宜信新员工培训课件p2p产品介绍详解v60

#类固定收益配置方案#宜信P2P产品详解目录Part1:根本概念和特点优势Part2:P2P行业开展历程Part3:典型国内外P2P模式介绍国外行业速览国内行业情况一览Part4:政策解读与分析Part5:宜信P2P业务概述宜信普惠的事业与P2P

宜信风险控制体系宜信与宜信财富Part6:P2P投资种类一览Part7:产品合同Q&APart1.根本概念和特点优势一句话、一张图了解P2P行业>根本概念和特点优势P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍

政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&AP2P〔Person-Person

lending〕，是指个人与个人之间的小额借贷交易，就是有资金需求的借款方，通过某种形式的平台，向有资金充裕的出借方融得资金，用于消费或生产经营等目的；相对应的，有充裕资金的出借方，通过某种形式的平台，向有资金需求的借款方借出资金，并收取一定的利息作为收益。P2P根本概念概述>根本概念和特点优势P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍

政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A工薪阶层小微企业主学生及其家长贫困农民中产阶级高端人士群众富裕阶层信用审核与风险评估制定贷款方案匹配借贷需求还款管理信用教育P2P概念一览图>根本概念和特点优势P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍

政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A直接·透明|重视信用的价值|小额分散|门槛低效劳本钱低P2P借贷四优势>根本概念和特点优势P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍

政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A根本概念和特点优势>P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍

政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&AP2P行业开展历程“四个期〞记住行业开展史Part2.萌芽期探索期成长期整合期未来……市场先行者抓住市场空白，初步奠定模式。非金融从业者的互联网从业人员，以及少数具有前瞻性的金融从业人员，开始使用新技术和新工具开展行业摸索。传统金融机构开始关注P2P行业，风险资本也开始大规模进入该行业。行业呈现爆发发展，大量形式多样的P2P公司涌现。行业更加规范化，监管力度提升，行业中企业数量减少，但市场规模不断增加，层次和类型开始分化。作为金融创新的主要组成部分，P2P将成为社会融资中不可忽视的重要渠道，也不断推动中国利率市场化的进步。P2P开展历程P2P公司数量国内外P2P行业开展历程根本概念和特点优势>P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍

政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&AP2P小额借贷的理念起源于1976年，但由于当时互联网技术并没有普及运用。因此，在该理念下的小微金融活动，无论贷款规模、从业者规模、还是社会认知度上都比较局限。此时宜信：2004年，宜信创始人唐宁先生开始对P2P模式进行探索，他将自有资金以个人助学贷款的形式分散出借给了百余名贫困学生，以帮助他们完成各自的课外职业培训。当这些学生顺利完成各自的职业培训后，全部归还了各自的贷款和利息。这种实验性的尝试，让唐宁看到了小微金融、信用管理和P2P模式在中国的巨大市场潜力。萌芽期根本概念和特点优势>P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍

政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A在先行者奠定模式根底后，很多更有经验的从业者，结合先行模式以及当地市场特点，快速本地化，从各自擅长的资源领域〔技术、资源、经验〕开始探索更大的突破。结合互联网技术的运用，在线P2P平台，在全球各地出现。2005年3月，英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大等4位年轻人共同创造了世界上第一家P2P借款平台Zopa，P2P借款才被广泛传播。此时宜信：唐宁于2006年在北京创立宜信公司，成为中国最早的P2P公司之一。从此，P2P模式正式进入中国市场。探索期根本概念和特点优势>P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍

政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A在国外，随着互联网技术的充分开展，信用经济的坚实根底，加之监管政策的明确方向，使得以美国为代表的P2P行业进入了快速的开展轨道。在国内，2021年后，随着利率市场化以及民间借贷的火爆，P2P借贷呈现爆发性的态势，大量P2P贷款平台在市场上涌现。逐渐的，市场和政府开始认真审视P2P行业的开展，在鼓励金融创新的同时，强调监管底线，要求P2P坚持标准透明的原那么，加强风险管理。P2P公司开始组织自己的行业联盟、资信平台和区域合作，并积极向监管靠拢。市场呼唤法律法规的监管能够快速明朗。此时宜信：通过线上结合线下的P2P新模式，8年期间，宜信已将业务已覆盖中国130多个城市和40个农村，年交易促成额和风险管理能力均远超同行业其他公司，成为世界最大、中国最强的P2P公司。成长期根本概念和特点优势>P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍

政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A国外金融市场比较成熟，P2P模式有清晰的边界和标准，其规模也不大。反观中国，爆发的P2P行业，存在五花八门的“变种〞和诸多不标准形态，使得各种“跑路〞现象频发，影响了行业的良性开展。市场终将回归理性，不合规、无风控能力的公司将被淘汰，P2P平台的增速将逐步放缓。而市场上留下的P2P公司和平台，不管什么背景和来历，将是那些具备合格风险管理能力的优质公司，呈现行业整合态势，并促进监管的明朗化。此时宜信：作为行业的领军企业，宜信一直积极配合监管部门，促进行业自律和法律法规的明晰，不断扩大市场份额和上下游能力的建设，引领中国P2P行业的良性快速开展。整合期根本概念和特点优势>P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍

政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A随着政府监管部门对P2P行业的监管力度的加强，P2P行业将迎来一个更加健康的开展环境。互联网、移动互联网、大数据等技术手段的深入运用，将使得P2P有更大的开展空间、优化空间和创新空间。P2P作为一种资产类型，将成为财富管理和资产配置的必要组成局部；作为一种借贷模式，将作为各国普惠金融和多层次金融体系建设的重要构成；而作为一种由新技术驱动的金融创新，将开启中国传统金融行业利率市场化、模式互联网化变革的新篇章……未来

>>>>根本概念和特点优势>P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍

政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A典型国内外P2P模式介绍几个典型公司记住行业特征Part3.第一节：国外行业速览根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A了解BigNames，证明自己对行业的根底认知根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&AZopa+Prosper+LendingClub+Kiva根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&AZopa起源于英国，并在美国、日本和意大利推广。它提供的是P2P社区贷款效劳，在1000美元和25000美元之间，运用信用评分的方式来选择他们的借款人。Zopa在整个交易中代替银行成为了中间人，责任包括借贷双方交易中所有有关借款的所有事务、完成法律文件、执行借款人的信用认证、雇佣代理机构为出借人追讨欠账等等。Zopa希望能用各种保护措施降低出借人的风险，比方强制要求借款人按月分期归还贷款、借款人必须签署法律合同、允许出借人将一笔钱贷给几位个人借款人。Zopa的收入来源于收取借款人每笔0.5%以及出借人年借款额0.5%的效劳费。成立至今Zopa已经获得包括天使投资在内的四轮共3390万美元的投资。Zopa模式的特点在于分散贷款、划分信用等级、强制按月还款，网站担负了更多的工作，较好地控制了风险。说到起源，讲Zopa根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&AProsper是美国的一家P2P〔个人对个人〕在线借贷平台网站。网站撮合了一些有闲钱的人和一些急于用钱的人。用户假设有贷款需求，可在网站上列出期望数额和可承受的最大利率。潜在贷方那么为数额和利率展开竞价。Prosper的收入来自借贷双方，从借款人处提取每笔借贷款的1%～3%费用，从出借人处按年总出借款的1%收取效劳费。Prosper模式是比较单纯的信贷中介模式，出售平台效劳并收取效劳费。美国首家讲Prosper根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&ALendingClub创立于2006年，如今已经完成了40亿美元的贷款量，并作为后来者反超美国最早的P2P网贷网站Prosper，目前正在与SEC沟通申请上市事宜。LendingClub会利用征信局获取资料，并通过FICO进行信用打分作为选择借贷的标准。Prosper是美国最早的P2P网贷网站，LendingClub在商业模式上做了差异化竞争后来居上，尤其是利率制定模式，Prosper的投资者可以自己决定他们想要发放贷款的利率，而LendingClub采用P2P网贷平台根据风险判断给出合理的利率。说到美国线上平台最大，讲讲LendingClub根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&AP2P平台到纳斯达克成长时间表2006年，公司正式成立2007年，在P2P模式得到市场良好反响之后，公司很快便拿到千万级风投资金2021年，公司线上日交易量到达一百五十万美元2021年，公司初步估值高达五亿七千万美元，同年平台累计交易额超过十亿美元2021年，在得到谷歌的投资之后，市值上升至十五亿五千万美元，截至2021年，公司累计交易额到达十九亿美元2021年8月27日，LendingClub正式申请上市根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A说到公益讲Kiva根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A国家名录：加拿大美国冰岛日本韩国澳大利亚波兰巴西肯尼亚英国意大利西班牙中国印度荷兰……根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A第二节：国内行业情况一览

根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A截止2021年二季度，中国P2P公司1184家。这还不包含为统计在案新兴的众多平台，实际数量应该在2000家左右。2021年上半年，全国P2P借贷成交额964.46亿元。其中广东省的成交量最大。这仅仅是2021年半年的交易额，预计中国的P2P市场应该在一万亿左右。国内P2P行业宏观数字根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&AP2P有其严格的定义和模式，不能随意变花样。很多市场上的P2P公司，其实并不是P2P。我们需要了解它们穿着什么马甲。请弄清楚什么才是真的P2P根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A平台投资人借款人P2P模式根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&AP2P由具有专业风控能力和实力的平台作为中介，借款人在平台发放借款需求，投资者向借款人出借。特点直接透明出借人可将资金分散给多个借款对象从而分散风险为小微企业和个人效劳优势手续简单，收益率高，流动性强，投资门槛低突破地域局限性，有效减少信息不对称，交易本钱，参与本钱等问题挑战对风控能力的要求极高；需要有足够数据和经验积累对获取足额借款需求的能力要求较高；合格借款需求易缺乏如平台实力缺乏，在面临集中风险暴露时，无应对能力根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A借款人平台投资人小贷公司担保公司融资租赁保理P2N模式多家机构借款人借款人借款人根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&AP2NP2N中的“N〞一般为金融机构或类金融机构，即借款人来源于与平台公司合作的小贷公司、担保公司、融资租赁公司、保理公司等提供的债权，并由这些结构提供担保，平台不参与借款人的开发。特点出借人直接对接的对象是贷款机构网贷平台同时有可能演变成渠道商优势对于没什么业务根底的平台，与担保公司合作能够快速提升成交量劣势一旦发生违约风险损失率较高出现大额标违约，担保公司或提供债权的机构不能及时垫付，平台无承担能力根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A平台投资人非金融机构企业P2B模式根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&AP2BP2B是指persontobusiness,是个人对非金融机构企业直接借款的一种借贷模式。劣势标的数额较大，债权集中，有较高的违约还款风险或预期损失率企业直接向个人融资，容易成为非法集资行为优势提供抵押借款为主，几乎没有信用无抵押贷款有类似担保模式的借款保证金账户信息容易核实P2BP2B是指persontobusiness,是个人对非金融机构企业直接借款的一种借贷模式。特点主要服务于非金融机构的企业劣势标的数额较大，债权集中，有较高的违约还款风险或预期损失率企业直接向个人融资，容易成为非法集资行为优势提供抵押借款为主，几乎没有信用无抵押贷款有类似担保模式的借款保证金账户信息容易核实根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A公司投资来源平台定位债权来源年化收益期限债权转让累积成交拍拍贷线上投资者纯网络平台线上个人8%-22.2%3-12月×25亿左右宜人贷线上投资者纯网络平台线上个人10%-12%12-36月√人人贷线上投资者伪纯网贷平台线上：个人、小微企业;线10%-15%3-36月√30亿以上陆金所线上投资者网络投融资平台P2P大部分为个人6%-8.61%3-36月√400亿以上线上预约线下协定金融资产交易服务平台B2B担保公司、企业、租赁公司5%-12.5%0.2-36月红岭创投线上投资者其实大部分为P2B主要为线下企业大型项目15%-18%0.1-36月√84.4亿有利网线上投资者无借款的P2B线下合作的小贷公司6.7%-12.5%1-12月√30亿爱投资线上投资者产品扩大性P2C线下合作的担保公司、租赁公司等6%-14%3-24月√26.5亿积木盒子主要为企业主要为B2B主要为线下合作的担保公司等9%-14%1-12.5月√17.7亿火球网线上投资者只可投资买债权的P2R采集其他众多平台的高收益债权1.5%-24%1-12月√较少靠谱鸟线上交友垂直性纯网贷P2P平台线上校友7.8%-9.6%1-24月×较少丁丁贷线上投资者基本为纯网贷平台线下小微企业主21%-23.8%1-12月√0.36亿招财宝线上投资实质为P2B和P2P合作公司：保险和基金产品、个人贷、阿里小贷等5%-6.9%3-36月（可随时提现）√113.9亿根本概念和特点优势>

典型国内外P2P模式介绍P2P行业开展历程政策解读与分析宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A根本概念和特点优势>政策解读与分析P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A政策解读与分析原来一切的疑心都是因为不理解Part4.政策支持国务院于2021年5月13日发布的“国务院关于鼓励和引导民间投资健康开展的假设干意见〞。其中第五条明确表示：鼓励和引导民间资本进入金融效劳领域。根本概念和特点优势>政策解读与分析P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&AP2P借贷模式是由借贷双方直接签订债权债务合同，P2P平台只提供第三方效劳且不承诺本金保障。P2P平台承担的信息公布、信用认定、法律手续和投资咨询的职能，收取效劳费，不参与到借贷的实质经济利益中。行业模式合规性解释当前对P2P行业的争论主要集中在商业模式及其合法性上。P2P行业的投资者大局部为普通个人并数量较多，他们被高收益吸引，却不具备良好的风险识别能力和风险承受能力。所以P2P行业意义虽大，但风险值得警惕，尤其要防止风险的链接式传染，引起公众风险。根本概念和特点优势>政策解读与分析P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A1.借贷的合法性问题：?合同法?在第211条规定：自然人之间的借贷合同约定支付利息的，借贷的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。?关于人民法院审理借贷案件的假设干意见?第6条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不可超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出局部的利息不予保护。?合同法?第二十三章：“居间合同〞的第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。行业模式合规性解释根本概念和特点优势>政策解读与分析P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A2.非法集资的边界问题按照国家规定，同时具备以下四个条件的即为非法集资：1〕未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。2〕通过媒体、推介会、传单、短信等途径向社会公开宣传。3〕承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。4〕向社会公众即社会不特定对象吸收资金。判定关键：资金转移是否先于投资行为的发生。行业模式合规性解释根本概念和特点优势>政策解读与分析P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A3.债权转让模式的依据：——?合同法?第79条规定“债权人可以将合同的权利全部或者局部转让给第三人〞。——?合同法?第80条中规定“债权人转让权利的，应当通知债务人〞。行业模式合规性解释根本概念和特点优势>政策解读与分析P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A4.债权转让和庞氏骗局的问题：1〕假设是将专业放贷人〔债权出让人〕和与其关联的P2P作为一个整体来看，当收益率和风险储藏金之和小于其机构运营本钱和坏账率时，专业放贷人的经营和机构运营是不具备持续性的，但不能认定为是庞氏骗局。2〕当明确投资人的回报并非来自还款人的还款收益，而来自于虚假债权和债权重复转让形成的现金流时，才能明确其为庞氏骗局。3〕庞氏骗局的核心问题是，不存在真实资产和交易，或者可以隐瞒债权的风险信息循环转让，而不是出现坏账。4〕债权转让可能导致庞氏骗局的担忧来自于专业放贷人账户的流动性压力。行业模式合规性解释根本概念和特点优势>政策解读与分析P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍宜信P2P业务概述P2P投资种类一览产品合同Q&A根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A宜信P2P业务概述优秀的风控体系是可持续生产力Part5.第一节：宜信普惠的事业与P2P

——只有真正了解普惠，才能做的了财富根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A5%*ABCD15%*50%*30%**从《中国统计年鉴2010》估算得出高端人群（>￥50K）中高收入人群

（￥10K-￥50K）中低收入人群

（￥2K-￥10K）低收入人群

（<￥2K）家庭月收入财富管理普惠金融宜信普惠在向谁出借资金根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A高成长人群助业贷工商学农宜学贷宜农贷宜信普惠以什么样产品形式出借资金根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A精英贷新薪贷与“精英贷”相比，“新薪贷”的信用风险等级相对较高与“精英贷”相比，对申请客户的收入等条件的认定更为宽泛（在职半年以上有稳定收入的工薪、白领、中产阶层等）举例说明宜信普惠产品形式根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A针对未满足“精英贷〞申请条件客户所制定的产品，同样享受固定的优惠费率；新薪贷贷款额度目前最高不超过30万元；借款期限6期12期18期24期36期月借款成本2.69%2.59%2.59%2.60%2.65%以实际到手1万元贷款为例合同借款额11,263

12,29313,32414,32716,260月还款额1,9361,093814677543月成本额269259259260265累计还款额11,61613,11614,65216,24819,548第三个还款日前全额还款服务费返还2361,2482,1923,10914,878举例说明宜信普惠产品形式根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A宜信“出借人〞精英贷宜人精英贷宜车贷宜房贷融资租赁“宜农贷〞“宜学贷〞

新薪贷助业贷助业宜楼贷新薪宜楼贷低端中端中高端高端宜信普惠产品一览根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A贷款类型贷款产品贷款金额申请手续贷款期限抵押贷款房屋按揭较高，视房产价值而定复杂长抵押贷款典当视典当财务价值而定简单短信用贷款银行信贷较低，普遍十万元以内复杂短信用贷款信用卡较低，一般不超过5万元简单长信用贷款宜信个贷五十万元以内简单最长四年这样的产品为什么可以卖出去根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A循环信用额度申请手续简便产品优势额度审批灵活偿还压力小借前无费用产品设置全这样的产品为什么可以卖出去根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A分析借款人资质，匹配个贷产品向借款人说明申请所需信用文件借款人到营销中心进行申请借款人提供信用文件，填写申请表将借款人所有信用资料上传至管理系统信用管理中心审核借款人资质信用管理中心调查借款人资质信用管理中心对借款人初定额度及终审管理系统显示借款人批核贷款额度及期限通知借款人到营销中心签约借款人前来签约宜信财务部门放款宜信普惠借款人是怎么借到钱滴？根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A第二节：宜信风险控制体系

—只有3%借款申请人才能通过宜信借到钱根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A风险是指在给定的客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度。所谓风险大，就是指这种变动程度大，风险小就是指这种变动程度小。风险大小与发生的概率以及后果严重性有关低可能性与轻微后果为低风险高可能性与严重后果为高风险高可能性与轻微后果那么为低风险中等风险后果严重性发生概率高风险低风险低风险增大讲在风控前面的风险概念根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&AEL=PD

x

LGD

x

EAD

EL:ExpectedLoss预期亏损PD:Probabilityofdefault违约可能性LGD:Lossgivendefault违约时的损失EAD:Exposureatdefault违约风险暴露如何计算风险带来的损失？根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A风险因素违约坏账实质风险因素道德风险因素操作风险因素实质风险由信用中心解决，道德风险由营业部与信用中心共同解决，操作风险主要靠营业部管理解决。通过对三个风险因素的有效控制，将降低违约客户的发生从而减少坏账的发生概率。了解风控首先要了解风险来源1、实质风险因素：如信贷政策和系统风险2、道德风险因素：如员工欺诈和客户欺诈风险3、操作风险因素：由于操作不当产生的风险根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A借款人的5C模型借款人的道德品质(Character)还款能力(Capacity)资本实力(Capital)担保(Collateral)经营环境条件(Condition)两个角度看看风险控制的关键还款能力+还款意愿不良信用记录工作与收入固定的商业伙伴与持续经营能力违约本钱和社会地位他人评价，在当地社区的声誉，是否为本地人生活习惯和不良嗜好对贷款流程的态度和性格特征家庭情况和教育水平VS根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A是谁在控制风险根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A拥有多位行业顶级专家和各自的团队，全面管理贷前、贷中、贷后等各个环节的工作。百余位信用管理专家及工作人员。专家团队专业分工营业部面审部调查部终审委员会坏账管理部小提示：每年，来自宜信的近百名同事，将被派到人民大学财经学院参与信用管理的专业学习，通过严格的考核考试，才能够胜任宜信的信用管理工作。侯晓雷宜信财富风险管理部总经理前中信证券公司风险管理部董事总经理，曾任纽约高盛集团市场风险管理总部执行董事，牙买加货币市场集团首席风险官和纽约市大博鲁克学院客座教授。王子良宜信公司信用管理中心副总监拥有17年的信用风险管理经验。曾任职于华夏国际信用咨询，历任信用调查员、企业信用调查部经理、个人信用管理事业部副总经理、总裁助理、副总裁等职务；曾任上海华夏邓白氏商业信息咨询董事、审计委员会委员、薪酬委员会主席等职务；曾任华夏科锐富信用咨询〔北京〕董事。朱宇峰宜信公司副总裁、普惠金融风险管理委员会委员拥有10多年风险管理和运营管理方面的工作经验。曾承担国内知名金融机构信贷流程设计与业务系统研发，在信审团队建设、风控流程设计等方面有丰富管理实践经验。张小沛宜信大数据创新中心总监清华大学计算机系毕业后赴美学习，学成后参加Microsoft，负责数据分析工作，之后参加Hulu，任全球副总裁，领导大数据分析工作。2021年参加宜信，任大数据创新中心总监风险控制是一个高大上的事情根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A

通过业务增长和贷款组合风险平衡战略，实现贷款组合健康开展，业务快速开展。营业部&销售面审宏观市场风险环境复审风险与收益间取一个平衡点门店管理/制定信贷政策/贷款决策指引/催收战略〔基于组合行为与市场状况〕调查催收贷款政策一张图看明白宜信风控逻辑根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A4大机制，层层把控根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A信贷工厂模式：借款需求、调查、初步审核、复审、放贷等工作步骤，是由不同的团队、分阶段、批量处理的模式。消费型贷款主要基于此模式；需要基于充足的数据库和统计模型进行放贷，即决策引擎。信贷工厂信贷员模式：借款需求、调查、初步审核等工作步骤，是由具体的营业部信贷员按照工作流程和指导，在一线完成的。主要应用于小微企业效劳中心效劳个体户的模式。虽然投入产出比不高，但数据的准确性和稀缺性很高，对普惠业务的未来有很重要的战略意义。信贷员机制保障〔一〕：两种根本模式经验的意义数据的意义大数定律与决策引擎多年累计丰富的行业经验，不断完善运作流程，积累管理经验数百万借款人数据的积累；收集数据，分析数据，总结数据，通过数据客观分析每一个案例；一手数据，最具价值面对复杂情况，通过独有的运算法那么，得出最科学和有效率结论，并根据该结论作出借款决策；理解大数定律机制保障〔二〕：数据积累与大数定律根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A机制保障〔三〕：调查审核的流程控制基本资格检查借款人是否具备基本申请资格工作行业与职位根据借款人所在的行业和职位匹配借款咨询服务信用文件根据借款人符合的借款咨询服务准备申请文件调查审核的流程概述根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A

收入能够以宜信规定的方式体现出来，申请人本人在人法网没有被执行信息或状态为已结清。在现单位连续工作满6个月以上,精英贷转正3个月。

中国（不含港澳台）公民，22-60周岁（不含），在申请城市有稳定住所。身份工作其他Step1：根本资格根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A符合精英贷申请标准的十二类行业和职位其中前八类行业可申请付息通十二类行业中D类人群申请新薪贷经营人群申请助业贷收入不稳定有房产申请新薪宜楼贷未开放申请或收入不稳定有房产申请助业宜楼贷Step2：工作行业分析根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A身份证明收入证明信用报告工作证明真实有效精英贷、宜楼贷可不提供住址证明宜楼贷、付息通必须提供房产证明可帮助提升额度其他证明Step3：信用文件审核根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A工作家庭朋友社会关系链收入支出负债投入回报积累资金链调查中的重点分析——2条链根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A机制保障〔四〕：风险保证金机制根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A2%还款风险金风险金制度先行赔付违约坏账截止目前，宜信的理财模式没有让一名客户损失过一分的本金和收益百分百兑付贷后催收部贷中部风控的最后一道屏障——贷后管理根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A贷后业务主要分2局部正常还款客户的贷中效劳违约客户的催收贷中效劳效劳的对象在还款期内的所有借款人效劳的内容1.是否能按时收到短信提示2.对宜信公司效劳的的意见和建议3.客户信息的变更4.市场的再开发贷中部组织结构根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A小催宜信普惠催收机器人13年10月之前，宜信对初期违约客户（逾期1-30天未还）的催收服务以人工为主，工作人员通过短信发送和拨打电话对客户及时还款做出提醒。我上岗后，按照催收策略，很大一部分初期违约客户的电话催收工作就都由我来完成。根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A催收创新第三节：宜信与宜信财富

—P2P中的另外的那个P根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A宜信于2006年5月成立，总部位于北京，并在上海、广州、济南、青岛、哈尔滨、沈阳、大连、武汉、成都、杭州、南京、苏州、西安、合肥等130多个城市和40多个农村建立全国性的效劳网络，现有超过40000名员工.财富管理信用风险评估管理信用数据整合效劳小额借款行业投资小微借款咨询效劳与交易促成小额信贷助农平台效劳根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A六大业务业务模块根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A战略支持中心企业发展部企业合作部市场与公关部车贷综合管理部农贷综合管理部保险综合管理部小微企业信贷服务中心信用管理中心销售支持部客户服务部个贷营销中心销售创新中心投资理财一部投资理财二部投资理财三部理财产品部投资策略部财务部与结算中心人力资源与行政部技术部互联网部法律事务部宜信公司宜信普泽普信恒业科技〔宜信香港〕宜信博诚宜信普诚信用管理公司根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A宜信普诚信用管理公司宜信惠民投资管理公司中国知名的从事信用信息咨询、信用风险评估与管理的专业性效劳机构。为广阔个人与企业客户提供信用产品设计、信用信息咨询、信用数据整合、信用风险评估、信用增值方案设计、贷中流程管理、商帐管理等全流程、专业化的信用管理效劳。中国知名的小微借款行业投资者与实践者，从事小微借款行业的股权与债权投资，对商业性小额贷款企业、非营利性扶贫小额信贷组织等从业机构提供战略、资金、管理和技术等多方面的支持，致力于促进小额贷款行业的全面开展。宜信普泽宜信普泽投资参谋〔北京〕〔下称宜信普泽〕已获独立基金销售牌照，这成为蛇年首家获得“独立基金销售〞牌照的公司，标志着宜信公司战略布局又下一城，在为群众富裕阶层提供专业综合财富管理效劳方面所提供的资产配置类别更为丰富。宜信博诚

宜信保险销售效劳作为一家专业的保险中介效劳机构，凝聚了一批在保险领域有10年以上经验的专家级团队。通过专业的财富参谋为客户提供风险管理、保险咨询、保险方案、理赔勘察，保单保全效劳以及和保险相关的衍生效劳等一条龙效劳内容。根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A宜信卓越财富投资管理〔北京〕是中国财富管理行业的知名企业，自公司于2021年成立以来为群众富裕人群和高净值人群提供全方位的理财规划与财富管理参谋效劳。根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A在中国率先提出一种崭新的固定收益类理财解决方案

P2P理财模式投资者作为出借人可将手中的充裕资金出借给宜信平台推荐的、信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民，帮助他们实现教育培训、电脑或家电购置，装修、兼职创业、脱贫致富等理想，通过利息收益获得较高、稳定的投资回报。蜕变四步曲单一产品多产品多产品多效劳综合财富管理解决方案根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&AP2P类固定收益P2P信托信贷有限合伙私募基金保险/基金公益理财资产评估理财规划税务规划遗产规划Family+Investment+Business资产评估理财规划税务规划遗产规划P2P信托信贷有限合伙私募基金保险/基金公益理财P2P信托信贷有限合伙私募基金保险/基金公益理财单一产品多产品多产品多效劳综合财富管理解决方案P2P类固定收益根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A单一产品多产品多产品多效劳综合财富管理解决方案P2P信托信贷有限合伙私募基金保险/基金公益理财根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A单一产品多产品多产品多效劳综合财富管理解决方案资产评估理财规划税务规划遗产规划P2P信托信贷有限合伙私募基金保险/基金公益理财根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A单一产品多产品多产品多效劳综合财富管理解决方案资产评估理财规划税务规划遗产规划Family+Investment+BusinessP2P信托信贷有限合伙私募基金保险/基金公益理财根本概念和特点优势>宜信P2P业务概述P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析P2P投资种类一览产品合同Q&A根本概念和特点优势>P2P投资种类一览P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析宜信P2P业务概述产品合同Q&AP2P投资种类一览客户可以选择的P2P投资Part6.宜信P2P借款端产品一览表产品类别期限类别收益水平起投金额封闭期产品特点宜信宝信贷非期限年预期收益约10%-13%20万1年通过循环出借方式获取较高预期年收益双季风信贷180天年化预期收益约8%20万6个月6个月短期投入实现较高收益季度丰信贷90天年化预期收益约7%20万3个月3个月短期投入实现较高收益月息通信贷非期限12-18月预期收益约0.8%-0.88%20万1年每月回收利息本金持续出借18-24月预期收益0.82%-0.9%定期宝抵押贷2个月6.5%20万2个月期限灵活，收益随期限的增加而增加3个月7.0%3个月4个月7.3%4个月5个月7.6%5个月6个月8.0%6个月宜定盈抵押贷1-12月年化预期收益6%-10%10万1-12月期限灵活，适合小资金根本概念和特点优势>P2P投资种类一览P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析宜信P2P业务概述产品合同Q&A根本概念和特点优势>P2P投资种类一览P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析宜信P2P业务概述产品合同Q&A期限类产品双季风季度丰月满盈定期宝当产品到期之后，不会自动续投，本金和收益将自动转入客户账户中。非期限类产品宜信宝月息通协议签署时间到期后。可继续续投不申请赎回。如客户需要也可申请赎回。看清楚期限类与非期限类宜信最经典的产品——宜信宝根本概念和特点优势>P2P投资种类一览P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析宜信P2P业务概述产品合同Q&A宜信宝预期年收益：10%以上最低启动资金：20万特点：循环出借，复利计息，将资金最大程度利用起来，获得理想年化收益，实现资产增值。宜信最经典的产品——月息通根本概念和特点优势>P2P投资种类一览P2P行业开展历程典型国内外P2P模式介绍政策解读与分析宜信P2P业务概述产品合同Q&A月息通预期月收益约：0.8%以上最低启动资金：20万特点：每月返息获得稳定收益，本金循环出借。