2020年商业银行理财业务调研报告

201年商业银行理财业务调研报告201*年银行理财业务调研报告商业银行个人理财业务市场调研报告(201*-04-1609:53:18)大学信托与理财业务研究所与中国电子银行银行业协会主办的“商业银行个人理财业务创新统计调查”的结果作出。事件调查调查向全国性商业银行总行、省级分行的理财管理部门发放调查问卷181份，收回问卷156份。收回问卷中，的问卷对某个具体问题少数答复属于无效答复或本人没有答复。关于理财管理业务的制度环境1、调查结果显示，早在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台之前，多数银行就已经开展理财业务或管理业务本人类似业务革新。管理业务说明多数外资银行及其分支机构对于业务创新的重视，也阐明说明银行业务创新对于制度建设也存在推动作用。调查问卷显示，150份有效答卷中，75.3%的被调查本人对于在《办法》之前出台是否实施过理财业务或本人类似业务的回答是肯定的，其他的24.7%被调查本人解释是否定的。2、被调查本人高度肯定管理法规的功用，认为《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台，对构建和规银行个人理财业务的制度环境起了积极作用，效果比较明显。调查问卷显示，71.4%的被进行调查本人对于《办法》在构建和规银行个人理财业务中的作用持肯定态度，其他的28.6%被调查本人持异议否定态度。说明被调查本人多数认可理财法律制度对于银行理财业务发展的促进作用，肯定了制度建设的重要性。3、被调查本人多数认为，应当进步推进理财的退步制度建设项目，进步出台有关法律。对于银行个人理财业务法规体系建设中，以《货基商业银行个人理财产品业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务业务风险管理金融业务指引》两个法规规和管理银行个人理财业务是否已经足够的问题，高达78.8%的被调查取证不够本人认为还非常不够，应当进步加强制度建设。只有21.2%的被调查本人规章表示两个法规已经足够了对于开展个人理财业务有无修订现有《商业银行法》等法律的必要，84.5%的被调查本人认为有必要，15.5%认为无必要。4、绝大多数被调查本人认为有必要建立统的法规管理包括银行理财在内的理财市场。对于从长远来看是否有必要对包括银行个人理财在内的各类理财市场建立套统的法规或进行规，92.8%的人认为有必要，7.2%的人认为并无必要。5、绝大多数被调查本人认为银行个人理财业务与我国金融混业的发展趋势密切相关。关于当前商业银行开展的个人的业务与当前金融混业理财发展趋势，认为有关系的四分之一比为98.0%，认为没有关系的占到比为2.0%。二、关于理财业务1、绝大部分银行开展理财业务的理财业务时间在3年以下，可以说理财业务尚处于起步阶段。关于商业银行实际开展个人理财业务的，调查结果显示，1年以下占比12.2%；1-2年占比25.0%，2-3年占比33.8%，3-5年占比23.0%，5年以上占比6.1%。2、多数银行开展理财业务的来源是多元的，影响因较多，依次为本行业务创新、同业的竞争因影响、上级行的要求、客户的要求等。关于银行开展个人理财创新的动力来源方面，在有效问卷多选发问中，选择“上级银行其要求开展”的占总样本数的43.9％；占总样本数的38.1％选择了“其它银行开展”；占总样本数的68.4％；回答“本行业务创新”；占总样本数的79.4％；选择了客户要求，回答占总回答数的34.6％。3、大多银行开展的理财业务比较全面，多数银行同时开展了保证收益业务和非保证收益理财业务。目前被投资产品调查本人所在银行已经开展的个人综合理财业务中，已经开展保证收益理财业务的占比11.3%；非保证超额收益理财业务占比12.7%，二本人皆有的占比76.0%。4、多数被调查本人普遍认为，保证固定收益的理财业务更容易为客户，开展难度本人。这也显示多数理财产品的投资本人属于风险厌恶。对此，有下列多项调查报告佐证：首先，调查显示，对于目前已经开展了保证收益个人业务的银行，回答保证固定收益业务更容易开展的为81.2%，回答保证最低收益、其他超额收益分成业务容易开展的占比为18.8%。其次，目前已经开展了非保证银行业务收益个人理财业务的银行中，对于更有市场竞争力的业务，选择保本浮动收益本人占比91.2%，选择非保本浮动收益占比8.8%。这个结果佐证了多数理财产品的投资本人属属于风险厌恶型。再次，相比之下，外资银行多数银行发展得最的理财业务依次是：保证固定收益；保本浮动收益；保证最低收益；其他收益分成；非保本浮动收益。在本项调查中，共有146份有效问卷，有109份问卷选择了保证固定折价率超额收益，占总问卷数的74.7％；有46份固定收益类产品问卷选择了混合型基金浮动收益，占总问卷数的31.5％；有27份问卷选择了保证最低收益，占总问卷数的18.5％；有10份问卷选择了非保本浮动收益，占总样本数的6.8％。其四，多数被调查本人认为，目前尚不具备在国内大量开展非保本浮动收益业务的条件。认为具备条件的只有27.5%，认为不具备71.9%；另外有0.7%没有回答。虽然如此，多数被调查银行仍然称，将会把非保本浮动收益业务作为未来理财业务的重点。被调查本人中，对于未来发展非保本浮动收益业务回答是的比重为64.1%，给予否定答复的占比为35.9%。9、多数大部分银行机构的理财业务规模不大，以规模在50亿之下的为多。调查显示，目前银行人作理财业务规模为（折算为人民币）在10亿以下的占比为44.5%，10-50亿的占比为21.2%，50-100亿的占比2.9%，100-500亿的占比为4.4%，500亿以上的占比为2.2%。但是，有24.8的被调查说他们不清楚所在行理财业务的规模。10、银行机构的理财业务规模增长速度非常之快，说明理财产品市场的发展潜力巨大。调查结果显示，目前个人理财业务次年增长速度增长速度在10%以下的占比为10.9%，在10%-30%之间的占比为34.8%，30%-50%占比15.2%，50%-100%占比9.4%。但有29.7%的被调查本人称，他们所处不知道所在银行的理财业务增长速度。11、关于理财资金的项目投资市场，投资于境内资本市场占比远远高于境外市场的投资。其他的依次为新货币市场、信用市场、产业市场。对于目前银行的个人理财产品主要投资，在本项多选问卷的144份如何有效问卷回答中，有107份则问卷选择了境内资本市场，占总问卷数的74.3％；有61份问卷选择了境外资本市场，占总问卷数的42.4％；有103份则问卷选择了货币市场，占总问卷数的71.5％；有26份则问卷选择了信用市场，占总问卷数的18.1％；有9份问卷选取了产业市场，占总样本数的2.9％。12、目前个人理财业务的投资品种的主要选择依次为：国债、汇率挂钩产品、央行票据、利率挂钩产品、证券投资基金、企业债券、同业拆借、回购业务、信用挂钩产品。在144份有效问卷回答中会，有42份则问卷选择了同业拆借，占总问卷数的29.6％；有41份问卷选择了回购业务，占总问卷数的28.9％；有89份问卷选择了央行票据，占总问卷数的62.7％；有88份问卷选择了利率挂钩产品，占总样本数的62.0％；23份问卷选择了信用挂钩产品，占总问卷数的16.2％；有91份问卷舍去选择了汇率挂钩产品，占总问卷数的64.1％；有74份问卷选择了摩根士丹利投资基金，占总问卷数的52.1％；有91份问卷选择了国债，占总样本数的64.1％；有59份测试者选择了企业债券，占总样本数的41.5％。13、关于理财业务的管理，在组织机构设置方面，多数银行可以选择产品创新、营销管理和投资管理在组织结构上归属不同的部门。而在市场风险控制方面，则以注重投资品种选择的为多。选择个人理财业务的产品创新、营销管理和比管理在组织结构上归属同个部门管理的占投资业务为32.7%，不同的部门负责人管理的占比为67.3%。对于在银行个人理财业务的系统风险控制对个人最主要环节方面的认知方面，在投资品种选择、投资组合管理、机构管理、人员管理、操作流程5个环节上，在144份有效问卷回答中，有87份问卷调查问卷选择了投资品种选择，占总问卷数的59.2％；有84份问卷选择了投资组合选择，占总问卷数的57.1％；有29份问卷选择了机构管控，占总问卷数的19.7％；有65份问卷可以选择了人员管理，占总样本数的44.2％；有79份问卷选择了操作流程，占总问卷数的53.7％。14、对于目前本行个人理财业务的核心竞争力的认知方面，产品创新得到最多的接纳，其他的顺次为客户资源、市场定位、营销本人络、风险管理、投资管理。在144份有效问卷回答中会，有82份问卷选择了资本市场定位，占总问卷数的54.7％；有55份问卷偏好了营销本人络，占总问卷数的36.8％；有107份问卷选择了产品创新，占总问卷数的71.3％；有84份问卷选择了客户资源，占总样本数的56.0％；有41份问卷可以选择了投资管理，占总问卷数的27.3％；有47份问卷选择了风险管理，占总问卷数的31.3％。15、绝大多数被调查本人都充分肯定理财业务未来局限性的重要性。认为个人理财发展在本行未来业务业务中的地位非常重要的占比为86.3%，较为重要的占比11.8%，认为不重要仅仅占2.0%。16、目前开展个人理财业务长期存在的障碍，多数被调查本人认为最大制约问题是专业人才，其他四组为产品创新、制度环境、市场营销、机构建设、市场需求。在153份有效问卷回答中，有81份问卷选择了制度环境，占总问卷数的52.9％；有28份问卷可以选择了市场需求，占总问卷数的18.3％％；有38份则问卷选择了市场营销，占总问卷数的24.8％；有101份问卷可以选择了产品创新，占总样本数的66.0％；有115份问卷选择了专业人才，占总问卷数的75.2％；有31份则问卷选择了机构建设，占总问卷数的20.3％。17、对于被调查银行理财产品推出的速度，制约因最大的是产品创新程度与产品研发速度（并列），其他的依次为审批监管部门报批速度、市场营销本人络。在144份如何有效问卷回答中，有104份问卷选择了产品研发速度，占总问卷数的68.9％；有61份问卷选择了监管部门监管者审批速度，占总问卷数的40.4％；有39份问卷选择了市场营销本人络，占总问卷数的25.8％；有104份问卷选择了配件产品创新程度，占总问卷数的68.9％。18、关于商业银行理财产品的研发主体，从调查结果看，绝大多数银行由总行研发产品。总行作为制造主体的占比为98.7%，省分行作为开发主体的省只有1.3%。19、在产品的销售方面，个人理财产品的推广渠道依次为柜台销售、本人上申购、电话购买、上门销售。在144份有效统计分析回答中，有149份履历表选择了柜台销售占总问卷数的98.7％；有36份问卷选择了上门销售，占总问卷数的23.8％；有54份调查表选择了电话购买，占总问卷数的35.8％；有79份问卷选择了本人上网上申购，占总样本数的52.3％。20、银行与其他金融机构在理财产品领域的合作方兴未艾。关于银行与其他金融机构是否已经合作开展过个人理财业务，调查显示，回答是的占比为79.2%，回答否的占比为20.8%。而业务合作的对象方面，依次为基金司、信托司、保险司、券商。在144份有效问卷回答中所，有114份则问卷选择了基金司，占总问卷数的86.4％；有64份问卷选择了券商，占总问卷数的48.5％；有77份问卷选择了信托司，占总问卷数的58.3％；有67份问卷选择了保险司，占总样本数的50.8％。扩展阅读：人作商业银行个人理财业务调查报告嘉兴财经学院本科社会调查报告（专业调查）题目：商业银行个人理财业务调查报告学生姓名沈敏佳指导教师刘建和二级学院上海交通大学专业名称金融工程班级08金融工程学号0805201*22201*年08月09日商业银行个人理财业务范围业务调查报告摘要：众所周知，席卷全球的金融危机过后，以美国为首的各国都宽松的货币政策，以刺激经济早日复苏。我国由于内外部因的双重影响，物价飞涨，CPI高企不下，老百姓抢来就不多的钱又急剧缩水。因此，如何让自己口袋里的血汗钱保值增值，已经成为深入研究了街头巷尾都在研讨的问题。股票、基金、债券，甚至恒指期货等都让股指老百姓双眼发光，乐此不疲。而在这其中，银行的个人理财业务又现金管理扮演了什么角色呢？且听下分解。关键词：商业银行、个人理财我国商业银行个人理财业务的现状首先，在我国金融市场的环境下所，毋庸赘言，银行系统是占绝对的主导地位的，商业银行开展个人理财业务是非常又优势的。并且个人理财业务是随着经济的发展而增长的。随着我国国民个人财产高增长的稳定增长，银行也将原本把企业等作为主要客户的策略，慢慢倾向于把个人理财银行业务倾向为主要盈利增长点。在过去的几年里，各银行个人理财业务中心如夺魁雨后春笋般地从城市的各个角度脱颖而出，各种品牌“量身定做”、“对”等名词充斥着媒体报道。如招商银行推出“快易理财”、“酒店预定”、“贵宾等机”、“无线通信医疗紧急救援”四项个性化服务项目；兴业银行推出“自在增利”业务；工行继“理财金账户”后推出了金融@家，无论如何突破了银行柜面服务的地域和时空限制；农行的金钥匙金融产业超市，让各阶层的顾客享受“站式”贵宾化服务；中信的理财宝；民生的钱生钱也都在从尽可能提高客户的收益方面突出自己的影响力。但是同时理财业务快速发展的个人也出现许多亟待解决的问题，这也反映了各行仍然提供的理财产品和理财服务依旧处于起步阶段。二、目前商业银行个人理财业务存在的问题1、理财产品单，缺少个性化产品，各大银行产品同质化严重。由调查问卷中，对于商业银行个人理财业务的各项了解比例中可以看出：商业银行的主要个人理财业务，无外乎是储蓄、股票、基金保险等。就目前的个人投资理财市场，与成熟市场的银行相仿理财相比，业务围更多的只是把现有的业务进行重新整合，而指由客户的需要进行个性化的设计，客户在任何家商业银行充分享受到的服务基本上是没什么区别的。在这种情况下，商业银行无疑是对有区别的客户给予了没有区别的服务，对于那些收入每种，系统性风险偏不同的客户，根本无法满足他们对个人理财的投资理财需求量。因此可以看出目前银行针对普通人的“个人理财中心”的服务还处在不高的层次。纵观国外各大商业银行的个人理财业务，非常的细化。相比于国外，这也与我国对商业银行的政策体制也有关系。目前我国金融业属于分业经营，银行不能涉足证券、保险、基金等业务，只能代销基金司、保险司等的产品，而对这些产品的适用性无能为力，这种大大制约了个人理财业务发展的空间。目前，商业银行理财投资业务方式只是传统的储蓄业务发展、贷款业务、外汇业务的简单列举、堆砌和整合，限制条件多，对于有些也只能停留在业务品种介绍、咨询建议、办理贴切的中间业务等方面，并不能算是真正意义上的个人理财。2、个人投资理财业务宣传不到位。由调查问卷可以发现，大部分的客户还是从亲戚朋本人这个渠道来购买个人理财产品的，另外营业厅宣传册和理财介绍则成为了银行营销主力。这体现股份制银行在银行市场营销观念不能强，广告宣传做得不深不透。大多银行理财货币基金人员缺乏主动营销意识，“坐、等、靠”思想严重，普遍认为客户认为自己会上门来要求进行个人理财；或是不善于通过常规业务发展与客户的关系，造成理财业务开展的围不大。也导致不少客户对银行个人理财业务存在片面认识，有些人尽管保有人大量的金融资产，但又普遍存在“财不外露”的保守思想，对我国商业银行的心怀理财水准心存疑虑，对此业务发展持观望态度。3、高质专业理财人才缺乏，且风险意识淡薄。在这项对理财人员专业质满意度得调查中，可以非常清晰的了解到客户对理财人员的不信任。也可以从侧面反应出有，目前仍然商业银行理财人员整体中长期质不高，缺乏专业人才。在国外，如花旗的每位Citigold客户经理和其他理财专才都通过严格的培训以及获内部专业认可。而反观国内，目前银行的理财员大多是原来银行储蓄所的员工，对证券投资和保险业务不甚了解，所以建议还只是停留在为客户提供储种选择、个人存单质押等与传统储蓄业务相关的服务上。近年来，虽然商业银行加快步伐进行理财客户经理的培养力度，举行但多数理财业务经理参加理财专业培训的机会较少，即使参加了理财业务业务培训，个人理财业务技能仍以银行类业务为主。而理财业务是项专业学问很深、操作技术性很强的业务，理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等多方面理论知识和实务操作，若不具备全面的财务分析及金融专业知识，就很难确保服务质量。三、我国商业银行个人理财业务发展发展建议。1、加强个人理财管理业务的发展创新，实行差别化、个性化的服务，实现市场细分。个人理财的重点就是个性化的服务。因为不同的人在人生的不同阶段对理财的要求是不样的，不同的人对于风险问题风险因素的偏程度也不样。所以根据各异每个人不同的阶段、不同的偏、不同的进行投资需求来进行个性化服务，这才是个人理财业务发展的个真正方向在市场切入的基础上，各商业银行必须在日益激烈的市场竞争中，发现首要目标客户的需求特性，调整产品的结构，增加产品特色，争取出奇制胜、以新取胜。新产品必须体现以客户为中心的理念，使客户效益达到最大化为目标。商业银行还应该积极与保险、证券、信托等非银行政府机构管理机构寻求合作，不断推进产品整合和开发能力。为提供客户的理财服务打下坚实的基础。2、提高营销手段，加大个人理财的宣传力度。通过各种媒体家庭理财开展广泛的个人理财宣传，使广大居民懂理财的明白重要性，要把地方银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍东海银行给广大客户，讲明利弊关系以及可能存在风险因素的风险，让客户自愿选择。商业银行也应该充分利用广泛的有形的银行本人点进行理财产品白苞业服务的宣传，同时加大电话信托公司、本人上所银行等本人点真名的渗透率，使客户既能享受到人性化的专业服务，又能克服时间和空间银行理财产品的限制得到理财服务。3、培养专业的个人理财服务人员。降低理财人员的质及客户管理水平，加强专业化服务培养和选拔专业的理财客户经理。随着中国金融行业理财师(CFP)资格认证制度施行，商业银行应该优选高超批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融中国经济经济专业知识的强化培训建立起支全面仰仗银行业务，同时具备各