中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法文档

中国银行业监视治理委员会中资商业银行行政许可事项实施方法中国银行业监视治理委员会中资商业银行行政许可事项实施方法中国银行业监视治理委员会中国银行业监视治理委员会......《中国银行业监视治理委员会中........................中国银行业监视治理委员中国银行业监视治理委员......第一章总则第一章总则第一条为标准中国银行业监视治理委员......其次条本方法所称中资商业银行包......第三条银监会及其派出机构依照本办......第四条中资商业银行以下事项须经......第五条申请人应依据《中国银行业监视治理委员会行......其次章机构设立其次章机构设立第一节股份制第一节股份制商业银行法......第六条设立股份制商业银行法......〔一〕有符合《中华人民共和国公司法......〔二〕注册资本为实缴资本，最低......〔三〕有符合任职资格条件的董事、高级......〔四〕有健全的组织机构和治理制度......〔五〕有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施......第七条设立股份制商业银行法......〔一〕具有良好的公司治理构造；〔二〕具有健全的风险治理体系，能有效掌握......〔三〕地方政府不向银行投资入股，不干......〔四〕发起人股东中应当包括合格的......〔五〕具有科学有效的人力资源管......〔六〕具备有效的资本约束与资本补充机制......〔七〕有助于化解现有金融机构风险......第八条设立股份制商业银行应当有符合条件的发起......前款所称境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融......第九条境内金融机构作为......〔一〕商业银行资本充分率不低于8%，非银行金......〔二〕权益性投资余额原则上不超过其净资产......〔三〕3个会计年度连续......〔四〕公司治理良好，内部掌握健全有效；〔五〕主要审慎监管指标符合监管要求；〔六〕银监会规定的其他审慎性条件。第十条境外金融机构作为股份制商业银行法......〔一〕1100亿美......〔二〕银监会认可的国际评级机构......〔三〕2个会计年度连续盈利；〔四〕商业银行资本充分率应到达其注册地银行业......〔五〕内部掌握健全有效；〔六〕注册地金融机构监视治理制度完善；〔七〕所在国〔地区〕经济状况良好；〔八〕银监会规定的其他审慎性条件。境外金融机构作为发起人或战略投资者入股股份......银监会依据金融业风险状况和监......第十一条单个境外金融机构作为发起人或战略投资者......前款所称投资入股比例是指境外金融机构所持股......第十二条境内非金融机......〔一〕在工商行政治理部门登记注册，具有法人资格；〔二〕具有良好的公司治理构造或有效的组......〔三〕具有良好的社会声誉、诚信......〔四〕具有较长的进展期和稳定的经营状况；〔五〕具有较强的经营治理力量和资金实力；〔六〕3个会计......〔七〕年终安排后，净资产到达全部............〔九〕入股资金来源真实合法；〔十〕银监会规定的其他审慎性条件。......〔一〕公司治理构造与机制存在明显缺陷；〔二〕关联企业众多、股权关系简单且不透亮......〔三〕核心主业不突出且其经营范围涉及......〔四〕现金流量波动受经济景......〔五〕资产负债率、财务杠杆率高于行业......〔六〕其他对银行产生重大不利......第十四条股份制商业银行法......第十五条股份制商业银行法......第十六条股份制商业银行法......该机构筹建组应在前款规定的......第十七条股份制商业银行法......第十八条股份制商业银行法......股份制商业银行法......股份制商业银行法......其次节城市其次节城市商业银行法......第十九条城市商业银行应设立在地级以上城市，并......〔一〕有符合《中华人民共和国公司法......〔二〕1亿元人民币，且为实缴资......〔三〕10%；〔四〕有符合任职资格条件的高级治理人员和熟......〔五〕公司治理与内部掌握健全有效......〔六〕有与业务经营相适应的营业场所......其次十条设立城市商业银行法......〔一〕资本充分率不低于6%，......〔二〕15%，资产总额不......〔三〕具有良好的公司治......〔四〕风险治理和内部掌握健全有......〔五〕具有良好的财务状况和较强的盈利力量............〔七〕按规定提足损失预备金。其次十一条设立城市商业银行应......其次十二条城市商业银行法......其次十三条城市商业银行法......其次十四条城市商业银行法......该机构筹建组应在前款规定的期限届满......其次十五条城市商业银行法......其次十六条城市商业银行法......城市商业银行法......城市商业银行法......第三节城市信用社股份设立第三节城市信用社股份设立其次十七条城市信用社股份......其次十八条设立城市......〔一〕有符合《中华人民......〔二〕50......〔三〕15%；〔四〕有符合任职资格条件的高级治理人员和生疏银......〔五〕有健全的组织机构和治理制......〔六〕有与业务经营相适......〔七〕银监会规定的其他审慎性条件。其次十九条参与设立城市信用社股份的......〔一〕6%，......〔二〕资产质量状况较好，不良贷款比例不超过......〔三〕盈利状况良好，人均资产一般应不低......〔四〕流淌性状况良好，流淌性比例、存贷款比例以......各城市信用合作社还应当符合银监会规定的其......第三十条参与设立城市信用社股份的城......设立城市信用社股份还可吸取境内金融机构、......第三十一条城市信用社股份设......第三十二条城市信用社股份有限公......第三十三条城市信用社股份的筹......该机构筹建组应在前款规定的期限届满前提交开业申请，......第三十四条城市信用社股份......第三十五条城市信用社股份应在收......城市信用社股份应当自领取营业......城市信用社股份未在规定......第四节境内分支机构设立第四节境内分支机构设立第三十六条中资商业银行设立的境内分支机构包括......第三十七条国有商业银行和股份制商业银行申请设......〔一〕具有良好的公司治理构造；〔二〕风险治理和内部掌握健全有效；〔三〕具有有效的治理信息系统；〔四〕资本充分率、不良资产比例、盈......〔五〕具有拨付营运资金的力量：拨......〔六〕2年内未发生重大案件和重大违法违规行为；〔七〕风险评级结果较好；〔八〕银监会规定的其他审慎性条件。第三十八条国有商业银行和股份......〔一〕专营业务经营体制改革符合该项业务......〔二〕专营业务经营体制......〔三〕公司治理良好，内部掌握健全有效，主要......〔四〕2年以上，............〔六〕具有安全、完善的业务处理............〔八〕具有拨付营运资金的力量；〔九〕银监会规定的其他审慎......第三十九条设立境内分支机构须经筹建和开业......第四十条国有商业银行和股份制商......分行级专营机构的筹建申请由其总行向银监会提交，由......第四十一条分行、分行级专营......申请人应在前款规定的期限届满......第四十二条分行的开业......分行级专营机构的开业申请......分行及分行级专营机构开业应当符合以下条件：〔一〕营运资金足额到位；〔二〕有符合任职资格条件的高级管......〔三〕有与业务经营相适应的营业场所、安全......〔四〕有与业务进展相适......第四十三条分行和分行级专营机......分行和分行级专营机构应当自领取......分行和分行级专营机构未在前......第四十四条中资商业......〔一〕在拟设地同一地级或地级以上城市......〔二〕拟设地已设立机构具有较强的内部掌握......〔三〕具有拨付营运资金的力量：上......〔四〕已建立对高级治理人员考核、监视、......〔五〕银监会规定的其他审慎......第四十五条设立支行须经筹建和......第四十六条中资商业银行在一个......第四十七条中资商业银行筹建支......第四十八条支行的筹建期为批准打算之日起6个......中资商业银行支行应在前款规定的期限届满......第四十九条支行的开业......支行机构开业须符合以下条件：〔一〕营运资金足额到位；〔二〕有符合任职资格条件的高级管......〔三〕有与业务经营相适应的营业场......第五十条支行应在收到开业核......支行应当自领取营业执照之......支行未在规定期限内开业的，原......第五十一条自助银行指商业银行在其营业......商业银行设立自助银行，应当符合以下条......〔一〕在拟设地设有分行、视同分行治理的机构或............〕有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措......〔四〕银监会规定的其他审慎性条......第五十二条中资商业银行在一个城市一次......第五十三条中资商业银行......第五十四条自助银行......自助银行未在前款规定期限内开业的，原批准设立文件......自助银行开业后，商业银行应准时向监管部门报告该......第五十五条中资商业银行收购其他银行业金融机构......〔一〕主要监管指标应到达监管要求，提足预备......〔二〕收购方授权执行收......〔三〕依据市场和自愿原则收购；〔四〕股份制商业银行原......〔五〕收购对象为地方性信托投资公司的，其资产......〔六〕银监会规定的其他审慎性条件。第五十六条中资商业银行收购城市信......对已由地方政府向中心财政借款......第五十七条中资商业银行收购其......收购中小金融机构并在地级以上城市设立机构......第五十八条城市信用社股份......第五十九条城市信用......第五节境外机构设立第五节境外机构设立第六十条中资商业银行申请设立、参......〔一〕8%；〔二〕权益性投资余额原则上不超过其净资产的5......〔三〕3个会计年度连续盈利；〔四〕1年末资产余......〔五〕有合法足额的外汇资金来......〔六〕公司治理良好，内部掌握健全有效......〔七〕主要审慎监管指标符......〔八〕银监会规定的其他审慎性条件。本方法所称中资商业银行境外机构是指中资商业银行......第六十一条国有商业银行和股份......城市商业银行申请设立境外机构由所在地银......第三章机构变更第三章机构变更第一节法人机构变更第一节法人机构变更第六十二条法人机构变更包括：变更名称......第六十三条国有商业银行、股份制商业银行法......第六十四条中资商业......国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本......城市商业银行、城市信用社股份......投资人入股中资商业银行时，应依据《商业银行与内部人和股东关联交易治理方法......第六十五条中资商业......国有商业银行、股份制商业银行变更注册......中资商业银行通过配股或募集股份......第六十六条中资商业银行在境外公开募集股份......国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股......第六十七条国有商业银行、股份制商业......第六十八条中资商业银行变更住......国有商业银行、股份制商业银行......第六十九条中资商业银行变更......国有商业银行改制为股份制商业银行的，......国有商业银行、股份制商业银......城市信用合作社变更为城市信用......第七十条中资商业银行分立......国有商业银行、股份制商业银行的分立，由银......存续分立的，在分立公告期限届满后，存续方应......设分立的，在分立公告期限届满后，设方应按......第七十一条中资商业......合并一方为国有商业银行、股份制商业银......吸取合并的，在合并公告期限届满后......设合并的，在合并公告期限届满后......第七十二条本节变更事项，由下级监管机关受......其次节境内分支机构变更其次节境内分支机构变更第七十三条中资商业银......第七十四条银监局所在城市的中资商业银行分支机......第七十五条中资商业银行支行升格为......〔一〕总行内部掌握和风险治理健全有效；〔二〕总行拨付营运资金足额到位；〔三〕2年盈利；〔四〕拟升格支行内部掌握健全有效，连续2年无重大案......〔五〕拟升格支行有符合任职资格条件的高级治理......〔六〕有与业务经营相适应的营业场所、安全防......〔七〕银监会要求的其他审慎性......支行升格为分行的，由商业银行总行向升格后......第七十六条支行以下机构升格为支行......〔一〕拟升格机构经营状况良好；〔二〕拟升格机构内部掌握健全有效，2年内未发生重......〔三〕拟升格机构有符合任职资格条件的高......〔四〕拟升格机构有与业......〔五〕银监会规定的其他审慎性要求。中资商业银行支行以下机构升格为支行......第七十七条中资商业银行......第七十八条中资商业银行分支机构......第七十九条中资商业银......中资商业银行分支机构自批......第八十条本节变更事项，由下级监管机关受理、报上......第八十一条中资商业银行分支机构连......临时停业的申请人应当是拟临时停业分支机构......经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的缘由消退......第三节境外机构变更第三节境外机构变更第八十二条中资商业银行......第八十三条中资商业银行境外机构变更事项......第四章机构终止第四章机构终止第一节法人机构终第一节法人机构终......第八十四条中资商业银行有以下情形......〔一〕章程规定的营业期限届满或者消灭章程规定的......〔二〕股东大会决议解散......〔三〕因分立、合并需要解散。第八十五条国有商业银行、股份制商业银行......城市商业银行解散由银监局受理并初步......城市信用社股份和城市信用合作......第八十六条中资商业银行因分立、合并消灭解散情形......第八十七条中资商业银行法......〔一〕不能支付到期债务，自愿或应其债权......〔二〕因解散而清算，清......申请国有商业银行、股份制商业银行破产的，由银监会......申请城市商业银行、城市信用社......其次节分支机构终止其次节分支机构终止第八十八条中资商业银行境内外分支机构终止营业......第八十九条中资商业银行境内分行的终止营业......中资商业银行境内支行及以下分......中资商业银行境外机构的终止营业申请，由......第五章调整业务第五章调整业务......第一节开办外汇业务和第一节开办外汇业务和......第九十条已设立但未开办外汇业务......〔一〕依法合规经营，内掌握度健全有效，经营状况良......〔二〕8%，其中核......〔三〕有与申报外汇业务相应的外汇......〔四〕有符合开展外汇业务要求的营业场......〔五〕银监会规定的其他审慎性......第九十一条城市商业银行、城市信......其次节募集次级定期债务和发行其次节募集次级定期债务和发行......第九十二条商业银行募集次级定期债务和以私募......〔一〕已实行贷款五级分类，且分类结果真实准......〔二〕4%......〔三〕贷款损失预备计提充分；〔四〕具有良好的公司治理构造；〔五〕3年未发生重大案件和违......商业银行公开发行次级债券应......第九十三条国有商业银行......城市商业银行申请募集次级定......第三节开办衍生产品......第三节开办衍生产品......第九十四条商业银行申请开办衍生金......〔一〕经营状况良好，主要风险监管指标符合要求；〔二〕有健全的衍生产品交易的风......〔三〕具备完善的衍生产品交易前、中、......〔四〕衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接......〔五〕应具有从事衍生产品或相关交易2年以上、承受......〔六〕有符合衍生产品交易要求的场所和设备；〔七〕银监会规定的其他审慎性......第九十五条国有商业银......城市商业银行申请开办衍生产品交易......第四节开办电子第四节开办电子......第九十六条利用互联网等开放性网......第九十七条申请开办电子银行业务，应符......〔一〕经营活动正常，建立了较......〔二〕制定了电子银行业务的......〕依据电子银行业务进展规划和安全策略，建立......〔四〕对电子银行业务风......〔五〕建立了明确的电子......〔六〕银监会要求的其他审慎性条件。............〔二〕电子银行系统具备必要的业......〔三〕建立了有效的外部攻击侦测机制；〔四〕电子银行业务运营系统和业务......第九十九条增加或变......〔一〕法律、法规和规章规......〔二〕将已获批准的业务应用于......〔三〕金融机构之间通过互联电子银行平台......〔四〕供给跨境电子银行效劳的......〔五〕银监会规定的其他业务品种。第一百条国有商业银行和股份制商业银行申请开办......城市商业银行、城市信用社股份......第五节发行银行卡第五节发行银行卡第一百零一条中资商业银......〔一〕具有办理零售业务......〔二〕经营状况良好，主要风险监管指标符合............〔四〕有合格的治理人员和技术人员......〔五〕有安全、高效的计算机处理系统；〔六〕银监会规定的其他审慎性......商业银行发行外币卡还应当符合外汇管......第一百零二条国有商业......城市商业银行、城市信用......第六节开办证券投第六节开办证券投......第一百零三条商业银行申请开办证券投资......〔一〕3个会计年度的年末净资......〔二〕设有特地的基金托......〔三〕基金托管部门拟任高级治理人员......〔四〕有安全保管基金财产的......有从事基金托管业务......每只基金单独建账，基......将所托管的基金资产与自有资产严格分开保管......基金治理人的投资运作受到依法监视；依法执行基金治理人的指令，处分、安排基金资产......依法复核、审查基金治理人计算的基金资......妥当保管基金托管业务......有健全的托管业务制度。〔五〕有安全高效的清算、交割系统：系统内证券交易结算资金在两小时......从交易所安全接收交易数据；与基金治理人、基金注册......依法执行基金治理人的投资指令，准时办......〔六〕基金托管部门有满足......基金托管部门的营业场所相对独立......接触到基金交易数据的业务岗位有单独的办公用房......有完善的基金交易数据保密制度；有安全的基金托管业务数据备份......有基金托管业务的应急处理方案，具备......〔七〕基金托管部门配备独立的托......〔八〕有完善的内部稽核监掌握度和风险......〔九〕3年无重大违......〔十〕法律、行政法规规定的和......第一百零四条商业银行申请开办证券投资基金......银监会应当自收到中国证监会的会签件之日......第七节开办合格境外机构投资者境内证第七节开办合格境外机构投资者境内证......第一百零五条商业银......〔一〕设有特地的基金托管部门；〔二〕实收资本符合有关法规的规定；〔三〕有足够的生疏托管业务的专职人员......〔四〕具备安全保管基金全部资产......〔五〕具备安全、高效的清算、交割力量；〔六〕具备外汇指定银行资格；〔七〕3年无重大违反外汇......第一百零六条国有商业银行和股份制商业银行申请......城市商业银行申请开办合格境外机构投资者境内......第八节开办全国社会保障基金第八节开办全国社会保障基金......第一百零七条商业银行申请开办全国社会......〔一〕设有特地的基金托管部；〔二〕实收资本符合有关法规的规定......〔三〕有足够的生疏托管业务的专职人......〔四〕具备安全保管基金全部资产的条......〔五〕具备安全高效的清算、交割力量。第一百零八条国有商业银行和股份......城市商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务，由所......第九节开办离岸银行业务第九节开办离岸银行业务第一百零九条商业银行申......〔一〕3年内无重大......〔二〕到达规定的外汇资产规模，且外汇业......〔三〕外汇从业人员符合开展离岸银行业......〔四〕风险治理和内掌握度健全有效；〔五〕有符合离岸银行业务开展要求的场......〔六〕银监会规定的其他审慎性......第一百一十条已开办......第一百一十一条国有商业银......城市商业银行申请开办离岸银行业务，由所在地银监局受......第十节开办证券公司股票质押贷款业务第十节开办证券公司股票质押贷款业务第一百一十二条商业银行申请开办股票质押......〔一〕经营状况良好，主要风险监管指标......〔二〕风险治理和内掌握度健全有效，......〕制定了与办理该项业务有关的风险掌握措施和......〔四〕有专职部门和人员负责经营和治理股票质......〔五〕有特地的业务治理信息系统，......〔六〕银监会规定的其他审慎性条......第一百一十三条国有商业银行和股份制商业......城市商业银行申请开办股票质押贷款业务......第十一节开办企业年金基金受托业务第十一节开办企业年金基金受托业务第一百一十四条商业银行申请......〔一〕1亿元人民币，......〔二〕具有完善的法人治理构造；〔三〕取得企业年金基金从业资格的专......〔四〕有符合该项业务开展要求的营业场所、安......〔五〕具有完善的内部稽核监掌握度和......〔六〕3年无重大案......〔七〕国家规定的其他条件。第一百一十五条国有商业银行和股份......城市商业银行申请开办企业年金基金受托业......第十二节开办个人理财业务第十二节开办个人理财业务第一百一十六条中资......〔一〕保证收益理财打算；〔二〕为开展个人理财业务而设......〔三〕其他须经银监会批准的个人......第一百一十七条中资商业银行申请开办个人理财......〔一〕具有相应的风险治理......〔二〕有具备开展相关业务工作阅历和学问的高......〔三〕具备有效的市场风险识别、......〔四〕2年内未发生......〔五〕银监会规定的其他......第一百一十八条国有商业银行和......城市商业银行、城市信用社股份申请开办个......第十三节申请开办其他业务第十三节申请开办其他业务第一百一十九条城市......第一百二十条中资商......第六章董事和高级治理人员任职资格许可第六章董事和高级治理人员任职资格许可第一节任职资格条件第一节任职资格条件第一百二十一条中资商业银行董事长、副董......国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银......未担当上述职务，但实际履行前二款所列董事......第一百二十二条申请中资商业银行董事和高级管......〔一〕具有完全民事行为力量的自然人；〔二〕遵纪守法，诚恳守信......〔三〕具有与拟任职务相......〔四〕具有良好的经济、金融......〔五〕生疏经济金融的法律......〔六〕能与金融监管机构进展充分......〔七〕银监会规定的其他条件。第一百二十三条拟任人有以下......〔一〕有有意犯罪记录的；〔二〕对曾任职机构违法违规经营活动或重大损......〔三〕在履行工作职责时有供给虚假材料等违反......〔四〕被金融监管机构取......〔五〕3次被金融监管机构行政惩罚的；〔六〕与拟担当的董事或高级治理人员职责存在明......〔七〕有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响......〔八〕个人或其配偶有数额较大的......〔九〕法律、行政法规及银监会规定的......第一百二十四条申