大学生医疗保险的现状及对策

大学生医疗保险的现状及对策

一、大学的健康保险状况和样本研究(一)大学生医疗保险中国的学生健康保险经历了三个发展阶段。现有的大学生医疗保险模式中，大多数高校采用大学生医疗保险和商业保险两者相结合的模式，为大学生的健康提供基本保障。(二)大学生的就诊情况本文以内蒙古农业大学为例，选取该校在校大学生及校医院从事医疗保险工作的科员为调查对象。本文的数据采集以调查问卷为主，同时配合访谈法，在内蒙古农业大学共收回调查问卷150份，其中，有效问卷143份。调查结果如下:大学生年就诊情况:大学生一年内就诊次数多集中于2次及以下的占80%;3次及以上的人数较少，占12%;另外有8%的大学生不记得自己一年来的就诊次数。大学生就诊原因:大学生的就诊原因多集中于感冒咳嗽等常见小病上，占48%;体检与突发性疾病(急性肠炎、肺炎等)也相对较多，各占19%与11%;因意外伤害(烧伤、骨折等)就诊的学生占10%;因传染性疾病就诊的人数占3%;其他原因就诊的占9%。大学生就诊费用情况:近一年内61%的大学生在医疗费用上的支出不超过500元;医疗费用支出在500～2000元之间的占26%;2000～10000元之间的占10%;10000元以上的占3%。大学生对参保情况认知程度:在参加调查的大学生中，有126人明确知道自己参加了大学生医疗保险，占95%;有86人明确知道自己参加了商业医疗保险，占60%;确定知道两种都参保的有125人，占87%;不清楚自己参加何种保险的有57人，占39%。大学生对参保费用认知情况:在是否了解大学生医保保费个人缴纳部分的费用中，了解的人数有114人，占80%。大学生对医保报销比例的了解情况:部分了解的有16人，占11%，主要了解的内容是校医院门诊报销额每年为150元;完全不了解的有117人，占87%。对报销比例比较了解的有14%，主要原因是因为自己住过院或自己报销过。大学生对大学生医疗保险的满意程度:满意的仅有9人，占6%;一般的有23人，占16%;不满意的有111人，占77%。二、大学生健康保障制度的完善通过调查可以看出，大学生医疗保险作为一项针对大学生的健康保障制度，虽被纳入城镇居民基本医疗保障体系中，但在保障内容和程度上，仍需改进和完善。大学生医疗保险存在的主要问题如下:(一)大学生医疗保险尽管大学生医疗保险在2008年被纳入城镇居民基本医疗保险中，但按照城镇居民基本医疗保险实施是否能满足大学生这一群体的需求，是否应该在纳入城镇居民基本医疗保险后，对大学生这一群体的实际情况进行具体分析做出政策制度的指导，这都是有关部门应该考量的范畴。大学生作为建设国家的人才力量储备，其健康情况应该得到国家的重视，应根据其实际情况制定相关政策来保障大学生群体的利益。且一直以来，大学生医保学生个人承担部分缴纳的费用逐年上涨，就样本高校而言，大学生缴费从2017—2019年，分别为110元、150元和200元。但医疗保险报销水平维持在国家规定的最低标准始终没有改变，这在一定程度上，反映出有关部门对大学生这一特殊群体医疗保险上的忽视。就高校而言，由于我国高校分属于不同的教育管理部门，高校内设的校医院缺乏标准化管理。校医院作为大学生医疗保险的直接执行者，运行的环境和质量因各高校对校医院重视程度不同而差异明显大学生自身作为医疗保险的被保险人，对医疗保险的报销比例、个人缴费标准和报销程序等政策缺乏了解，这相当于放弃了一项自身本应享受的保障，反映出学生群体对自身权益的忽视。(二)大学生医疗保险大学生医疗保险在2008年被纳入城镇居民基本医疗保险(如今统称为城乡居民基本医疗保险，由于国家相关制度的调整，2019年全国范围内统一的城乡居民医保制度全面启动实施。新农合被纳入到城镇居民医疗保险范畴，统一被称为城乡居民医疗保险，实现城乡医保并轨的举措。因此从2019年起，无城镇居民基本医疗保险、新农合医保的区别)范围之内，但是对如何落实这一政策并没有具体规范指导，国家在大学生医疗保险上所作的规范，主要是依据当地大学生参加城乡居民基本医疗保险的个人缴费标准和政府补助标准，按照当地中小学生参加城乡居民基本医疗保险的相应标准执行。目前我国高等学校共有2800多所，3600多万在校生，而医疗保险制度却缺乏统一的政策予以规范，很多地区甚至出现了专门负责大学生医疗保险的部门和负责人缺失的情况，致使大学生医疗保险在实施中由于政府职责不明确，相关政策红利不落实。且各省市之间由于经济发展情况不同，不同地区社会保障水平各异，出现了同样是大学生，但医疗保险水平不均衡的现象。作为一项基本保障，政府应该在大学生医疗保险上制定更全面的政策，让各地区有明确的政策引导，减少大学生医保水平不均衡的现象出现。除此之外，大学生医疗保险还存在着断档的问题。人的生命周期是连续的，但大学生医疗保险只保障高校在籍大学生的医疗问题，大学生一旦毕业，在未就业之前，无法得到医疗保障。这对于大学生来说是一个极大的健康隐患，而国家现有的政策缺少对大学生在此阶段的有效保障。(三)学生的健康保险服务非常低1．医保报销流程在调查中，我们通过访谈了解到，大学生医保报销的定点医院与城乡居民基本医疗保险所规定的医院是一致的。以内蒙古农业大学医保报销流程为例，在校大学生基本门诊医疗应在定点医院就诊，不在定点医院就诊的不予报销。在校大学生住院时，需将四份材料提交至医院医保科，出院时直接结算，如果涉及到转院至上级医院，相关手续较为繁琐，需要填写全国统一的《异地就医备案登记表》，持“社会保障卡”、身份证和病情诊断书办理备案，进而进行医疗保险的报销。2大学生医疗保险。依据高校学生特性，有专业学生与医对于报销范围而言，尽管大学生医疗保险被纳入城乡居民基本医疗保险当中，但并没有完全享有城乡居民基本医疗保险待遇。以内蒙古农业大学为例，对于基本门诊治疗只有在校医院门诊处治疗，才可享受每年150元的补助，超出150元的部分需学生自己承担，在其他医院门诊就诊，一律无法报销。也就是说，大学生医疗保险报销只针对大学生住院的情况。现行医保报销范围对大学生来讲不尽合理，问卷调查显示，每年大学生患病情况主要集中在感冒咳嗽等常见病、多发病，学生普遍健康程度良好，所需多为门诊医疗，因此现行大学生医保报销范围不能覆盖大学生的就诊所需。作为一项针对大学生的医疗保险政策，应该充分考虑到大学生群体的实际情况。3疾病报销的范围目前，我国的城镇居民医疗保险制度坚持低水平起步在特殊病种报销范围上，限制苛刻。有些疾病被排除在报销范围之外，如非霍奇金淋巴瘤等。近年来，随着高校的不断扩招，学生人数不断增加，疾病的种类和患重大疾病的风险也在不断上升，但是政策上却没有针对性的改进与完善。三、促进学生健康保险问题解决的对策(一)扩大大学生医疗保险参保范围，确立自愿参保原则凡是大学生医疗保险搞得好的国家，政府不仅为大学生医疗保险制度的建立提供组织保障，而且通过财政拨款等方式为大学生医疗保险提供大量的资金支持，从而有效保证大学生医疗保险的正常运转。例如德国医疗保险实行议会立法、民间实施和政府监督三者相结合的方法实施与管理，分为法定保险和自愿保险两种类型;英国对所有大学生，包括外国留学生，实行国民卫生保健体系(NHS)，提供免费或部分免费的医疗服务我国大学生医疗保险的建立和完善，需要政府的高度重视，国家应在大学生医疗保险上做出明确的统一性指导和规范，出台落实大学生医疗保险的相关政策细则，加强对大学生医疗保险的管理和实施，科学合理确定大学生医疗保险的具体筹资标准并划分政府和学校、学生的分担比例，缩小地区之间大学生医疗保险水平的差距，从而使各省市政府及医保办提高对大学生医疗保险的重视程度。当下，我国所采取和依照的参保原则是坚持自愿原则。高校学生大多都处于身体健康状况良好的阶段，对健康投保的意识较弱，致使部分学生处于无保险的状态。这对于学生自身而言有很大风险。基于学生自我参保意识薄弱这一特点，我国政府对大学生医保参保应该改自愿为强制，确保每一个大学生都能得到医疗保障。再者，考虑到大学生毕业后可能会出现的断档问题，政府应该在政策和制度上进行重新的定义，医疗保险应该是随着人的生命周期具有延续性的福利性质的社会保障，而不是阶段性的保障，我国应逐渐建立从个人出生到死亡延续性的医疗保险制度。(二)学校的宣传和课程设置高校是大学生医疗保险的直接参与者，各学校应普及大学生参加医疗保险的相关知识，加大医保宣传力度。随着互联网时代的发展，大学应为学生提供便捷的信息服务。医疗保险作为学生的一项基本保障，学校有义务和责任普及相关医疗保险知识。除学校官网外，学校的宣传途径和方式也应该多样化，例如开通针对大学生的医保公众号平台等。学校的选修课程当中可增加相关课程的设置，增强防范患病风险的意识和观念。可配合当地的相关医疗机构和社会组织开展公益性活动，不断提高大学生对医疗保险的认知度。同时，高校大学生自身也应增强医疗保险方面的意识，对个人的健康情况和的相关权益有所了解。国家相关部门和高校也可以通过互联网，微信平台等媒体，向大学生宣传医疗保险的切实好处，鼓励大家参保。(三)将普通门诊纳入到基本医疗保险支付范围在现行的大学生医疗保险基础上，应该根据大学生的实际情况，灵活调整大学生医疗保险。首先，应该将普通门诊费用纳入到基本医疗保险支付范围之内。因