将提出一套可供参考的理财建议，期望能为您的家庭以后提高生活质量带来帮助。二、资产欠债情形表1：家庭资产欠债表〔单位：元〕1：家庭可变现资产散布图您的家庭属于无欠债家庭，流淌性尚好的可变现资产〔注：债券及按期存款的保值、变现力气仍是相对较强的〕占总资产〔因本案例中未给82但太偏重于平安性、流淌性，保守有余，进取缺乏，需要改善，也为咱们下一步制定投资理财打算供给了条件。三、家庭收支情形表2：家庭月度税后收支表〔单位：元〕2：年度收支示用意10000前家庭年收入应当是73600元，年度开支为24000元，收支相抵，目前每330049600流淌性比率分析/30000/XX15资产的流淌性是指资产的快速变现力气。在本案例中，因您的家庭无欠债，流淌性比率反映的是您家庭的“现金与活期存款〞与“每一个月支出〞之比。财务治理中的流淌性比率要求一样视企业或家庭或个人的具体情形不同而有所不同。由于流淌性资产的收益一样较低，关于像您如此工作稳固、收入有保障的家庭来讲，资产的流淌性比率能够相对低些，从而能够将更多的资金用于像股票、基金等资本产品的投资，以期取得更高的收益。目前您家庭的流淌性比率为15，说明您的流淌性资产能够知足15个月以上的家庭开支，远远高于适用水平，因此接下来我将着重为您提出对资本市场投资的建议。四、家庭保障情形表3：家庭保障情形本人妻子商业保险其他保障军队已为军人安排医疗保险社保三项〔失业、大病医疗、退疗养老〕从成熟家庭的保障情形看，一样建议年度保险费支出占投保人年收1020%，您在案例中有提到：家庭预付保险费金额为10000元，占年度总收入的%。而您和妻子所在单位又别离为你们安排了军人医疗保险及社保三项，故我个人偏向性以为：您家庭的保障情形与您家庭的收入状况已全然上相适应。五、情形小结通过上述分析能够看出，您家庭的财务状况和收支情形相对稳固，家庭的保障情形也相对良好，且无欠债之忧。但家庭资产配置中银行储蓄及债券投资所占比重太高，没有股票、基金等资本市场投资，整个家庭的财务治理过于保守。而过份追求资产的平安性、流淌性，往往致使投资收益率低，阻碍收入预期，并制约以后生活质量的提高。您和妻子都还年轻，以后小孩教育等开支都需要未雨绸缪。我的建议是：要充分利用目前证券市场的大牛市趋势，尽快调整资产构造，适度投资股票、基金等资本市场，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。家庭理财方案作为一个长期的理财打算，有必要先说明一下目前中国的通胀情形，并结合您家庭的具体情形作分析。一、通胀压力值得关注。据国家统计局公布：今年上半年居民消费品价钱指数(CPI)上涨加速，同比增加%；7月份受农产品价钱上涨拉动，CPI涨幅更是高达%，抵达十年来的最高值。尽管最近政府大幅下调了储蓄利息税，并在年内两次加息，但扣除利息税后的实际利率照旧低于通胀水平。在可预期的一段时刻内，这种情形难以全然转变。二、家庭收入增加可期。据统计：近四年来，扣除价钱因素，我国职工收入年均增加超过12%。基于您对自己及妻子以后收入增加预期的描10%。3、小孩教育费用大致估算。您目前没有教育费支出，假设小孩此3篇二：家庭理财打算报告书家庭理财打算报告书一、家庭情形背景分析〔一〕家庭简况小王与小李刚成婚，两人年龄均为28岁，目前小王和小李家庭收入稳固，有一套婚房，系两边父母出资购置，已全款付清，无贷款。屋子在市中心，二环之内，两室一厅，90平米。〔二〕家庭财务状况简介两人每一个月合计工资8000元，每一年年关奖合计30000元。另外两人银行存款上有活期存款5万元，系成婚收的礼金。二、理财目标以后1年内考虑生第一个小孩。考虑以后家庭人口会有所增加，会有父母帮助带小孩。打算近五年内换一套三居室或四居室的大房。为了能以后带小孩出行更便利，考虑以后买一辆小轿车代步。积存家庭积蓄，预备子女教育经费。期望在年老退休以后，两人每一个月有必定的生活费用保障，不依赖子女安度晚年。三、理财打算的制定前言：我所负责的是小孩诞生以后的各项开支费用、教育费用。以下是我的报告书。小孩教育和培育费用，能够说是一个家庭最为刚性的需求，从小孩呱呱坠地开场就要着手预备，其中学费支出弹性特地大孩4〔一〕学费支出〔1〕幼儿园时期600示范幼500300270240为500*12=6000〔2〕义务教育时期免收杂费，只收取讲义费和作业本费，具体为小学1-2年级每学753-695元，初中每学期每人17090元。那么小学675*2*2+95*2*4=1060元，初中3年所需费用为170*2*3+90=1110元。〔3〕高中时期收费标准规定，高中指令性方案生学费实行“生政策、老生老方式〞，对XX年秋季入学的学生按现标准实行，示范高中指令生学费每学期每人675元，一样高中470元。中心城区三限生(省级重点、示范)每学期每人是4000元，城区是3500元;(市级重点、示范)中心城区的三限生每学期每人3000元，城区2500元;一样高中中心城区XX元，城区1500元。假定该家庭选择的是省级重点示4000*2*3=24000〔4〕大学时期各专业往年学费标准一样为4500-5850元/人年，艺术类(播音与主持艺术、演出)专业学费标准为9000元/人年。软件工程、空间信5850/人年，第三、四学年按办学本钱收费，标准为15000元/人年。住宿费为每人每一年500元—1500元左右。假定该家庭选择的是一般专业，那么大学四年所需5175*4+1000*4=24700〔二〕培训费及其他资料支出〔三〕医疗费〔四〕食物费〔五〕衣物费〔六〕其他〔七〕共计轻松理财，卓越浦发个人理财打算报告PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORT陈璋柏伊菁赵国京XX7目录?????????????????2其次局部打算摘要??????????????????????3??????????????????????4第四局部家庭状况分析和诊断?????????????????7第五局部家庭理财目标????????????????????8????????????????????9第七局部家庭打算建议????????????????????10第八局部理财打算方案以后现金流评估????????????1923第十局部风险提示??????????????????????23第十一局部后续效劳??????????????????????23第十二局部免责条款??????????????????????24附件局部(附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款方案书)??????????????????????????25-1-轻松理财,卓越浦发-2-个人综合理财打算报告第一局部理财寄语和保密申明一、理财寄语理财是一段欢快的人一辈子享受，也是一种踊跃的处世态度，更是一个良好的生活适应。在他人都没想到时，您想得早一点；在他人都想到时，您想得好一点。而理财确实是您生活中这必不行少的一小点，早用、巧用、常常使用这一小点，必定能使您的人一辈子加倍自由、自主、拘束。二、保密申明感谢您到上海浦东开展银行上海市分行个人理财中心进展询问，并托付咱们为您设计理财打算，咱们愿为您供给全部力所能及的帮助。理财打算是上海浦东开展银行为客户供给的理财效劳之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进展更好地决策。本理财报告是在您供给的资料根底上，并基于通常可经受的假设、合理的估量，综合考虑您的资产欠债状况、理财目标、现金收支和理财计策而制订的，推算出的结果可能与您真实情形存有必定的误差，您供给信息的完整性、真实性将有利于咱们为您更好地量身定制个人理财方案，供给更好的个人理财效劳。作为我行敬重的客户，全部信息都由您志愿供给，咱们将为您严格保密。上海浦东开展银行股分第一营业部-3-轻松理财,卓越浦发其次局部打算摘要在分析您家庭财务状况和需求的根底上，结合分析您生活和职业特点，咱们为您家庭制定了一份详实的理财打算，帮助您更好地打算人一辈子。一、理财家庭理财确实是在金融机构理财参谋的帮助下，通过确信家庭的财务目标，制定财务方案，运用各类理财工具，不断地积存和合理的运用财富，从而实现这些目标的进程。借由家庭理财，您能够降低或操纵人一辈子中面临的各类风险，提高生活质量和水平。二、理财策略一、积存每一年的家庭盈余，进展踊跃稳健的分散投资，为实现其他理财目