个人理财课件市公开课一等奖课件省赛课获奖课件

个人理财1/48第一章财产保险概述

第一节

个人理财基本知识

个人理财定义为了实现个人人生目标和抱负而制定、安排、实行和管理一种各方面总体协调财务计划过程，通俗讲，就是个人如何处理日常钱财。细分为生活理财和投资理财2/48个人理财和公司理财区分理财目标不一样风险承当能力不一样关注时间长短不一样根据法律法规不一样行业管理不一样主要内容不一样个人理财作用平衡目前和将来收支提升生活水平躲避风险和灾害

3/48第二节个人理财内容个人理财基本标准量入为出标准经济效益标准变现标准因人制宜标准终生理财标准快乐理财标准提升素质标准4/48个人理财基本内容理财规划钞票规划储蓄规划消费信贷规划金融投资规划房地产投资规划保险规划税收规划儿女教育金规划退休规划遗产规划5/48第三节个人理财一般步骤明确个人目前财务情况首要任务是搜集整顿个人有关财务信息通过个人财务报表，直观理解自己财务情况理解个人投资风险偏好多种风险偏好仅代表个人选择，并无优劣高低之分不一样风险偏好人理财模式提议6/48设定理财目标理财目标分类按时间长短分：短期目标、中期目标、长期目标按人生阶段分：独身期、家庭形成期、家庭成长期、儿女上大学期间、家庭成熟期和退休期目标如何制定理财目标：制定理财目标表设定理财目标标准：明确性；量化目标；现实可行性；排列优先次序；内部一致性。制定并实行理财计划构想出也许行动方案选择出适合自己方案评定和修正理财计划7/48第四节个人理财产生和发展个人理财起源及发展萌芽期（20世纪30-60年代）发展期（20世纪60-80年代）成熟期（20世纪80年代至今）我国个人理财现状和发展8/48第二章财务与预算规划

第一节个人财务统计个人财务管理活动统计和保存个人财务统计和文献对目前财务情况进行分析，找出健全和不健全方面和指标在已有财务统计和分析基础上，对自己将来进行规划和计划个人理财统计作用个人理财统计类型和分类如何进行个人财务统计9/48第二节个人财务报表个人资产负债表钞票流量表资产负债表和钞票流量表关系和应用10/48第三节个人预算个人预算规划含义个人预算意义编制个人预算步骤成功预算要求11/48第三章钞票规划

第一节钞票规划基本知识钞票概念钞票（狭义）——持有钞票以及能够随时用于支付存款钞票等价物——期限短、流动性强、易于转换成已知金额钞票、价值变动风险较小投资支票帐户储蓄帐户货币市场帐户其他短期投资工具等12/48钞票规划概念

钞票规划是对家庭或者个人日常、日复一日钞票及钞票等价物进行管理一项活动钞票规划目标在于确保你有足够资金来支付计划中和计划外费用，并且你消费模式是在你预算限制之内从内容看主要包括：钞票收入预算和钞票支出计划13/48钞票规划作用满足日常钞票需要满足计划外钞票消费——紧急备用金提升资金利用率持有钞票机会成本14/48第二节货币时间价值货币时间价值所谓货币时间价值，是指货币经历一定期间投资和再投资所增加价值。也就是说，货币用于投资并经历一定期间后会增值，其增值部分就是时间价值。15/48利率概念：利率是资金使用价格，是因使用货币而支付（或挣到）货币。利率常以百分率（％）或千分率（‰）和万分率（‱）表达，起计算公式能够表达为：利率＝利息/本金计算利息有三个基本要素：本金、利率和时期。利息多少与这三个要素成正比关系：本金数量越大，利率越高；寄存期越长，则利息越多；反之，利息就越少。

单利与复利16/48单利——只计算本金在投资期限内时间价值（利息），而不计算利息利息

复利——是指在每通过一种计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期利息。这样，在每一计息期，上一种计息期利息都要成为生息本金，即以利生利，也就是俗称“利滚利”。

计算公式

单利：S＝P（1＋ni）

复利：F=P*(1+i)n(次方)S:单利终值；F:复利终值；P:本金；i:利率；n：利率获取时间整数倍17/48利率种类名义利率和实际利率短期利率与长期利率年利率、月利率和日利率固定利率和浮动利率市场利率和官方利率现值和终值终值又称将来值，是目前一定量钞票在将来某一时点上价值，俗称本利和，一般记作F。现值又称本金，是指将来某一时点上一定量钞票折合到目前价值，一般记作P。18/48单利计息方式下，利息计算公式为：I=P•i•n

单利计息方式下，终值计算公式为：F=P•(1+i•n)

单利现值与单利终值互为逆运算，其计算公式为：P=F/(1+i•n)复利终值计算公式为：F=P•(1+i)n

式中，(1+i)n简称“复利终值系数”，记作(F/P，i，n)

复利现值与复利终值互为逆运算，其计算公式为：P=F•(1+i)-n

式中，(1+i)-n简称“复利现值系数”，记作(P/F，i，n)19/48现值计算办法应用20/48第三节钞票规划内容重点掌握根据收入起源进行规划对支出去向规划如何建立紧急储藏金建立财务比率衡量指标21/48第三节钞票规划内容钞票规划基本思绪钞票财务比率衡量指标清偿比率＝流动资产/月开支说明出现紧急情况时能够支付多少个月生活开支

流动比率＝流动资产/流动债务高比率说明有足够钞票支付帐单

储蓄比率＝月储蓄/毛收入

债务比率＝负债/净资产越低越好

偿债比率＝月信用支付/可用收入收入中用于偿债百分比，提议不超出30％22/48根据收入起源进行规划受雇者（内勤上班族）自营+受雇（外勤创收族）一般自营者——小本开店族专业自营者——医生律师等小公司雇主大公司雇主失业者23/48对支出去向规划生存、享乐、发展应有收入＝基础收入+购房贷款本息负担+退休金储蓄+教育金储蓄基础收入＝期待水准生活费用需求×家庭人数退休金储蓄＝（期待水准生活费用需求×退休后生活年数教育储蓄金＝（未成年儿女数×期待水准教育费用）÷离儿女上大学年数×1224/48建立紧急备用金以现有资产情况来衡量紧急预备金应变能力

储存形式——存款和利用贷款额度25/48第四节其他规划对钞票规划影响保险规划对钞票规划影响投资规划对钞票规划影响税收筹划对钞票规划影响26/48第四章储蓄规划

第一节储蓄规划基本知识储蓄概念广义：收入减去消费狭义：居民在银行或者其他金融机构存款利息收入和存款利率储蓄特点安全性高变现性好操作简易收益较低27/48储蓄规划意义储蓄是所有理财伎俩基础，也是个人自立基础。储蓄规划对个人和家庭理财意义：资金链优势信誉好、安全性高网点众多，快捷便利银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务，更切合客户实际需要储蓄规划标准28/48储蓄规划标准留足支付日常开支钞票建立理财目标储蓄优先标准连续性和长期性标准利率比较标准29/48第二节储蓄规划工具我国储蓄政策与标准储蓄政策：鼓励和保护储蓄标准：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密储蓄种类储蓄活期储蓄定期储蓄定活两便整存整取零存整取通知存款存本取息教育储蓄30/48第三节储蓄规划策略个人储蓄动机积累动机增值动机谨慎动机储蓄计息基本要求利率计息起点不计复息存期计算要求存款利息计算办法储蓄规划基本思绪储蓄规划办法31/48储蓄规划基本思绪规划好时间采取合理存款组合利用优惠政策增加储蓄本金，开源节流根据收入起源辨别储蓄选择合适储蓄币种根据不一样宏观经济周期选择储蓄品种32/48储蓄规划办法目标储蓄法节省储蓄法增收储蓄法折旧储蓄法缓买储蓄法降档储蓄法滚动储蓄法四分储蓄法阶梯储蓄法组合储蓄法通知储蓄法33/48第五章消费信贷规划

第一节消费信贷基本知识什么是消费信贷消费信贷历史与发展消费信贷特点消费信贷优缺陷34/48第二节消费信贷种类银行信贷非银行机构信贷35/48第三节个人信贷管理计算信贷能力信贷能力基本准则如何提升个人信用等级36/48第六章金融投资规划

第一节金融投资规划基本知识投资概念投资规划概念金融投资规划流程投资策略37/48第二节股票投资股票定义股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行、用以证明出资人股本身份和权利，并根据股票持有人所持有股份数享有权益和承当义务可转证书面凭证。股票代表其持有人（即股东）对股份公司所有权，每一股股票所代表公司所有权是相等，即我们一般所说“同股同权”。股票特性收益性，风险性，流动性，永久性，参与性，波动性股票种类38/48如何进行股票交易股票交易常用基本概念市场及交易概念主要指标股票投资基本标准趋势标准分批标准底部标准风险意识标准强势标准题材标准止损标准39/48第三节债券投资债券含义债券与股票区分债券票面要素债券特性债券种类债券价格和收益计算个人投资债券方式40/48债券投资技巧债券投资策略41/48第四节基金投资基金概念基金当事人投资基金与股票、债券区分投资基金长处基金种类基金交易投资基金选择重点42/48基金投资一般策略43/48第五节期货投资期货概念期货投资概念期货投资特点期货投资方式44/48第六节外汇投资外汇投资概念适合一般投资者外汇投资方式个人外汇投资技巧45/48第七节黄金投资黄金投资介绍黄金投资渠道黄金投资种类实金投资账面黄金黄金衍生工具黄金投资注意事项理解黄