保险行业数字化转型与应用解决方案

——赋能保险行业数字化转型保险行业数字化转型与应用解决方案CON

TENTS0

2.解决方案0

3.应用案例0144.行业说明疫情下保险行业的“危”与“机”困境机遇全球经济下滑不良资产率提升“贷后”风控难度高“无接触”服务意愿高线化上服务转型迫在眉睫数字化服务转型提速保险行业数字化转型方向与趋势传统系统局限数字化转型面向业务流程，无法满足个性化碎片化的客户场景需求产品开发周期长，上线速度慢数据庞大，业务繁杂，数据处理能力差集中化竖井型架构模式，不易扩展信息交换和共享效率低，并行吞吐能力差面向客户需求，灵活个性化定制可配置产品工厂，快速产品上线海量高频业务承接能力分布式、微服务架构，业务灵活扩展数据驱动的智能化应用改造与支撑互联网峰值流量业务需求快速变化渠道及产品多样化用户体验优化提升人力成本渠道支出赔付费用营销获客客户洞察产品设计销售支持全流程合规业务运营客户服务投诉率高，服务不及时不全面避险手段不足，理赔取证等业务效率低依赖人力，边际成本高，线上运营能力不足获客成本高，渠道成本高，渠道扩展能力弱产品设计迭代周期长，同质化明显产品推荐不准确，客户转化率低，二开难数字化带动核心业务系统从集中式向分布式架构方向演进总线/前置总线/前置核心业务系统（主）联机交易人客户产品业务1业务2业务3业务4……总线/前置联机交易人客户产品业务1业务2业务3业务4……核心业务系统（备）HA数据库（主）数据库（备）HA柜面系统电子渠道……总线/前置核心服务代理/接入网关集群核心服务接入平台核心服务接入平台核心服务接入平台核心服务接入平台柜面系统电子渠道……核心业务应用集群总线/前置核心业务系统联机交易人客户产品业务2贷款业务3核算……总线/前置核心业务系统联机交易人客户产品业务2业务3公共业务4……数据库集群数据库数据库数据库传统C/S架构集中式架构总线/前置数据库集群数据库数据库数据库柜面系统电子渠道……集群服务注册中心核心服务调度服务调度服务调度交易服务层集群服务1服务1服务1服务1集群服务2服务2服务2服务2集群……………………原子服务支付开户核心业务应用群客户产品订单日志合同……伴随着金融行业各子行业线上化、数字化的发展，业务系统将承载越来越多的用户与场景，在业务量急剧扩张的同时，业务形态也面临着来自互联网金融体系的竞争压力，传统系统架构越来越无法适应大规模新型业务的需求，核心系统架构不断向分布式架构演进。系统架构演进促进保险行业底层硬软件架构的重构基础硬件层基础软件层传统应用层服务器（大型机、小型机）网络设备存储设备集中式数据库操作系统数据安全与管理核心系统业务系统1业务系统2基础硬件层虚拟化层基础软件层（PaaS）传统应用层创新应用层X86服务器网络设备（SDN+）超融合一体机计算虚拟化网络虚拟化存储虚拟化分布式数据库消息队列……新一代核心系统传统架构系统分布式架构系统行业SAAS服务开放平台……系统分布式架构的发展带动了金融行业硬软件架构的创新，面向分布式与虚拟化的x86服务器与超融合一体机等硬件设备将实现原有硬件的替代，分布式数据库以及各种中间件的PAAS化将在满足新型业务发展的同时，更好地支撑业务应用系统向分布式、灵活扩展与融合型发展，从而更好的满足未来更多面向SAAS、大数据、人工智能以及物联网等新型应用的架构要求。提供更灵活更可靠的保险行业数字化底座灵活开放安全合规随着应用系统架构的变化，作为底层云基础设施供应商，在进行底层基础设施资源架构设计的过程中，也需兼顾开放连接与数据隐私安全隔离，在满足监管合规要求的前提下，可根据业务要求灵活扩展，支持多场景，碎片化的业务需求的同时，给予业务更安全，更集约，更高效的数字化底座，协助企业快速实现数字化转型。云计算赋能智能保险生态运营数字化体验智能化服务线上化保险产品全生命周期管理流程服务线上化保险产品营销运营与数据科技的深度融合连接生态化延伸营销价值链跨界连接全渠道生态新型、智能化业务场景引入，提升用户体验①

搭建数字化线上基础服务平台③建设面向线上线下的数字化智能运营平台②搭建多渠道分销体系与跨界生态系统④搭建面向新型智能智能场景的创新平台基础服务能力搭建平台应用平台能力构建业务应用系统：互联网核心/分布式业务核心系统产品工厂智能交互式核保风控管理系统等基础能力建设：面向分布式软件架构的灵活支撑能力统一大数据底层支撑能力面向海量交易的资源弹性伸缩能力渠道开放能力搭建业务应用系统：渠道接入中心TOB开放平台保险商城/移动展业系统经代通等开放能力建设：面向突发流量的高可用服务能力平台中间件统一服务化管理调度能力面向多渠道接入的数据安全防护能力智能营销能力搭建业务应用系统：用户画像系统营销活动/触达系统线上运营分析系统标签系统等数据处理能力建设：底层大数据处理能力机器学习算法处理能力数据运营分析能力业务互联网运营能力业务应用系统：理赔自动化直播获客UBI新型业务场景健康管理等智能创新能力建设：人工智能物联网边缘计算创新业务能力搭建CloudStackCloudStorCMPCloud金融云K8S/Cube安全屋hadoop/USDPAITrainRTCIOTStack/CoreAIInferenceAIAlgorithmCON

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3.应用案例0144.行业说明保险行业整体解决方案·提供开放，灵活，安全，合规的完整技术平台支撑能力理赔新增/续保客户维系售后销售智能产品推荐承保B2B2C（第三方平台）业务场景B2C（微信、H5、PC）B2D（互联网分销）B2S（场景保险）B2A（数字化个险）Group（数字化团险）获客线上活动投放私域流量运营精准定价理赔风险识别理赔体验出险理赔风险客户价值挖掘客户价值挖掘业务快速上线多方生态连接智能营销运营创新场景应用应用PAAS服务大数据PaaS服务AI&其他智能PAAS服务工作流服务消息队列服务数据传输服务数据库服务API网关……安全屋数据湖分析数据可视化服务智能大数据平台数仓……AI在线服务AI训练服务内容审核服务AI算法服务IOT……私有云公有云混合云计算存储网络管理与监控云主机容器实例物理云主机……云硬盘对象存储数据方舟……基础网络负载均衡私有网络……安全&合规物联网漏洞扫描入侵检测等保评测……云监控调度系统开放API……整体平台能力支撑边缘计算研发一体化平台业务快速上线·基于微服务架构的可配置产品工厂容器云人脸识别OCR识别深度学习客服机器人核心系统可配置产品工厂API网关微信公众号官方网站保险商城移动出单微信小程序……投保单管理建议书管理客户中心运营活动积分中心交易中心服务编排服务编排新契约保全理赔核保险种列表保费计算投保规则校验利益演示险种信息保费计算页面展示规则产品配置险种信息配置产品发布投保规则配置规则管理利益演示配置公式配置通用规则配置服务注册中心统一支付电子发票电子保单统一用户规则管理缓存消息队列基础管理应用调度资源调度大数据平台网络存储计算持续集成细粒度可配置产品工厂实现业务灵活扩展1产品模型化产品参数化产品公式化产品独立化产品语义化配置粒度产品模型渲染规则算法分离定义运行定义域体现的是产品定义和产品测试的过程运行域体现的产品的发布运营和监控。

属性和要素属性定义定义域运行域接触点定义参数定义元数据定义要素定义精算数据定义

规则和算法投保规则现价算法核保规则保全算法保费算法理算算法

业务逻辑和控制流程控制录入控制销售控制录入页面渲染

校验和计算投保校验保全校验自动核保保费计算退保计算保全自核保全处理责任理算微服务助力业务模块拆分实现更细粒度的配置公网内网Ingress

Nginx/Traefik

(Html5/JS/CSS3/Image)接入层

CDN/WAF/LBS周边系统接口调用单证系统营销系统微服务网关领域微服务认证服务客户信息加解密服务核保/理赔投保服务保单服务风控系统短信系统邮件系统影像平台监控与运维订单服务数据层 接口适配15……系统微服务化设计微服务子模块集群部署扩容更简单，更有针对性，灵活满足业务扩展需求缓存结构化存储非结构化存储整体开发技术架构Front

EndVUEVuexaxiosApache

Commonselement

uieslintAlibaba

Druidlombok SwaggerDevEfficiencywebpackfastjsonVantCacheCaffeineRedisSpring TomcatSpringBootjenkinskafkaAsynczuulmockitoh2Testoracle 对象存储DataRibbon ZookeeperSpringCloudmaven sonarqubeBuildjacoco容器云easymock云效TypeScriptntdaoPersistence容器云功能视图公有云物理机私有云企业容器云基础架构资源资源调度主机管理网络管理存储管理应用调度应用部署健康检查弹性扩容应用编排负载均衡服务发现租户管理权限管理日志监控镜像仓库基础管理持续集成自动构建持续交付持续集成Tomcat通用中间件RedisKafka……业务应用app1app2app3app4OpenJDK整体产品优势特点功能特色全险种支持：支持包括财产险、寿险、车险、团险等各类保险产品快速上线：各个产品间互不影响，灵活配置快速开发，最快5天内上线运行稳定：高可用性、稳定性、运行速度管理统一：全生命周期管理、规则算法集中统一管理架构优势高并发：热点数据，比如保费计算的结果和产品信息数据缓存加速利益演示计算对于没有串行依赖的列使用多线程的方式让计算速度更快费率数据、产品信息json文件静态化后台服务按逻辑单元拆分，活动高峰易于扩展治理支撑安全：Token校验：基于现有的登录框架逻辑，使用token验证用户合法性越权控制：所有业务操作增加请求路径，功能ID通过拦截器对业务操作权限进行验证安全渗透：通过安全渗透测试进一步确保代码的安全性高并发：热点数据，比如保费计算的结果和产品信息数据缓存加速利益演示计算对于没有串行依赖的列使用多线程的方式让计算速度更快费率数据、产品信息json文件静态化后台服务按逻辑单元拆分，活动高峰易于扩展快速部署、弹性伸缩采用容器云实现秒级创建根据业务流量横向弹性伸缩更小体量、更优性能

容器所占内存极小

OS级别虚拟化，性能无损耗

自愈

节点宕机时自动将Pod调度到健康节点，不影响业务

体系化快速部署可实现集群中快速分发、部署

微服务状态实时监控与统一管理通过容器云在线管理主机、资源分区、集群纳管，实现对集群资源与业务运行服务的统一管理，方便运维和管理集群纳管node集群1node集群2Node集群3………Dev1Dev2TestUATAPPAPPAPPAPPAPPAPPAPPAPPAPPAPPAPPAPP采用k8s官方推荐日志方案—EFK：以DaemonsSet的方式在k8s集群每个节点部署一个节点级的Fluentd日志收集器，可以直接对宿主机目录中的容器日志读取并传输到存储后端：Elasticsearch，Kibana和Elasticsearch对接即可实时查看收集到的日志数据。实现统一日志采集，便于日常维护。全面业务安全保护支持镜像深度扫描、镜像运行自动保护、容器内E意行为检测及防护、容器平台上微服务以及API进行安全风险扫描等，对业务全生命周期安全覆盖。镜像风险检测拦截容器运行安全扫描上传镜像获取镜像创建镜像运行容器开放服务隔离安全模块功能介绍运行检测容器逃逸支持对容器内逃逸行为检测，包括读取敏感文件、挂载非法设备、映射敏感目录、修改命名空间等E意行为E意行为检测服务漏洞扫描智能营销运营数据反馈采集应用整合全渠道数据用户标签画像推荐引擎营销自动化基于推荐算法打造最佳推荐能力自动化营销引擎与用户产生实时人性化交互，节省大量开发成本基于多渠道来源数据展现用户全链路行为档案、标签及画像微信、微博、APP、小程序、会员系统等多渠道采集用户数据打通数据闭环实现营销自动化促进业绩增长整体系统模块全景图自动化引擎终端USDP数据中台元数据管行为数据数据分析数据治理客户分析行为分析转化分析消费分析内容分析活动分析所处阶段属性标签客户数据中心客户属性ID识别交互行为活动数据价值评分消费行为行为标签数据预处理ID管理客户画像身份合并动态群组客户分层数据模型运营中心公众号微店抖音企业微信社交生态客服分享裂变抽奖类拼团类互动类营销应用会员互动等级权益积分内容营销策略设计实时监控与效果分析营销自动化全渠道打通离线计算实时抓取实时计算数据处理能力支撑数据分析能力支撑USDP数据中台数据资产沉淀营销数据源一站式智能营销流程小票识别数据采集小程序商城现金红包一物一码产品数据行为数据人群划分自动化交互策略标签体系门店核销保单数据客户信息数据数据清洗营销活动发布营销效果反馈基于场景建模的低代码模块设计实现营销流程灵活配置低代码技术场景建模数据建模流程建模报表建模事件建模权限建模可视化流程可视化设计服务编排算法和函数营销活动营销计划营销流程营销监控领域知识千人千策的场景化智能营销|

可视化场景配置场景发掘场景搭建持续改进规划论证快速创建：无代码创建活动程序，5分钟内完成，快速验证快速使用高自由度：支持实现各种复杂的营销场景自动化执行：依照预设流程自动与用户产生互动图形化配置降低试错成本千人千策的场景化智能营销|

实时交互页面设计所见即所得的图形化界面设计工具，适应不同尺寸的手机屏幕提供丰富的营销组件可以直接拖拽进页面，并完成样式的深度定制。支持绑定数据表，支持绑定后端场景自动运行，支持在界面上自主进行数据埋点。千人千策的场景化智能营销|

细粒度场景编排流程逻辑与任务执行分离支持多种控制原语，例如顺序，分支，随机对照组等内置错误捕获和断言能力大量节省编写编排代码时间支持标签圈定或特定群组启动；And

&

or关系，条件组合灵活多样；支持多触点动作，客户、标签，时间，自定义事件的触发设定属性；支持主动和触发两种营销方式敏捷运营提升整体营销运营效率快快速上线在线界面设计在线场景设计实时数据采集自动化交互快速复制一键复制活动设计场景设计模板化场景快速验证活动效果快速复盘所见即所得快速优化增值服务即插即用灵活扩展现有营销组件营销活动防欺诈扫码进入落地页分支判断领取红包CRM协同5G富媒体短信组件接入一站式数据开发与治理支撑开源组件用户自定义组件自研组件无缝集成云集群创建组件部署配置管理监控告警故障诊断异常分析预测精准营销报表/数据大屏运营优化风险控制监控告警故障排查知识库专业运维支持大数据组件管理平台数据集成数据可视化数据治理数据服务数据开发大数据开发治理平台开源组件：支持30款大数据开源组件，业界最强“全家桶”。用户组件：可适配专业用户自定义优化组件，扩展性强。自研组件：数据开发、任务管理、数据集成等作为开源技术的补充。操作统一，资源独享：统一的控制台入口，资源独享，安全高效。运维工具产品化：监控告警、故障排查智能化，轻松搞定运维。运维服务标准化：专业的云上大数据运维服务。数据采集：支持多源异构数据集成数据开发：可视化工作流开发及任务调度数据治理：覆盖元数据管理、元数据管理、数据资产管理等方面功能数据集成·实现异构数据源之间同步打通数据集成产品能够实现包括MySQL、Oracle、SQLServer、PostgreSQL、HDFS、Hive、HBase等各种异构数据源之间高效的数据同步功能，将不同系统的数据相互打通。数据开发·拖拽式数据开发任务管理调度数据开发产品提供了一个轻量级、分布式、易扩展的可视化DAG工作流及任务调度管理系统，支持通过拖拽方式编辑数据开发任务及流程，并进行任务的调度。控制台提供了对所有任务运行情况的监控和图形化统计分析元数据管理·细粒度数据可视化治理支持元数据信息数据库导入可视化Web界面管理为数据分析和数据治理提供高质量的元数据信息，以此为基础，支持分析数据库对象之间的关联关系支持数据间的血缘关系分析，为企业构建数据地图等。数据可视化·灵活可配置仪表盘支持连接MySQL、PostgreSQL、MariaDB、GreenPlum、Presto等多种类型数据源支持可配置数据提取自定义数据集支持通过拖拽的方式使用饼图、平铺柱状图、堆叠柱状图、折线图、组合图、表格、透视表等图标进行可视化数据分析。基于这些图标可以构建内容丰富的仪表板以及数据门户，支持通过邮件的方式订阅这些仪表板。数据集市·向导化数据API发布实现开放企业数据变现

可视化界面配置多种数据源类型，包括常见的关系型数据库，非关系型数据库交互式分析引擎等向导化的方式生成数据API对外发布，实现安全稳定的数据共享开放。混合云·异构基础设施集约化管理各种第三方公有云私有云无感知式多云纳管各厂商封装的私有云平台公有云本地设施托管IDC本地IDC运营管理门户人员组织资源管理计费管理优化建议匹配企业架构的人员权限管理标准化模型接入，无感知统一纳管公有云自动获取私有云支持配置支持自定义配置建议，根据用户配置自动分析资源数据，提出配置优化建议，实现降本节流节流运维管理门户监控告警自助运维运维编排日志审计全生命周期管理的告警管理体系基于微服务工作流引擎实现可视化编排所有运维操作均有日志记录配额管理支持针对不同组织、资源进行配额划分用量分析云资源使用情况、物理设备容量情况成本优化支持按账期、组织、等不同维度进行费用计算和分析适配各平台实现自助操作、自动化装机等提效服务管理门户事件管理问题管理值班管理交付管理基于ITSM规范以服务为中心，对组织日常运维事务进行记录和管理CMDBIPAM标准API登录认证运营运维服务标准监控大屏千人千面资源拓扑私有化部署定制开发模型适配层混合云能力全景多云等保解决方案助力系统合规安全屋通过打造可信第三方平台，实现了数据所有权和使用权分离，为各方数据流通提供安全可控的保证，发挥数据的最