中小型企业国际贸易融资现状分析

中小型企业国际贸易融资现状分析

根据研究和开发，虽然中小企业的规模很小，但由于其数量众多、发展迅速，已成为中国经济的重要组成部分。但是中小企业在国际贸易融资方面的现状不容乐观。一、中国企业国际贸易贷款现状及资金短缺(一)国际贸易融资形式单一随着经济社会的发展,国际贸易融资的方式也在逐渐增多,中小型企业对于国际贸易融资有了更多的选择,但是在实际操作中,中小型企业还是习惯于选择传统方式来进行国际贸易融资,主要是通过借贷方式,融资方式单一。与此同时,国际贸易融资环境也在变得更加复杂,由于各种因素的变化和限制,国际融资难度也在不断提高,这极大地阻碍了中小型企业国际贸易融资,限制了中小型企业的发展进程。在这两种因素的共同影响下,中小型企业对于国际贸易融资的需求减少,国际贸易融资更加艰难。(二)国内企业资金使用现状及环境除了中小型企业自己选择的限制,金融市场对中小型企业的限制也比较多。目前,金融市场对中小型企业重视程度不够,更多地看重大型企业的资金发展状况,这种忽视导致我国中小型企业的现状更加受限。同时,金融市场对中小型企业的开放程度也比较低,很多金融附属机构并不对中小型企业提供金融支撑,而中小型企业本身的数量却在不断地增加,对国际贸易融资的需求在不断增加,狭窄的渠道难以满足中小企业国际贸易融资的需求。(三)资产评估的内容中小型企业国际贸易融资最大的问题就是企业贷款困难。由于进行企业贷款需要企业申请相关部门对可抵押资产进行评估,评估后根据评估价值进行资产抵押获得相应的贷款。因此完善的资产评估对于中小型企业来说非常重要。但是目前我国相关部门缺乏完善的抵押评估,这就会使得评估时间长、过程繁复、评估效果不准确与市场价值存在偏差,导致中小型企业抵押难,国际贸易融资困难。(四)融资出现问题时,各金融机构在使用和承担事中小型企业数量众多,各个企业之间的企业文化、信用观念也有所不同。有很多中小型企业并不具有良好的信用观念,当融资出现问题时,往往不愿意担负责任,拖欠现象时有发生。而大多数金融机构为了维持良好的资金循环和保证良好的信誉和企业形象,往往愿意主动承担起事故中的责任。在这种情况下,金融机构在不断处理麻烦和承担损失,久而久之,对中小型企业的认可程度就降低很多,为其提供国际贸易融资的主动性会大打折扣。二、针对中国中小企业国际贸易融资问题的对策分析(一)要使用资产的真实投资活动,进行投资我国中小型企业国际贸易融资想要得到改善必须从企业内部着手,整治企业内在的投资环境,改变家族管理的财务模式,将公司财务透明化、公开化,对公司的投资活动和资金往来要更有计划性和远观性,不能使用宝贵的国际贸易融资资金进行不切实际的投资活动,既浪费了公司的宝贵时间和发展机会,也浪费了金融市场宝贵的资金财富。中小型企业同时也需要重视内部人才的培养,只有拥有专业的人才团队才能够提升公司的信用观念,优化企业内部的投资环境,为中小型企业提供更加专业的投资方案。(二)缺乏可供抵押的资产对于中小企业而言,能够用于抵押担保的资产并不多,而房产之类大多数会被用于长期贷款抵押,这样一来短期贷款就缺乏可供抵押的资产,想要获得国际贸易融资就会变得很难。因此,担保体系和抵押制度应该得到健全和完善,金融市场应当放宽对中小型企业的支持,推出一些无须抵押或接受其他抵押品的方案,为中小型企业融资提供更多帮助。中小型企业目前发展势头良好,市场数量众多,金融市场为其提供更多的融资支持,中小型企业也一定会有良好的反馈。(三)中小型企业如何良好发展人才的培养是一个行业长期发展的重要保障,专业的人才团队对于中小型企业的良好发展来说也是不可或缺的。优质的国际贸易融资专业人才能够根据自己拥有的金融财务知识对企业融资风险进行评估和预测,为企业长期发展提供有力的参考和保障。(四)逃避所承担的责任完善国际贸易融资相关法律法规能够帮助双方明确责任关系,一旦出现问题能够有据可依,不使一方承担过多的损失,另一方逃避应承担的责任。这样一来,金融市场的风气能够规范,国际贸易融资的双方关系会更加融洽,信任程度会更高,中小型企业的信誉有了保障,融资行为也就相应的会更加容易。应该注意的是,由于中国融资这块的法律法规仍然存在很多问题,缺乏国际化规范,在完善过程中必须考虑到与国际的联系,加强与国际社会的兼容性。(五)商业银行风险评估能力对中小型企业贸易融资形成良好的评估能力商业银行内部必须及时提升和整顿,建立健全国际贸易风险管理体系,商业银行加强自身的风险评估能力才能够提升自己在市场上的竞争力,才能够有效选择有融资能力和发展前景的中小型企业,减少国际贸易融资风险和损失。个行业的研究与成果中小型企业国际贸易融资困难不只是在中国,在世界上也是一个难题。众多专家学者在这个行业进行了长期、多方面的研究