【我国中小企业融资的现状、问题及对策探讨6200字（论文）】

我国中小企业融资的现状、问题及对策探讨目录TOC\o"1-2"\h\u12138我国中小企业融资的现状、问题及对策探讨 1170301.前言 131192.中小企业融资相关概述 2298022.1中小企业融资的定义 2167742.2中小企业融资的重要性 221743.我国中小企业融资的现状 3106593.1融资渠道狭窄 385073.2国家财政资金支持有限 3127484.我国中小企业融资困难的原因分析 4165714.1企业内部原因分析 476704.2外部宏观环境分析 5174985.改善我国中小企业融资的对策 6169955.1提升中小企业自身实力 6128935.2与金融机构建立长期合作关系 7110415.3构建统一规范的信用体系 745925.1构建合理规范的保障体系 8103966.结论 82045参考文献 8摘要：中小企业在中国市场经济的不断发展和完善中发挥着重要作用。此外，中小企业为经济发展做出了贡献，从而促进了就业。然而，中小企业在融资过程中也面临许多困难。本文立足于我国中小企业的发展现状，分析了一些资本结构理论，并将中国金融理论与中小企业融资的具体应用相结合，考虑到中小企业会遇到的一些现状，并提出相应的融资措施，为中小企业融资提供理论指导。关键字：中小企业；融资；对策1.前言中小企业构成经济的很大一部分，中小企业改善经济状况，创造就业机会，适应经济发展战略，改变经济结构，改善地方经济。中小企业的发展有助于经济发展，可以让更多的人去工作，这将改变国民经济的发展战略，也让经济结构变得更好，可以更进一步的发展，增加税收。然而近年来，中小企业的发展速度已经恶化。虽然国家指导政策已经制度了很多制度，但中小企业融资问题在内容上还是无法处理的好。因此，我们必须了解中小企业面临的问题。我们正试图找到一种方法来克服中小企业的融资困境，使它们成为中国经济发展的支柱，是建设市场经济的主要机构和巩固稳定的社会基础。2.中小企业融资相关概述2.1中小企业融资的定义融资，即资本融资，是指为获得固定资产或支付购买价款而获得的货币资金，换句话说，生产和经营的规模可以增加。一般来说，融资是资金供求之间的交易。一般来说，融资是指资金的整合和流出，就意味着本部门和其他部门之间互相流动，即资金的流动性，这样就可以保障公司的资金。中小企业融资是指企业根据自身发展、经营状况和资产使用情况，通过投资者或债权人的渠道筹集资金的活动。2.2中小企业融资的重要性中小企业是国家的基础，企业发展离不开金融支持，充的足的资可金可以动推动企的业的发展。所以，一个公司要是想发展的很好一定是需要资金的支持。当生产要素组合需要资金时，公司的管理者要能灵活的得到资金，以满足多元化的融资需求。2.2.1能够为中小企业提供投资保障投资者的目的是使利益最大化，企业价值的发挥直接关系到投资的失败与否。首先，公司需要大量的投资资金，就要需要对固其固定产资产进投行投资。其次，公司必须投资资本来提高他们在市场上的竞争力。市场经济的进一步发展给公司之间的竞争带来了巨大的压力。那么，仅仅靠着之前的方式是不能让公司在同类中变得很好。因此，它只能依靠投资来获得新的出路。第三，无论是研发新项目还是提高生产效率，企业都必须投入。无论是引进设备、兴建厂房、购买股票、债券等，都与投资密不可分。所以，为使投资可以很好进行，中小企业应确保拥有足够的资源。2.2.2能够帮助中小企业发展壮大当今世界的竞争日益激烈，企业要想更好地参与竞争，如果想生存和进化，那么就需要加强自己的力量，扩大规模。在这个过程中，公司获得投资以支持规模的扩大。在融资方面，中小企业一般会拿出银行贷款和债券，大多数公司规模小，不符合上市条件。因此，从事资本融资的中小企业数量较少。但无论采取哪种融资方式，企业都是为了扩大市场份额和发展规模，从而实现多元化经营的目标，进一步为企业的国际化服务。2.2.3弥补中小企业的经营资金缺口资源将不可避免地变得稀缺，尤其是对于从事季节性活动的中小企业而言。季节过后，他们通常需要很多钱，特别是那些有大量债务或季节性库存拖欠的公司，它们可能缺乏资源。因此，中小企业应该选择合适的融资方式来获得更多的资金，以补偿通常的融资方式。3.我国中小企业融资的现状3.1融资渠道狭窄一直以来，中小企业主要依靠私人融资和银行贷款，通过渠道获得的内部资源约占企业资金来源的90%。关于近年来在国家政策和市场支持下为中小企业建立金融渠道的问题，社会各方都参与进来，虽然金融渠道建设有了很大改善，如信托公司、资本市场和小额贷款公司有一个新的融资渠道和不同的传统，但是比例仍然很低，中小企业融资渠道的主流没有根本改变。同时，根据中小企业融资风险因素统计，国家金融机构在较其他公司更为谨慎的时间框架内直接管理和决策，一般来说，国内金融机构的融资时间约为一个月。另外，国内银行和其他金融机构利用对冲来规避自身风险，这可能会提高对冲基金的利率。目前，中国银行业的贷款利率和其他支出利率是中国人民银行基准利率的1.6倍。其他金融机构将融资成本提高3至5倍于基准利率。下表显示了中国中小企业的融资渠道：表12020年中国中小企业的融资对比（%）经营时间内部融资银行贷款非金融机构其他渠道短于3年92.42.72.72.73-5年92.43.54.44.46-10年896.33.23.2多于10年83.15.71.31.3总计90.542.92.9数据来源：根据中国金融统计年鉴整理得出3.2国家财政资金支持有限如今的中小企业的地位上升了很多，也因此得到了更多的关注。一些行政部门也做出了积极回应。为响应这一号召，各市建立了一些社会服务组织，包括技术培训、信贷担保和金融中介机构，税务当局也积极推出了一些减税和免税措施，以降低中小企业的生产成本。地方金融机构也开始设计具有地方特色的创新金融产品，这样就可以让每个地区的需求都得到满意。尽管做出了种种努力，中小企业主仍然很难获得资金。首先，由于各地情况不同，地方政府响应中央号召的努力大多没有得到落实。因此，地方政府自认为是听从了执行者的指示，但实际效果却大不相同，政策的执行没有有效的监督。其次，虽然金融服务提供者采取了必要的措施，但对于资源匮乏的中小企业来说，金融成本过高。除了利息支付，中小企业不仅获得股息资本成本，还获得补偿，如担保、管理费、公证背书费用等。没有规模经济的中小企业，这些付款是税务机关不能接受的。另一方面，税务机关想帮助中小企业减税增税，却又要隐瞒真实情况，导致税率不清，这是有害的。另一方面，大多数中小企业的税收翻了一番，给中小企业带来沉重的税收负担。4.我国中小企业融资困难的原因分析4.1企业内部原因分析4.1.1生产技术薄弱，担保能力差中国中小企业在生产技术和产品结构方面普遍相对孤立，产品质量的有待提高，还有大量的中小企业从事制造业的市场已经饱和或违反有关国家资助政策创新低、高污染产业，导致他们很难获得国家财政支持。此外，由于中小企业偿债能力有限，不可避免地会受到规模限制，容易出现违约、赖账、躲账等不当行为，使银行承受损失、不愿意向中小企业大量放贷。资源少的中小企业抵押品价值不足，难以获得银行贷款。一般的中小企业的融资团队也不专业。在与银行和潜在投资者的接触中，组织材料的效率较低，物质效果较差，影响了融资的及时性和效果。特别是在与潜在投资者的接触中，中小企业的核心竞争力在本质上并没有展现给潜在投资者，导致了股权投资落地的延迟。表22020年企业规模与银行贷款选择的关系项目类型企业规模（人）发展时间（年）＜2020~5050~100100~200＞200＜11~33~5＞5银行贷款比率（%）2.315.8116.6423.7441.070.927.6519.1029.92被拒次数比率（%）92.2684.6668.5454.3121.6981.2673.5046.3330.18由上述所提到的数据来看，银行在中小企业融资中占很大比例。由表2-2可以看出中小企业规模和发展年限和选择银行贷款比例成正比，这说明从公司的角度来看公司越大，企业越倾向于选择银行贷款，另一方面中小企业规模与被拒次数比率成反比，这说明中小企业越小，越容易被银行抛弃，从总体的企业状况来说中小企业的数量要远大于大型企业的数量，但是中小企业和大型企业要经历相同的程序和环节，这表明金融机构为中小企业的每笔贷款所要承担的相对成本要更高，金融机构承担了更大的风险，使得融资困难。4.1.2财务制度不健全，信用程度低会计舞弊问题在中小企业中非常普遍，企业不透明的财务数据使得银行对于中小企业缺乏信任度，这就是为什么他们不准备贷款给中小企业。中小企业没有专业的会计人员，因为在中小企业中家族观念比较严重，所以大部分的会计人员的专业知识和素质是不符合企业的发展需求的。简单来说，一些中小企业甚至没有完整的金融体系，这就使得企业的数据更加混乱不准确，一些中小企业为了从银行获得贷款，不惜通过捏造假的财务数据来骗取银行贷款，然后用于其他目的。公司没有优秀的财务人员，必然会影响公司结构的发展和规划。还有，中小企业的高层也不知道财务人员的重要性，但是公司的经营效率和决策是离不开财务人员的。不管对于什么样的企业来说，良好的信用是最基本的前提，不然企业是很难在这个社会中进一步发展下去的。中小企业一般都是历史短、信用度低的公司，由大银行主导的金融体系将根据信贷规则减少中小企业的贷款。据抽样调查，大银行避免向初创阶段机构薄弱的中小企业和亏损风险较高的年轻企业发放贷款。4.2外部宏观环境分析4.2.1信贷体系不完善目前，我国中小企业金融体系还不是很完善，在信贷机构与商业银行的合作上还是比较缺乏，中小企业与商业银行的合作对双方来说都是十分有利的。然而，中国的银行体系集中在大型国有银行，使得合作的对象自然就是规模相对较大的企业，而不是在各方面都相对薄弱的中小企业，在地方商业银行的体系也不甚完整，改善中小企业金融环境。近年来，虽然本地银行的数量逐渐增加，但这些银行的经营模式与大银行相似，一样的需要较长的审核时间与周期，中小企业标准也在上调。因为如果没有从融资的服务中获得对应的收益，他们失去了向中小企业借款的动力。在这些因素的基础上，中小企业应与当地商业银行建立友好的伙伴关系，双方可以协商交易成本，从而促进更好的合作，增加经济效益。虽然全国已为中小企业建立了2000多家信用担保机构，但资金使用效率低下的原因是行政管理和监管机制的缺失。与此同时，大量闲置的民间资金无法进入担保体系，因此在制度设计上没有小问题。4.2.2融资需求的中小企业过多相关的数据显示，我国目前面临融资困难的中小企业占比达到七成左右。但是，金融机构仍然无法满足几家中小企业的融资需求，而且，人民币的持续升值，让中小企业的成本在一些方面增加了不少，导致更多的大型企业的融资，这也导致了消极和负面影响中小企业的融资。中国大部分民营企业发展基金都是直接融资，根据股权和国内利润，银行贷款约为20%。不同的融资方式没有到来，形成了理性的科学结构和结构失衡。我国中小企业内部融资水平相当高。在外部融资方面，有一半的金融机构利用金融机构的贷款投资于制造业活动，但是这个只能让一些产业能正常的运行，也不进行一些变化，这就限制了企业和行业会发展的不相同。因此对资金的需求是巨大的。下表显示了中国中小企业的融资需求。图12021年中小企业融资需求额度情况表5.改善我国中小企业融资的对策5.1提升中小企业自身实力其整体实力是银行放贷决策的重要依据，也是债券发行上市的重要条件。对于盈利能力较好的公司，稳定的净收入是重要的内部资金来源。也是银行贷款审批的依据。政府对于中小企业的融资也应该积极的提供帮助，第一，关于中小企业的内部结构需要进行严格的监督与考核，并且落实相关的优化政策；第二，鼓励中小企业发展具有地方色彩的品牌，给予技术支持和资金支持；第三，有必要监测中小企业融资机制，以及增加对于中小企业财务人员的业务和素质的培训，使它们的财务信息是更加真实和清楚的。所以中小企业一定要保证财务经营情况所展现的是真实有效的，把所有的情况都要公开，才能改善银行对企业的相信程度，也要保证银行因为疑惑可以随时联系到企业，不要出现信息不对称的情况。而要保证财务状况真实就要完善财务规章制度，严格的管理企业的财务部分，规范的经营，把征信记录整理好，防止违约的情况发生从而影响信誉。5.2与金融机构建立长期合作关系通过与金融机构建立友好、长期的合作关系，中小企业将能够更好地从银行获得稳定的资金和贷款，同时减少信息的不兼容性，促进中小企业更高效、更健康的发展。根据国内外的相关调查表明，小银行因为自身的规模和区域限制，中小企业贷款要求相对较低，所以，当地政府可以建立小银行与中小企业的合作平台，增加良性的互动，是双方都能获得更好的发展。此外，中小企业也要维护好自身的企业形象，这样才能更好促进融资，如果中小企业试图获得必要的资本支持，首先需要从自身实力方面开始完善，具体内容范畴包含：首先，围绕诚信原则开展必要的公关活动，建设相对优质的企业文化，坚决杜绝那些投机倒把的负面行为。第二，介绍人力资源领域的高科技专家，利用规范化培训、科学化考核等手段在优化员工技术水平含量、工作能力素质。第三，提升投入到科技研发的程度，重视产品的技术含量，用质量和技术含量去提升产品的市场竞争实力。第四，重视企业内部管理技术含量，保障责权明确的企业内部结构，制衡和保障内部结构权利的科学化，保障权责落实到个人头上，实现科学化管理，避免任人唯亲情况的出现。第五，不断充实自身业务成长规模，积极提升业务收益，以自身的业务拓展实现资本的积累与飞跃。5.3构建统一规范的信用体系信用体系建设不仅对银行等金融机构的信用管理具有重要意义，而且对社会信用意识的普遍提高具有重要意义。但是，这个数据库并不全面，需要扩大。第一，构建更加全面、评估能力更强、使用效率更高的信用评估体系。加强政府部门间的沟通协调。基于身份证号，信用评估系统应包含个人和企业不诚信的综合信息，并实时更新。建立高度安全的监督机制，保护公民隐私权等合法权益。第一，要加强诚信意识的宣传，培养公民和企业法人的诚信意识，树立诚信意识，记录不诚实的交易。首先，鼓励和支持民营信用信息公司的发展。政府应该鼓励私人信用调查公司，通过提供资金和技术支持，提供直接的支持和及时促进私人信用调查公司的合并，提高他们的业务规模、技术实力和信誉，使它们更大更强，临近一流的国际信用评估机构。5.1构建合理规范的保障体系良好的信用担保