保险兼业代理机构管理试点办法

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保监发〔2021〕109号北京保监局、辽宁保监局：

一、《试点办法》的适用范围仅限于北京和辽宁两地。

二、北京保监局和辽宁保监局（以下简称“试点保监局”）应充分认识保险兼业代理监管制度改革的重要性，对试点工作高度重视，认真组织，抓紧落实，确保试点工作取得实效。

三、试点保监局应做好《试点办法》的前期宣传、推广工作，并结合《试点办法》制定详细的试点计划和落实细则，采取切实有效的措施，有步骤、有重点地推进。

四、在试点过程中，试点保监局可向中国保监会提出对《试点办法》的进一步修改完善意见以及关于试点的相关建议。

二○○六年十月二十四日

第一章总则

第二章许可管理

第一节资格申请

第二节资格变更及延续

第三节资格终止

第三章代理关系管理

第四章经营规则

第五章监督管理

第六章法律责任

第七章附则第一章总则

第一条为了规范保险兼业代理活动，保护被保险人的合法权益，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称保险兼业代理活动是指在从事自身业务的同时，接受保险公司的委托，在保险公司授权范围内代为办理保险业务，并向保险公司收取保险代理手续费的行为。

第三条本办法所称保险兼业代理机构是指符合中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）规定的资格条件，并经中国保监会批准取得保险兼业代理许可证（以下简称“许可证”），从事保险兼业代理活动的各类机构。

第四条中国保监会依法对保险兼业代理机构从事的保险兼业代理活动进行监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内行使职权。

第五条保险公司对其所委托的保险兼业代理机构从事的保险兼业代理活动进行相关管理。保险公司委托保险兼业代理机构代为办理保险业务的，应当签订书面委托代理合同，并应严格按照合同规定及时向保险兼业代理机构支付代理手续费。

保险兼业代理机构根据保险公司的授权办理保险代理业务的行为，由保险公司承担责任。

保险兼业代理机构有超越代理权限的行为，保险公司可以依法追究相关保险兼业代理机构的责任。

第六条国家机关、政党机构和社会团体不得从事保险兼业代理活动。

属于法律法规禁止从事营利性活动的事业单位或其他社会组织，不得从事保险兼业代理活动。

第七条保险兼业代理机构应自觉接受中国保监会对其保险代理业务的监管。在开展保险代理业务活动时，应当遵守法律、法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚信和公平竞争的原则。

第八条中国保监会将保险兼业代理机构划分为a、b、Ｃ三类，实施分类监管。第二章许可管理第一节资格申请

第九条从事保险兼业代理活动，应当向中国保监会提出保险兼业代理资格申请。申请保险兼业代理资格的机构经中国保监会批准并取得许可证后，方可从事保险兼业代理活动。

第十条申请保险兼业代理资格的机构，应当依据本办法向中国保监会提交书面申请材料和电子数据，并对所提交申请材料实质内容的真实性负责。

第十一条申请保险兼业代理资格可采取以下3种方式：

（一）申请人直接申请；

（二）委托保险公司代为申请；

（三）委托保险行业自律组织代为申请。

申请a类、b类保险兼业代理机构的，由中国保监会派出机构根据所在地市场实际情况规定具体的申请方式。申请c类保险兼业代理机构的，应当委托保险公司代为申请。代为申请的保险公司应督促申请人备齐相关材料并对其进行审核，审核合格后递交当地中国保监会派出机构。

第十二条申请保险兼业代理资格应当具备以下基本条件：

（一）依法登记注册；

（二）具备持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）的保险代理业务人员；

（三）具有保险兼业代理业务管理和台账制度，能够实现对保险代理业务档案的规范管理；

（四）主营业务运转正常；

（五）无违法违规经营行为等不良信用记录；

（六）具备在经营场所内兼营保险代理业务的便利条件；

（七）事业单位须取得相关主管部门的批准；

（八）许可证被吊销后重新申请的，申请人应当已经向中国保监会报送整改报告并得到认可，其申请日应当距许可证被吊销之日一年以上；

（九）承诺按照中国保监会的规定缴存保证金。

第十三条申请a类保险兼业代理资格的机构应当具备以下条件：

（一）具备第十二条规定的基本条件；

（二）注册资本或开办资金不低于人民币1000万元；

（三）住所所在地的省级行政辖区内拟从事保险兼业代理业务的分支机构或营业网点不少于5个;

（四）拟从事保险兼业代理业务的一级分支机构及其下属分支机构，其保险代理业务人员均应持有《资格证书》且每一网点不少于3人；

（五）一级机构对所属分支机构具有较强的管控能力，内部具有对保险代理业务明确的管理部门和专职工作人员，且无严重的市场违法违规记录或不良信用记录；

（六）具有完善的保险代理业务培训制度，具有相应的培训能力；

（七）拟从事保险兼业代理业务的每个分支机构（包括营业网点）均具备办理保险代理业务的计算机软硬件设施，代理业务档案实现电子化管理。

第十四条申请a类保险兼业代理资格的机构，经营范围为全国性的，应由各地一级分支机构分别向所属辖区内的中国保监会派出机构提出申请。一经核准，该分支机构及其所属下级分支机构均可获得a类保险兼业代理资格，但从事保险代理业务活动的每一家分支机构（包括营业网点）必须持有许可证。其法人机构需要申请保险兼业代理资格的，应向中国保监会提出申请，经批准后由该法人机构所在地的中国保监会派出机构办理许可证登记、打印、发放等具体事宜。

第十五条中国保监会按取得a类保险兼业代理资格的机构上报的办理保险代理业务的分支机构（包括营业网点）清单核发许可证。

第十六条申请b类保险兼业代理资格的机构应当具备以下条件：

（一）具备第十二条规定的基本条件;

（二）注册资本或开办资金不低于人民币50万元；

（三）持有《资格证书》的保险代理业务人员不少于3名;

（四）具备办理保险代理业务的计算机软硬件设施；

（五）取得至少1家保险公司出具的委托代理意向书。

第十七条申请c类保险兼业代理资格，应具备以下条件：

（一）具备第十二条规定的基本条件；

（二）取得至少1家保险公司出具的委托代理意向书；

（三）申请的保险代理业务范围与主业直接相关。

第十八条申请a类保险兼业代理资格的机构，应当向中国保监会提交下列材料：

（一）《保险兼业代理资格申请表》；

（二）营业执照副本复印件；

（三）组织机构代码证副本复印件；

（四）办理保险代理业务人员的清单及持证人员的《资格证书》复印件；

（五）保险代理业务管理和台账管理制度；

（六）开展保险代理业务的计算机设施及电子化管理情况说明；

（七）拟办理保险代理业务分支机构（包括营业网点）的清单和各分支机构的营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件；

（八）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位须提交主管单位的批准文件；

（九）承诺按照中国保监会的规定缴存保证金的保证书。

针对本条第

（二）项，事业单位可以提交登记证书副本复印件。

第十九条申请b类保险兼业代理资格的机构，应向中国保监会提交下列材料：

（一）《保险兼业代理资格申请表》；

（二）营业执照副本复印件；

（三）组织机构代码证副本复印件；

（四）拟办理保险代理业务人员清单及持证人员的《资格证书》复印件；

（五）保险代理业务管理和台账管理制度；

（六）至少1家保险公司出具的委托代理意向书；

（七）开展保险代理业务的计算机软硬件设施情况的说明；

（八）委托保险公司代为办理申请的，须提供授权委托书；

（九）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位须提交主管单位的批准文件；

（十）承诺按照中国保监会的规定缴存保证金的保证书。

针对本条第

（二）项，事业单位可以提交登记证书副本复印件。

第二十条申请c类保险兼业代理资格的机构，应委托保险公司向中国保监会提交第十九条中除第

（七）项以外的其他所有材料。

第二十一条中国保监会自收到书面申请材料后，5日内做出是否受理的决定。自受理之日起20日内做出核准或者不予核准的决定。决定受理或决定予以核准的，应当通知申请人；决定不予受理或不予核准的，应当通知申请人并说明理由。

中国保监会核准申请人的保险兼业代理资格时，可以征求当地保险行业自律组织或保险公司的意见。

中国保监会做出核准保险兼业代理资格决定的，应当向申请人颁发许可证，并由中国保监会予以公告。申请人收到许可证后应当按照有关规定办理工商登记手续或相关登记手续。

第二十二条保险兼业代理机构应当在领取许可证之前向中国保监会缴存保证金，并在领取许可证时提交缴存凭证。c类保险兼业代理机构缴存保证金，应委托保险公司代为办理。

第二十三条保险兼业代理机构的保证金应以存款形式缴存到中国保监会指定账户，每一家保险兼业代理机构应缴存2万元。

a类保险兼业代理机构以取得许可证的机构为单位，每家分支机构（包括营业网点）应缴存保证金2万元；每增加一个分支机构（包括营业网点）追加2万元，当其住所所在地的省级行政辖区内领取许可证的所属分支机构（包括营业网点）达到50家，即保证金累计达到100万元时，可以不再缴存保证金。

第二十四条保险兼业代理机构决定终止从事保险兼业代理活动或者被依法注销许可证的，可以向中国保监会申请撤回保证金。

第二十五条保险兼业代理机构向中国保监会申请撤回保证金的，应当向中国保监会提交下列材料：

（一）撤回保证金的申请书；

（二）在中国保监会指定报纸上登载的终止所有保险兼业代理合同的公告；

（三）结清全部代收保费、归还各种保险单证及全部保险代理业务资料的证明；

（四）原许可证正、副本。

第二十六条中国保监会在收到保证金撤回申请之日起5日内做出是否受理的决定，自受理之日起20日内做出是否核准的决定。予以受理或予以核准的，应当通知申请人；不予受理或不予核准的应当通知申请人并说明理由。

第二十七条许可证有效期为2年。第二节资格变更及延续

第二十八条a类、b类保险兼业代理机构发生资格变更及延续的，可直接到当地中国保监会派出机构办理。c类保险兼业代理机构应委托保险公司代为办理，被委托保险公司负责对上述有关事项进行确认后向当地中国保监会派出机构提出申请。

第二十九条保险兼业代理机构因下列事项变更的，应当在办理变更登记之日起30日内，向中国保监会报告，并提交相应的书面材料和电子数据。

（一）名称变更；

（二）住所或经营场所变更。

第三十条b类、c类保险兼业代理机构因自身经营条件发生变化，申请变更下列事项的，应报中国保监会核准，并提交相应的书面材料和电子数据。

（一）代理险种变更；

（二）保险兼业代理机构类别变更。

第三十一条保险兼业代理机构变更许可证记载内容的，应当向中国保监会提交下列书面材料：

（一）《保险兼业代理机构基本事项变更申请表》；

（二）营业执照或登记证书副本复印件；

（三）组织机构代码证副本复印件；

（四）原许可证正、副本。

第三十二条保险兼业代理机构应在许可证有效期届满前30日内向中国保监会申请换发。

第三十三条保险兼业代理机构申请换发许可证的，应当向中国保监会提交下列材料：

（一）《保险兼业代理许可证换发申请表》；

（二）办理保险代理业务人员的名单及《资格证书》复印件；

（三）原许可证正、副本；

（四）前2年内代理保险业务的基本情况表；

（五）前2年内本机构代理保险业务接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件;

（六）监管费缴清证明；

（七）保险兼业代理机构达到保险继续教育要求的有关证明；

（八）b类和c类保险兼业代理机构须提供至少1家保险公司出具的委托代理意向书；

（九）b类和c类保险兼业代理机构须提交所有与其仍然存在保险兼业代理关系的保险公司出具的保险委托代理合同履行情况的说明。

第三十四条保险兼业代理机构有下列情形之一的，不予换发许可证：

（一）代理保险业务中存在欺诈、误导等严重违规行为；

（二）办理保险代理业务的人员不符合规定的资格条件；

（三）被工商行政管理部门吊销或注销工商营业执照；

（四）主营业务不能正常经营或有严重失信行为；

（五）不履行保险委托代理合同的规定事项；

（六）b类和c类机构未能取得保险公司出具的委托代理意向书；

（七）未按规定缴纳监管费和缴存保证金；

（八）曾被保险公司投诉或被保险行业协会列入黑名单并被证实确有违法违规行为；

（九）法律、法规规定不予换发许可证的其他情形。

第三十五条中国保监会根据需要对许可证的换发申请进行全面审查和综合评价，并于收到申请之日起5日内做出是否受理的决定，自受理之日起20日做出是否核准的决定。决定受理或予以换发的，应当通知申请人；决定不予受理或不予换发的，应当通知申请人并说明理由。

第三十六条保险兼业代理机构遗失许可证的，应当向中国保监会申请补发，并提交下列材料：

（一）《保险兼业代理许可证补发申请表》；

（二）在中国保监会指定报纸登载的遗失声明复印件。第三节资格终止

第三十七条保险兼业代理机构决定终止从事保险兼业代理活动的，应当向中国保监会提交书面报告，交回原许可证正、副本，并在中国保监会指定报纸上进行公告。a类、b类保险兼业代理机构可直接向当地中国保监会派出机构提出申请。c类保险兼业代理机构应委托与其存在委托代理关系的保险公司代为办理，被委托保险公司负责对上述有关事项进行确认后向当地中国保监会派出机构提出申请。

第三十八条保险兼业代理机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告：

（一）未按中国保监会的规定缴纳监管费或缴存保证金的；

（二）许可证有效期届满，没有申请换发的；

（三）许可证有效期届满，中国保监会依法不予换发的；

（四）许可证有效期内，被中国保监会依法吊销的；

（五）营业执照或登记证书被主管部门依法吊销或注销的；

（六）进入解散破产程序的；

（七）法律、法规规定应当予以注销许可证的其他情形。第三章代理关系管理

第三十九条中国保监会对保险兼业代理机构与保险公司建立代理关系的数量实行分类管理：

（一）与同一家a类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不限；

（二）与同一家b类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不得超过5家；

（三）与同一家c类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量仅限1家。

第四十条保险公司与保险兼业代理机构建立或终止代理关系的，保险公司应于建立或终止代理关系后10日内报告中国保监会。

第四十一条保险公司不得委托未经中国保监会核准并取得保险兼业代理资格的非法机构办理保险代理业务。

保险公司委托保险兼业代理机构办理保险业务的，应当与保险兼业代理机构签订书面委托代理合同进行授权，且授权不得超出保险公司自身经营区域和业务范围。

保险委托代理合同的期限不得超出许可证的有效期。

第四十二条保险公司不得委托在自身获保监会批准的经营区域以外的保险兼业代理机构开展保险代理业务。

第四十三条保险公司向保险兼业代理机构支付代理手续费，应当要求对方开具《保险中介服务统一发票》（以下简称《统一发票》），并符合财务、税务相关管理制度的规定。

保险公司不得向未取得许可证的非法机构支付代理手续费、佣金或者类似性质的费用。

第四十四条保险公司应当设立保险兼业代理机构登记簿，建立完善的保险代理业务管理制度和流程。

登记簿应当对保险兼业代理机构的基本状况、代理业务、手续费支付、代理保费管理、保险单证管理等情况进行全面反映。

第四十五条保险公司应当在每季度结束后的10日内，以每家取得许可证的保险兼业代理机构为单位，列出代理保险费、手续费汇总清单，按照中国保监会规定的数据格式报送电子数据。中国保监会为满足监管需要，有权临时改变报表报送时间和频度。

第四十六条保险公司应加强对保险兼业代理业务人员展业行为的管理，监督其向投保人如实告知有关保险合同的内容。

保险公司应制定规范统一的《保险合同重要事项提示书》提供给保险兼业代理机构使用，基本内容应包括：

（一）关于犹豫期的说明；

（二）关于告知义务和通知义务的提示；

（三）保险责任开始日期；

（四）除外责任；

（五）保险费支付、返还的注意事项；

（六）关于解除合同及返还保险费的规定；

（七）验证保险兼业代理机构合法身份的查询方式。

第四十七条保险公司应当制止、纠正保险兼业代理机构的保险违法行为，不得唆使、诱导保险兼业代理机构从事保险违法行为。

保险公司对保险兼业代理机构在展业过程中出现的虚假陈述、误导等损害被保险人利益的行为，依法承担责任。

第四十八条保险公司应当对所委托的保险兼业代理机构所属的保险代理业务人员进行保险法律、保险业务知识培训及职业道德教育或指导，并建立完善的培训记录全面反映委托代理培训情况。

保险公司应当负责或指导a类保险兼业代理机构的代理业务培训工作。保险公司应当组织对b类和c类保险兼业代理业务人员进行培训。每人每年累计培训和教育时间不得少于36小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时。

保险公司委托保险兼业代理机构代理销售人身保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定对销售人员进行专门培训，销售前的培训时间不得少于12小时。

第四十九条保险公司及其员工不得有下列行为：

（一）与保险兼业代理机构串通，截留、侵吞保险费，或者收取保险兼业代理机构的回扣；

（二）与保险兼业代理机构串通，侵占、挪用、骗取保险金；

（三）对直接承保业务以保险兼业代理业务的名义提取手续费、佣金或者类似费用；

（四）通过保险兼业代理机构向投保人、被保险人以及未取得许可证的机构或者个人支付保险代理手续费、佣金或者其他非法利益；

（五）其他谋取不正当利益的行为。第四章经营规则

第五十条保险兼业代理机构从事保险代理业务，应当与保险公司订立书面委托代理合同。委托代理合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定，应当包括以下基本事项：

（一）保险代理险种范围；

（二）保险单证的领用及核销程序；

（三）代收保险费、代理手续费的结算方式及结算时间；

（四）合同有效期限。

第五十一条保险兼业代理机构可以从事下列保险代理业务活动：

（一）代理销售保险产品；

（二）代理收取保险费；

（三）代理相关保险业务的损失勘查和理赔手续；

（四）中国保监会规定的其他业务。

第五十二条保险兼业代理机构仅限于在主营业务场所内利用其便利条件开展保险代理业务，不得在主营业务场所外另设代理机构或派出人员开展保险代理业务。如遇特殊情况需要在主业营业场所之外代理保险业务的，应报当地中国保监会派出机构备案。

a类保险兼业代理机构通过电话呼叫中心等其他特殊展业方式开展保险代理业务的，应报中国保监会批准。a类保险兼业代理机构应加强对此类业务的管理，且不得违反相关保险监管规定。

第五十三条保险公司之间相互代理保险业务的，应以集团公司或总公司为申请人向中国保监会提出申请。经中国保监会批准后，保险公司应以省级分公司为单位向当地中国保监会派出机构申领许可证。保险公司之间相互代理保险业务时，其业务人员或营销人员开展保险代理业务可以不受第五十二条第一款的限制。开展相互代理保险业务的保险公司的监管费、保证金等相关监管政策，按照a类保险兼业代理机构的标准执行。

第五十四条保险兼业代理机构应当将许可证放置在营业场所的显著位置，主动接受中国保监会及相关行政管理部门的检查。

第五十五条保险兼业代理机构应当遵循保险公司规定的业务流程，接受保险公司对其授权保险代理业务的指导和监督。

第五十六条保险兼业代理机构代收保险费的，应当开设独立的代收保险费账户，并将户名和账号告知所代理的保险公司。

第五十七条与多家保险公司开展保险代理业务的保险兼业代理机构，应当以所代理的每一家保险公司为单位，对代收保险费情况进行明细反映，并按中国保监会指定的格式于每季度结束后的10日内报送电子数据。

保险兼业代理机构代收保险费的，应当在委托代理合同约定时间内交付保险公司，不得动用代收保险费账户内的资金，不得在代收保险费账户内坐扣代理手续费。

第五十八条保险兼业代理机构应当向投保人如实告知保险合同中的条款内容以及其他可能影响投保人、被保险人的投保决策的重要事实。

第五十九条保险兼业代理机构应当建立完整规范的业务档案，及时记录相关业务信息。业务档案内容应载明以下基本事项：

（一）客户姓名或者名称；

（二）代理险种；

（三）代收保险费的收取时间和解付时间；

（四）代理手续费金额和结算时间；

（五）《统一发票》的开具情况；

（六）其他重要业务信息。

第六十条保险兼业代理机构的保险代理业务档案和代收保险费的账户管理应符合本办法的基本要求，并应妥善保管业务档案、账簿等有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限不得少于10年。

保险公司对业务档案、代收保险费账户管理有更高要求的，应当按照保险公司的要求执行。

第六十一条保险兼业代理机构应当按照本办法的要求，对本机构的保险代理业务人员进行业务和法律法规等相关知识的培训。

a类保险兼业代理机构可按照中国保监会中介从业人员持续教育管理规定自行组织培训，也可以接受保险公司或者经中国保监会认可的培训机构组织的培训。b类和c类保险兼业代理机构应当接受保险公司或者经中国保监会认可的培训机构组织的相关培训。

第六十二条保险兼业代理机构应当在代理关系终止后30日内，将保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料和尚未缴付的保险费等及时交还保险公司。

第六十三条保险兼业代理机构对在经营过程中知悉的有关保险公司、投保人、被保险人或者受益人非公开的业务和财产信息及个人隐私，负有保密义务。

第六十四条保险兼业代理机构及其业务人员不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，在代理保险业务过程中不得有下列行为：

（一）代投保人、被保险人在保险合同及相关文件上签字；

（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（三）以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传；

（四）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；

（五）泄露在办理业务中知悉的有关投保人、被保险人、受益人或者保险公司非公开的业务、财产信息或者个人隐私；

（六）挪用、截留保险费或保险金；

（七）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；

（八）其他损害投保人、被保险人、受益人和保险公司合法权益的行为。

第六十五条保险兼业代理机构及其业务人员不得进行不正当竞争，在办理保险代理业务中不得有下列行为：

（一）进行虚假广告和虚假宣传；

（二）捏造、散布虚假事实，损害其他保险机构的商业信誉；

（三）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险机构正当的经营活动；

（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人在保险合同规定以外的其他利益；

（五）超出保险公司的委托权限从事保险代理业务活动；

（六）接受或协助超出经营区域和经营范围开展保险活动的保险公司的委托，为其办理保险代理业务；

（七）其他不正当竞争行为。

第六十六条保险兼业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。

第六十七条保险兼业代理机构向保险公司收取代理手续费，应当向保险公司开具《统一发票》，并对取得的手续费收入依法纳税。

第六十八条保险兼业代理机构在开具《统一发票》时，应根据提供的保险代理业务的具体内容，在电脑上登记“业务结算表”，逐笔列明客户名称、险种、保单编号、代收保费、收费时间和解付时间、手续费的计算方法及金额等内容。“业务结算表”由保险公司或保险兼业代理机构根据实际情况自行设计，“业务结算表”的电子数据应妥善保管。

第六十九条保险兼业代理机构不得从自身投保的保险业务中提取保险代理手续费。第五章监督管理

第七十条保险兼业代理机构应当按照规定缴纳监管费和缴存保证金。

a类和b类保险兼业代理机构直接向中国保监会缴纳监管费和缴存保证金，c类保险兼业代理机构应当由实施委托的保险公司代为缴纳监管费和缴存保证金。监管费的缴付标准及方式由中国保监会另行制定。

第七十一条保险兼业代理机构应当按照中国保监会的要求报送有关报告、报表和资料。有关报表的电子数据应当符合中国保监会规定的数据格式及标准。

第七十二条a类、b类保险兼业代理机构应统一由法人机构或一级分支机构于每季度结束后的10日内，向所在地的中国保监会派出机构报送上一季度所属辖区内全部分支机构办理保险代理业务情况汇总表。c类保险兼业代理机构的每季度保险代理业务数据，应由被代理的保险公司于该季度结束后的10日内代为报送。

第七十三条中国保监会有权依法对保险兼业代理机构开展的保险代理业务进行现场检查，保险兼业代理机构在接受检查前有权要求检查人员出示工作证、行政执法检查证等相关证件。

第七十四条中国保监会对保险兼业代理机构的现场检查可以包括下列内容：

（一）许可证审批手续是否齐全；

（二）保险代理业务活动是否合法合规；

（三）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实；

（四）保险代理业务人员的相关培训情况；

（五）代收保险费账户的设置和使用情况；

（六）《统一发票》的使用和执行情况；

（七）缴纳监管费和缴存保证金的情况；

（八）中国保监会认为需要检查的其他事项。

第七十五条保险兼业代理机构涉嫌严重违反保险法律、法规及本办法的，在被调查期间，中国保监会有权责令其停止办理或者接受新的保险代理业务。

第七十六条保险兼业代理机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行的监督检查：

（一）按照规定或中国保监会的要求提供有关文件、材料，不得转移、藏匿有关文件、资料；

（二）相关管理人员、财务人员及业务人员应当到场说明情况，回答监管提问，接受监管谈话，不得躲避、拖延或阻挠检查。

第七十七条保险兼业代理机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点检查对象：

（一）被投诉举报较多的；

（二）涉嫌严重违法违规行为的；

（三）不按照规定提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的；

（四）报告、报表等材料反映保险代理业务存在异常现象的；

（五）未按规定使用《统一发票》的；

（六）不按时结算保险费的；

（七）存在中国保监会认为需要重点监管的其他情形。

第七十八条保险兼业代理机构认为检查人员违反法律、法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。

第七十九条保险兼业代理机构有权对中国保监会的行政处罚决定提起行政复议或者行政诉讼。

第八十条中国保监会可要求保险兼业代理机构聘请具有相关业务资格的会计师事务所，对保险兼业代理机构进行专项审计或稽核，有关费用由保险兼业代理机构支付；中国保监会也可以聘请具有相关业务资格的会计师事务所，对保险兼业代理机构进行专项审计或稽核，有关费用由中国保监会支付。第六章法律责任

第八十一条违反本办法的，按照《保险法》及中国保监会的相关规定给予处罚。第七章附则

第八十二条本办法除特别强调指出之外，所称中国保监会是指中国保监会总部及其派出机构。

第八十三条本办法所称保险公司是指保险公司法人机构及其分支机构。

第八十四条本办法中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。

第八十五条中国保监会对保险兼业代理机构实施的行政许可行为，由《中国保监会行政许可实施办法》予以规范。

第八十六条本办法所称的“中国保监会指定的报纸”，其范围由当地中国保监会派出机构指定。

第八十七条中国保监会派出机构应当依据本办法制定本辖区内的《实施细则》。

第八十八条本办法由中国保监会负责解释和修改。

第八十九条本办法自2021年12月1日起试行。

附表一：工商企业从事保险兼业代理活动申请表

附表二：工商企业从事保险兼业代理活动申请书（直接申报版）（代理申报版）

附表三：行政许可申请受理通知书

附表四：行政许可申请不予受理通知书

附表五：行政许可申请材料补正通知书

附表六：行政许可决定书

附表七：许可证变更申请表

附表八：许可证换发申请表

附表九：许可证补发申请表

附表十：保险公司兼业代理业务表

附表十一：保险兼业代理业务险种类别分析表

附表十二：保险公司兼业代理业务渠道分析表

附表十三：保险兼业代理机构业务分析表

附表十四：应收保费情况分析表

附表十五：代理手续费分析表

附表十六：保险公司兼业代理业务排名表

附表十七：保险兼业代理机构业务排名表

附表十八：××地区（保险公司）保险兼业代理机构业务汇总表

2021-3-2216：19来源：法律教育网【大中小】

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发文单位：中国保险监督管理委员会北京监管局发布日期：2021-3-22执行日期：2021-3-22各保险公司在京分公司，瑞泰人寿保险有限公司、中美大都会人寿保险有限公司、中法人寿保险有限责任公司、中航三星人寿保险有限公司、华农财产保险股份有限公司、中银保险有限公司、正德人寿保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司，北京保险行业协会、北京保险中介行业协会，各国有商业银行北京市分行、各股份制商业银行在京营业机构、北京银行、北京农村商业银行、北京市邮政保险代理局：

二oo七年三月二十二日

目录

第一章总则

第二章许可管理

第一节资格申请

第二节保证金管理

第三节资格变更及延续

第四节资格终止

第三章代理关系管理

第四章经营规则

第五章监督管理

第六章附则

第一章总则

第二条本细则所称保险兼业代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，并经北京保监局批准取得保险兼业代理许可证（以下简称“许可证”），从事保险兼业代理活动的各类机构。

第三条北京保监局在中国保监会授权范围内依法对北京市行政辖区内从事保险代理业务活动的保险兼业代理机构履行监管职责。

第四条北京保监局根据《试点办法》规定将保险兼业代理机构划分为a、b、c三类，实施分类监管。

第五条为配合《试点办法》的顺利实施，北京保监局配套使用保险兼业代理信息管理系统（以下简称“信息系统”）对保险兼业代理机构进行监管。

信息系统由中国保监会开发，并负责维护和升级。保险公司、保险兼业代理机构及保险行业协会等相关用户免费使用，任何单位不得向用户收取使用费。

《试点办法》中所称电子数据，是指申请机构登录信息系统按申请事项类别录入相关的申报数据。

第二章许可管理

第一节资格申请

第六条《试点办法》第十一条所规定的申请方式按以下规定执行：

（一）申请a类保险兼业代理资格的，应由法人机构或一级分支机构向北京保监局提出申请；

（二）申请b类保险兼业代理资格的，应委托北京保险行业协会向北京保监局提出申请；

（三）申请c类保险兼业代理资格的，应委托所代理的保险公司向北京保监局提出申请。

第七条申请a类保险兼业代理资格的，应当具备《试点办法》第十三条规定的资格条件，并向北京保监局提交下列材料（一式两份）和电子数据：

（一）《保险兼业代理资格申请书》（见附件1）；

（二）《保险兼业代理资格申请表》（见附件2）；

（三）工商企业营业执照副本原件及复印件或事业单位登记证书副本原件及复印件；

（四）组织机构代码证副本原件及复印件；

（五）办理保险代理业务人员清单（见附件3）；

（六）保险代理业务管理和台账管理制度；

（七）拟办理保险代理业务分支机构的清单（见附件4）及分支机构营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件；

（八）承诺按照中国保监会的规定缴存保证金的承诺书（见附件5）；

（九）工商企业提交《企业基本财务指标情况表》（见附件6），事业单位提交《事业单位收入申报表》（见附件7）；

（十）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位需提交主管单位的批准文件。

第八条申请b类保险兼业代理资格的，应当具备《试点办法》第十六条规定的资格条件，并向北京保险行业协会提交下列材料（一式两份）：

（一）《保险兼业代理资格申请表》（见附件2）；

（二）工商企业营业执照副本原件及复印件或事业单位登记证书副本原件及复印件；

（三）组织机构代码证副本原件及复印件；

（四）办理保险代理业务人员清单（见附件3）；

（五）保险代理业务管理和台账管理制度；

（六）承诺按中国保监会的规定缴存保证金的保证书（见附件5）；

（七）工商企业提交《企业基本财务指标情况表》（见附件6），事业单位提交《事业单位收入申报表》（见附件7）；

（八）至少1家保险公司出具的委托代理意向书（见附件8）；

（九）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位须提交主管单位的批准文件。

第九条北京保险行业协会收到申请b类保险兼业代理资格的机构材料后，应于5日内登录信息系统，录入相关申报数据，并向北京保监局报送下列材料（一式两份）：

（一）代为申请资格的请示；

（二）该批申请机构清单；

（三）本细则第八条中规定的申请材料。

第十条申请c类保险兼业代理资格的机构，应当具备《试点办法》第十七条规定的资格条件，并向所委托的保险公司提交下列材料（一式两份）：

（一）《保险兼业代理资格申请表》（见附件2）；

（二）工商企业营业执照副本原件及复印件或事业单位登记证书副本原件及复印件；

（三）组织机构代码证副本原件及复印件；

（四）办理保险代理业务人员清单（见附件3）；

（五）承诺按中国保监会的规定缴存保证金的保证书（见附件5）；

（六）工商企业提交《企业基本财务指标情况表》（见附件6），事业单位提交《事业单位收入申报表》（见附件7）；

（七）申请代理机动车辆保险的汽车维修类企业还应提交《北京市道路运输经营许可证》；

（八）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位须提交主管单位的批准文件。

第十一条保险公司在收到申请c类保险兼业代理资格的机构材料后，应及时登录信息系统录入相关申请信息，并向北京保监局报送下列材料（一式两份）：

（一）代为申请资格的请示；

（二）该批申请机构清单；

（三）本细则第十条中规定的申请材料；

（四）初次接受委托代为申请保险兼业代理资格的保险公司，须提交对所属保险兼业代理机构的相关业务和财务管理制度。

第十二条下列类型的企、事业单位申请保险兼业代理资格，北京保监局不予许可：

（一）申请机构的工商营业执照未载明经营范围的；

（二）申请机构的行业主管部门禁止该类机构从事代理业务的；

（三）北京保监局认定的其他不予许可的情形。

第十三条b类和c类保险兼业代理机构申请代理险种涉及机动车辆保险和航空意外伤害保险及其替代产品的，其代理险种须与主业直接相关，并报经北京保监局许可，具体审核标准如下：

申请代理机动车辆保险的机构，其主业仅限汽车销售类、汽车维修类、汽车服务及咨询类（包括汽车俱乐部、救援公司等）、汽车运输类及其他与汽车流通和汽车服务领域相关的行业。

申请代理航空意外伤害保险及其替代产品的机构，其主业仅限航空售票点、旅行社、旅游公司、机场及其他与航空服务有关的行业。

第十四条北京保监局根据辖内保险兼业代理市场发展情况，有权适时调整被限制主业类型的险种范围。

第十五条《试点办法》第十二条第四项所称主营业务运转正常，是指工商企业向北京市地方税务局申报的最近一个会计年度销售（营业）收入达到10万元以上；事业单位最近一个会计年度应税收入总额达到5万元以上。销售（营业）收入以《企业基本财务指标情况表》为准，应税收入总额以《事业单位收入申报表》为准。

第十六条《试点办法》第十三条第七项所称a类机构代理业务档案实现电子化管理，是指a类保险兼业代理机构须具备办理保险代理业务的计算机管理信息系统，并且能够实现对所属分支机构的管控。

第十七条《试点办法》第二十一条第二款所称征求当地保险行业自律组织或保险公司的意见，是指申请机构被北京保险行业协会或被保险公司举报有不良从业记录并经北京保监局查实的，其资格申请不予许可；已经取得许可的，北京保监局依法撤销行政许可。

第二节保证金管理

第十八条北京保监局指定至少两家银行为保证金缴存银行，具体缴存银行名称以北京保监局最新公告为准。

第十九条北京保监局指定的保证金缴存银行及其所属分支机构申请保险兼业代理资格的，不得将保证金缴存在本行及所属分支机构。

第二十条申请机构经北京保监局许可，取得保险兼业代理资格后，应与指定银行签署保证金存款协议，按《试点办法》中规定的金额缴存保证金。

第二十一条保险兼业代理机构应自取得资格之日起30日内缴存保证金，方可领取保险兼业代理许可证；逾期未缴存的，北京保监局依法撤销行政许可。

第二十二条a类保险兼业代理机构的保证金应由申请机构统一缴存，缴存后应持缴存凭证原件及复印件到北京保监局领取保险兼业代理许可证。

第二十三条b类保险兼业代理机构缴存保证金后，持缴存凭证原件及复印件到北京保险行业协会领取保险兼业代理许可证。

第二十四条c类保险兼业代理机构缴存保证金后，应由委托申报的保险公司持缴存凭证原件及复印件统一向北京保监局申领保险兼业代理许可证。

第二十五条保险兼业代理机构申请撤回保证金的申报方式比照资格申请方式执行，并提交下列材料（一式两份）：

（一）撤回保证金的申请书（见附件9）；

（二）终止所有保险兼业代理业务的公告；

（三）结清代收保费及单证的证明（见附件10）；

该表由被代理的保险公司授权北京保险行业协会开具。北京保险行业协会通过信息系统向与其建立代理关系的保险公司发送申请机构将撤回保证金的通知，保险公司应于5日内予以回复；逾期未回复的，视同保险兼业代理机构已结清保费及单证，保险公司同意北京保险行业协会为其开具证明。

（四）原许可证正、副本。

第三节资格变更及延续

第二十六条保险兼业代理机构资格变更及延续等事项的申报方式，比照资格申请部分的相关规定执行。

第二十七条保险兼业代理机构变更名称及住所，应向北京保监局报告，并按《试点办法》第三十一条的规定提交书面材料。

第二十八条b类和c类保险兼业代理机构变更代理险种，须报经北京保监局核准，并提交下列书面材料（一式两份）：

（一）拟变更代理险种与主业直接相关的说明。

（二）按照《试点办法》第三十一条规定，需提交的书面材料。

第二十九条保险兼业代理机构申请变更机构类别的，须经北京保监局核准，并提交如下书面材料（一式两份）和电子数据：

（一）依照本细则资格申请部分的相关规定，申请拟变更的机构类别所需提交的书面材料；

（二）原许可证正、副本原件。

第三十条保险兼业代理机构申请换发许可证应提交下列材料（一式两份）：

（一）《保险兼业代理许可证换发申请表》（见附件11）；

（二）办理保险代理业务人员名单（见附件3）；

（三）原许可证正、副本；

（四）保险兼业代理保险业务的基本情况表（见附件12）；

（五）监管费缴存凭证原件及复印件；

（六）保险兼业代理机构达到保险继续教育要求的有关证明；（指经中国保监会及北京保监局认可的培训机构颁发的对保险代理业务人员进行培训的《培训证书》）

（七）b、c类保险兼业代理机构须提交保险委托代理意向书（见附件8）；

（八）b、c类保险兼业代理机构须提交保险委托代理合同履行情况的说明（见附件13）。

第四节资格终止

第三十一条保险兼业代理机构资格终止事项的申报方式，比照资格申请的申报方式执行。

第三十二条保险兼业代理机构申请资格终止事项，可以与申请撤回保证金事项一并向北京保监局提出，所提交材料须符合《试点办法》第二十五条规定。

第三章代理关系管理

第三十三条保险公司不得委托许可证已过期或许可证已遗失的机构开展保险代理业务。

第三十四条保险公司委托保险兼业代理机构开展的代理险种范围，不得超出许可证载明的代理险种范围。

第三十五条保险公司应以每家保险兼业代理机构为单位建立机构档案，档案应至少包括如下资料：

（一）保险兼业代理许可证副本复印件；

（二）营业执照副本复印件或事业单位登记证书副本复印件；

（三）组织机构代码证副本复印件；

（四）保险委托代理合同。

第三十六条保险公司与保险兼业代理机构建立代理关系之前，应要求保险兼业代理机构出示许可证副本原件，并留存许可证副本复印件。

第三十七条保险公司拟与b、c类保险兼业代理机构建立代理关系前，应事先登录信息系统查询保险兼业代理机构代理关系的情况，代理关系数量已经超出《试点办法》第三十条规定数量限制的，保险公司不得再委托其开展保险代理业务。

第三十八条保险公司与保险兼业代理机构建立或终止代理关系的，应由保险公司于代理关系建立或终止后10日内登录信息系统进行相关备案登记。

c类保险兼业代理机构代理关系备案登记由信息系统于机构资格许可之时自动完成，代为申请的保险公司不需另行备案登记，但需要登录信息系统补录保险委托代理合同的相关信息。

第三十九条保险公司或保险兼业代理机构提出提前终止代理关系的，双方应签订书面终止代理关系的协议。

第四十条保险公司迟报、漏报或申报与事实不符的代理关系信息的，经北京保监局查实后，取消备案登记。

第四十一条保险公司应于每季度结束后10日内，登录信息系统，填报《保险公司兼业代理业务情况表》（见附件14）。

第四章经营规则

第四十二条a类保险兼业代理机构脱离主营业务场所开展保险代理业务的，须经北京保监局核准，并提交下列书面材料：

（一）申请文件；

（二）以往从事保险兼业代理活动情况：包括过去2年内代理保费规模、代理手续费收入、代理保险公司名称以及代理险种等情况；

（三）采取特殊展业方式的可行性报告：包括展业的具体形式、代理险种、业务管理制度、所需人力和物力资源的配置情况.

第四十三条保险兼业代理机构凭保险兼业代理许可证，向北京市地方税务机关申领《保险中介服务统一发票》，并按税务机关的相关规定使用税控装置打印发票，严禁手工开票或套打阴阳发票等违法违规操作。

第四十四条具有多家代理关系的a类和b类保险兼业代理机构应于每季度结束后10日内，登录信息系统，填报《保险兼业代理机构业务表》（见附件15）。

第四十五条《试点办法》第六十一条所称经中国保监会认可的培训机构，指经中国保监会及北京保监局公告认可的培训机构，具体机构名录以中国保监会及北京保监局网站的最新公告为准。

第五章监督管理

第四十六条《试点办法》第七十条所称监管费，指按财政部和国家发展改和革委员会的有关规定，由保险兼业代理机构按每家每年500元标准定额缴纳。

第四十七条中国保监会保险业务监管费专户开户银行：中信银行北京万达广场支行。户名：保监会――中央财政汇缴专户。账号：7112410189800000130.

第四十八条监管费缴纳时间为每年3月31日之前。

第四十九条a类保险兼业代理机构的监管费应由申请机构统一缴存。

第五十条新取得保险兼业代理资格的机构，应缴纳取得资格当年的监管费，并于取得资格之日起30日内缴纳。

第五十一条保险兼业代理机构缴纳监管费后凭银行收款进账单领取保险业务监管费专用收据。a类保险兼业代理机构直接由法人机构或一级分支机构到北京保监局领取，b类保险兼业代理机构到北京保险行业协会领取，c类保险兼业代理机构统一由委托申报的保险公司到北京保监局代为领取。

第六章附则

第五十二条《试点办法》中所称中国保监会指定报纸，以中国保监会及北京保监局有关信息披露指定报纸的最新公告为准。

第五十三条《试点办法》及本细则所称保险兼业代理机构的分支机构指除法人机构所辖的各级分支机构；一级分支机构指直接隶属于法人机构的分支机构。

第五十四条本细则未尽事宜以《试点办法》为准。

第五十五条本细则中有关日期，均以工作日计算，不含法定节假日。

第五十六条本细则由北京保监局制定，并负责解释和修订。

第五十七条本细则自下发之日起执行。中国保险监督管理委员会北京监管局

第三篇：保险兼业代理管理暂行办法保险兼业代理管理暂行办法

（保监发〔２０００〕１４４号２０００年８月４日）

第一章总则

第一条为了加强对保险兼业代理人的管理，规范保险兼业代理行为，维护保险市场秩序，促进保险事业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。

第二条保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。第三条保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。第四条保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。第五条党政机关及其职能部门、事业单位和社会团体不得从事保险代理业务。

第二章代理资格管理

第六条保险兼业代理人资格申报及有关内容的变更，应由被代理的保险公司报中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）核准。

第七条申请保险兼业代理资格应具备下列条件：

（一）具有工商行政管理机关核发的营业执照；

（二）有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；

（三）有固定的营业场所；

（四）具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。

第八条申请保险兼业代理资格，应向中国保监会提交下列材料：

（一）保险兼业代理人资格申报表（一式三份）；

（二）工商营业执照副本复印件；

（三）《组织机构代码证》复印件；

（四）保险兼业代理人资格申报电脑数据盘；

（五）被代理保险公司《经营保险业务许可证》复印件；

（六）中国保监会要求的其他材料。

第九条中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发《保险兼业代理许可证》。

第十条《保险兼业代理许可证》有效期限为三年，保险兼业代理人应在有效期满前二个月申请办理换证事宜。第十一条保险兼业代理人由于名称或主营业务范围变更而需变更《保险兼业代理许可证》的内容时，应在三个月内向中国保监会申请办理变更事宜。

第十二条保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在一个月内向中国保监会交回《保险兼业代理许可证》。

第三章代理关系管理

第十三条保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。第十四条保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，应报中国保监会备案，并提交下列材料：

（一）保险兼业代理关系登记表（一式三份）；

（二）《保险兼业代理许可证》复印件；

（三）保险代理关系申报电脑数据盘。

中国保监会在收到备案材料十个工作日内未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。第十五条保险代理关系成立后，保险公司应向保险兼业代理人签发《保险兼业代理委托书》。《保险兼业代理委托书》由中国保监会统一监制。

第十六条保险公司与保险兼业代理人终止保险代理关系时，应收回《保险兼业代理委托书》，填写《保险兼业代理关系登记表》并及时上报中国保监会备案。

第十七条保险兼业代理人只能为一家保险公司代理保险业务，代理业务范围以《保险兼业代理许可证》核定的代理险种为限。

第十八条保险兼业代理人应将《保险兼业代理许可证》和《保险兼业代理委托书》放置于营业场所的明显位置。

第四章执业管理

第十九条保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人：

（一）具备《保险兼业代理许可证》；

（二）与其他保险公司没有代理关系。

第二十条保险公司应确保所属兼业代理人：

（一）持有《保险兼业代理委托书》；

（二）委托代理险种在《保险兼业代理许可证》允许的范围内；

（三）经过相应的专业培训。

第二十一条保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。第二十二条保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：

（一）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；

（二）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；

（三）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；

（四）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；

（五）对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；

（六）代理再保险业务；

（七）挪用或侵占保险费；

（八）兼做保险经纪业务；

（九）中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

第二十三条保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。

第二十四条保险兼业代理合同的代理期限以合同订立时保险兼业代理人持有的《保险兼业代理许可证》有效期为限。第二十五条保险兼业代理合同应列明代理险种、代理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限等内容。第二十六条保险兼业代理人应按照保险兼业代理合同的规定，与保险公司按时结算保费和交接有关单证。保费结算时间最长不得超过一个月，不得用保费抵扣代理手续费。

第二十七条保险兼业代理人应设立独立的保费收入帐户并对保险兼业代理业务进行单独核算。

第二十八条保险兼业代理人应建立业务台帐，台帐应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保险费、代理手续费等内容。

第二十九条保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费。

第三十条未经中国保监会批准，保险公司不得委托保险兼业代理人签发保险单。

第三十一条保险公司应设置保险兼业代理合同登记簿，建立、健全保险兼业代理人档案资料，并以保险兼业代理人为单位建立代理业务台帐。

第三十二条保险公司应制定统一的保险兼业代理合同文本并报中国保监会备案。

第三十三条保险公司应对保险兼业代理人进行定期培训，保险兼业代理人每年接受培训的时间不得少于６０小时。第三十四条保险兼业代理人保证金缴存办法另行规定。

第五章罚则

第三十五条违反本办法，未取得《保险兼业代理许可证》和《保险兼业代理委托书》，非法从事保险代理业务的，依照《中华人民共和国保险法》第一百四十二条予以处罚。

第三十六条违反本办法，保险兼业代理人在保险代理业务中欺骗投保人、被保险人或受益人的，依照《中华人民共和国保险法》第一百三十三条予以处罚。

第三十七条保险兼业代理人违反本办法第十七条、第二十一条、第二十二条、第二十三条其中之一的，由中国保监会责令其改正，并处以警告或一万元以上五万元以下的罚款，情节严重的，吊销保险兼业代理人《保险兼业代理许可证》。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十八条保险公司违反本办法第十三条、第十九条、第二十条、第二十九条、第三十条其中之一的，由中国保监会责令改正，并处以一万元以上十万元以下的罚款，情节严重的，由中国保监会责令撤换有关责任人、停业整顿或取消有关主要负责人高级管理人员任职资格。

第六章附则

第三十九条本办法由中国保监会负责解释，修改亦同。

第四十条原有关保险兼业代理人管理规定与本办法不符的，以本办法为准。

第四十一条本办法自发布之日起实施。

中国保险监督管理委员会关于商业银行申请保险兼业代理资格有关问题的解释

（2021年7月27日）

近日，保监会下发《关于规范银行代理保险业务的通知》（保监发〔2021〕70号），第一条第一款规定“商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格”。部分保监局、商业银行和保险公司来电咨询这一规定的政策含义。现作如下解释：

保监发〔2021〕70号文下发之前，部分商业银行的一级分行在未取得《保险兼业代理许可证》的情况下，代理或由其下属分支机构代理保险业务。保监发〔2021〕70号文下发后，各商业银行代理保险业务时，其一级分行必须取得保险兼业代理资格并办理《保险兼业代理许可证》。下属分支机构在新修订的《保险兼业代理机构管理规定》出台之前，仍沿袭现有保险兼业代理监管政策，由各地保监局根据所在地市场实际情况而定。《保险兼业代理机构管理规定》修订出台之后，各地保监局按新规定执行。

（保监发〔2021〕109号）

北京保监局、辽宁保监局：

为进一步规范保险兼业代理市场，促进保险兼业代理机构依法合规经营，提高监管效率，实现保

一、《试点办法》的适用范围仅限于北京和辽宁两地。

二、北京保监局和辽宁保监局（以下简称“试点保监局”）应充分认识保险兼业代理监管制度改革的重要性，对试点工作高度重视，认真组织，抓紧落实，确保试点工作取得实效。

三、试点保监局应做好《试点办法》的前期宣传、推广工作，并结合《试点办法》制定详细的试点计划和落实细则，采取切实有效的措施，有步骤、有重点地推进。

四、在试点过程中，试点保监局可向中国保监会提出对《试点办法》的进一步修改完善意见以及关于试点的相关建议。

二○○六年十月二十四日

中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会关于规范银行代理保险业务的通知

（保监发〔2021〕70号）

各保监局，各银监局，各保险公司，各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局，各省级信用联社：

近年来，保险公司与商业银行的合作不断加强，在拓宽保险服务领域、提供综合金融服务、满足社会需求等方面发挥了积极作用。但在双方合作的过程中，也出现了一些不规范的行为，不仅损害了消费者利益，也影响了各自业务的健康发展。为进一步规范银行代理保险业务，防止商业贿赂，防范金融风险，促进银行保险业务持续、健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，现将进一步规范银行代理保险业务的有关要求通知如下：

一、加强代理机构资格管理

（一）商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格。

（二）保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。

（三）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。兼业代理机构应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。

二、加强代理业务内部管理

（一）保险公司应当建立完整规范的银行保险兼业代理机构登记簿，成立专门的管理部门负责管理银行保险业务，加强内部管理及相关制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。

（二）从事代理保险业务的商业银行应由专门部门或专人负责保险代理业务，加强相关内控制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。

（三）各保险公司、商业银行均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。

（四）保险公司和商业银行应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。

三、规范手续费管理

（一）保险公司和商业银行开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，明确代理手续费支付标准。

（二）保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理手续费。保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。

（三）商业银行代理保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。

（四）保险公司向商业银行支付代理手续费，应当按照《国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知》（国税发〔2021〕51号）规定，由商业银行开具《保险中介服务统一发票》。

四、规范销售人员资格管理

（一）保险公司应正确指导银行保险兼业代理机构及其业务人员的销售行为，并对该机构在授权范围内的代理行为依法承担责任。

（二）商业银行代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训。培训费用由保险公司承担的，应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准。培训内容应包括法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等，每年培训时间不得少于监管部门规定时数。保险公司委托代理机构销售人身保险新型产品的，还应按照有关规定对销售人员进行专门培训。

（三）保险公司应积极引导银行代理销售人员参加销售人员资格考试，取得《保险代理从业人员资

格证书》和监管部门要求的其他资格认证。2021年10月31日以后，销售投资连结类产品、万能产品，以及监管机构指定的其他类产品的银行代理销售人员，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。

（四）保险公司可以设立银保专管员负责银行代理网点保险业务的培训、联络和相关服务。银保专管员由保险公司正式员工担任，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。

五、规范产品销售

（一）各保险公司和商业银行应切实加强银行代理保险产品的宣传和信息披露管理。各类宣传材料应由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发和管理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。

（二）宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。销售人员在销售过程中应当客观公正地宣传银行代理保险产品，不得进行误导或不实宣传。

（三）保险公司应与银行加强合作，针对银行客户的保险需求以及银行销售的特点，细分市场，开发多样化的、与银行产品互补的保险产品。

（四）鼓励保险公司深入挖掘与银行的合作潜力，将合作领域扩大到柜台以外的网上银行、信用卡、以及对公业务等方面，积极探索非柜面销售模式，如理财专柜、电话、直复营销以及对企业客户的销售。

六、加强监督检查

（一）各保监局、银监局应按各自职责加强监督检查，严厉查处销售误导、账外核算、乱列费用等违法违规和不正当竞争行为。

（二）各保险公司和商业银行应努力为客户提供全面的售前和售后服务，并积极配合当地保监局、银监局做好客户投诉处理工作，切实保障客户的合法权益。

七、加强行业内外沟通与交流

（一）各保监局、各银监局应督促当地保险行业协会、银行业协会尽快采取行业自律措施，建立行业内部沟通协调机制，加强自我约束和相互监督，共同维护银行保险市场的正常秩序，打击商业贿赂，遏制恶性竞争。

（二）各保监局和各银监局应建立沟通交流机制，定期通报情况，协调有关政策。

本通知自发文之日起执行。保险公司和商业银行已经签署的银保合作协议如不符合本通知有关要求，应当在2021年9月30日前根据本通知进行修订或重新签署合作协议。

邮政储汇机构、城市信用社、农村信用社参照本《通知》执行。

中国保险监督管理委员会

中国银行业监督管理委员会

二○○六年六月十五日

第四篇：银行代理业务兼业代理机构合作管理办法新华人寿保险股份有限公司