个人理财业务习题库含答案

个人理财业务习题库含答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的B、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的C、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分D、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式正确答案：A2、在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各项要素及风险，让客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式，（）、投资风险、历史业绩等情况。A、投资方向B、投资风格C、投资类型D、投资品种正确答案：A3、“资管新规”规定银行理财销售起点金额可以为（）。A、5万元B、5千C、1万元D、10万元正确答案：C4、《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少_____向投资者提供其所持有的理财产品账单，账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。A、每日B、每季度C、每周D、每月正确答案：D5、经营行销售风险评级为____的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。A、中低（含）以上B、中（含）以上C、高D、中高（含）以上正确答案：D6、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，对于公募产品，金融机构应当建立严格的信息披露管理制度，明确定期报告、临时报告、重大事项公告、投资风险披露要求以及具体内容、格式。在本机构官方网站或者通过投资者便于获取的方式披露产品净值或者投资收益情况，并定期披露其他重要信息：开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少____披露一次。A、每月B、每周C、每天D、每季度正确答案：B7、接到行政监管部门转办的理财业务投诉后，各级行消费者权益保护办公室应首先区分是否为重大投资者投诉事件，对重大投诉事件要____。A、与公安机关联系B、要求事发网点处理C、要求相关分行解决D、启动突发事件应急预案正确答案：D8、下列理财产品中属于保本浮动收益型产品的是（）A、如意B、本利丰天天利C、安心快线步步高D、安心灵珑正确答案：B9、理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日（不含）为理财产品清算期，清算期内的理财资金____A、有定期存款利息B、有投资收益C、无投资收益D、有活期存款利息正确答案：C10、以下关于农银理财灵珑公募净值型理财产品的说法错误的是A、面向不特定社会公众销售B、业绩比较基准不构成收益承诺C、金融机构同业客户不可购买D、提供本金担保正确答案：D11、对客户进行差异化服务主要是指为客户提供服务内容的差异化，而不是指服务质量的差异化。对客户的服务要体现（）的原则。A、差异化B、差别化C、一致性、平等性D、分类划分正确答案：C12、过渡期内，对于封闭期在____以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的____倍A、半年，1.5B、3个月，2C、半年，2D、3个月，1.5正确答案：A13、开放式产品如遇收益率调整，客户持有的产品份额（）A、按照调整后计息B、取收益率平均数计息C、在持有期内区分调整前后，进行分段计息D、按照调整前计息正确答案：C14、理财产品风险评估的有效期为（）。A、半年B、三个月C、一年D、两年正确答案：C15、截至2021年4月，农银同心ESG主题产品的运作形式为______。A、封闭式B、灵动C、固定期限D、定期开放正确答案：A16、（）会让客户深刻感受到客户经理对他/她的负责，容易赢得客户的信任。A、清晰的风险提示B、强调风险C、强调收益D、承诺收益率正确答案：A17、在行政监管部门转办投诉处理中，投诉人对投诉处理结果有异议的，可以自收到处理决定之日起____日内向投诉处理机构的上一级机构书面申请核查A、十B、三C、三十D、二十正确答案：C18、销售银行销售理财产品应当遵循（)原则，禁止误导消费者购买与其风险不相符产品A、如实告知B、风险匹配C、依法合规D、公开公平正确答案：B19、灵珑公募净值型理财产品说明书中标明资金到账日为_____日。A、T+1B、T+2C、T+0D、T+3正确答案：B20、客户购买“安心·62天”人民币理财产品资金到期日为周六时，客户资金到账日为哪天____A、周日B、周六C、下周二D、下周一正确答案：B21、自动理财挂钩产品为（）A、步步高B、天天利滚利C、灵动D、如意正确答案：B22、目前“如意”是哪个产品系列的二级品牌（）A、本利丰B、安心得利C、汇利丰D、安心快线正确答案：B23、以下哪类风险评级的客户可以购买“安心”系列产品？（）A、风险评级谨慎型以上的客户B、全类型风险评级客户C、风险评级保守以上且有过投资经验的客户D、风险评级稳健型以上的客户正确答案：A24、客户于周五下午16点预约赎回100万时时付产品，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、下周二B、周六C、周日D、下周一正确答案：D25、作为银行理财子公司控股股东的商业银行应当符合：设立理财业务专营部门，对理财业务实行集中统一经营管理；理财业务专营部门连续运营____年以上，具有前中后台相互分离、职责明确、有效制衡的组织架构。A、5B、7C、1D、3正确答案：D26、客户首次购买我行“金钥匙”系列自营理财产品，须在柜面进行风险承受能力评估，其有效期为()，期间客户可以通过柜面或电子渠道再次进行风险评估。A、两年B、一年C、一个月D、半年正确答案：B27、“安心得利·灵珑”系列理财产品（）A、属于固定收益类封闭式净值产品B、属于固定收益类开放式净值产品C、属于权益类封闭式净值产品D、属于商品及金融衍生品类封闭式净值产品正确答案：A28、农银理财发行的ESG主题产品的收益类型是____。A、保本保证收益B、非保本浮动收益C、保本浮动收益D、非保本固定收益正确答案：B29、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天。A、120B、60C、30D、90正确答案：D30、我行安心快线天天利滚利第2期开放式理财产品追加申购的起点金额为____A、10000元B、1000元C、1元D、100元正确答案：D31、根据说明书的约定，投资者提交安心定开产品的预约申购申请后，在______进行清算。A、下一个开放期开始前一日B、下一个开放期结束后一日C、接下来的开放期最后一日D、当日正确答案：C32、代销产品宣传资料首页显著位置须标明合作机构名称，并包含以下文字声明：()。A、“理财有风险，投资须谨慎”B、“本产品由XX机构发行与管理”C、“本产品由XX机构发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”D、“本产品由XX机构发行与管理，代销机构承担产品的投资、兑付和风险管理责任”正确答案：C33、个人客户可在＿任一营业机构以客户号进行签约。A、开户行原网点B、开户行所在省内C、全国D、开户行所在地市正确答案：B34、农银安心灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是____后的两个工作日内进行估值公告A、每周四B、每周三C、每周二D、每周一正确答案：C35、以下哪个不是净值型产品展示收益的方式？A、七日年化收益B、业绩基准C、预期年化收益D、上期参考收益正确答案：C36、安心快线·时时付客户周六做的预约赎回交易，资金什么时间到账？A、周一7：00B、周一凌晨C、周一24：00D、周六正确答案：B37、农银进取每年第2期定开产品将于_______结束之日起15个工作日内及每个______结束后2个工作日内对产品净值进行披露。A、每季度；工作日B、每半年；开放日C、每季度；开放日D、每月；每日正确答案：C38、农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的____工作日内进行估值公告A、一个B、四个C、三个D、两个正确答案：D39、农银安心定开将于_______结束之日起15个工作日内及每个______结束后2个工作日内对产品净值进行披露。A、每季度；工作日B、每半年；工作日C、每季度；开放日D、每半年；开放日正确答案：C40、对公时时付产品申购起点金额为（），单笔申购上限为（）A、1万，1亿B、100，5亿C、100,1000万D、100，10亿正确答案：B二、多选题（共30题，每题1分，共30分）1、在投资者投诉处理过程中，应当核实投诉人身份，保护投诉人信息安全，依法保护____不受侵犯。A、个人利益B、国家秘密C、个人隐私D、商业秘密正确答案：BCD2、《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，商业银行不能通过_______对具体理财产品进行宣传。A、互联网B、本行渠道（含营业网点和电子渠道）C、电视D、电台正确答案：ACD3、通过柜面销售个人理财产品时，需要作为其附件随传票装订的有A、理财产品销售协议书B、理财业务凭证C、个人投资者风险承受能力评估问卷D、理财产品说明书正确答案：BCD4、截至2021年4月，农银理财发行的ESG主题产品的风险等级包括____。A、中低B、中高C、中等D、低正确答案：AC5、根据《商业银行理财业务监督管理办法》等规定要求，农银安心灵珑公募期次净值型产品会披露以下哪些信息？A、月度报告B、季度报告C、发行公告D、到期公告正确答案：BCD6、下列哪些资格认证是我行承认的理财产品销售人员资质（）A、AFP、CFP、EFP、RFPB、中国农业银行私人银行财富顾问资格证书C、中国农业银行个人理财业务从业资格证书D、银行业协会颁发的中国银行业从业人员（个人理财）资格认证。正确答案：ACD7、理财认购申购时，签约客户可在＿。A、产品封闭期内预约申购B、产品存续期内申购C、申购开放期内的规定时间内进行申购预申请D、产品募集期内认购正确答案：BCD8、农业银行“本利丰”理财产品适合（）类型的投资者购买。A、进取型和激进型B、谨慎型C、稳健型D、保守型正确答案：ABCD9、银行代理理财产品销售原则：（）A、适当性原则B、避免风险原则C、避免利益冲突原则D、客观性原则正确答案：ACD10、下列哪些属于我行的投资理财产品系列（）。A、本利丰B、安心得利C、汇利丰D、如意正确答案：ABCD11、以下理财产品属于混合类产品的是：______。A、农银理财“农银进取·灵动”300天固收增强人民币理财产品B、农银理财“农银匠心·灵动”75天人民币理财产品C、农银理财“农银同心·灵动”720天价值精选人民币理财产品D、农银理财“农银同心·灵动”360天科技创新人民币理财产品正确答案：CD12、销售产品和服务应坚持匹配原则，即：以合适的产品匹配适合的客户。“合适的产品”，指的是____；“适合的客户”是指____；“匹配”就是要____。A、风险等级匹配B、有特定产品需求的客户C、能满足客户特定需求的产品D、在充分分析产品和客户需求的基础上提供最佳解决方案正确答案：BCD13、关于时时付还款功能说法正确的是＿。A、约定偿还贷款占用实时赎回额度B、约定偿还贷款不占用实时赎回额度C、手动偿还信用卡占用实时赎回额度D、约定偿还信用卡占用实时赎回额度正确答案：ACD14、下列哪些产品开放期可以实时赎回A、农银时时付产品B、“安心·62天”人民币理财产品C、农银安心灵珑期次理财产品D、安心快线天天利产品正确答案：AD15、各级行及其个人理财产品销售人员，严禁出现下列行为：A、未经许可，泄露或传播客户认购、交易、账户等个人信息，式挪用客户认购、申购、赎回资金。B、不具备我行个人理财业务从业资格或未经确认批准，从事个人理财业务咨询、产品销售等活动。C、将理财产品与其他产品进行捆绑销售。D、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。正确答案：ABCD16、销售个人理财产品，应重点关注个人投资者____等情况。A、频繁撤销理财账户B、常通过电子渠道进行理财交易C、超过约定时间未进行理财资金划付D、频繁开立理财账户正确答案：ACD17、目前我行“如意”系列产品挂钩标的包括（）A、奢饰品挂钩型B、黄金价格挂钩型C、商品挂钩型D、股指挂钩型正确答案：BCD18、下列哪些交易占用时时付产品实时赎回额度？A、预约赎回B、实时赎回C、贷款约定还款D、消费支付正确答案：BD19、对流动性有需求的企业或个人生产经营业者，根据客户资金流特点、风险水平、开放周期等推荐适合的开放式理财产品。目前有（）。A、安心得利B、安心快线“天天利”C、惠农理财D、安心快线和“步步高”正确答案：ABD20、关于网点权限销售风险等级与网点零售产品授权等级相匹配的说法正确的是＿。A、网点权限为0级的网点，不可销售任何风险等级的个人理财产品B、网点权限为4级的网点，可以销售中高风险及以下风险等级的个人理财产品C、网点权限为5级的网点，可以销售所有风险等级个人理财产品D、网点权限为3级的网点，可以销售中等风险及以下风险等级的个人理财产品正确答案：ABCD21、下列哪些不属于我行的封闭式净值型理财产品系列（）。A、安心得利·灵珑封闭净值型B、安心·灵动C、安心得利·灵珑公募净值型D、安心定期开放产品正确答案：ABD22、目前我行销售专区必须进行录音录像的产品有（）A、保险B、国债C、理财产品D、实物黄金正确答案：AC23、家庭的生命周期一般可分为____四个阶段。A、成熟期B、成长期C、衰老期D、形成期正确答案：ABCD24、（）有损失本金的风险。A、“进取增利”理财产品B、“安心得利”理财产品C、“安心快线”理财产品D、“本利丰”理财产品正确答案：ABC25、我行理财产品的销售渠道主要包括A、电话银行B、网银C、柜面D、手机银行正确答案：ABCD26、以下（）岗位是网点主要营销岗。A、低柜柜员B、大堂经理C、客户经理D、网点主任正确答案：ABCD27、农银匠心灵动与匠心定开的相同之处______。A、投资范围一致B、清算时间规则一样C、均为对公对私客户可购买D、都是开放式产品正确答案：ACD28、农银安心定开产品存续期间如遇管理费率调整，以下说法正确的有______。A、分段计收管理费B、调整生效日及之后适用新管理费率C、管理费率不变D、调整生效日之前适用原管理费率正确答案：ABD29、农银安心·定期开放产品的业绩基准不包括以下哪项含义A、即预期收益率B、代表该产品是保本浮动收益型产品C、构成收益承诺D、等于向客户实际兑付的收益率正确答案：ABCD30、若我行公告从5月8日起调整安心固定期限产品收益率，下列说法正确的是A、5月8日前已申购未到期的从5月8日起适用新收益率B、5月8日的申购适用新收益率C、5月8号前已申购的客户沿用原有收益率至到期D、5月8号以后的申购适用新收益率正确答案：BCD三、判断题（共30题，每题1分，共30分）1、销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管投资者信息，履行相应的保密义务。（）A、正确B、错误正确答案：A2、固定期限产品有利于减少总分行各级部门的操作量。A、正确B、错误正确答案：A3、我行的自有理财产品无风险，所以根本不需要进行“双录”。A、正确B、错误正确答案：B4、若签约的自动理财产品只支持一种申购周期，则申购周期不可变更。A、正确B、错误正确答案：A5、根据“资管新规”，过渡期结束后，不符合新规要求的老产品仍可发行。（）A、正确B、错误正确答案：B6、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。A、正确B、错误正确答案：A7、价值精选理财产品是中低风险产品。A、正确B、错误正确答案：B8、销售理财产品时，须遵循“客户利益至上原则”，是指品销售人员在销售理财产品时，必须全面了解客户的资产状况、投资习惯、投资经验和风险承受能力，据此选择合适的理财产品向客户推荐，以保证客户利益最大化。严禁为提升销售业绩而误导客户。A、正确B、错误正确答案：A9、本行开展理财业务活动涉及金融衍生产品或外汇业务的，应当具备衍生产品交易或者开办相关外汇业务的资格，并按照国务院银行业监督管理机构的有关规定发行相关理财产品。A、正确B、错误正确答案：A10、销售人员在为投资者办理购买理财产品手续前，应当提醒投资者阅读销售文件，特别是风险揭示书和投资者权益须知。（）A、正确B、错误正确答案：A11、根据资管新规，“打破刚性兑付”是指商业银行取消保本产品，产品净值化转型。（）A、正确B、错误正确答案：A12、优选配置理财产品不是混合类产品。A、正确B、错误正确答案：B13、我行固定期限理财产品品牌有“本利丰”、“汇利丰”、“安心得利”、“安心快线”。A、正确B、错误正确答案：B14、商业银行通过本行电话银行向投资者销售理财产品应当征得投资者同意，明确告知投资者销售的是理财产品，不得误导投资者。（）A、正确B、错误正确答案：A15、当客户所签约自动理财的理财产品到期后，客户所签约的自动理财协议自动解约。A、正确B、错误正确答案：A16、商业银行应当在投资者风险承受能力评估书中明确提示，如投资者发生可能影响其自身风险承受能力的情形，再次购买理财产品时应当主动要