SWIFT报文详解资料

SPS-SWIFT报文,,,

报文类型,说明,,

MT0XX,系统报文,,

MT1XX,客户付款和支票,,

MT2XX,金融机构转账,,

MT3XX,国债市场,,

MT4XX,托收和现金运送单,,

MT5XX,证券市场,,

MT6XX,国债市场-金属和辛迪加,,

MT7XX,跟单信用证和担保,,

MT8XX,旅行支票,,

MT9XX,银行和客户账务,,

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"在这些格式中，关键是""MT后面的第一个数字。例如，MT500格式的SWIFT报文是证券市场相关交易。每类报文都有必填场次和选填场次，场次的信息由操作员手动插入或由机构自动插入。",,,

SPS-SWIFT报文-MT103场次,,,

场次（或简称“场”）,场次名称,,

:20,交易编号,,

:23B,银行操作码,,

:32A,价值数据/货币/银行间结算,,

:33B,货币/最初订购金额,,

:50A、F或K,订购客户（付款人）∶,,

:52A或D,订购机构（付款银行）,,

:53A、B或D,汇款人代理（银行）,,

:54A、B或D,收款人代理（银行）,,

;56A、C或D,中介（银行）,,

:57A、B、C或D,机构账户（受益人银行）,,

:59或59A,受益人,,

:70A,汇款信息（付款编号）,,

:71,收费明细（BEN/0OUR/SHA),,

:72,汇款人致收款人信息,,

:77B,监管报告,,

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"MT103报文通常用于电汇付款。请参阅中下表MT103的示例∶

1.20场的资讯可以配合日期用作查找SWIFT报文。

2.23场可以确定是否适用特定制裁。如果使用美元，则适用美国制裁的限制。

3.50场和59场包含汇款方和收款方相关信息。欧盟电汇监管要求和FATF第16项建议规定了这些场次必填信息的最低要求。

4.70场为自由文本场次，用于输入汇款信息。该场次和所有其他自由文本场次可提供有关付款的额外信息。",,,

SPS-SWIFT报文-MT103示意,,,

场次（或简称“场”）,主题,说明,

20,唯一编码,用于跟踪交易,

23,起息日与付款,"付款起息日、所用货币和金额""GBP1000，11""与GBP10.11",

50,汇款方（付款人）,根据金融行动特别工作组（FATF）R.16/欧盟2015/847号电汇条例规定核实汇款方身份所需信息,

59,收款人,,

70、72,付款说明,自由文本场次,

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"SWIFT付款报文的特定场次通常是筛查重点，例如订购客户、受益人和报文明细场次，这些内容需要根据所有相关制裁名单进行筛查。在所示下表SPS-SWIFT报文-MT103示意2例子中，50场很可能产生匹配项，因为AST识别出了单词""CUBA""，此内容是汇款人在巴拿马地址的一部分。",,,

SPS-SWIFT报文-MT103示意2,,,

场次（或简称“场”）,场次名称,示例,说明

:20,交易编号,123456789191,

:23B,银行操作码,CRED,

:32A,日期/货币/银行间结算金额,"1802Q2USD25001,21",

:338,货币/最初订购金额,"USD2001,21",

:50A或者:50x,订期客户,"00012345678912

SENORJOHINDOEAVENIDACBAYCALLE38ESTENUERO39-29POSTAL0831-00947PAITILLA,PANAUA,PANAUA","对照美国海外资产控制办公室（OFAC）制裁筛查，""AvenidaCuba""产生了误报，这是巴拿马城的一条街道，并不表示古巴这个国家。这个问题有时可通过工具的非等价匹配功能予以解决。"

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再举一例SPS-SWIFT报文-MT103示意3，在52场中检测到匹配项，该字段表示汇款行的SWIFT或银行识别码（BIC）。自动筛查工具（AST）发现，此代码指向古巴哈瓦那一家名为BANCODECREDITOYCOMERCO的银行。可以设置AST，使其识别SWIFT代码中代表国家的第五和第六个字符。本例中，CU表示CUBA。除了SWIFT代码之外，银行名称和地址也可能产生危险信号。例如，57场用于识别付款链条中代理银行。如果CITIBANK的SWIFT代码为CITIUS33，则AST不会产生匹配项。,,,

SPS-SWIFT报文-MT103示意3,,,

场次（或简称“场”）,场次名称,示例,说明

:52A,订购机构,BDCRCH,BANCODECREDITOYCOMERCI0是位于古巴哈瓦那的一家银行。SMIFT代码前4个字符是银行识别码，第5个和第6个字符是国家代码，这里的CU代表古巴.

:53B,汇款人代理银行,CTUS33,

:56A,中介机构,MRMDUS33,

:57A,机构账户（受益人银行）,EBILAED,

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"又如在SPS-SWIFT报文-MT103示意4中，59场显示交易所为受益所有人。但72场显示真实受益人为JoquinLoera。这是用来掩盖真实受益所有人的一种手段。可以在72场中查找诸如""furthercreditto""forthebenefitof""之类的文字。在代理银行业务领域，此例属于连环代理。此例中，72场显示的是毒枭JoaquinGuzmanLoera（""ElChapo""）。他的名字""Joaquin""只是少了字母""A""。有些算法可以检测到这种拼写差异，因此AST会将此报文识别为强匹配项。",,,

SPS-SWIFT报文-MT103示意4,,,

场次（或简称“场”）,场次名称,示例,说明

:59或59A,受益人,"12345678901UAEExchangeHouse123.Inc123RandomStDubai,UAE",交易所，但不是真正的受益人!

:70,汇款信息,RFB/INVOICE5555555,

:71A,收费明细,SHA,

:72,汇款人致收款人信息,FORBENFITOFJOQUINCUZMANLOERA,"关键线索词∶furthercreditto、forbenefitof等试图通过改变名称的拼写来掩饰名称""JOAQUINGUZMANLOERA""是臭名昭著的毒枭。"

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"虽然有必要筛查所有付款报文，但有些报文会带来更高的制裁风险。例如，MT500报文系列就需要慎重对待，尤其是在行业制裁方面。例如，如果MT500报文提到了列入行业制裁名单（SSI名单）的Sberbank发行的金融工具，就需要对报文进行审查，验证是否涉及行业制裁规定的金融工具。

产生匹配项时，必须对付款报文和补充文件进行人工检查，验证限制条件是否适用以及是否应停止交易。",,,

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SWIFT报文是如何被拆分的,,,

"拆分报文是指为同一笔付款发送两种不同类型的报文，但信息不完整或有差异。这种规避制裁的行为发生在两家以上银行参与汇款过程时。

为了减少处理时间，汇出行通常会使用覆盖法，即汇出行将MT103报文直接发往受益银行，将MT202COV报文间接发往相关代理银行。在覆盖法（MT202COV）出现之前，这种情况使中间行无法了解整个交易的全貌，因为中间行仍然会收到MT202付款，却不能像MT202COV一样，掌握MT103基础报文中的必要信息。这导致中间行无法确定最终汇款人和受益人的身份，因为转账交易表面上表现为银行间付款交易。问题在于SWIFT报文的格式和信息容量。中间行无从知晓最终受益人的身份，因为MT202报文的历史格式上不包括此等信息。因此，中间行无法筛查或扫描汇款人和最终受益人的信息。2009年SWIFT推出MT202COV报文后这种情况有所改观。MT202COV付款报文包含序列B。序列B场次中的信息必须与MT103基础报文50a场和59b场中的信息相同，这是为了识别和筛查基础有关各方。

《SWIFT用户手册（2009）》要求，如果发往中间行的付款涉及基础客户信用转账，则须使用MT202COV;巴塞尔银行监管委员会和沃尔夫斯堡集团建议银行遵照该流程办理相关业务。但如果付款行有隐瞒资金最终受益人的动机，则可能不向参与交易的所有银行发送全部信息。相反，汇款行可能向受益人银行发送MT103报文，要求其贷记作为资金最终目的地的客户账户。汇款行可能提及直接拨付（使用MT202COV报文），如""直拨待发""（covertofollow）等内容。然后，汇款行向中间行发送MT202报文（仅用于银行间结算报文），指示中间行贷记受益银行账户。此报文不含与最终受益人和汇款人相关的信息，亦无序列B。

",,,

"与MT202COV不同，MT202没有容纳汇款人和受益人信息的场次（序列B）。因此，中间行对交易背后的细节一无所知，可能在不知情的情况下处理涉及被制裁实体或个人的付款。唯一能够在此流程中篡改信息的人就是参与SWIFT报文发送和资金转移的银行（及其员工）。然而，如前所述，银行员工有各种动机，有意略去重要信息。

在调查这类制裁规避行为时，审计人员、调查人员和主管部门面临多种挑战，因为报文记录可能采用不同格式、保存在不同地点。鉴于SWIFT报文数量巨大，重构付款流程可能需要消耗大量精力。2017年，SWIFT每天在200个国家/地区传送超过2700万条报文。随着MT202COV报文的出现，中间行不掌握完整付款信息的概率开始降低。但是，如果汇出行的意图就是规避制裁，其可能篡改MT202COV报文中的信息，隐藏被制裁实体或个人的名称。汇出行也可能发送MT202报文来误导中间行，使其认为转账交易属于传统银行间转账，不涉及其他汇款人或受益人。

SWIFT要求汇出行负责选择正确的报文类型，保证所填信息的真实性和准确性。因此，如果汇出行或其员工有意规避制裁，其仍有能力做到。例如，2019年4月，美国司法部和英国金融行为监管局对渣打银行处以11亿美元罚款