中小企业融资问题研究

中小企业融资问题研究

现在，中小企业作为物流业和加工工业的重要组成部分，为社会稳定、进步和可持续和经济增长注入了稳定的活力。所以其各部门需要尽快解决中小企业的融资困难,以便促进中小企业可持续健康发展。一、目前，中国的中小企业贷款(一)借贷能力较强因为财务风险意识淡薄,企业始终在高风险领域运行,其中主要表现在两个方面:一是过度负债。有的企业无论成本如何,都不会考虑自己的偿还能力,认为从银行获得贷款就是为了获取利润,在借入资金无法有效发挥作用的情况下,导致企业负债和负债增加的金融风险;二是由于企业之间相互担保,相同资产重复抵押,或为了融资持续投资于新的项目,所以就形成了一个复杂的债务链,这不仅增加了银行判断企业财务状况的困难,所以也使企业的管理成本和财务成本增加,从而削弱了支付能力,导致风险增加,以至于银行不愿意借钱。(二)中小企业的外部融资在中国是有许多中小企业,从事各种行业,但大多是劳动密集型轻工业。这类企业科技含量低,对营运资金要求高,但利润率相对较低。所以要通过自己的经营活动积累资金、扩大生产是非常困难的。外部融资包括直接融资和间接融资。直接融资是指通过在资本市场上发行股票筹集资金。虽然中国已经有中小型董事会但出于股东利益的保护,但是上市门槛仍然很高。所以成长型企业董事会上市的中小企业数量很少。而中国大多数中小企业都是通过间接融资获得资金的,间接融资主要是通过银行贷款获得的。根据中国民生银行统计,我国中小企业融资供应的98.7%是来自银行贷款,而银行贷款已成为我国中小企业最重要的融资渠道。(三)中小企业的信用担保体系不健全,导致资金难以下放小首先,中小企业都是分开经营的,这样的话制度不好。由于行业监督员与各级政府部门的管理和职能重叠,管理分散。在评估标题和审批项目等方面存在重复收费、多重干预和分散管理问题,导致小型的微观管理和宏观管理的权力下放。而目前,中小企业仍然缺乏完善的信用担保体系,无法顺利获得资金支持。二是国家政策不公平,给予大型企业优惠待遇。第三,在国家发展的同时,即使私人资本仍然被排除在外。最后,中小企业缺乏成功完成产业转型的动力。国家非常清楚中小企业的状况,但是在中小企业在确保就业、增加农民收入甚至创造外汇方面发挥着重要作用。然而,在一些地方政府和部门,信贷政策中仍然存在对中小企业的歧视。当今缺乏专门为中小企业提供贷款的中小型金融机构和对中小企业的优惠政策。二、目前，中国中小企业贷款的原因分析(一)中小企业运营管理制度不规范,资大多数中小企业都是以家庭的方式经营的,员工他们的经理是老板的亲戚。这导致中小企业管理水平低、人员素质差、业务风险增加、信用评级低。因此,在对中小企业的贷款风险较高,不符合银行健全经营的原则。同时,中小企业对资金的需求一度较小,而且频率较高,增加了融资的复杂性,增加了融资成本。因此,运营管理制度不规范,信用程度差,是融资困难的内部原因之一。企业规模小、组织结构不稳定,从而导致中小企业经营活动透明度低,财务信息公开性和真实性差从而导致了企业与各种金融机构之间产生了信息不对称。中小企业不能掌握贷款综合信息,给中小企业融资带来了困难。另一方面,中小企业信用度较差,使得金融机构对企业的不信任,“注资方”对中小企业“不守信用”的总体印象,导致金融机构不敢在对中小企业放款过程中产生很多的顾虑,甚至不敢放款。(二)中小金融机构的特点近年来,担保公司、小额贷款公司、典当行、村镇银行等中小金融机构纷纷涌现。这些小型金融机构以其简单的条件、简单的审批等优势迅速打开了大中城市。然而,这些中小金融机构一般都有资本少、资本成本高的特点。因此,中小金融机构的特点就决定了它们不能为大型企业提供融资服务从而大量中小企业是其服务的主要目标。目前,就中小金融机构的发展来说还处于起步阶段,筹资方式主要依靠高利率和众多金融服务来吸收居民存款,这决定了我国的高成本和中小型金融机构的资本。又由于资本成本高,中小金融机构在贷款时对担保或抵押的要求会更高。因此中小型企业往往难以提供充分的担保或抵押贷款。所以我国目前的中小企业金融机构无法满足中小企业的融资需求。(三)银行对中小企业融资的简介,商业银行银尽管目前国家有许多政策明确要求支持中小企业的发展,而大多数金融机构成为中小企业,但在这种情况下只有专业银行或中小企业贷款部门,然而,许多银行的中小企业信贷和信贷机制不能工作,或在银行缺乏专门的管理和风险控制方案不能适应的要求现代企业,同时,许多商业银行对信用审计和管理有严格的要求,银行贷款给中小企业的业务更不容易处理。由于我国资本市场的不完善,没有人支持中小企业通过资本市场获得融资。由于上述原因,中小企业从银行信贷基金获得的支持较少。在银行与中小企业之间的贷款关系中,一方面许多银行不愿意向中小企业提供贷款。另一方面,它来自企业自身的某些原因。所以这样就导致了中小企业提供的信息不全面,信用程度低,增加了银行贷款的信用风险成本。这些都是制约中小企业融资的重要因素。三、完善中国中小企业住房贷款的对策(一)搭建社会化的融资平台,避免资金负担重于企业在融资过程中,双方不得使用不当交易手段和竞争手段。如果发布时间相同,则应优先考虑建议书的好处;如果计划相同,则以发布时间为优先事项。根据政府建立的融资机制,判断融资方式或时间,使融资方减少不必要的金融业务和附属于融资业务的产品,帮助中小企业减轻融资负担。同时,管理层也有必要了解和学习相关知识,从而掌握正确的融资机会和成本负担程度。该平台可以节省供需双方的连接时间,专注于企业运营和融资计划创新。在中小企业上市前,必须通过市场进行融资活动,融资方可以利用市场作为融资平台,以此保护融资利益。因为建立这一市场的前提是建立信息系统,所以政府应该需要提供中小企业融资和经营的信息。在融资过程中,因为难以获得中小企业的完整信息,所以融资方难以判断以往和当前的经营情况了解企业的条件,了解自己的努力,这样从而决定是否提供信贷。中小企业因为拥有大量的私有化信息,所以有时只有通过深入的监督和调查才能获得。不过,国家可以提供一些宏观和历史信息,以便于以相对较低的成本收集信息。也就是说,政府应创造公平、公平、开放的市场环境,构建信用信息平台,从而使社会化中小企业信用监管更加完善,以便制定和实施信用标准体系,完善信用标准体系。而信用评级体和引导信用评级活动,可以有效解决信息不对称问题。所以中小企业要提高信用意识,形成良好的金融文化。然后将各部门分散的企业信息和个人信息结合起来,从而建立信用管理体系,共享信用信息。最后政府应加强社会信用调查体系建设,营造理想的社会信用环境。(二)完善中小企业融资的制度环境,提高管理效率为中小企业提供信用担保是解决世界中小企业融资难的普遍途径。因为我国中小企业信用担保机制刚刚建立,企业管理和商业模式现在正处于探索阶段。可能会有许多问题需要进一步研究和解决。一方面,如果要在探索中小企业担保机制的基础上,可以加强对担保资金的管理和监督,从而加快信用担保体系的市场化、规范化的适应中国的国情。而另一方面,政府、企业和个人要充分发挥主动性,需要通过地方财政拨款、企业或社会捐赠等多种渠道筹集资金。政府要鼓励和吸引民间资本,积极参与多种形式的担保机构,使担保资金达到一定的规模,有效支持金融发展。政府将加大对中小企业的支持力度,以改善制约中小企业融资的外部因素。一是建立完善的管理制度,从而可以提高企业的经营管理效率,构建融资法律法规,帮助他们改善融资环境,以确保发展。还有政府可以制定相关法律法规,从而完善资本市场结构,以便于为中小企业融资创造新的市场。同时,国家应在中小企业转型过程中严格保护和实施金融服务,协调企业与银行之间的贷款业务,以此降低金融风险。(三)中小企业不断升级升级,产品的竞争力和盈利能力亟待加强面对当前的经济环境和产业政策环境,中小企业要首先提高综合素质,创新观念,改进技术、产品和商业模式,以改变当前的经济形势,改善融资困难。中小企业要积极转变发展观,提高行业服务质量,加强决策可行性,减少资本成本浪费,从而加快升级升级提高产品的竞争力和盈利能力。同时,在要建立现代企业管理制度的情况下,要提高企业产品价值,增加抵押项目,提高企业的信用意识,提高信用水平,及时与企业沟通。因此,要改变中小企业的高风险,进一步解决融资问题,就必须从中小企业本身开始。在加快中小企业发展的同时,不断提高社会信用,强化重合同自律意识,守信用,充分认识诚信的重要性,坚持信誉第一的原则,要确保会计信息可靠,从而提高其信用程度。中小企业还要强化自身信用观念,提高信用品位。信用评级是中小企业获得间接融资的关键。企业要诚实守信,不断提高信用评级,以实际行动获得银行的支持,本着互利的原则与银行合作。企业应建立合理的信用偿还机制,根据贷款限额、贷款期限和贷款类型做出合理安排,从而便以控制偿付风险。(四)引导建立更多的农村银行中小型金融机构由于资本成本高、规模小,因而可能无法满足中小企业的融资需求。因此,监管机构应积极引导中小金融机构发展,对小额贷款公司给予更多优惠政策,引导建立更多的农村银行。由于自身的背景等原因,中小金融机构无法与大型国有银行竞争。因此,通过恶性竞争吸引客户是不可避免的。所以监管机构可在经营范围内给予中小金融机构特殊优惠待遇。通过这些措施,才可以真正成为一家为中小企业服务的专业金融机构。中小企业要努力改变传统的单一融资模式,使其在融资过程中不会在任何地方遇到危机。而中小企业融资首先要在银行的支持下得到保障,非银行资本要得到很