个人投资理财的基本知识

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Word第第页个人投资理财的基本知识1、个人理财的必要性：

在将来5年内，我国居民将对个人财务策划产生巨大需要，主要缘由在于：

一是老龄化问题；

二是家庭进展；

三是市场经济的进展〔如：通货膨胀〕；

2、理财代理机构：

投资顾问公司、产品供应者〔证券商、保险公司、信托公司等〕、商业银行

3、私人银行业

私人银行是指重点为富有阶层或高价值、但自身并不具备投资理财知道和阅历的客户供应投资服务的银行机构。

4、理财过程

沟通了解，达成共识；制定投资策略；实施打算；监控实施状况；调整打算缺乏或执行偏差

5、理财原则

量入为出原则——保证基本生活，余钱投资；

经济效益原则——肯定值：利润=收入—本金；

相对值：投资收益率=利润/投资额*100%

平安性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。

变现原则——天有不测风云。

因人置宜原则——环境、独特、偏好、年龄、职业、经受等。

终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必需考虑阶段性和连续性。

欢乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美妙，保持欢乐的心情和健康的身体。

提高素养原则——追求利润目标的同时，增添理财管理力量、资金运筹力量、风险投资意识，充实经济金融学问，提高自身综合素养。

6、投资理财组合

投资“一分法”——适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。

投资“二分法”——低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购置少量保险。

投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。可选择55%的.现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。

投资“四分法”——适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏特地学问与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。

投资”五分法“——适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。

7、理财15忌

家底不清；寅吃卯粮；不思而行；忧柔寡断

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