2023年高等教育经济类自考-05678金融法考试历年高频考点试题含答案

2023年高等教育经济类自考-05678金融法考试历年高频考点试题含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共100题)1.下列有关汇票的表述哪一项不正确（）A、限于见票即付B、必须有确定的金额C、无条件支付的委托D、必须记载出票日期2.下列有关人民币的论述中正确的为（）A、人民币是我国香港特别行政区的法定货币B、人民币由中国人民银行统一印制、发行C、人民币的法偿性来自于国家法律的保障D、人民币现已实现资本项目可兑换3.简述央行内部的职能机构4.简述银监会的金融行政管理权都有哪些。5.简述最高额抵押权的实现6.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（）。A、无条件支付的委托或承诺B、出票日期C、付款人名称无条件支付的委托或承诺D、收款人名称7.上网定价发行方式8.存款分为活期存款和定期存款，其分类标准是（）A、存款人的性质B、存款期限和提取方式C、存款币种D、经济学角度9.2001年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2001年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12‟，借款期限自2001年6月1日至2002年5月31日止；丙营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司帐户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑帐户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲营业部多次向乙公司和丙华证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2002年8月19日提出诉讼，请求乙公司、丙华证营业部、华夏证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一切损失。 另查：丙华证营业部于1997年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属华夏证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。丙华证营业部作为非法人企业分支机构，是否具有保证人的主体资格？10.人民币由（）发行。A、财政部B、国务院C、中国银行D、中国人民银行11.汇票和本票的绝对必要记载事项都包括（）A、票据文句B、支付文句C、票据金额D、收款人名称12.我国的中央银行体制属于（）A、单一中央银行制B、复合中央银行制C、区域性国际中央银行制D、准中央银行制13.农村信用社可根据业务需要下设（）、（），由农村信用社统一核算。分社、储蓄所不具备法人资格，其民事责任由农村信用社承担。14.下列关于定金的作用和性质表述正确的是（）。A、担保合同履行B、证明合同有效C、对债权人和债务人都具有约束作用D、具有预先给付的性质15.简述条法司的主要职责16.商业银行因需要资金周转时，可以以其所持有的未到期的票据作为抵押，向中央银行取得贷款，这称为（）A、贴现B、再贴现C、拆借D、贷款17.资本项目18.简述非银行金融机构的范围和种类19.次其财务状况和经营情况，即年度报告。20.2000年10月31日，甲公司为装修地下商贸城，与乙支行签订了两份借款合同，约定：乙分别借给甲公司人民币610万元、美元100万元。借款期限分别为4个月、5个月。双方同时签订了两份抵押合同，约定：甲公司以其对地下商贸城拥有的管理权和出租权分别为这两笔借款进行抵押担保。乙支行于签约当日分三次向甲公司发放了人民币600万元和美元100万元的贷款。这笔借款到期后，乙支行仅收回利息人民币10万元和美元1万元。至2002年9月20日，甲公司欠乙支行借款本息人民币750万元、美元120万元。乙支行因此提起诉讼。另：地下商贸城是丙市人民政府有关部门修建的地下设施。该项设施的产权归国家所有，甲公司对投入建设部分有长期使用管理权、出租权。市人民政府有关部门对地下商贸城的长期使用管理权、出租权因现在的权利人不能履行债务而转移给他人行使一事，表示同意。甲公司与乙支行的担保合同是否有效？若此合同有效，其何时生效？21.简述中国人民银行职能的演变22.存款合同成立的时间是（）A、合同双方达成合意时B、存款货币交付时C、银行规定的某个时间D、当事人约定的某个时间23.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了（），对股票发行进行复审。A、股票发行审核委员会B、证券业协会C、交易所监督部D、证券登记机构24.简述特约商户应向发卡行或收单行缴纳手续费25.2001年10月9日，甲公司与乙银行签订贷款合同一份，甲公司向乙银行借款50万元，借款期限为6个月。在甲公司的要求下，丙公司于10月14日与乙银行签订抵押合同一份，约定丙公司以15间厂房为甲公司向乙银行贷款50万元提供担保。10月15日，乙银行向甲公司发放了50万元贷款后，丙公司与乙银行一同办理抵押登记。贷款到期后甲公司未能偿还贷款本息，为此，乙银行以甲公司及丙公司为被告向法院起诉。若丙公司是一家乡镇企业，其以厂房作抵押时有何特殊性？26.同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（）27.简述委托贷款的特征28.抵押合同29.简述我国金融法的组成30.简述信用卡担保责任范围的确定31.简述股票发行审核程序的概念32.2002年12月，某保险公司（以下简称为“A公司”）为本单位女职工投保疾病普查保险，投保人和保险人均为该保险公司，被保险人和受益人则是所有女职工，保险期限为2年，保险费每人100元，由保险公司从工会经费里扣除。2003年5月，该公司一名女职工某甲因搬家到外地而调往其他单位工作。2003年11月，某甲在单位的例行体检中被查出患有乳腺癌，她认为自己的疾病符合原单位购买的保险赔偿条件。某甲的丈夫某乙立即向A公司申请给付保险金。然而A公司却拒绝理赔，原因是自从某甲调离A公司后，该公司即以某甲已不属于本单位职工从而本单位不具有保险利益为由，在没有通知某甲的情况下以业务批单的形式解除了保险合同。因此A公司以合同解除为由而拒绝给付保险金。后某乙多次找A公司交涉，A公司负责人则声称该保险合同本身就是无效合同，理由是投保人和保险人为一人即A公司，自己和自己签订的合同当然自始无效。无奈之下，某甲只好提起诉讼。如果合同有效，A公司能否擅自解除合同？33.什么是雇员受益信托？34.存款保险制度主要是用来降低商业银行（）风险。A、盈利性不足B、挤提C、业务多元化D、道德35.在抵押关系中，抵押的物品称（），在质押关系中，质押的物品称为（），各自的主体称为（）。36.外汇储备37.甲签发一张面额100万元的汇票交付给乙，付款人为丙，付款期限为出票后60天。乙将该汇票提示承兑后转让给甲，甲背书转让给B。B不慎遗失，被C拾到，C假冒B的签名将汇票据为已有，并背书转让给D。D以40万元货物作为对价受让该汇票，并背书转让给E，以抵消自己欠E的100万元债务。C在本案中承担什么法律责任？38.简述金融租赁的主要形式39.简述保证合同无效时的处理原则40.简述期货保证金的分类41.简述自由外汇的作用42.1999年4月，甲省甲市发起设立一家综合类证券公司（以下简称甲甲证券）。在公司董事会成员中，张某为甲市经委工作人员；李某原为甲省某会计事务所高级会计师，但因1997年为一家上市公司办理有关会计事务有重大违法违纪行为被吊销会计师资格；吕某现同时兼任另一家证券公司的监事。这些情况没有向证监会报告。公司成立后，为了自营购买某股票，于1999年10月10日至10月25日，动用资金520万元，其中绝大部分是占用客户存入的保证金。这些情况被证监会发现。甲证券将自营业务和经纪业务混合操作是否违反了法律规定？43.开业后的银行及其分支机构应当连续营业，如果开业后自动停业连续超过（）的，中国银监会将撤销其经营许可证。44.什么是批发贷款？45.简述外汇担保的限额46.简述证券市场的功能47.按照“审贷分离”的原则，（）不能直接接触借款人。审批部门批准了贷款，一切后果由审批部门负责。但是，如果借款人提供的资料有问题，由（）负责。48.简述对公众股东的公平保护49.简述外汇储备的债务特征50.简述我国金融租赁业发展的特点51.简述《刑法》中的贷款犯罪52.简述期货交易的产生与发展53.我国的《信托法》规定的信托设立形式有（）。A、书面合同B、遗嘱C、默示方式D、法律、行政法规规定的其他书面文件54.我国现阶段为什么存在全国范围信贷征信机构与社会征信机构并存、服务各具特色的征信机构体系？55.个体户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同，双方约定，借款50000元，月利率为5‟，借款期限为2002年3月19日至2003年3月18日，丙某以其所有的一套三室一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了一份《房屋限期抵押合同》，且双方到房监所办理了抵押登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵押合同登记之日起至2003年4月18日止，若甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲某仅给付了部分借款利息后，便杳无踪影。2003年9月10日，乙信用社诉至法院要求判令甲某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定？56.甲公司为国有独资公司，1999年1月首次发行8000万元5年期公司债券。2000年10月，该公司为增强债券的流通性、提高公司的知名度，欲向中国证券监督管理委员会申请该公司债券上市。此时，公司净资产为3000万元，1999年的公司债券应付利息尚有100万元因可分配利润的不足而未支付。 问：假如说甲公司的债券依法经核准已经上市，那么，在甲公司发生重大事件时，它是否负有进行临时报告的义务？为什么？57.甲公司为国有独资公司，1999年1月首次发行8000万元5年期公司债券。2000年10月，该公司为增强债券的流通性、提高公司的知名度，欲向中国证券监督管理委员会申请该公司债券上市。此时，公司净资产为3000万元，1999年的公司债券应付利息尚有100万元因可分配利润的不足而未支付。 问：本案中，甲公司的债券上市申请能否得到核准？为什么？58.保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（）。A、签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定B、投保人不按照合同约定的时间交纳保险费C、保险合同订立过程中存在保险欺诈行为D、保险事故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大59.论述证券市场禁入的含义及涉及的主机。60.甲公司是乙公司化妆品在某地区的代理销售商。1996年甲公司以购买乙化妆品为由，先后对乙公司签发了四张商业承兑汇票，并在汇票上签章承诺，本汇票已经本单位承兑，到期日无条件付款。乙公司收票后，即按约定发出货物。甲公司对收到的货物提出质量异议，双方数次传真往来，未能协商一致。甲公司将乙公司生产的化妆品送国家化妆品质量监督检验中心检验，检验结果为不合格。乙公司持上述四张汇票于到期后，委托银行收款时，均被银行以付款人无款支付，该账号已结清等为由拒付，乙公司遂以票据纠纷为由诉至法院。 乙公司诉称：被告开出的商业承兑汇票已经被告承兑，到期应无条件支付。被告作为票据债务人，应依《票据法》的规定，向我公司支付拒付的汇票，并承担利息。 甲公司辩称：原告货物出现了质量问题，我公司提出了质量异议，并要求退回我公司开出的汇票。我公司作为票据债务人，可以对不履行约定义务的与自己有直接债权、债务关系的持票人进行抗辩，故我公司拒绝履行票据义务是合理的。针对本案的争议，请回答下列问题。假如该票据背书转让给第三人后，甲公司对非直接受让人的请求能否主张抗辩？61.简述再贷款制度的作用62.2001年3月，某下岗职工甲某欲开办一服装店，因资金不足，便向其好友乙某借款2万元，双方签订了质押借款协议，约定借款期限为6个月，甲某以自己价值约2万元的摩托车作质押。3个月后，乙某因父亲住院治疗急需用钱，便向同事丙某借款，丙某要其提供担保，乙某未经甲某同意就将质押的摩托车交给丙某，借得现款1万元。此后不久，丙某家因雷击失火，摩托车也因此而烧毁。甲某得知后，要求丙某赔偿损失，丙某以该摩托车已由乙某质押给他而拒绝，于是形成纠纷。本案将如何处理？63.我国外汇担保的审批机关是（）。64.保证合同生效后，债权人将主债权转让给第三人后的有关表述错误的是哪个？（）A、债权人应当取得保证人的同意，转让方为有效B、债权人应当通知保证人债权转移的情况C、债权人无须取得保证人的同意，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任D、如保证合同中约定债权人不得转让债权的，则该转让行为对保证人不生效力65.有关政策性银行与商业性银行的关系表述不正确的是（）A、地位平等B、职能互补C、业务协作D、互为隶属66.操纵市场67.简述质物的返还68.为什么典当期限宜短不宜长？69.优先受偿权70.简述开放式基金和封闭式基金的区别71.为什么要有充足的外汇储备？72.简述商业银行的最低法定注册资本数额73.金融法是调整（）的法律规范的总称。A、货币关系B、货币流通关系C、货币与商品关系D、资金融通关系74.（）兼有债权和股票的双重特点。A、公司债券B、可转换公司债券C、证券投资基金D、期货75.以下属于《银行业监督管理法》规定的监督管理措施的有：（）。A、要求报送资料B、现场检查C、罚款D、撤销E、查询和冻结76.下列属于货物证券的是（）A、本票B、支票C、仓单D、基金券77.保险公司违反规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力的，保险监督管理机构可以对该保险公司实行接管。接管期限最长不得超过（）。A、六个月B、一年C、二年D、三年78.企业和个人信用档案包括哪些信用信息？79.简述董事、高管人员的任职资格80.下列不属于我国金融法渊源的是（）。A、民法B、国际条约C、行政法规D、基本法和专门法81.简述操纵证券交易市场的行为82.下列可以发生留置权的合同类型是（）。A、保管合同B、运输合同C、加工承揽合同D、租赁合同83.证券交易所84.中国人民银行贷款的主要用途是（）A、解决商业银行临时性资金不足B、支持商业银行改造基础设施C、保证商业银行证券业务的有效开展D、调节市场货币流通量85.简述我国调整贷款活动的法律制度86.简述设立农村信用社的程序87.简述银行卡支付具有终局效力的理由88.在1994年进行的金融体制改革中，国务院批准成立了三家政策性银行，即（）。89.简述我国《证券法》下的证券种类90.简述存单与存折的区别91.甲公司向B公司购置100立方米原木，价值15万元，在付款方式上，B公司以方便内部资金使用为由，要求甲公司提交一张金额为10万元的转账支票，另外5万元支付现金。甲公司以银行卡得很死，不方便提取太多的现金为由，不同意支付5万元现金，表示以支票一次性支付，B公司无奈，只得同意。但是甲公司称，原来说只开一张10万元的支票，所以我公司已经在支票上填写了10万元金额，现在看来不能支付现金，只能将10万元金额改为15万元，B公司的经办人员不同意，要求甲公司重新开一张支票，甲公司重新开了一张支票交付给B公司，但是在支票的背面书写了不得背书转让的字样。B公司因为拖欠数月的电话费，为了应付即将停机的警告，将此支票背书给C（电讯）公司，C公司接受该支票后，因工作耽误，至3月16日才去提示付款，被银行拒绝。甲公司在支票的背面书写了不得背书转让的字样意味着什么？B公司是否在一定的条件下可以背书转让？92.单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是（）。A、虚假陈述B、欺诈客户C、操纵市场行为D、内幕交易行为93.简述承销协议及其内容94.简述金融资产管理公司收购不良贷款的资金来源95.当犯罪分子造成密码失窃时，本应由罪犯承担责任。但现实中很多情况下根本找不到罪犯或无力偿还，在这种情况下银行常常成为责任承担的主体。这是因为：（）。A、银行能较为有效的控制风险B、银行的资金充裕C、银行应对客户进行身份识别D、密码不是绝对安全的96.我国保险公司可采取的组织形式有（）A、有限责任公司B、股份有限责任公司C、合伙企业D、国有独资公司97.简述商业银行业务的分类98.以下关于汇率的说法哪个是错误的？（）A、汇率就是两种货币之间的价值兑换的比率B、汇率有两种标价法，即直接标价法和间接标价法C、决定外汇汇率走向的根本原因是通货膨胀D、按买卖对象，汇率可分为银行间汇率和商业汇率99.谁可以查看信用档案？100.2001年5月29日，工商银行甲分行与乙公司、丙公司订立承兑担保协议，约定承兑申请人乙公司向甲分行申请办理总金额为350万元的银行承兑汇票，乙公司分次申请签发，时间自2001年6月1日至2002年6月1日；每张承兑汇票到期日，甲分行凭票无条件支付；到期日之前，如乙公司不能足额支付票款，甲分行对不足支付部分的票款，转作乙公司欠甲分行的逾期贷款，并按规定计收罚息；乙公司不能支付到期票款，有担保人丙公司承担汇票本金及罚息的连带责任。 合同订立后，根据乙公司的申请，甲分行分七次签发了总额为203万元的银行承兑汇票，分别是：2001年6月1日，103万元，约定于当年10月25日偿还；同年8月13日，40万元，约定当年10月13日偿还；8月13日还签发了三笔各10万元，一笔20万元，约定四笔款与当年11月13日偿还；同年，8月25日，10万元，约定当年10月25日偿还。该七笔汇票届期时，乙公司均没有付款，全部由甲分行支付，同时按约定将之转为乙公司的逾期贷款。2002年1月15日甲分行向丙公司发出催款通知书，丙公司签收。由于乙公司不能偿还欠款，并公司也未履行担保责任，甲分行提起诉讼。如何确定最高额保证的保证期间？第1卷参考答案一.参考题库1.正确答案:A2.正确答案:B,C3.正确答案:办公厅、货币政策司、金融市场司、金融稳定司、统计调查司、支付结算司、货币金银局、国库局、征信管理局、反洗钱局、财务会计司、条法司、国际司、人事司、研究局等。4.正确答案:金融监督管理以金融行政管理权为基础，金融行政管理权包括：规章和命令的发布权，金融机构的设置及其业务范围的审批权，对被监管机构的信息获取权，稽核检查权，行政处罚权等行政权力，银监会代表中央政府行使对金融业监管的权力，它的监管行为就是代表国家的监管行为。5.正确答案:抵押权人实现最高额抵押权时，最高额抵押担保的数额与实际发生的数额可能不同。如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。6.正确答案:A,B7.正确答案:上网定价发行方式，是指通过证券交易所技术系统进行的证券发行。 具体来说，主承销商利用证券交易所的交易系统，由主承销商作为新股的唯一“卖方”，投资者在指定的时间内，按现行委托买入股票的方式进行新股申购。如果有效申购总量等于股票发行量时，投资者按其申购量认购股票；如果有效申购总量小于股票发行量，投资者按其有效申购量认购股票后，余额部分按承销协议办理；如果有效申购总量大于股票发行量，由证券交易所交易主机自动按每1000股或500股确定为一个申报号，连续排号，然后通过摇号抽签，每一中签号认购1000股或500股。 1、网上发行的一般程序 申购当日（T+0）：投资者通过证券交易申购，并由证券交易所反馈受理情况。如果此时发行价格尚未确定，参与网卡发行的投资者按价格区间上限申购。若最终确定的发行价格低于价格区间上限，差价部分退还给投资者； 申购日后的第一天（T+1）：证券登记结算公司将申购资金冻结在申购专户中； 申购日后的第二天（T+2）：证券登记结算公司配合主承销商和会计师事务所对申购资金进行验资，并由会计师事务所出具验资报告，以实际到位资金作为有效申购进行连续配号，证券交易所将配号传送至各证券营业部，并公布中签率； 申购日后的第三天（T+3）：主承销商组织摇号抽签，并于当日公布中签结果。证券交易所根据抽签结果进行清算交割和股东登记； 申购日后的第四天（T+4）：对未中签部分的申购款予以解冻。 2、回拨机制 按照《证券发行与承销管理办法》，首次公开发行股票达到一定规模的，发行人及其主承销商应当在网下配售和网上发行之间建立回拨机制，根据申购情况调整网下配售和网上发行的比例。 以中国建设银行2007年9月回归A股市场发行90亿股为例，有关回拨机制的安排如下：在网下、网上均获得足额认购的情形下，若网上发行初步中签率低于3.5%且低于网下初步配售比例，在不出现网上发行最终中签率高于网下最终配售比例的前提下，从网下向网上发行回拨不超过本次发行规模5%（约4.5亿股）的股票。最终，由于网上申购资金量很大，初步中签率约为2.29%，因此发行人和主承销商从网下向网上全额回拨了4.5亿，以提高网上发行的中签率。回拨后，网下配售、网上发行总量分别占发行规模的30%、70%；网下最终配售比例为2.83%，网上发行最终中签率为2.48%，公众投资人大体获得了与机构投资人相当的待遇。8.正确答案:B9.正确答案:《担保法》第10条规定：“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。”由此可知，《担保法》绝对禁止职能部门作为保证人，而对分支机构做保证人只是限制。这是由二者的不同性质决定的。企业法人分支机构是由企业法人按照登记程序设立的，能够以自己的名义对外从事经营活动，不具有法人资格的经营机构；而职能部门是企业法人内部设立的履行一定内部职责的具体机构，它只能以企业法人的名义从事活动，没有任何法律意义上的独立地位。本案中，丙营业部是华证武汉分公司的非法人企业分支机构，不具有独立法人资格，而且其在对外签订保证合同时，未经华证武汉分公司书面授权，因此可以认定，丙营业部作为保证人的主体资格不适格，根据《担保法》第29条：“企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。”及《解释》第17条第1款：“企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。”其与甲分行、乙公司签订的保证合同无效。10.正确答案:D11.正确答案:A,B,C,D12.正确答案:A13.正确答案:分社；储蓄所14.正确答案:A,C15.正确答案:①起草与中央银行职责有关的金融法律、法规草案； ②起草、审核与中央银行职责有关的金融规章； ③承办中国人民银行发布的有关命令和规章的解释工作； ④开展金融法律咨询服务、相关金融法律事务和金融法制宣传教育工作； ⑤承办行政复议和行政应诉工作； ⑥对中国人民银行参加的国际金融活动提供法律意见，出具法律证明书。16.正确答案:B17.正确答案:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、证券投资、各类贷款等。在资本项目下的外汇称为资本项目外汇。 我国传统上对资本项目下的外汇流出实行严格控制，近年来，逐步开始推进资本项目的可兑换，鼓励企业到境外投资经营。18.正确答案:1、一是城市信用合作社和农村信用合作社：它们与银行一样，可以吸收公众存款，但采取合作制的管理模式，主要为社员提供金融服务； 2、二是信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司等：它们从事批发金融业务，不得吸收公众存款，而是用自有资金或者来自特定渠道的大额资金发放贷款或进行其他融资服务，它们被公认为是典型的“非银行金融机构”； 3、三是证券公司、基金管理公司以及以“金融公司”面目出现的投资银行：它们主要是直接融资市场（即资本*市场）中的金融机构，为企业承销股票、债券等直接投资凭证，为大众投资人提供证券交易和投资管理方面的服务。按照现行监管体制，我国的期货公司也可以属于这个类别，它们主要受中国证监会监管； 4、四是保险公司以及养老金管理公司：它们主要受中国保监会监管； 5、五是金融资产管理公司：它目前的主要业务活动是处置银行不良贷款，一般不直接参与贷款等资金融通活动，但未来的改革方向是成为提供包括证券承销服务在内的投资银行。19.正确答案:错误20.正确答案:依照担保法的有关规定，甲公司与乙支行签订的用益物权抵押合同，意思表示真实，不违反法律规定，也不损害国家、社会公共利益和其他人的合法权益，应为有效合同。担保法第四十三条规定：“当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押登记的，不得对抗第三人。”本案当事人签订的抵押合同未办理抵押物登记，而且不属于必须办理抵押物登记的抵押合同，因此该抵押合同自签订之日即2000年10月31日起生效。如果出现其他有抵押权的人要求以同一抵押物受偿时，应当依照担保法第四十三条的规定和第五十四条规定的顺序清偿。21.正确答案:中国人民银行的职能传统上包括金融宏观调控和金融监管两大方面，随着金融市场的发展，中国人民银行的金融监管职能逐渐被剥离，交由专门的金融监管机关行使。国务院下设的中国银行业监督管理委员会（银监会）、证券业监督管理委员会（证监会）、保险业监督管理委员会（保监会），分别对以银行为中心的间接融资市场、证券市场、保险市场进行监管。《中国人民银行法》和《中国银行业监督管理法》、《证券法》、《保险法》是相关的法律规范。22.正确答案:B23.正确答案:A24.正确答案:在银行卡业务中，特约商户要按照交易金额的大小向发卡银行缴纳一定比例的手续费。《银行卡业务管理办法》规定：商业银行办理银行卡收单业务应当按下列标准向商户收取结算手续费： 1、宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的2%； 2、其他行业不得低于交易金额的1%； 3、对于跨行交易，商业银行可以按照《银行卡业务管理办法》规定的比例，在发卡行与收单行之间分配结算手续费；也可以通过协商，采取机具分摊、相互代理、互不收费的方式。25.正确答案:本案涉及到设定抵押时房屋与土地使用权之间的关系问题。根据《担保法》第36条的规定，已依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押；以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。此规定与我国奉行的“房随地走、地随房走”的政策是一致的。应当指出的是，“地随房走”仅适用于国有土地上的房屋抵押，以及集体所有土地上的乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押，而且随同抵押的土地使用权仅限于所抵押的建筑物占用范围内的土地使用权，不得随意扩大范围。当然，因甲公司未能偿还贷款本息，所以乙银行可以行使其抵押权以实现其债权。但须注意的是，根据《担保法》第55条的规定，乙银行在实现其抵押权后，未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途。26.正确答案:正确27.正确答案:1、委托单位提供资金，银行不得代垫资金； 2、银行与委托单位签订委托协议，银行按委托协议发放贷款。银行作为受托人与委托人之间是委托关系，不是存储关系，所以银行不能再给委托单位开出存单； 3、银行监督使用并协助收回贷款：当然银行不能担保贷款按约定使用，银行也不能担保该贷款能绝对收回； 4、贷款风险由委托单位承担：因为委托贷款下的借款单位是委托单位自己选择的，银行只是作为代理人，不承担风险； 5、银行收取手续费，不收取利息。28.正确答案:指主合同的债务人或第三人与债权人签订的，不转移抵押物的占有而以该抵押物作为担保主合同履行的书面协议。29.正确答案:1、立法机关（全国人大及其常委会）的金融立法：如《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《信托法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《保险法》等； 2、金融主管机关颁布的各种规章：即中国人民银行总行、中国银监会、中国证监会、中国保监会等金融主管机关颁布的各种规章； 3、合同法等其他法律的基本原则与金融交易相关的部分； 4、最高人民法院的司法解释。30.正确答案:1、如何确定信用卡的担保责任范围，目前存在一定的争议，比较主流的观点是适用最高额担保的原理，最高额应为《信用卡领用合约》规定的最大透支限额； 2、如果银行在技术上完全有能力预防和制止持卡人的恶意透支行为，却由于自己的故意或过失没有去做，发卡银行就应当对因此而受到的损失自行承担经济责任，不得向担保人求偿，因技术或其他障碍等特殊原因除外。31.正确答案:1、狭义：仅指证券监管部门对股票发行申请的审查核准； 2、广义：是指公司在履行申请获得核准的整个过程中受到的来自公司治理、市场、政府等方面的约束，它与股票发行监管体制密切相关。32.正确答案:根据《中华人民共和国合同法》的规定，一般的合同解除只需双方当事人协商一致即可。但由于保险合同的特殊性，即有被保险人的加入，且合同与被保险人利益密切相关，因此解除合同前还须通知被保险人，所以A公司擅自解除合同的行为于法无据。33.正确答案:是指以其雇员为受益人将其部分财产办理信托。雇员受益信托的目的在于为公司雇员提供退休福利，也可以作为公司吸引人才的一种手段，这种信托的典型方式有养老金信托、利润分享信托、储蓄计划信托。34.正确答案:B35.正确答案:抵押物；质物；抵押人、出质人36.正确答案:在国际金融实务中，外汇储备这个概念通常指政府手中持有的外汇，它是一国维持国际收支平衡的基础。因此外汇储备通常被视为一国的国际清偿能力的象征。37.正确答案:C在本案中是票据的伪造人，根据票据的文义性，他不需要承担任何票据责任。但他的行为构成票据诈骗罪，应当承担刑事责任、行政责任和民事损害赔偿责任。38.正确答案:1、自营租赁：承租者根据自己所需的设备，先同厂商洽谈供货条件，然后向出租者申请租赁预约，经出租者审查同意后，签订租赁合同。然后出租者再向厂商订货，并让其向承租者直接发货，设备经承租者验收或使用被认为合格，租期即行开始。承租者按合同交付租金，并负责设备的维修保养。这种租赁的租赁期限较长，一般与设备耐用年限相同，中途不得任意解除合同； 2、售后回租租赁：简称回租，承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回。售后回租业务是承租人和供货人为同一人的融资租赁业务。回租的主要特点是企业既能保持原有设备的使用权，又能将该项设备占用的资金变成一笔应急的资金，可以增加流动资金或进行其他投资，以扩大再生产，同时又不会因为出售设备影响生产。为区别售后回租业务与纯粹的银行贷款，法律上通常要求出租人应真实取得标的物的所有权；标的物属于法定办理登记的财产类别的，还应进行相关登记； 3、转租赁：简称转租，承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。国内租赁公司先选定国外租赁公司，以承租者的身份与其签订租赁合同，然后再将该设备转租给国内承租者使用，租金由两家租赁公司分成。转租的特点是，国内租赁公司是中间人。39.正确答案:1、我国《担保法》规定，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任，因此，在保证合同无效的情形下，如果保证人有过错，依然需要承担或分担损失赔偿。由于保证合同无效，故保证人承担的这种赔偿责任不属于担保责任，而是一种缔约过失责任。 2、按照《担保法》及其司法解释，在任何情形下，债务人作为主合同下的义务人，都需要承担清偿主合同债务的法律责任。同时，债权人以及担保人按照各自的过错承担责任或分担损失。 3、在主合同有效而保证合同无效的情形下，通常意味着债权人或保证人中至少有一方是有过错的，如果债权人、担保人都有过错的，则各承担一部分责任，其中，担保人承担民事责任的部分不应超过债务人不能清偿部分的1/2。40.正确答案:在我国，保证金按性质和作用的不同，可分为结算准备金和交易保证金两大类。结算准备金一般由会员单位按固定标准向交易所缴纳，为交易结算预先准备资金。交易保证金是会员单位或客户在期货交易中因持有期货合约而实际支付的保证金，它又分为初始保证金和追加保证金两类。 初始保证金是指交易者初次买卖合约时存入其保证金账户的一笔款项，它是根据交易额和保证金比率确定的，即初始保证金等于“交易金额×保证金比例”。我国现行的最低保证金比率为交易金额的5%，股指期货合约最低交易保证金标准为10%。 交易者在持仓过程中，会因市场行情的不断变化而产生浮动盈亏（结算价与成交价之差），因而保证金账户中实际可用来弥补亏损和提供担保的资金会随时发生增减，浮动盈余将增加保证金账户余额，浮动亏损将减少保证金账户余额。保证金账户中必须维持的最低保证金额度叫维持保证金，维持保证金等于“结算价×持仓量×保证金比例×K”（K为常数，称维持保证金比率，在我国通常为0.75）。当保证金账面余额低于维持保证金时，交易者必须在规定时间内补充保证金以达到初始保证金水平，否则在下一个交易日，交易所或代理机构有权实施强行平仓，这部分需要新补充的保证金就称追加保证金。41.正确答案:1、自由外汇在国际市场上有四种作用：价值尺度、支付手段、信用手段和储备手段。 2、自由外汇在外汇管制国家的作用主要是：国际支付手段、信用手段和国际储备手段。 3、对我国来说，外汇的作用主要是国际贸易中的支付手段和储备手段。42.正确答案:混合操作违反了《证券法》有关综合类证券公司必须将其经纪类业务和自营业务分开办理，业务人员、财务账户均应分开，不得混合操作的规定。43.正确答案:6个月44.正确答案:按贷款数量，贷款可分为批发贷款和零售贷款。批发贷款是指数额较大、对工商企业、金融机构等发放的贷款，借款者的借款目的是经营获利。批发贷款可以采用抵押贷款也可以是信用贷款，借款期限也可以是短期的、中期的或长期的。45.正确答案:1、金融机构的对外担保余额、境内外汇担保余额及外汇债务余额之和不得超过其自有外汇资金的20倍； 2、非金融企业法人对外提供的对外担保余额不得超过其净资产的50%，并不得超过其上年外汇收入。46.正确答案:作为证券集中竞价交易的场所，证券市场的功能主要有四个方面：价格发现；提供流动性；惩罚机制；交易成本最小化： 1、价格发现：是指通过市场中众多参与者对特定证券品种的买卖竞价，市场能够不断逼近所交易证券的价格。市场参与者报价的基础是该证券的全部公开信息，信息披露越充分，市场定价越趋于合理，因此，为保障证券市场的价格发现功能的实现，需要用法律手段来强化信息披露，这也是整个证券交易法的核心内容； 2、流动性：是指证券可以在不使投资人受损失的情况下迅速地转化为现金。市场提供流动性的前提是市场参与人数多，交投活跃，如果交投清淡，投资人需要等待较长时间，或者需要赔本才能迅速出售，这样的市场就缺乏流动性，交易呈现低迷状态； 3、惩罚机制：该功能借助于上市公司收购来实现，它附属于证券市场提供流动性的功能。如果上市公司经营不善，投资人就会抛售股票，引起股价下跌。这样就会吸引竞争对手或者专业机构以较低的价格收购该公司股票，重组该公司，从而淘汰原有管理层。这种惩罚机制的存在给筹资者很大的压力，促使其不断改进管理，提升公司长期价值，为投资者创造财富； 4、交易成本最小化：它有两方面的含义：一是证券市场作为证券集中交易的场所，参与者众多，能够方便、迅速地找到买卖对手，交易成本比较小，这一点也与证券市场提供流动性的功能相关；二是证券市场经营者或监管者有意识地采取各种方法来降低交易成本，如实行准入限制、担保交收、治理市场欺诈行为等，提高参与者对市场的信心，从而吸引更多公司挂牌上市、吸引更多的投资者入市交易，在规模化的基础上进一步降低交易成本。47.正确答案:审批部门；贷款部门48.正确答案:收购上市公司部分股份的收购要约应当约定，当被收购公司股东承诺出售的股份数额超过预定收购的股份数额时，收购人将按比例进行收购，公平对待所有股东。收购要约提出的各项收购条件，适用于被收购公司的所有股东。49.正确答案:在外汇储备的三大部分中： 1、对外举债本身就是负债，到期须归还； 2、资本项目下形成的外汇是一种或有负债，逐利资本达不到预期收益就会流出中国，因此最终也要归还给资本所有者； 3、由贸易盈余形成的外汇虽为我国的自有外汇，但我国的外汇储备都集中于中央银行，中央银行获得外汇资产靠的是发行货币，而货币的发行是央行的负债，因此我国的中央银行在掌管外汇储备的同时，也形成了央行“欠民间的债务”，这就是所谓的“外汇储备与债务相对应”的特征。50.正确答案:1、先发展国际租赁业务，后发展国内租赁业务； 2、中外合资租赁企业比重较大，业务也比较活跃，但国内融资租赁业务发展相对缓慢； 3、我国的租赁机构除了负责资金融通外，还代客户联系厂商、安排商务洽谈、组织考察、培训技术等，并办理有关进口手续，有时还协助落实原材料来源，疏通设备的销售渠道等； 4、根据国家政策，将租赁业务纳入国家计划。 上述重国外、轻国内、严格计划审批的情形长期制约了我国金融租赁业务的发展。51.正确答案:1、高利转贷罪； 2、贷款诈骗罪； 3、虚假信用申请罪； 4、银行工作人员违法发放贷款罪。52.正确答案:从历史上看，期货交易是由现货交易发展而来的。在13世纪比利时的安特卫普、17世纪荷兰的阿姆斯特丹和18世纪日本的大阪，就已经出现了期货交易的雏形。现代有组织的期货交易产生于美国芝加哥。1848年，芝加哥期货交易所开始从事农产品的远期买卖。为了避免农产品价格剧烈波动的风险，农场主和农产品贸易商、加工商一开始就采用了现货远期合约的方式来进行商品交换，以期稳定货源和销路，减少价格波动的风险。 随着交易规模的扩大，现货远期合约的交易逐渐暴露出一些弊端：一是由于现货远期合约没有统一规定内容，是非规范化合约，每次交易都需双方重新签订合约，增加了交易成本，降低了交易效率；二是由于远期合约的内容条款各式各样，某一具体的合约不能被广泛认可，使合约难以顺利转让，降低了合约的流动性；三是远期合约的履行以交易双方的信用为基础，容易发生违约行为；四是远期合约的价格不具有广泛的代表性，形不成市场认可的、比较合理的预期价格，使商品交易受到很大制约，市场发展受到限制。 为了减少交易纠纷，简化交易手续，增强合约流动性，提高市场效率，1865年，芝加哥期货交易所推出标准化的期货合约交易，取代了原有的现货远期合约交易，随后又推出履约保证金制度和统一结算制度。这样，为期货交易顺利进行所必需的制度基础都基本建立起来了。53.正确答案:A,B,D54.正确答案:征信是指经济交往中由独立第三方开展的信用信息服务活动。提供这种服务的第三方即为征信机构。 全国范围信贷征信机构是指信息与服务网络覆盖全国信贷活动的征信机构。当前企业跨地区甚至跨境经营，个人跨地区流动，这样，在全国范围全面了解企业和个人的信用状况，就成为银行、企业及其他信用信息使用者的基本需求。考虑到中国的国情，全国范围信贷征信机构是在政府推动下建立的，这也是不少国家采取的做法。 所谓社会征信机构，是指靠市场力量投入设立的征信机构。我国现阶段社会征信机构一般从事信用调查、信用评级等信用信息现场调查与分析预测等服务。 全国范围信贷征信机构与社会征信机构不是相互替代，而是相互补充、相互促进的关系。两者有各自的优势，应依法进行信息交换，以满足多层次、多样化的信用服务需求。55.正确答案:《担保法解释》第12条第2款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人民法院应当予以支持。”因为抵押权为担保物权，属于支配权的范畴而非请求权，不宜适用于抵押担保的债权相同的诉讼时效制度，但是抵押权的行使又不能没有期间的限制，否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵押合同中关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任”的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的抵押权而实现自己的债权。56.正确答案:假如说甲公司的债券依法经核准已经上市，那么，在甲公司发生重大事件时，它不负有进行临时报告的义务。因为，《证券法》仅要求上市公司在发生重大事件时，应当进行临时报告。本案中的甲公司是发行公司债券的国有独资公司，不是股份有限公司，更不是上市公司，依法不负有临时报告义务。57.正确答案:甲公司的债券上市申请不能得到核准。因为，它的净资产条件和盈利能力（利息支付能力）条件不符合公司债券上市的要求。我国《证券法》、《公司法》要求的国有独资公司的债券上市条件中，净资产条件是不低于人民币6000万元，盈利能力条件是最近3年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息。58.正确答案:A,C59.正确答案:（1）证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序，通过证券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度。 （2）市场禁入涉及的主体包括： ①上市公司董事、经理及其他高级管理人员； ②证券经营机构（包括分支机构）的高级管理人员及其内设业务部门负责人； ③证券登记、托管、清算机构的高级管理人员及其内设业务部门负责人； ④从事证券业务的律师、注册会计师以及资产评估人员； ⑤投资基金管理机构、投资基金托管机构的高级管理人员及其内设业务部门负责人； ⑥证券投资咨询机构的高级管理人员及其投资咨询人员； ⑦中国证监会认定的其他人员。 （3）市场禁入制度通过将害群之马排除在市场之外，净分证券交易秩序，从而达到公平交易和保护广大证券投资者的合法利益。60.正确答案:不能。61.正确答案:再贷款的作用主要体现为：第一，中央银行通过调整再贷款利率，影响商业银行从中央银行取得信贷资金的成本和可使用额度，使货币供应量和市场利率发生变化。例如，当中央银行要收缩银根实行紧缩政策时，它可以提高再贷款利率，减少基础货币的投放量，增加商业银行向中央银行的贷款成本，抑制商业银行向中央银行的贷款； 第二，再贷款利率的调整是中央银行向商业银行和社会宣传货币政策变动的一种有效方法，它能产生预告效果，从而在某种程度上影响人们的预期。当中央银行提高再贷款利率时，表明中央银行对通货膨胀的进展发出了警告，使厂商慎重从事进一步的投资扩张；当中央银行降低再贷款利率时，则表示在中央银行看来通货膨胀已经缓和，这样就会刺激投资和经济增长，在一定程度上起到调整产业结构和产品结构的作用。62.正确答案:乙某的转质行为已被认定为无效，根据规定，质权人对因转质而发生的损害承担赔偿责任。另外，根据《担保法》第69条第1款的规定，质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。本案中，乙某有妥善保管质物的义务，因保管不善使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任，乙某应该要负赔偿责任。摩托车是不可抗力所导致烧毁的，因而丙某可以免责。63.正确答案:国家外汇管理局64.正确答案:A65.正确答案:D66.正确答案:在证券市场，制造虚假繁荣、虚假价格、诱导或者迫使其他投资者在不了解真相的情况下作出错误投资决定，使操纵者获利或者减少损失的行为。67.正确答案:债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。出质人也可以请求质权人及时行使质权；质权人不行使，出质人可以请求法院拍卖、变卖质物。质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。68.正确答案:典当期限越长，典当行预扣的费用越多，因此在确定典当期限时应根据客户需要而定，一般宜短不宜长。由于典当手续简单，客户不必一次性办理期限很长的典当，到期后可续当。69.正确答案:是法律规定的特定债权人优先于其他债权人甚至优先于其他物权人受偿的权利。70.正确答案:1、基金规模的可变性不同：封闭式基金均有明确的存续期限（我国规定不得少于5年），在此期限内已发行的基金份额不能被赎回。虽然在特殊情况下此类基金可进行扩募，但扩募应具备法定条件。因此，在正常情况下，基金规模是固定不变的。开放式基金所发行的基金份额是可赎回的，而且投资者在基金的存续期间内也可随意申购基金份额，导致基金的资金总额每日均在不断地变化，换言之，它始终处于“开放”状态。这是封闭式基金与开放式基金的根本差别； 2、基金份额的买卖方式不同：封闭式基金发起设立时，投资者可以向基金管理公司或销售机构认购；当封闭式基金上市交易时，投资者又可委托证券商在证券交易所按市价买卖。而投资者投资于开放式基金时，他们可以随时向基金管理公司或销售机构申购或赎回； 3、基金份额的买卖价格形成方式不同：封闭式基金因在交易所上市，其买卖价格受市场供求关系影响较大。当市场供小于求时，基金份额买卖价格可能高于每份基金份额资产净值，这时投资者拥有的基金资产就会增加；当市场供大于求时，基金价格则可能低于每份基金份额资产净值。而开放式基金的买卖价格是以基金份额的资产净值为基础计算的，可直接反映基金份额资产净值的高低。在基金的买卖费用方面，投资者在买卖封闭式基金时与买卖上市股票一样，也要在价格之外付出一定比例的证券交易税和手续费；而开放式基金的投资者需缴纳的相关费用（如首次认购费、赎回费）则包含于基金价格之中。一般而言，买卖封闭式基金的费用要高于开放式基金； 4、基金份额的投资策略不同：由于封闭式基金不能随时被赎回，其募集得到的资金可全部用于投资，这样基金管理公司便可据以制定长期的投资策略，取得长期经营绩效。而开放式基金则必须保留一部分现金，以便投资者随时赎回，而不能尽数用于长期投资，一般投资于变现能力强的资产。71.正确答案:充足的外汇储备有助于增强国内外投资者对中国经济的信心，防范和抵御金融风险，推动中国经济持续稳定健康地发展，维护和巩固中国作为大国的国际经济地位和国际影响。72.正确答案:1、设立全国性商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币； 2、设立城市商业银行的最低注册资本数额为1亿元人民币； 3、设立农村商业银行的最低注册资本数额为5000万元人民币。 在不低于上述数额的条件下，银监会有权根据市场的变化调整最低注册资本的数额。73.正确答案:D74.正确答案:B75.正确答案:A,B,D,E76.正确答案:C77.正确答案:C78.正确答案:全国范围信贷征信机构通过从银行方面和非银行方面采集企业和个人的基本信息、正面或负面的信贷交易信息和反映其信用状况的其他信息，为企业和个人建立了“信用档案”。“信用档案”中信用信息能全面反映被征信人信用状况，有助于银行等授信方客观快速地作出授信决策，加强信用风险管理。79.正确答案:任职资格包括积极条件和消极条件。积极条件就是任职必须具备的条件，所谓消极条件就是不能发生的条件，如果这些条件发生了就不能担任高级管理人员。80.正确答案:D81.正确答案:是任何单位或者个人背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操纵证券价格，以诱使他人参与证券交易，为自己牟取私利、扰乱证券市场秩序的行为。82.正确答案:A,B,C83.正确答案:是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。分为会员制证券交易所和公司制证券交易所两种形式。84.正确答案:A85.正确答案:1、金融监管法有关贷款业务的规定； 2、《合同法》、《担保法》等民事、商事法律制度中与借贷合同有关的规则。86.正确答案:1、筹建阶段：申请人向银监会提出筹建申请，并提交法律规定的文件资料； 2、开业阶段；筹建完毕，应向银监会申请开业，并提交开业申请报告、验资证明等相关资料，经银监会批准后颁发《金融机构法人许可证》，凭此证向工商部门领取营业执照。银监会批准筹建之日起6个月内务必开业。 农村信用社的分社、储蓄所也需向监管部门申领《金融机构营业许可证》。 农村信用社发生法定的变更事项，也应当报银监会批准，其程序与开业程序相同。87.正确答案:1、从法律