银行资格银行管理模拟习题与答案

银行资格银行管理模拟习题与答案一、单选题（共70题，每题1分，共70分）1、完善的()是现代商业银行子控制操作风险的基石。A、内部控制体系B、合规文化C、信息系统D、公司治理结构正确答案：D2、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择A、专业化策略B、情感营销策略C、差异化策略D、产品组合策略正确答案：A3、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张A、200B、500C、1000D、100正确答案：D4、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等A、法人信贷业务B、资金交易业务C、代理业务D、个人信貸业务正确答案：A5、下列不属于金融租赁公司负债业务的是A、发行金融债券B、融资租赁C、向金融机构借款D、境外借款正确答案：B6、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩A、平均B、未来收益C、固定成本D、当期收益正确答案：D7、下列属于银行控股模式主要特征的是A、控股方为商业银行B、控股方不能从事银行了、证券、保险、金融行业C、控股方为中央银行D、控股方参股一些附属公司或子公司正确答案：A8、在所有债券之中，()没有违约风险A、地方政府发行的政府债券B、公司发行的公司债券C、财政部发行的国债D、商业银行发行的银行债券正确答案：C9、美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。A、确保美元的国际货币地位B、保持稳定C、控制风险D、提升监管有效性正确答案：C10、根据《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，二级资本应该包括A、盈余公积B、未分配利润C、超额贷款损失准备D、多数股东资本可计入部分正确答案：C11、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则A、自身实力与考评指标相适应B、诚信经营C、审慎经营和与自身能力相适应D、合理设置效益指标正确答案：C12、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为A、(总资本一对应资本扣减项)/风险加权资产x100%B、(总资本一对应资本增加项)/风险加权资产×100%C、(总资本增加项一对应资本扣减项)/风险加权资产x100%D、(总资本一资本扣减项)/风险加权资产x100%正确答案：A13、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A、法人总部B、商业银行行长C、人民银行总行D、人民银行当地支行正确答案：A14、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是A、违约损失奉与关键的交易特征有关B、违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额C、违约损失率是针对交易项目—各笔贷款而言的D、违约损失率决定了贷款回收的期限正确答案：D15、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。A、全面的风险管理B、全员的风险管理C、全新的风向管理D、全程的风险管理正确答案：D16、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性A、主导产业B、朝阳产业C、高精尖产业D、战略产业正确答案：A17、下列属于货币供应量层次M的是A、M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款B、M2=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款C、M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D、M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款正确答案：C18、()除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境A、互联网+金融B、互联网式金融C、狭义的五联网金融D、广义的互联网金融正确答案：D19、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A、健全的内部控制体系B、公司治理C、先进的业务信息系统D、合规文化正确答案：C20、企业化管理要求()，加强责任感，防止资金损失A、规避风险B、自担风险C、分担风险D、集中风险正确答案：B21、商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为()与重大投诉。A、忽略性投诉B、小微投诉C、一般性投诉D、行业投诉正确答案：C22、现场检查联动的最终目的是A、制订现场检查方案B、合理配置现场检查资源C、提高现场检查的针对性和有效性D、非现场监管与现场检查有机结合正确答案：C23、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体A、整体控制和局部控制B、主动控制和被动拉制C、预防性控制和发现性控制D、财务控制和经管控制正确答案：C24、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A、追索失败B、账面损失C、内部损失D、意外损失正确答案：A25、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是A、中国信达资产管理公司B、中国长城资产管理公司C、中国东方资产管理公司D、中国华融资产管理公司正确答案：B26、巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱A、2004B、2002C、2003D、2001正确答案：A27、商业银行绩效评价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择()，其次才是使用()。A、企业外部标准；内部标准B、企业内部标准；外部标准C、行业内部标准；外部标准D、行业外部标准；内部标准正确答案：A28、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的A、为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B、短期性的、临时性的资金调剂功能C、为资金的盈余方提供投资机会的功能D、资本聚集功能和引导资本的合理配置机制正确答案：D29、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率A、小于5%B、小于3%C、小于2%D、大于2%正确答案：C30、委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。A、保证人B、代理人C、借款人D、付款人正确答案：D31、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标，标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系A、目标B、核心C、前提D、结果正确答案：B32、不良资产处置定价应关注定价的()、实现的成本和时间。A、可实现性B、短暂性C、可持续性D、永久性正确答案：A33、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该政策发挥作用其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为A、经济政策时滞B、货币政策时滞C、利息政策时滞D、财政政策时滞正确答案：B34、我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类A、金币B、辅币C、主币D、人民币正确答案：D35、()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A、非重组型非金业务模式B、重组型非金业务模式C、重组型现金业务模式D、非重组型现全业务模式正确答案：B36、下列关于商业银行开展消费者金融知识教育的说法中，正确的是A、结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏日B、采取适当方式，向不同类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的基础知识、产品特点、投资风险与收益形式等内容C、以上均是D、优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作正确答案：C37、商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其最大的特色在于A、互利共赢B、银保合作C、行业利润高D、产品覆盖全正确答案：B38、合规部门与内部审计部门的关系为A、相互独立B、相互平衡C、相互制约D、相互联系正确答案：A39、授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。A、《商业银行授信工作尽职指引》B、《商业银行资本管理办法》C、《中华人民共和国银行业监督管法》D、《中华人民共和国商业银行法》正确答案：D40、福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务A、代理商B、商业银行C、进口商D、出口商正确答案：D41、2008年我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内部控制定义为“由企业董事会、监事会经理层和全体员工实施的，旨在实现()的过程A、控制实施B、控制目标C、控制效果D、控制效率正确答案：B42、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力A、保持当时的存款价格B、调低当时的貸款价格C、调低当时的存款价格D、调高当时的存款价格正确答案：C43、2009年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发《国家产业技术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策支持。这表明了A、及时的简政放权有助于产业发展B、产业技术结构的选择是促进产业技术进步的唯一动力C、产业技术升级能够推动产业技术政策D、产业技术政策是促进产业技术进步的政策正确答案：D44、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于()次A、3B、2C、4D、1正确答案：D45、市场定位的第一步是A、识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B、让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C、把市场和客户再分成若干个区域和群体D、持续为客户提供产品和服务正确答案：A46、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和A、违约风险B、合规风险C、操作风险D、市场风险正确答案：D47、信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限A、长短不一B、固定C、较长D、较短正确答案：D48、商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A、信用卡B、保理C、代理D、同业正确答案：B49、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是A、转租赁B、联合租赁C、售后回租D、直接融资租赁正确答案：C50、合规部门的基本职责之一是制订并执()为本的合规管理计划A、风险B、利益C、人员D、效率正确答案：A51、商业银行的生命线是A、社会声誉B、盈利能力C、风险管理D、人员管理正确答案：C52、定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A、固定存款利率B、活期存款利率C、一年期存款利率D、定期存款利率正确答案：B53、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。A、发行股票B、政府招标C、项目融资D、发行债券正确答案：C54、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的A、农村B、县级以上城市C、任意位置D、城镇正确答案：D55、()是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知A、合规绩效考核机制B、合规问责机制C、诚信举报机制D、合规培训与教育机制正确答案：C56、转移性支出的传导机制为A、。通过“税收→国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B、通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C、通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方D、通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方正确答案：D57、银行信贷金额的表外业务是指()金额。A、合同名义B、政策名义C、银行名义D、政府名义正确答案：A58、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A、间接融资B、直接融资C、独立融资D、产业融资正确答案：B59、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行A、全面的风险管理范围B、全员的风险管理文化C、全新的风险管理办法D、全程的风险管理过程正确答案：B60、商业银行审计委员会负责人应由()担任。A、监事B、独立董事C、总经理D、董事长正确答案：B61、个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年A、5B、1C、2D、3正确答案：A62、下列属于银行外部信息的是A、人员信息B、财务信息C、行业信息D、经管信息正确答案：C63、对商业银行进行接管的目的是A、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D、对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力正确答案：D64、合规管理的流程不包括A、合规风险的监测和测试B、合规风险度量和计算C、合规风险识别和评估D、合规风险报告正确答案：B65、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。A、自我约束B、市场监管C、外部监督D、内部控制正确答案：D66、我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。A、变量B、定量C、增量D、存量正确答案：D67、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是A、在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供審询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务B、在公平公正、诚实守信的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C、建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系D、依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消費者的知情权、选择权正确答案：D68、债券回购是由债券的()再次购回债券的交易行为。A、“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)B、“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)C、“买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)D、“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)正确答案：B69、金融资产管理公司的核心业务是A、投资业务B、不良资产业务C、中间业务D、表外业务正确答案：B70、银行监管的目的在于A、推迟银行破产的发生时间B、提高银行的盈利能力C、降低银行破产概率及破产后的影响程度D、降低银行盈利能力正确答案：C二、多选题（共10题，每题1分，共10分）1、下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有A、控股方为工商银行B、工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式C、控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司D、海航集团和宝铜集团属于工商企业控股模式E、控股方为非金融机构的工商企业集团正确答案：BCDE2、商业银行信息系统包括A、主要供外部管理使用的管理信息系统B、主要面向高级管理层的业务信息系统C、主要面向客户的业务信息系统D、主要面向董事会的管理信息系统E、主要供内部管理使用的管理信息系统正确答案：CE3、商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有A、全程的风险管理过程B、全面的风险管理范围C、全新的风险管理办法D、全球的风险管理体系E、全员的风险管理文化正确答案：ABCDE4、下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有A、应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全B、负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作C、负责维护经营秩序，依法保障存款安全D、享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径E、应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力正确答案：BDE5、根据《银行了业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有A、在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标B、分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求C、在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标D、设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标E、设立时点性规模考评指标正确答案：ABCDE6、下列行为符合银行业消费者权利保护的有A、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、不得随意增加收费项目或提高收费标准D、在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品E、不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易正确答案：ABCDE7、商业银行财务分析的方法主要包括A、比较分析法B、比率分析法C、因素分析法D、趋势分析法E、百分比分析法正确答案：ABCDE8、为了实现产业合理化政策，政府机关可以A、通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制B、通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制C、通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制D、通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制E、通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制正确答案：ABCDE9、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有A、实行商户实名制B、不得设定虚假商户C、对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核D、不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求E、对中介类、公益类、低扣率商户应当从严正确答案：ABCDE10、《巴塞尔协议Ⅱ)构建的资本监管的“三大支柱”是A、最低资本要求B、最高资本要求C、风险资本D、市场约束E、监管当局的监督检查正确答案：ADE三、判断题（共20题，每题1分，共20分）1、保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。A、正确B、错误正确答案：A2、取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难A、正确B、错误正确答案：A3、定期存款是个人事先约定偿还期的存款，根据不同的存款方式，定期存款分为4种。A、正确B、错误正确答案：A4、一般而言，银行产品开发的创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点A、正确B、错误正确答案：A5、银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银