2023年收集初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案

2023年收集初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案

单选题（共50题）1、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；货币供应量D.基础货币；流通中现金【答案】C2、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】D3、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】D4、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】D5、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】C6、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将()从监管指标中剔除。A.速动比率B.流动比率C.借贷比D.存贷比【答案】D7、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】C8、关于实际利率，以下选项正确的是（）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】D9、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】A10、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】B11、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】C12、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】B13、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】C14、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A15、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】C16、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【答案】B17、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.50B.60C.70D.40【答案】A18、记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】B19、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】B20、财政政策稳定功能的基本要求是()。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】A21、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C22、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到()。A.10.1％B.8.9％C.10.5％D.9.7％【答案】C23、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】D24、下列选项中，属于资本流出的是（）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】C25、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】A26、贷款拨备率基本标准为()。A.2.5％B.10％C.50％D.150％【答案】A27、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】A28、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】C29、2015年，中国银监会出台的()是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.《中资商业银行行政许可事项实施办法》B.《外资银行行政许可事项实施办法》C.《信托公司行政许可事项实施办法》D.《市场准入工作实施细则》【答案】D30、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】D31、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B32、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】A33、()将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》C.《关于促进金融健康发展的指导意见》D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》【答案】A34、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】B35、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】A36、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】C37、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。A.人民法院B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】A38、根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B39、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括()。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】B40、()是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】A41、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】B42、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A43、合规培训与教育不包括()。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】C44、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为()。A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】B45、合规管理的基本制度不包括（）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】B46、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】D47、在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】B48、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】B49、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】D50、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】B多选题（共30题）1、（2016年真题）下列关于股份有限公司设立的说法，错误的是（）。A.应当有符合公司章程规定的全体发起人认购的股本总额或者募集的实收股本总额B.可以采取发起设立或者募集设立的方式C.募集设立应当由发起人认购公司发行的全部股份D.发起人制订公司章程，采用募集方式设立的经创立大会通过【答案】C2、(2018年真题)《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司将法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D3、金融危机发生的原因包括（）。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC4、(2018年真题)《中华人民共和国公司法》规定，有限责任公司经营规模较大的，设立监事会，其成员（）。A.必须多于2人B.不得少于2人C.必须多于3人D.不得少于3人【答案】D5、（2016年真题）下列选项中，不得成为持有证券公司5%以上股权的股东的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A6、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次【答案】ABCD7、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款【答案】ABCD8、根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（）。A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息C.违反国家有关法律和法规发放的贷款D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期E.借款人未按约定用途使用贷款【答案】ABC9、商业银行应履行的社会责任包括()。A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业间的协调和合作D.激发员工工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量【答案】ABCD10、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。A.实行商户实名制B.不得设定虚假商户C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核【答案】ABCD11、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。A.业务及客户发展指标B.资产负债结构调整指标C.收入结构调整指标D.成本控制指标E.利润指标【答案】ABC12、操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括（）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失大小难以确定D.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段E.操作风险损失数据不易收集【答案】ABCD13、商业银行绩效考评应当坚持的原则有()。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】ABCD14、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A.调查B.审查C.贷后管理D.不良资产处置E.档案保管【答案】ABCD15、以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公正对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.依法维护银行业消费者的合法权益【答案】ACD16、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述【答案】ABCD17、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.运通卡B.大莱卡C.中国银联卡D.维萨卡E.JCB卡【答案】ABCD18、公司贷款业务种类主要包括（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.并购贷款E.银团贷款【答案】ABCD19、按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为()。A.基本建设B.更新改造C.房地产开发投资D.其他固定资产投资E.政府产业投资【答案】ABCD20、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。A.实行商户实名制B.不得设定虚假商户C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核【答案】ABCD21、内部审计和外部审计的区别说法正确的是（）。A.外部审核和内部审计的总体目标是不一致的B.内部审计具有防御性、经常性和针对性，是外部审计的基础C.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用D.外部审计对内部审计起支持和指导作用E.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别【答案】BCD22、金融工具的风险主要有（