保险专业中介机构分类评估指标

保险专业中介机构分类评估指标一、风控类指标（25%权重）风控类指标主要反映机构的风险防范与控制能力，考察机构是否具备与经营发展情况相匹配的公司治理结构、内部控制措施、风险防控机制等。附表1：公司治理指标评估重点考察机构的公司治理情况评估内容1.治理结构完整、运作正常，符合公司法和监管要求2.公司章程明确规定了议事制度和决策程序，相关会议纪录和决议保存真实、完整、原始3.公司股东资格符合有关规定，具备面向全体股东的财务信息公开制度，不存在损害公司、中小股东及其它利益相关者的合法权益的情况计分方法法人治理结构不完整、三会一层挂名不履职的扣3分责权不明确、相关档案记录不完整的扣3分股东不符合要求的扣3分实际控制人滥用控制权损害公司利益的扣3分数据来源保险专业中介机构备注适用于辖内保险专业中介法人机构，辖外保险专业中介法人机构驻宁省级分支机构不扣分附表2：内部控制指标评估重点考察机构的内部控制情况评估内容1.建立完整的业务管理、财务管理、人员管理、分支机构管理、反洗钱、档案管理、投诉管理等方面的内控制度，满足市场发展和机构自身经营状况的需求2.财务管理达到如下要求：法人机构应设立财务管理部门，省级分支机构应设立专职财务岗；遵守财务岗位设置的独立性和不相容原则；按规定设立及使用银行账户；设立独立完整账套记载业务收支情况3.业务管理达到如下要求：设立专门的业务管理部门，配备专职人员；按规定建立及管理业务档案；建立业务管理系统，实现业务全流程电子化管理，可以导出符合监管要求的业务台账4.人员管理达到如下要求：设立有专门人力资源管理部门或专职岗位；按规定建立及管理从业人员档案，及时、准确、完整地登记从业人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容；建立从业人员管理系统，实现从业人员信息的有效管理，并可以导出符合监管要求的从业人员信息档案5.内控管理严格执行授权审批要求，有专门的合同管理、资金管理、印章管理制度，工作记录留痕，档案管理完整，可以随时调取、核查计分方法内控制度未达到要求的扣3分财务管控未达到要求的扣3分业务管控未达到要求的扣3分人员管控未达到要求的扣3分授权审批管控未达到要求的扣3分数据来源保险专业中介机构备注附表3：风险防范指标评估重点考察机构的风险防范能力评估内容1.建立风险防控制度，制定重大风险应急措施，建立风险事件责任追究机制，并及时向监管部门上报重大风险事件及处置结果2.根据组织规模及层级，合理配备风控人员，法人机构应设立风控部门和合规负责人，省级分支机构应设立风控岗位3.建立风险自查机制，执行有效的风险识别、分析、处置、优化的管理闭环，定期组织风险自查与内部抽查（每年至少对所辖分支机构完成两次自查），自查报告存档并可随时备查4.建立完备的信息安全管理制度，有效防范客户信息泄露风险和其他信息安全事件5.建立定期的合规培训与宣导机制，培训频率不低于每季度一次计分方法风控制度建立未达到要求的扣3分风控部门或风控岗位设立未达到要求的扣3分风险自查工作未达到要求的扣3分信息安全管理未达到要求的扣3分合规培训未达到要求的扣3分数据来源保险专业中介机构备注二、合规类指标（25%权重）合规类指标主要反映机构在经营中的合规风险问题，考察机构在经营管理、高管与从业人员管理及其它方面的合规情况。根据相关法律法规，将行政处罚及其他监管措施分为三档：第一档包括监管谈话、监管函、责令整改等监管措施；第二档包括警告、罚款、没收违法所得等行政处罚；第三档包括撤销任职资格、禁止进入保险业、限制业务范围、责令停止接受新业务、责令停业整顿等行政处罚。如有法律、行政法规规定的其他行政处罚，按照其严重程度纳入与之相当的档次。附表4：机构监管措施指标评估重点考察机构被采取监管措施情况评估内容机构在经营过程中是否被监管部门采取监管措施的情形计分方法一档监管措施每次扣2分二档监管措施（机构罚款30万元以下，或无罚款）每次扣3分二档监管措施（机构罚款达到或超过30万元）每次扣5分三档监管措施每次扣8分数据来源保险专业中介机构、监管部门等备注一个监管文书中涉及多项违法违规问题时，应按问题性质及对应被采取的监管措施类型分别扣分。附表5：高管及从业人员监管措施指标评估重点考察高管及从业人员被采取监管措施情况评估内容高管及从业人员在公司管理、业务开展过程中是否被监管部门采取监管措施的情形计分方法一档监管措施每次扣2分二档监管措施（高管罚款10万元以下，从业人员罚款2万元以下）每次扣3分二档监管措施（高管罚款达到或超过10万元，从业人员罚款达到或超过2万元）每次扣5分三档监管措施每次扣8分数据来源保险专业中介机构、监管部门等备注一个监管文书中涉及多项违法违规问题时，应按问题性质及对应被采取的监管措施类型分别扣分。附表6：其它行政部门措施指标评估重点考察机构及人员遵守其他政府管理部门监督管理要求的情况评估内容是否存在违反其他政府管理部门监督管理要求的行为计分方法一档监管措施每次扣2分二档监管措施每次扣4分三档监管措施每次扣6分数据来源保险专业中介机构、监管部门、其他政府管理部门等备注一个监管文书中涉及多项违法违规问题时，应按问题性质及对应被采取的监管措施类型分别扣分。三、稳健经营类指标（25%权重）稳健经营类指标主要反映机构经营发展的合理性和稳健性，考察机构在信息安全、投诉举报、异动监测、外部审计等方面反映出的机构经营情况。附表7：信息安全指标评估重点关注机构的信息安全保障体系是否有效评估内容1.合理确定信息安全等级，按照国家网络安全等级保护相关标准进行防护，确保信息系统安全2.加强重要数据保护，保障数据在收集、存储、传输、使用、提供、备份、恢复和销毁等过程中的安全，合法使用数据，严防数据泄露3.遵守法律、行政法规和合同约定收集、使用、提供和处理个人信息，不得泄露、篡改个人信息，确保客户信息安全记分方法机构信息系统或信息化基础设施出现故障、受到网络攻击，导致机构在辖内的营业网点、电子渠道业务中断3小时以上的每次扣3分因网络欺诈或其它信息安全事件，导致保险专业中介机构或客户资金损失1000万元以上，或者造成重大社会影响的每次扣10分机构丢失或泄露大量重要数据或客户信息等，已经或可能造成重大损失、严重影响的每次扣10分数据来源保险专业中介机构、监管部门、其他政府管理部门等备注附表8：投诉举报指标评估重点关注机构的投诉举报及舆情风险评估内容1.因机构或从业人员存在违法违规行为发生的监管投诉2.因机构或从业人员存在违法违规行为发生的举报事项3.因机构或从业人员存在违法违规行为引发的群访群诉或舆情事件计分方法发生有责投诉每次扣2分发生属实举报每次扣2分发生5人以上30人以下群访群诉或负面舆情事件的每次扣5分数据来源保险专业中介机构、监管部门、其他政府管理部门等备注附表9：异动监测指标评估重点关注机构业务规模、人员数量、高管等关键经营管理异动情况，出现异常变动，须及时向监管机构说明理由评估内容1.从业人员数变化率2.业务规模变化率3.从业人员13个月留存率4.机构负责人变更频率、兼任数量、缺位情况5.机构业务经营持续性计分方法1.100≤代理、经纪机构从业人员数＜500，且100%≤从业人员变化率；2.500≤代理、经纪机构从业人员数，且50%≤从业人员变化率；3.50≤公估机构从业人员数＜100，且100%≤从业人员变化率；4.100≤公估机构从业人员数，且50%≤从业人员变化率；扣3分500万元≤保费金额＜2000万元，且100%≤保费金额变化率；2000万元≤保费金额＜8000万元，且50%≤保费金额变化率；8000万元≤保费金额，且30%≤保费金额变化率；扣3分1.100万元≤公估费收入＜500万元，且100%≤公估费收入变化率；2.500万元≤公估费收入，且50%≤公估费收入变化率；扣3分1.70%≤执业登记从业人员13个月留存率＜80%，扣2分2.60%≤执业登记从业人员13个月留存率＜70%，扣4分3.执业登记从业人员13个月留存率＜60%，扣6分扣2-6分考察年度内同一机构变更机构主要负责人超过2次，或任命临时负责人超过2次（法人机构主要负责人包括董事长、执行董事、总经理）考察年度内区域性法人机构或省级分支机构下辖分支机构兼任负责人人数超过2人每超过1次或1人扣2分；考察年度内机构出现无符合监管要求主要负责人情形，但未超过3个月的省以下分支机构每人次扣2分，法人机构、省级分支机构每人次扣4分

考察年度内机构连续3个月无业务的省以下分支机构每项扣2分，法人机构、省级分支机构每项扣4分数据来源保险专业中介机构、监管部门备注变化率＝|（本期数－上期数）|/上期数×100%13个月留存率=（统计时点12个月以前执业证为有效状态且统计时点执业证仍然是有效状态的从业人员数量/统计时点12个月以前执业证为有效状态的从业人员总数量）×100%附表10：外部审计指标评估重点关注机构在外部审计中暴露的风险情况评估内容根据外部审计报告中出具的意见判断风险程度计分方法出具保留意见扣5分出具否定意见扣8分无法表示意见扣8分数据来源保险专业中介机构、外部审计机构备注四、综合管理类指标（25%权重）综合管理类指标主要反映监管部门对保险专业中介机构的日常综合管理工作的评估结果，考察机构在日常管理、信息报送、行业自律等方面的情况。附表11：监管部门综合评估评估重点考察机构遵守及执行日常监管要求的情况评估内容1.是否按要求参加监管部门组织的各种会议和活动2.是否按照监管要求及时、准确报送各类报告、报表和资料3.是否按要求认真落实监管部门部署的各项工作要求4.是否存在对分支机构的财务、业务、人员管控薄弱5.遵守行业自律组织管理情况6.监管部门认定的其他不遵守或执行日常监管要求情形计分方法1.未按要求参加监管部门组织的各种会议和活动的每次扣3分2.未按照监管要求及时、准确报送各类报告、报表和资料的每次扣3分3.未按要求认真落实监管部门部署的各项工作要求的每次扣3分4.对分支机构的财务、业务、人员管控薄弱的每家扣3分5.因未遵守行业自律组织管理被采取相关措施的每次扣3分6.因管理不到位被监管部门监管约谈的每次扣3分7.日常监管中发现的其他违规问题的每项扣3分数据来源保险专业中介机构、监管部门、行业自律组织备注五、发展类指标发展类指标主要反映机构持续发展能力，考察机构在基础能力建设、持续发展能力等方面的情况。附表12：基础能力建设指标评估重点关注机构的基础能力建设情况评估内容1.有效响应客户需求，设立客户服务部门或岗位，开通客户服务电话2.具有较好的人力资源管理体系，包括人员选任、培育成长体系等，并有效执行3.建立内部审计机制，内部审计涵盖合规和内部控制等方面的审计，法人机构和省级分支机构每年完成一次公司层面的内部审计，审计报告存档备查计分方法具备较高的客户服务能力加2分人力资源管理体系健全加2分建立内部审计机制并有效执行加2分数据来源保险专业中介机构备注附表13：持续发展能力指标评估重点关注机构持续发展能力评估内容1.风险承担能力2.盈利能力3.成本控制能力4.机构年度主营业务收入规模、连续增长情况计分方法1.区域性保险专业代理法人机构注册资本