商业银行复习题

单项选择择题1.商业银行用于弥补尚未识别的也许性损失的准备金是（）。aA.一般准备金B.专题准备金C.特殊准备金D.风险准备金2.商业银行可长期运用的存款，称为（）。dA.定期存款B.流动性存款C.原始存款D.发行长期金融债券3.《巴塞尔协议》规定，银行关键资本比率应不小于或等于（）。bA.1.25%B.4%C.8%D.50%4.商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。dA.办公费B.员工工资C.差旅费D.非利息支出5.有关同业拆借说法不对的的是（）。bA.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B.为规避风险，同业拆借一般规定担保C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，减少了银行的筹资成本D.同业拆借资金只能作短期的用途6.商业银行的同业拆借资金可用于（）。bA.弥补信贷缺口B.处理头寸调度过程中临时资金困难C.固定资产投资D.购置办公大楼7.按照贷款五级分类法，当借款人处在停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（）。cA.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款8.银行信贷风险形成外部原因是（）和企业资金局限性。dA.市场风险B.经济不景气C.抵押物质量不高D.企业亏损1-8：ADBDBBCD1.我国《商业银行资本充足率管理措施》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过关键资本的（）。BA.20%B.50%C.70%D.100%2.《巴塞尔协议》规定商业银行的关键资本与风险加权资产的比例关系（A）。A.≧8%B.≦8%C.≧4%D.≦4%3.商业银行存款管理的目的不包括（C）。A.保持存款的稳定性B.减少存款的成本率C.减少存款的流动性D.提高存款的增长率4.使商业银行负债成本最低的存款为（A）。A.同业存款B.有奖存款C.定期存款D.活期存款5.商业银行的被动负债是（B）。A.发行债券B.吸取存款C.同业拆借D.再贷款6.下列借入负债中被采用“隔日放款”或今日货币形式的为（C）。A.回购协议B.间接借款C.同业拆借D.再贴现7.如银行贷款已经肯定要发生一定的损失，但损失金额尚不确定，此类贷款应归属于（C）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类8.按照贷款的风险程度，由低到高的对的排列是（D）。A.正常、次级、关注、可疑、损失B.正常、关注、可疑、次级、损失C.正常、可疑、关注、次级、损失D.正常、关注、次级、可疑、损失1-8：BACABCCD1、打包放款又称()。A、信用证抵押贷款B、保付代理C、信用证质押贷款D、信用证保证贷款对的答案：A2、我国《商业银行法》规定,同业拆借的期限最长不超过()。A、4个月B、1个月C、6个月D、1年对的答案：A3、商业银行向中央银行直接借款称作()。A、再贷款B、再贴现C、转贴现D、同业拆借对的答案：A4、仅凭借款人信誉发放的贷款是()。A、信用贷款B、短期贷款C、抵押贷款D、质押贷款对的答案：A5、在贷款五级分类中,贷款损失概率在75%-100%之间的是()。A、政策贷款B、关注贷款C、次级贷款D、损失贷款对的答案：D6、商业银行保留在金库中的现钞和硬币是()。A、现金B、库存现金C、现金资产D、存款对的答案：B7、金融体系的最终贷款人是()。A、中央银行B、商业银行C、保险企业D、证券企业对的答案：A8、人们常把表外项目称为()。A、或有负债B、或有资产和或有负债C、资产和负债D、或有资产对的答案：B二、判断题1、商业银行是追求利润最大化的金融机构对的答案：对的2、存款属于积极负债。对的答案：错误3、中间业务没有任何风险。对的答案：错误4、国际业务是指波及外国货币和外国客户的业务。对的答案：对的5、库存现金越多越好。对的答案：错误6、同业拆借具有利率高、期限长、层次多的特性。对的答案：错误7、长期贷款是指期限在1年以上的贷款。对的答案：对的8、商业银行资本金越多，风险防备能力越强。对的答案：对的简答题简述商业银行的业务种类。(1)按存款提取方式划分,分为活期存款、定期存款、储蓄存款(2)按存款持有人划分,分为企业存款、财政性存款、同业存款、个人存款(3)按存款来源划分,分为原始存款、派生存款(4)按存款币种划分,分为本币存款、外币存款简述商业银行的职能。支付中介信用中介进行信用发明提供其他金融服务简述现金资产的构成现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。商业银行的现金资产一般包括如下几类：(一)库存现金(二)在中央银行存款(三)寄存同业存款(四)在途资金4.简述商业银行证券投资的重要对象。(1)梯形期限法：强调把资金均匀地投资于不一样期限的同质证券，并且每种证券的数量相等，当期限最短的证券到期收回投资资金后，银行再将资金用于购置最长期限的证券。如此循环往复，使商业银行每时每刻均有到期日不一样的多种证券，且每种期限的证券数量相等。由于这种证券的期限构造用图形表达，恰似距离相等的阶梯，故而得名。(2)杠铃构造措施：把资金分布在短期和长期证券两个组别上，以期获得流动性和盈利性的高效组合。(3)利率周期期限决策措施：预测利率将上升时，银行更多地持有短期证券，减少长期证券;预测利率将逐渐下降时，将证券大部分转换成为长期证券。(4)有效证券组合投资法：银行将投资资金在不一样种类，不一样期限的证券中进行分派，尽量对风险和收益进行协调，使风险最小，收益最高。四、资料题1.日本金融再生委员会1999年5月正式宣布，总部设在大板的地方银行——幸福银行破产，由政府接管。这是自日本金融破产法案生效以来第二家宣布破产倒闭并由金融再生委员会委任破产管理的地方银行。金融当局说，在稽核幸福银行的账户后发现，截止1998年9月，该银行资本亏损到达569亿日元，包括所持证券的亏损，到1999年3月底，自有资金率只有0.5%。幸福银行有50年历史，在日本国内有110家分支机构，多名员工。该银行过去三年一直亏损，日本金融监管部门曾规定其立即增长资本，该银行总裁也提出动用私人财产挽救银行，但该银行究竟还是逃脱不了倒闭的厄运。问题：1、什么是商业银行的资本？商业银行资本银行资本(bankcapital)，指商业银行自身拥有的或能永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金。从所有权看由两部分构成：一部分是银行资本家投资办银行的自有资本；另一部分是吸取存款的借入资本。借入资本是银行资本的重要部分。从经营借贷资本并以自身资本用作借贷资本看，银行资本属于借贷资本的范围；从经营一种资本主义企业并获得平均利润来看，银行资本又具有职能资本的特点。2、商业银行资本的作用有哪些。(1)保护存款人利益。当银行遭受损失时,首先由银行的收益去抵补,当收益局限性抵补,再用商业银行的资本金,只要银行的损失不超过平常收益和资本之和,存款人的利益就不受损害。(2)满足商业银行经营。满足最低注册资本的规定。(3)满足商业银行管理。2.案例：美国次贷危机当美国经济在互联网泡沫破裂和“9•11”事件的双重打击下展现衰退危险时，美国政府为挽救经济采用低利率和减税等一系列措施。这些措施使大量资金涌入沉寂的房地产市场。伴随资金的不停涌入，房地产价格一路攀升。不少投资人通过贷款购置第二套甚至第三套房产，同步大批没有偿还能力的贷款者和有不良还款记录者也向银行申请次级按揭贷款以购置房产。房价的高涨使银行对发放贷款进行了一系列的“创新”。“创新”包括：购房不必提供首付，可从银行获得所有资金；贷款的前几年只偿还利息，不用偿还本金；对借款人不做信用审核；利率浮动。当银行手中持有大量未来也许违约的按揭贷款时，银行则将这些不良按揭贷款打包发售，再由华尔街投行将其证券化，包括设计成诱人的金融衍生品发售给全球投资者。然而从年终开始，由于美国房产价格下跌，诸多借款人无力偿还债务，致使次贷危机爆发。试分析美国次贷危机的成因。1)美元国际化减少了美国借债和进口消费成本形成了强势货币下的金融危机。美国在二战结束后来依托其强大的经济实力确立了美元的国际货币地位并维持了将近30年的布雷顿森林体系的运行在布雷顿森林体系解体后来美国依托其制度惯性和新经济的发腱仍然保持经济和货币在世界上的强势地位使美元成为国际和国内双重货币并运用这种地位不仅对其他国家征收了大量的铸币税并且运用美元的升值和贬值低价进口其他国家的消费品或者人为减少美国的负债。这种不公平的国际金融体系使得美元与其他国家货币之间必然会产生矛盾和冲突一旦美国或者世界经济发展碰到障碍这种矛盾就会激发这也是次贷危机爆发的深层次原因。(2)经济自由主义的盛行增大了政府对金融产品创新的管理与规范成本。经济自由化本来对社会资源的配置与提高劳动生产率都是具有非常重要意义的有助于社会经济的发展。但1980年后来美国政府基本上不对经济尤其是后来直接导致危机爆发的金融衍生产品的运作加以规范使得此类产品逐渐积累了大量的风险。当这种风险集中爆发后来美国政府为化五、计算题1、某商业银行关键资本为67.5万元，附属资本为30万元，信用风险加权资产为875万元，市场风险的资本规定为10万元，操作风险的资本规定为20万元，计算（1）资本充足率。（2）关键资本充足率。资本充足率=（67.5+30）/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=7.8%关键资本充足率=67.5/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=5.4%2.假定一家银行筹集了500万的资金，包括200万的活期存款，300万定期存款与储蓄存款。活期存款的利息和非利息成本为存款的8%，定期存款和储蓄存款总成本为10%。假如储备规定减少银行可使用资金的数额为活期存款的15%，储蓄存款的5%。求该银行负债的加权平均成本率是多少？加权平均成本率=所有负债利息总额/所有负债平均余额×100% =[（200×8%+300×10%）/（200×85%+300×95%）]×100% =10.11%六、论述题1.试述商业银行的经营目的与管理原则。、商业银行的经营管理目的是银行价值最大化，即股东权益最大化。股东对银行收益具有剩余规定权，这就规定股东对银行的权利、义务、风险、收益都不小于银行的债权人、经营者和其他员工。因此，在确定银行管理的目的时，应从股东的利益出发，选择股东财富最大化。商业银行的经营原则是：(1)商业银行经营的“三性”原则：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。(2)商业银行与客户之间的平等原则。(3)商业银行的公平竞争原则。(4)商业银行遵遵法制原则和不得损害社会公共利益的原则。2.试述《新巴塞尔协议》的三大支柱。三大支柱：第一大支柱——最低资本规定。最低资本规定由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。其中有关资本的定义和8%的最低资本比率没有发生变化。但对风险加权资产的计算问题，新协议在本来只考虑信用风险的基础上，深入考虑了市场风险和操作风险。第二大支柱：监管部门的监督检查。监管部门的监督检查，是为了保证各银行建立起合理有效的内部评估程序，用于判断其面临的风险状况，并以