2023年收集初级银行从业资格之初级风险管理过关检测试卷B卷附答案

2023年收集初级银行从业资格之初级风险管理过关检测试卷B卷附答案

单选题（共50题）1、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】B2、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】C3、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】D4、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是()。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】D5、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入／资产总额B.资产收益率=税后净收入／资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）／资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（营业收入-营业支出）【答案】C6、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。A.净稳定资金比例=可用稳定资金／所需稳定资金×100％B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％C.存贷款比例不得超过75％D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％【答案】D7、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A8、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】A9、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】B10、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】D11、20世纪60年代，（）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】B12、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】C13、下列关于操作风险评估流程错误的是（）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】C14、垂直风管的支架，间距应小于等于（）m，每支垂直风管的支架不少于（）个。A.33B.32C.23D.22【答案】B15、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100％B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)×100％D.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100％【答案】B16、()承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】B17、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.当地发证机关【答案】A18、（2018年真题）（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】A19、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】D20、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】B21、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2016年的速动比率为()。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】B22、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。A.本外币备付率连续一周低于2％B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】A23、不良贷款转让是指银行对（）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】B24、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与()中的较髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】A25、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】D26、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C27、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】A28、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】C29、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（）。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％【答案】A30、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】D31、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】B32、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（）m接缝平均不大于（）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】D33、强调风险管理独立性的根本目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】B34、某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】C35、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】D36、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】B37、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原《土地登记卡》上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】D38、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】B39、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】B40、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A.还款记录B.盈利能力C.还款能力D.还款意愿【答案】C41、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】A42、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】A43、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】D44、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（）。A.4.38%B.6.25%C.5.00%D.5.63%【答案】A45、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】C46、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】B47、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】D48、项目施工组织设计批准后，（）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】A49、下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】C50、下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】D多选题（共30题）1、人力资源计划中应解决的核心问题是（）。A.充分考虑内外部环境变化B.企业的人力资源保障问题C.企业总体发展战略目标D.人力资源规划【答案】B2、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不得进行批量转让的不良资产有（）。A.已核销的账销案存资产B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产C.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产E.债务人或担保人为国家机关的资产【答案】BCD3、下列关于外部审计和监督检查的关系，说法正确的有()。A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性分析，银行监管侧重于财务报表审计B.外部审计和银行监管统一于非现场检查C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录D.外部审计意见和监管意见同样作为披露的内容，并因此具有相对、客观、公正的立场E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策和重点也是外部审计所依据和关注的，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证【答案】CD4、划拨国有建设用地使用权初始登记时，应将市政道路划为（）的范畴。A.公路交通设施用地B.国家重点扶持的能源、交通、水利等基础设施用地C.城市基础设施用地D.法律、行政法规规定的其他用地【答案】C5、薪酬机制应坚持的原则有（）。A.综合平衡B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C.收益与安全性的平衡D.短期激励和长期激励相协调E.业绩与激励平衡【答案】BD6、内部流程因素引起的操作风险主要包括（）。A.财务/会计错误B.文件/合同缺陷C.产品设计缺陷D.错误监控/报告E.结算/支付错误【答案】ABCD7、损失数据收集的核心环节主要包括()。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失金额确定D.损失事件信息审核E.损失数据验证【答案】ABCD8、异议登记的申请人是（）。A.利害关系人B.土地所有权人C.土地使用权人D.土地他项权利人【答案】A9、《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行()等情况。A.经营业绩B.重要合同C.财务状况D.风险状况E.经营前景【答案】ABCD10、从资金交易业务的流程来看可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。后台结算／清算需注意的操作风险点主要包括（）。A.交易定价模型或定价机制错误B.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化C.因系统中断而不能及时将资金清算到位D.因录入错误而错误清算资金E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务【答案】CD11、当前提倡技能环保和绿色施工，所以技术交底时要注意（）。A.保护好作业环境B.环保要求C.妥善处理作业中产生的固体废弃物D.防止废气、噪声、强光的污染E.做好施工安全设施【答案】ABCD12、产品质量具有相对性表现在（）。A.产品本身具有许多性质B.对有关产品所规定的要求及标准、规定等因时而异，会随时间，条件而变化C.满足期望的程度由于用户需求程度不同，因人而异D.人的选择性E.制定质量方针和质量目标【答案】BC13、我国商业银行信息披露中存在的问题有()。A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.信息披露不及时D.表外业务信息披露不充分E.信息披露监控机制有待完善【答案】ABD14、下列选项中，属于个人住房按揭贷款风险的有（）。A.汇率变动风险B.“假按揭”风险C.土地增值风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险E.借款人的经济状况变动风险【答案】BD15、商业银行在计算资本充足率时，应从核心一级资本中全额扣除的项目有（）。A.由经营亏损引起的净递延税资产B.商誉C.贷款损失准备缺口D.确定受益类的养老金资产净额E.资产证券化销售利得【答案】ABCD16、某公司2012年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2012年期初应收账款为7500万元，2012年期末应收账款为9500万元，下列财务比率计算正确的有()。A.销售毛利率为25%B.应收账款周转率为2.11C.销售毛利率为33.33%D.应收账款周转天数为153天E.应收账款周转率为2.35【答案】AD17、下列关于银行账簿利率风险管理的说法中，正确的有（）。A.利率预测包括对利率变动方向、水平以及周期转折点的预测B.对异常银行的定义为利率冲击下经济价值变动超过一级资本20％的银行C.监管要求通过经济增加值（EVA）和净利息收益法（NII）计量银行账簿利率风险水平，并依据EVA的结果计量资本D.对银行账簿利率风险的管理采用表内、表外两种方法E.商业银行在计量银行账簿利率风险过程中，应考虑包括缺口风险、基差风险和期权性风险在内的重要风险的影响【答案】AC18、汇率波动取决于外汇市场的供求状况，主要包括()。A.国际收支B.利率政策C.汇率政策D.通货膨胀率E.市场预期【答案】ABCD19、限制行为能力人的（）或与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。A.小标的额合同B.纯获益合同C.不承担义务的合同D.可获得重大利益的合同【答案】B20、在施工成本控制的工作步骤中，“检查”的主要内容是（）。A.估计完成项目所需的总费用B.了解工程进展情况及纠偏措施的执行情况和效果C.及时了解施工单位是否超支D.分析成本偏差的原因【答案】B21、应重视信息技术（包括相应的软件、局域网、互联网以及数据处理设备等）在进度控制中的应用，属于进度控制措施中的（）。A.组织措施B.管理措施C.经济措施D.技