村镇银行新员工业务培训-账户管理课件

村镇银行新员工业务培训—账户管理总行运营管理部

村镇银行新员工业务培训—账户管理总行运营管理部1单位结算账户业务2.其他单位账户业务3.个人存款账户业务4.目录账户性质及分类1.单位结算账户业务2.其他单位账户业务3.个人存款账户业务4.2账户性质及分类村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件3个人账户单位账户存款人主体储蓄账户结算账户支取方式用于办理转账收付和现金存取。用于办理现金存取。个人账户单位账户存款人主体储蓄账户结算账户支取方式用于办理转4单位银行结算账户村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件5单位银行结算账户分类结算账户基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户单位银行结算账户分类结算账户基本存款账户一般存款账户专用存款6账户用途一般存款账户存款人因借款或其他结算需要开立的银行结算账户。基本存款账户存款人因办理日常转账结算和现金收付业务需要开立的银行结算账户。专用存款账户存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。账户用途一般存款账户存款人因借款或其他结算需要开立的银行结算7银行账户的核准制和备案制核准制：经中国人民银行核准后方可开立的银行结算账户。该类账户的开立、变更、撤销通过人民银行行政许可后才正式生效。备案制：开户银行对存款人报送的申请书、账户证明文件进行审核，符合条件的可直接为其开立、变更、撤销账户，账户开立（变更、撤销）后需在完成行内系统处理后，通过人民币银行结算账户管理系统向中国人民银行营业管理部备案。银行账户的核准制和备案制8核准类与备案类备案类账户单位银行结算账户核准类账户基本存款账户临时存款账户（增验资临时户除外）预算单位专用存款账户QFII专用存款账户一般存款账户、非预算类专用存款账户核准类与备案类备案类账户单位银行结算账户核准类账户基本存款账9村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件10村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件11村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件12村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件13账户使用规定单位银行结算账户的开立之日单位账户转个人账户的款项一般存款账户不得提现基本存款账户与一般存款账户不得在同一网点临时存款账户的有效期限账户使用规定单位银行结算账户的开立之日单位账户转个人账户的款14开户资料“1卡”：预留印鉴卡1卡4证1书“4证”：有权部门证明文件、组织机构代码证、税务登记证、身份证“1书”：开立单位银行结算账户申请书开户资料“1卡”：预留印鉴卡1卡4证1书“4证”：有权部门证15开户资料基本户一般户专用户临时户★库存现金限额申请书★开户许可证★借款合同或开立一般存款账户证明★开户许可证★资金专项管理和使用证明★申请书附页、授权书、内设部门负责人证件★人民银行要求出具的其他资料★开户许可证（验资及临时机构除外）★申请书附页、授权书、项目部负责人证件★人民银行要求出具的其他资料开户资料基本户一般户专用户临时户★库存现金限额申请书★开户许16开户资料的审核账户名称证照的有效期上级法人关联企业基本户、一般户必须完全一致专用户：1、完全一致2、存款人名称+内设机构/资金性质临时户：1、完全一致2、存款人名称+项目部开户资料的审核账户名称证照的有效期上级法人基本户、一般户必须17村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件18村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件19村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件20村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件21开户业务流程经办人审核客户提交开立账户资料，审核无误后递交网点负责人审核双人审核后在综合业务系统开户补充开户申请书要素，并签署意见，加盖章印账户管理员在账户管理系统录入信息核准类账户递交人行审批人行核准成功后通知客户取回资料核准类账户开户业务流程经办人审核客户提交开立账户资料，审核无误后递交网22经办人审核客户提交开立账户资料，审核无误后递交网点负责人审核双人审核后在综合业务系统开户补充开户申请书要素，并签署意见，加盖章印账户管理员在账户管理系统录入信息人行核准成功后通知客户取回资料备案类账户开户业务流程经办人审核客户提交开立账户资料，审核无误后递交网点负责人审核23变更业务流程核准类账户网点审核客户提交变更资料账户管理员在账户管理系统录入变更资料账户管理员在账户管理系统变更或核对备案类账户递交资料给人行人行核准后在综合业务系统修改在综合业务系统修改变更业务流程核准类账户网点审核客户提交变更资料账户管理员在账24村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件25销户业务流程网点审核客户提交销户资料递交人行审批人行批准后再在综合业务系统销户核准类账户账户管理员在账户管理系统作撤销处理，成功后再在综合业务系统销户备案类账户销户业务流程网点审核客户提交销户资料递交人行审批人行批准后再26村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件27其他单位存款账户村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件28单位定期账户基本规定起存金额：10000元期限：三个月、半年、一年、二年、三年、五年

存款来源：单位结算账户销户去向：单位结算账户单位定期账户基本规定起存金额：10000元期限：三个月、半年29单位定期账户开户流程单位银行账户转账生成转系统内账户待销账单位存款账户开户风险点：开户的资金由单位结算账户转入单位定期账户开户流程单位银行账户转账生成转系统内账户待销账单30单位协定存款账户基本规定定义:银行为了方便企事业单位、农村社队和机关团体的闲散资金、预算外资金及自有资金的储存而开设的一种存款种类。起存金额：10万元

核算：使用存款单位原结算户的科目，在该科目下设分户反映单位协定存款账户基本规定定义:银行为了方便企事业单位、农村31单位协定账户开户流程单位银行账户开户协定存款设置及维护风险点：协定存款留存的金额必须是“10万”的倍数单位协定账户开户流程单位银行账户开户协定存款设置及维护风险32通知存款基本规定

存期：1天和7天

起存金额：50万

通知取款通知：约定通知通知存款基本规定存期：1天和7天起存金额：50万通知取33开户流程单位银行账户转账生成转系统内账户待销账单位存款账户开户风险点：通知存款约定支取金额须大于或等于10万元开户流程单位银行账户转账生成转系统内账户待销账单位存款账户开34验资账户基本规定资金的划转和驳回资金来源

种类：开户验资、增资验资验资账户基本规定资金的划转和驳回资金来源种类：开户验资35开户流程对公客户信息建立单位存款账户开户账户控制及维护开具注册入资通知书风险点：不允许出售支票给验资账户开户流程对公客户信息建立单位存款账户开户账户控制及维护开具注36验资成功处理查询冻结编号账户资金解除验资止付修改对公账户信息修改账户信息风险点：验资成功后资金必须转回基本存款账户验资成功处理查询冻结编号账户资金解除验资止付修改对公账户37审核要点★验资资金只能划转到该公司（企业）的基本存款账户划款凭证的收款人、进账单上的收款人、营业执照上的公司名称是否与验资单位的名称一致。划入资金的收款账号是否为开户许可证上的基本存款账户开户行账号。支付凭证上的印鉴是否与存款人预留印鉴相符。审核要点★验资资金只能划转到该公司（企业）的基本存款账户划款38验资驳回处理查询冻结编号账户资金解除验资止付结息销户验资驳回处理查询冻结编号账户资金解除验资止付结息销户39审核要点划款凭证的收款人、进账单上的收款人与验资资金缴存的出资人是否一致。现金缴存验资资金的，其提交的“现金缴款单”回单与网点留存的复印件是否一致，提交的领取现金经办人的身份证件是否真实、有效，是否为缴存人本人。收回的两联《公司（企业）注册入资专用存款账户余额通知书》与留存账户资料档案袋的一联核对是否相符（被驳回注册登记）。支付凭证上的印鉴是否与存款人预留印鉴相符。审核要点划款凭证的收款人、进账单上的收款人与验资资金缴存的出40个人账户开户基本规定村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件41基本分类个人存款账户个人银行结算账户个人储蓄存款账户用于办理个人转账收付和现金存取。用于办理现金存取业务，个人合法收入款项可转入。活期储蓄存款账户定期储蓄存款账户定活两便储蓄存款账户通知存款账户其他形式存款账户凭个人身份证件，以自然人名称开立。基本分类个人存款账户个人银行结算账户个人储蓄存款账户用于办理42个人结算账户种类个人支票账户借记卡准贷记卡

贷记卡其他个人结算账户

个人结算账户种类个人支票账户借记卡准贷记卡贷记卡其他43个人银行结算账户的备案备案期限：开户后的五个工作日备案方式：采用批量备案方式的，银行机构应将个人银行结算账户开立信息数据文件导入账户管理系统进行备案，并下载备案结果。备案内容：开户银行机构代码、存款人姓名、证件种类、证件号码、发证机关所在地、账号、账户类型、账户有效日期（仅限个人信用卡账户，下同），开立日期。

个人银行结算账户的备案备案期限：开户后的五个工作日44个人支票账户相关规定

开户时本人申请办理，非本地居民需担保人支票的有效期限：10天（遇节假日顺延）开户时需要留存预留印鉴，起存金额5000元不受理票面要素不全的支票的挂失空头支票处以票面金额的5%但不低于1000元的处罚空头支票：出票金额超过账户实际余额或印鉴不相符个人支票账户相关规定开户时本人申请办理，非本地居民需担保人45村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件46个人存款账户开户流程柜员审核客户提交开户资料清点客户提交开户现金核对并上机录入信息打印开户凭证并审核开户资料审核无误后开户资料与凭证交与客户风险点：开户时需认真核对客户身份证件真实性、有效性个人存款账户开户流程柜员审核客户提交开户资料清点客户提交开户47村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件48开户应出具的有效证件身份证件中国公民港澳居民台湾居民外国公民开户应出具的有效证件身份证件中国公民港澳居民台湾居民外国公民49中国公民：居住在中国境内16周岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照。居住在中国境内16周岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

中国公民：50

香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证51台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。52实名制的落实人民银行为进一步落实银行账户实名制，促进征信体系建设和反洗钱工作开展，维护正常的经济金融秩序联网核查公民身份信息系统自2007年6月22日起推广运行。联网核查公民身份证信息：是指通过联网核查公民身份信息系统核对或查询相关个人的公民身份信息，以在验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份证号码、照片及关签发机等信息。

实名制的落实人民银行为进一步落实银行账户实名制，53核对证件的要求1核对内容：照片、材料、核对动作、联网核查、佐证2联网核查：１、联网核查结果一致２、联网核查结果不一致3因网络故障无法查询核对证件的要求1核对内容：照片、材料、核对动作、联网核查54变更账户信息账户信息证件号码地址、电话账户密码国籍注：身份证号码由15位变为18位的正常升位，可由他人代办

变更账户信息账户信息证件号码地址、电话账户密码国籍注：身份证55个人账户变更流程柜员审核客户提交修改账户资料打印凭证并审核修改资料审核无误后变更资料与凭证交与客户修改资料审核通过上机操作风险点：修改客户资料时需认真核对客户身份证件真实性、有效性个人账户变更流程柜员审核客户提交修改账户资料打印凭证并审核修56村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件57个人账户销户业务流程柜员审核客户提交销户资料审核通过上机操作打印凭证并审核销户资料审核无误后销户资料与现金交与客户个人账户销户业务流程柜员审核客户提交销户资料审核通过上机操作58个人储蓄存款种类村镇银行新员工业务培训—账户管理ppt课件59

是指个人所有的存入在中国境内储蓄机构的人民币或外币存款。储蓄是居民个人把货币的使用权暂时让渡给银行使用的一种信用行为，是银行信贷资金的来源之一。储蓄的基本职能：化消费资金为生产基金。储蓄存款的概念和基本职能是指个人所有的存入在中国境内储蓄机构的人民币或外60存款自愿，取款自由，储蓄存款原则存款有息，为储户保密。存款自愿，取款自由，储蓄存款原则存款有息，为储户保密。61储蓄存款种类活期储蓄存款定期储蓄存款零存整取存本取息整存零取定活两便储蓄存款

教育储蓄存款个人通知存款

整存整取储蓄存款种类活期储蓄存款定期储蓄存款零存整取存本取息整存零取62储蓄存款种类一览表存款种类使用凭证起存金额存款期限备注活期储蓄存款活期存折1元不固定

定期储蓄存款整存整取存单类存单50元3个月6个月1年2年3年5年允许部提一次定期一本通一本通存折零存整取定期存折5元1年3年5年

存本取息定期存折5000元

整存零取定期存折1000元

定活两便储蓄存款一本通存折、存单50元不限

个人通知存款存单5万元不约定每次最低支取额5万元储蓄存款种类一览表存款种类使用凭证起存金额存款备注活期储蓄存63个人定期存款相关规定整存整取零存整取存本取息通知储蓄存款事先约定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的一种定期存款。事先约定存期，每月存入固定金额，到期一次支取本息的一种定期存款。事先约定存期和支取利息的次数，本金一次存入，分次平均支取利息，到期支取本金的一种定期存款。事先不约定存期，本金一次性存入，可以一次性或分次支取本息，支取时需提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的一种存款。其存款不论实际存期多长，按提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款必须提前7天通知约定支取存款。个人定期存款相关规定整存整取零存整取存本取息通知储蓄存款事先64计息规定计息起点以元位为单位，元以下的角、分不计利息。人民币和美元利息金额算至厘位