银行进口代付业务管理办法模版

进口代付业务管理办法编制部门：版次号：生效日期：xx年07月01日为规范和加强银行（以下简称本行）进口代付业务管理，促进进口代付业务发展，根据我国相关法律法规和本行相关规定，参照国际惯例，特制定本办法。本办法所称进口代付业务包括进口信用证项下、进口代收项下及进口T/T项下三种进口代付业务：（一）进口信用证项下代付业务是指在进口信用证项下，应开证申请人申请，开证行以承诺到期偿付形式委托其代理行代为向受益人（或议付行）先行支付信用证项下款项，待融资到期日，申请人偿还开证行融资本息及相关费用，开证行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为；（二）进口代收项下代付业务是指进口代收业务项下，应代收付款人申请，代收行以承诺到期偿付形式委托其代理行先行支付进口货款，待融资到期日，代收付款人偿还代收行融资本息及相关费用，代收行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为；（三）进口T/T项下代付业务是指进口T/T业务项下，应付款人申请，付款银行以承诺到期偿付形式委托其代理行先行支付进口货款，待融资到期日，付款申请人偿还付款行融资本息及相关费用，付款行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为。本办法规定的进口代付业务指本行作为委托行，指定本行代理行作为代付行。本办法所称信托收据是指由开证申请人或代收付款人出具的书面文件，表明本行对该信用证或代收项下有关单据及其所代表的货物享有所有权,开证申请人或代收付款人在还清本行付汇款项之前仅作为本行的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款项偿还本行付汇本息及相关费用。本办法所称经办行包括但不限于经办业务的分行、支行、资金营运部、各类营销中心以及市场拓展部等机构。经批准开办国际结算业务的分支机构均可在总行规定的权限内办理该项业务。超过权限的，报总行审批。董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导等有权审批人负责进口代付业务的审议和审批。总行负责对经办行提交的单一进口代付授信业务进行审查并上报有权审批人审批；负责对经办行提交的综合授信业务中的进口代付业务进行专业性审查并出具专业性审查意见；负责进口代付业务的技术性审查；负责进口代付业务出账前的专业审核；负责对外询价并确定代付行；负责与代付行之间的报文往来和所有联系工作。总行信贷审批部负责结合的专业审查意见，对包含进口代付的综合授信业务进行审查，上报有权审批人审批。总行风险管理部负责结合的专业审查意见，办理进口代付业务项下授信实施的审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批。总行负责进口代付业务的会计核算。总行法律事务部负责进口代付业务相关合同、协议文本的法律事项审查。总行负责进口代付业务的监督检查。经办行负责进口代付业务的营销、宣传及受理工作；负责业务前期尽职调查、审查、权限内审批，超权限的上报有权审批人审批；负责落实授信条件和业务办理；负责进口代付到期付汇的催收和款项划付；负责进口代付业务的贷后管理。进口代付业务纳入本行统一授信管理，有关客户准入条件、授权授信及有关担保要求按照本行相关规定和《国际贸易融资业务管理办法》执行。进口信用证、进口代收、进口T/T融资项下代付业务的授权、授信、准入、审查、审批要求分别按照进口信用证押汇、进口代收押汇和进口T/T融资业务的管理规定执行。客户向本行申请办理进口代付业务，应与本行签订《进口代付业务总协议》（附件1）。在申请办理每笔业务时，应逐笔提交《进口代付业务申请书》（附件2）及以下资料：（一） 办理进口信用证项下代付：进口信用证项下付汇应提交的单据，包括加盖企业有效印鉴的进口信用证到单通知书；信托收据（附件3）；信用证、商业发票、货运单据；国家外汇管理局及本行要求的其他资料。（二） 办理进口代收项下代付：进口代收项下付汇应提交的单据，包括进口合同、加盖企业有效印鉴的进口代收到单通知书；信托收据；商业发票、货运单据；国家外汇管理局及本行要求的其他资料。（三）办理进口T/T项下代付：进口T/T应提交的付汇单据，包括加盖企业有效印鉴的境外汇款申请书、贸易合同、报关单正本或报关单电子上网核查单、商业发票；国家外汇管理局及本行要求的其他资料。客户向本行申请办理进口代付展期业务应提交以下资料：《进口代付业务展期申请书》（附件4）；本行要求的其他资料。进口代付业务申请书、进口代付业务展期申请书、进口代付业务总协议、信托收据应使用本行统一的文本格式，并由申请人加盖经审核与本行预留印鉴相符的有效签章，填写内容必须完整、清楚、合理。上述文本如需修改或补充，需经总行法律事务部审核认可。进口代付业务的办理流程为：客户向经办行申请叙作进口代付业务，并与经办行签订《进口代付业务总协议》；客户逐笔提交《进口代付业务申请书》和有关单据；经办行和等相关部门按各自分工对客户提交的资料进行审核，确保业务合法合规，同时按照进口押汇或进口T/T融资管理规定对业务进行审查和审批；审批通过后，向本行代理行就具体业务进行询价，并选定代付行，商定最终价格；最迟于付款到期日前一个工作日通过加押报文通知代付行付汇金额、付汇日期、融资期限、付汇价格、付汇路线等付汇细节（报文格式见附件7－1）；对于客户在付款到期日当日申请办理进口代付业务的，需按事先与代付行约定的方式予以提前通知，并得到代付行确认受理的回复后，方可发出授权付汇加押报文；代付行收到本行付款指示后须及时准确地按照本行的付款路线履行付款责任；代付行最迟在付汇后一个工作日内通过加押报文向本行确认有关付汇细节（包括付汇本金、付汇利率、融资期限及付汇利息等）；本行收到代付行付汇确认报文后，将进口代付业务通知书和进口代付业务还款确认书递交客户；融资到期日，客户按协议约定偿还本行融资本息及相关费用，本行向代付行偿付付汇本息，并按当地外汇管理局的规定进行国际收支申报。融资到期日，经办行要提前督促客户备款归还本行融资本金及利息，并及时向代付行进行偿付。对客户到期无法还款的，应先向代付行进行偿付，并及时采取措施向客户追偿。对客户需提前偿还进口代付融资款项的，本行提前通知代付行后方可办理，具体流程为：客户向本行提交《进口代付业务提前还款申请书》（附件6）；本行须在提前偿还日前通知代付行，代付行最迟须于收到通知的下一工作日内予以回复，并在回复中告知客户提前偿付所需支出的费用；本行收到代付行回复后，在提前偿还日之前通过加押报文正式通知代付行提前偿付（报文格式见附件7－3），并按照约定向其一并支付付汇本息以及相关费用，同时按当地外汇管理局的规定进行国际收支申报。对客户提出的进口代付业务展期申请，本行要提前征得代付行同意后方可办理，并须按照与代付行的约定，向申请人计收利息及费用。具体流程为：付款到期日前，客户向本行提出进口代付业务展期申请，本行向代付行征询其对付汇展期的意见；代付行最迟于收到征询的下一工作日内回复意见；本行收到代付行同意展期的回复后，审查客户提交付汇展期资料，同时按照进口押汇展期或进口T/T融资展期的规定对相应的进口代付业务展期进行审批；付汇利息按照代付行提供的付汇利率计算；本行于原付款到期日之前向代付行发送付汇展期加押报文（报文格式见附件7－4）；代付行收到付汇展期加押报文后，对原进口代付业务进行展期，并向本行发送付汇展期确认加押报文（报文格式见附件7－5）；付汇展期到期日，本行向代付行进行本息偿付，并按当地外汇管理局的规定进行国际收支申报。 办理进口代付业务，应建立登记簿，档案管理按照本行档案管理有关规定执行，其中要件类档案除单笔信贷业务要求归档的资料以外，还应包括进口代付业务申请书、信托收据（如有）、进口代付业务提前还款申请书（如有）、进口代付业务展期申请书（如有）等。 进口代付业务要加强贷后管理，及时监测。经办行要随时了解客户进口货物后的生产销售与经营情况，特别要密切关注国内外市场信息，跟踪监控货物销售后的资金流向，对出现市场风险和财务隐患的客户，要提前采取措施防范风险，并将相关情况同时书面报送总行、风险管理部等相关部门。 对出现进口代付逾期的企业，立即停办其新增业务，及时采取法律手段，维护本行资金安全。经办行应及时将有关垫款情况以书面形式