商务部保理管理办法

商务部保理管理办法商务部保理管理办法第一章总则为规范保理业务，促进保理业务的健康发展，维护市场秩序和金融安全，根据《中华人民共和国商务部组织法》等相关法律、法规的规定，制定本管理办法。第二章保理业务种类及主要特点1.国内保理业务：指有国内保理企业与出口企业、进口企业、国内贸易企业、金融机构、供应商、买方等各种类型主体之间开展的保理业务。主要特点是国内保理企业通过双向委托、单项付款授权等方式融资给出口企业、进口企业、国内贸易企业等，促进企业的融资和贸易活动。2.国际保理业务：指有国际保理企业与境内出口企业、进口企业、国际贸易企业、金融机构等各种类型主体之间开展的保理业务。主要特点是国际保理企业通过信用证、保函等方式在国际贸易中对企业的贸易风险进行控制，促进企业的跨境贸易活动。第三章保理企业管理1.保理企业应当符合国家有关法律、法规的规定，具有资产规模和专业化程度、风险控制能力、信息系统建设等与开展保理业务相适应的实力。2.保理企业应当设置风险管理、业务管理、财务管理、信息管理等专职部门，建立与业务规模相适应的组织架构和激励机制。3.保理企业应当采取科学的风险评估方法，加强对客户的信用评估和风险管理，对可能引起的信用风险进行防范和控制，并及时跟踪和处理风险事件。4.保理企业应当建立有效的内部控制制度，确保业务运作的合规性和规范性，严格遵守相关法律和道德规范，保护客户信息安全。第四章保理业务合同管理1.参与保理业务的各方应当根据实际情况成立相应的保理合同，明确贸易双方、保理企业之间的权利义务和事项处理的方式等内容。2.保理合同应当包括债权转让协议、授权委托书、应收账款转让通知书等内容，明确债权转让方、受让方、债务人、保理企业等之间的关系。3.保理合同应当注明应收账款的具体数额、期限、还款方式、利率等重要内容，并按照法律法规的规定，对这些条款进行合法有效约定。第五章保理业务操作流程1.保理企业应当对客户提供的有效应收账款进行核查，确定对应的融资额度，并制定业务方案、赎回方案等操作计划。2.保理企业应当在债权转让协议、授权委托书等文件签署后，及时向银行、客户等相关方发送通知书，明确债权转让的事宜，并对保理融资额度进行动态管控。3.保理企业应当积极跟踪和回收应收账款，并对到期未付、抵质押物出现问题等异常事件，及时采取措施，保障业务顺利进行。第六章保理融资管理1.保理企业应当按照业务方案和贷后管理要求，对客户提供的应收账款进行额度核定、纳入综合授信等操作，并对贷款的使用情况进行监督。2.保理融资企业应当向贷款人正确披露融资合同的有关事项，确保业务受让人依法取得融资费等权益，保证融资管理的合法性。第七章监管要求及处罚办法1.保理企业应当遵守各项有关法律、法规和规范性文件的规定，加强对业务和信息的管理和监督，保证业务的合规性和规范性。2.保理企业应当配合有关部门的检查和监管工作，及时履行报告、备案等程序，依法接受行政处罚或其他处理。3.保理企业如有营运中的重大违法行为，或者有关部门认定其对社会、市场、消费者利益产生重大危害的，应当依法予以查处和处理。1、所涉及附件如下：无2、如下所涉及的法律名词及注释：保理业务：指一种以应收账款作为融资担保品的综合性商业融资方式。应收账款转让：应收账款所有权人将自己持有的应收账款权利转让给他人的行为。债权转让协议：债权人将其持有的债权的全部或部分权利转让给另一方的协议。授权委托书：债权人将其持有的债权授权给另一方行使的书面文件。综合授信：银行在业务上为客户做出的一种以一定资金额度为基础的不特定借款担保承诺。融资费用：融资人向出借人支付的融资利息等费用。3、如下在实际执行过程中可能遇到的困难及解决办法。困难：保理企业资产规模过小，专业化程度不足。解决办法：保理企业需要加强自身建设，提高专业化程度，增加资产规模。困难：保理企业收购债权时遇到互联网金融、小微企业等领域难以评价的资产。解决办法：保理企业需要完善风险管理方法，增加对非传统模式的评析能力，加强对风险的管理和防