中国工商银行竞争战略分析

中国工商银行竞争战略分析姓名：一、工商银行的简介中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。其作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革进展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调进展的轨道。截至2011年末，工商银行员工人数有408,859人，总资产154,768.68亿元左右，居全球上市银行之首。二、工商银行竞争战略现状

2005年注定是中国工商银行进展史上浓墨重彩的一年。2005年4月18日，国家批准了工商银行的股份制改革方案，截至6月末，中国工商银行的股改财务重组工作基本完成，资本总额2806亿元，充足率为9.12%，其中核心资本达到2525亿元，充足率为8.07%；境内外机构不良资产率为2.72%，不良贷款率降至4.58%，拨备掩盖率达到100%，中国工商银行成功迈出了股份制改革的第一步。在股改各项工作有序推动的同时，工商银行业务经营进展态势也十分良好。2005年6月末资产总额61400亿元人民币，各项存款余额53858亿元，各项贷款余额超过31122亿元人民币，在主要业务领域中均保持国内最大的市场份额。2004年工商银行境内外机构实现经营利润746亿元，2005年上半年实现经营利润416亿元。

正式成立于1984年1月1日的中国工商银行，经过27年进展，总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位，在中国金融市场上有着无可比拟的优势：(1)布局合理的营销网络，广泛而优质的客户基础中国工商银行通过21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行，以领先的信息科技和电子网络，向八百多万法人客户和1亿多个人客户供应包括批发、零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。截至2004年末，现金管理签约客户3700多家，为这些客户的1.96万个上下游或附属单位供应了现金管理服务；个人消费信贷客户数397万户，贷款余额4,839亿元；个人金融业务高端产品--理财金账户客户总规模超过124万户。(2)多元化的业务结构，产品优势明显，创新能力强通过信贷行业、客户和地区结构调整，中国工商银行巩固了优质的公司和机构业务市场，成功争取了多项全国重点建设项目，新开发一批跨国公司、大型优质企业和机构客户，拓展了优质中小企业市场。三、工商银行差异化竞争战略的选择

（一）工商银行实施差异化战略的必要性自改革开放以来，随着金融改革、金融开放的推动，按需求分设相应的专业银行已转变为国有商业银行，股份制商业银行的建立和外资银行的相继进入，中国银行业引入了竞争机制，银行体制和服务技术发生了很大变化，但国内银行的简略产品、经营理念、经营方式、市场定位和策略等基本类同，使中国银行业的服务功能存在严重缺陷，服务功能的同质化制约了银行的竞争力。中国工商银行虽然具有广泛的客户基础，但是其缺乏共性的不足之处，会使得自己逐渐丢失客户的信赖和支持，难以吸引更多的客户在工商银行办理业务，因此，工商银行应当实行差异化竞争战略，大力进展中间业务，以观念、品牌之争，抢先深化人心，进入市场，向大众表达出产品的概念，以此吸引公众的目光，取得竞争的优势。（二）工商银行实施差异化战略的可能性1.工商银行有浩大的资金以及客户源，可以支持它实行差异化战略。工商银行在长期经营形成的“工商企业的银行、城市居民的银行”的形象，已经深化中国的大小城市以及居民个人。无论大中型企业客户、还是居民个人客户，与工商银行有着多年的合作经历，建立了格外亲密的关系。2.工商银行的技术已经比较成熟了，在实行差异化战略的时候成本不会过高。工商银行具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年建成的最先进的计算机网络系统。这种有形的网点与无形的网络使工商银行既具有大型银行的显著特点和优势，又完全具有社区小银行的功能和优势。3.工商银行的创新能力强，是它实施差异化战略的源泉。工商银行不断地推出新的服务项目或者业务供客户使用，这些新的产品是其他商业银行现在所没有的，有其独特的产品。四、工商银行差异化竞争战略的SWOT分析1、优势（S）首先，作为我国四大国有银行之一，中国工商银行有着很好的客户基础，同时，中国工商银行总资产已超过四万亿元人民币，电子化网点掩盖率达98%以上，市场广泛，市场占有率很高。其次，中国工商银行是我国国有银行之一，银行目前的储蓄风险完全由国家来负担，工行汲取存款消灭的风险均由国家买单，因此相比外资银行需由保险公司来担当储蓄风险来讲，具有肯定的竞争力，国民更为信赖由国家担当风险的中资银行。再次，我国政府对我国银行业实行的保护政策。银监会向部格外资银行下发的《外资银行管理条例》修订稿（征求意见稿）中规定：外资银行想要从事人民币零售业务(如存款、信用卡等)，须在中国本地成立公司；具有法人资格的外资银行，只能从事100万元人民币以上的定期存款业务。这一规定降低了工行在外资银行开放人民币个人业务后所面临的风险以及竞争，更有利于工行在竞争中不断完善自我并取得进展。2、劣势（W）首先，相比于外资银行，工行的服务态度一般，工作效率不高。单就国内各银行比较来讲，一部分工行营业网点的工作效率以及服务态度就远远低于当地的地方性进展银行，这也反映了工行在管理层面上的一个很大的漏洞，这将严重制约工行在外资银行前的竞争力。

其次，企业管理方面存在的漏洞，在外资银行进驻后将给工行的进展带来巨大的威胁。信用卡大量的泛滥发行，增高了工行的信用风险，存在消灭大量坏账的风险；同时，为了片面追求信用卡发卡量而大量发卡，甚至消灭个位数或是两位数信额的信用卡，会极大程度地影响工行在其客户中的形象，从而制约了工行市场占有的进展。

再次，长时间作为国有银行，国家控股，国家担当风险，一部分中资银行的管理层已经失去了忧患意识，工行也在受此影响，银行竞争力不足、进展慢、管理创新不强，以及某些业务办理的手续繁琐、等待时间过长、效率低下，都将是工行在今后竞争中存在的劣势。3、机遇（O）外资银行人民币个人业务的放开，为我国银行业的进展带来了又一个挑战与机遇，如何把握住这一次机遇，使自身得到更好的进展，将会是中资银行所考虑的问题之一。工行应抓住这次机遇，接受挑战，在竞争中不断发现自己的不足并不断使之完善，尤其是在服务、管理方面的改进，学会和外资银行竞争市场，不断扩大自己的市场占有率，从而获得更快的进展。4、挑战（T）

首先是外资银行的服务态度，由于外资银行具有良好的服务态度，因此在汲取市场方面具有很大的吸引力，他们良好的服务态度将会为外资银行带来一大批客户，尽管只能够进行100万元以上的定期存款业务，在大额储户方面，工行很有可能失去它的一批客户，而且这些客户都将是信用良好的大额储户，而这些市场的流失将会降低工行的利润收入。

其次，国外的信用进展历史较长，信用卡进展较为完善，在信用卡方面具有很大的竞争力。信用良好的储户可能会选择外资银行的信用卡业务，从而也将导致工行利润收入的降低，影响企业效益。五、启示