【大数据对金融风险的影响与防范对策4000字（论文）】

大数据对金融风险的影响与防范对策目录TOC\o"1-2"\h\u22503一、引言 16195二、大数据对于金融风险的影响 2400（一）大数据信息易于传播，风险管理变得更加困难 21387（二）风险控制失效 315865（三）为金融犯罪提供了温床 331776三、大数据背景下金融风险防范对策 411684（一）加强数据监测与分析，进行统一管理 410973（二）完善征信库，降低信贷风险 515576（三）借助数字货币打击金融犯罪 627937四、结论 724581参考文献： 8摘要：金融市场在很大程度上体现了国家的经济发展状况，成为国家经济实力的重要判断依据，这意味着金融市场的监管需要高度重视。信息化时代的大背景下，大数据的应用为金融行业监管带来了新的挑战和方向。在这个一切皆可量化的时代，大数据金融也可以运用大数据进行监管，保障人们的财产和融资安全，打击金融诈骗，还大数据金融一片净土。本文将重点从大数据角度对金融风险防范体系的完善提出相关建议，以实现金融体系的合理创新。关键词：大数据；金融风险；防范体系一、引言大数据金融将传统的资金融通、支付投资等服务转至线上，运用了相关的大数据技术和信息通信技术，为投资者和消费者提供了更为便捷、更加多元的信息中介服务。其依靠现代信息技术而生，逐渐形成了新业态，成为我国金融行业发展的新动能。这种大数据金融的方式正在促进我国经济快速发展，开创了网络经济的新时代，对我国传统金融业和市场产生了巨大影响。如下图为我国不同年龄段人群购买的大数据理财产品的情况，可以看到人们对大数据金融产品的接受度较高，并呈现了多元选择的趋势。但是与之相对的是近年来频发的大数据金融风险事件，令投资者又爱又恨。在这种情况下，对大数据金融进行监管的意义就显得尤为突出了。[1]图SEQ图表\*ARABIC1不同年龄段人群购买的大数据理财产品但是在面对这种监管挑战时，我们不能简单地将传统的监管方法运用在大数据金融的监管上。其多变的风险和复杂的因素在提供给我们棘手的问题时，也相应地给出了解决的渠道，我们应该合理利用大数据的双刃剑属性，将其有利的一面积极体现出来。[2]二、大数据对于金融风险的影响（一）大数据信息易于传播，风险管理变得更加困难由于我国法律的相关规定，在传统的金融行业中金融机构大都以较为独立的形式存在，实施分业经营。一旦发生相应的风险，在实际操作中只需要监督相应的金融机构，而不会影响到其他机构的正常经营。但是，大数据金融却是为了在客户和机构之间建立一个有机融合、互相渗透的系统，使其关系变得更为紧密。在这种情况下，由于网络信息较为分散，其传播和扩散的速度将会大大提高，那么一旦某个金融机构出现了风险却没有得到有效的控制，就很容易产生较为严重的负面结果。[3]不仅仅是客户受到了影响，更严重的将会影响到传统的金融业甚至是我国的实体经济，后果不堪想象。（二）风险控制失效当前，大数据金融所采用的法律法规还不完善，因此无法有效地控制和限制各种交易。在这种情况下，财务风险一旦产生，就很难被及时合理的控制住，反而会导致财务风险迅速蔓延。如果无法及时进行整改，财务风险的负面影响就会在网络平台上进一步扩大。此外，金融机构在进行相应的改正和处理时，会受到一些不易控制的因素的阻碍，从而影响到后续业务的开展。不仅如此，大数据信息的不对称性使得投资者、消费者无法在众多金融产品中做出合理选择，反而将自身的信息暴露在网络上，可能造成更大的损失。这些障碍都进一步增加了财务风险的可能性，使风险控制更加困难。[4]（三）为金融犯罪提供了温床大数据不是法外之地，但却是诈骗的高发地之一。从主观上来讲，由于快速的发展造成了较大的社会压力，人们由此产生的浮躁心理为犯罪分子提供了可乘之机。从客观上来讲，大数据的大量信息鱼龙混杂，人们对信息的真实性无法有效的辨别，反而会泄露自身的隐私。但有相关技术能力的人却可以根据这一漏洞获取客户的信息，从而实施精准诈骗，这就使得普通的消费者和投资者很难从犯罪分子精心编织的骗局中脱身。同时，电信诈骗、金融诈骗的钱款难追回的现实也为金融风险防范提出了巨大的考验。三、大数据背景下金融风险防范对策金融风险防范包含金融监督和金融管理，实行市场经济体制的国家都会存在着政府对金融体系的管控和监督，这是市场经济的特性导致的。在我国，金融风险防范也同样引起了政府的高度重视。从传统的国内银行业和非银行金融机构，到随着金融工具的不断创新而出现的与银行具有类似业务性质的准金融机构，如集体投资机构，贷款协会，银行子公司开展的准银行业务等，甚至包括对金边债券市场业务有关的发行人和经纪人的监督。如今，我国的整个金融体系都可以成为金融风险防范的目标。金融风险防范的变革不仅体现在范围上，其监管体制也在不断地发展进步，在金融业务融合化趋势的影响下，逐渐朝着统一协调的方向发展。然而伴随着大数据金融的快速发展，统一管理的意义也愈加深远。[5]（一）加强数据监测与分析，进行统一管理大数据金融是基于大数据及云计算技术所形成的新型金融模式，因此在监管中应对金融数据进行统一的监测、分析、评估，确认其是否存有问题，以此来对金融风险进行有效预防，并给投资者相应的警示。为此，有必要使用大数据技术来分析，过滤和计算大数据金融市场中的海量信息资源，以便更科学地搜索金融数据中的漏洞并确定金融活动中是否存在风险因素。例如，有必要为P2P在线借贷平台建立适用的监控标准。由于此类在线金融平台的高风险和广泛影响，应设置风险指标以监督其金融活动。实时收集和分析数据，确定风险是否超出指标要求，并通过跟踪的方式加强对在线金融平台的管理和控制。我们知道，整个大数据过程都对数据质量提出了较高要求，在数据处理环节中，不可避免地会对数据产生一定的影响。通常情况下，需要大量的数据规模，快速的数据处理，准确的数据分析和预测，出色的可视化图表以及简洁易懂的结果解释才能获得好的大数据产品。[4]离散的数据是无法提供信息的，这就要求金融市场能够提供的数据质量要有保证，从而提供更为精准可靠的分析结果。（二）完善征信库，降低信贷风险目前，一些大数据金融机构在发放贷款时缺乏科学的信用参考依据，导致容易出现贷款无法收回的情况，较低的违约成本会使得金融机构的贷款业务存在较大风险。当前，大数据金融中的违约行为案例数量越来越多，还出现了诸如平台倒闭跑路、提现难之类的问题。另外，许多金融机构还没有与信用调查系统建立有效的联系，获取贷方信用记录的难度增大，从而导致风险把控失效的局面出现。那么，相应的完善征信库、建立系统之间的联系整合，就可以起到减少风险失控的作用。征信库的相关资料会给投资者、消费者提供相应的参考，避免由于信息不对称而出现的失控局面。为了解决此类问题，我国的监管机构应该进行信用记录系统的全面革新，增加个人信用指标，采用更为科学严谨的方式计算、衡量大数据金融用户的信用水平，为金融机构提供参考性较高的分析结果，降低金融业务发展过程中违约风险的可能性，从而更加有效地控制信用风险。（三）借助数字货币打击金融犯罪在新经济时代，网络化和数字化成为主流特征，数字货币的出现也带来了新的活力。我们可以发现，数字货币也运用到了大数据的相关技术：通过对大量的数据进行识别和分析，就可以发现运营指标之间的关联性，从而实现金融信息的全局把控。大数据的出现为数字货币系统的运行和监管，货币政策的实施以及货币系统从纸张到数字的过渡提供有力的支持。[6]而数字货币的快速发展也为打击金融犯罪、完善金融风险防范提供了新思路。在数字货币的帮助下，中国人民银行可以更准确地掌握M0的资本流通记录。经过大量数据的分析和筛选，就可以发现其中遵循一定规律和明显异常的信号和指标，对于反洗钱具有重要的意义。[7]目前我国仍然存在洗钱等的违法交易，对我国经济发展有较大的危害。但是有了数字货币后，资金的来源在央行的数据中十分透明，一个空壳公司再也无法将来路不明的现金洗清。频发于大学生群体和老年人群体的电信诈骗案例同样对社会治安有较大的打击。但如果每一笔现金都安装了定位，也就是每一笔现金变成了数据流。那么犯罪分子携款潜逃的意图也就变成了痴心妄想，不论犯罪分子逃到哪里，现金的定位都会给警方精确的方向。但这并不意味着支付的隐私性降低，因为在交易过程中是完全匿名的，交易者并不清楚现金的来源与去向，只有央行才可以通过后台大数据看到现金的流向，相比于支付宝和微信的扫码支付，这种方式保护了交易者的隐私，提高了安全性。四、结论以上，通过利用大数据的技术和思想，对金融风险防范的不同方面进行了相应的分析和完善。可见大数据金融带来的不仅仅是特定的风险，还同样提供了相应的解决方案和变革的机会。不论是技术的变革还是大数据思维的影响，都推动了金融行业朝着更加安全、更加便捷、更加有效的方向发展。此外，我们也会发现大数据已经引起各个行业的深刻变革。金融业作为可能被人工智能替代的行业之一，已经不能墨守成规，而应该积极寻求变革，与信息化时代同步伐。以金融风险防范行业为例，大数据引起的商业变革使得一切皆可“量化”，将金融风险防范行业相应量化，提高监管体系的效率和精确性，促进行业的发展和进步才是新时代的正确操作。在未来的时代中，人工智能将愈加完善，金融行业也应该适当的引入新的技术，鞭策行业内由被人工智能代替向使用人工智能转变，让科技的力量改善生活而不是毁掉生活。这不仅仅是金融行业的发展方向，更是全人类共同的追求和目标。可见，信息时代的变革并不是人人谈之色变的取代和超越，而是更深层的进步和强化，是人类社会进步的必由之路。参考文献：[1]张红丽.基于大数据的金融风险动态审计预警体系构建[J].财会通讯,2021(13):5.[2]谢晟豪.论大数据分析在金融风险控制中的应用[J].2021.[3]张宇.大数据环境下的互联网金融风险管理[J].中国商论,2021