投资理财-课件

理财讲座1理财讲座1会赚钱一辈子富裕世世代代富裕成功人生三个目标理财实现你的目标2会赚钱成功人生三个目标理财实现你的目标2理财就是妥善管理钱财，做出完善的财务收支规划。3理财就是妥善管理3

李嘉诚指出:

所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。投资：追求盈利能力理财：规避风险规划人生4李嘉诚指出:投资：追求盈利能力4理财金字塔、储蓄、国债、保险房地产、股票、基金、收藏等外汇、期货、实业

风险递增回报可能逐渐增高5理财金字塔、储蓄、国债、保险房地产、股票、外汇、风险递理财三阶段创造财富保全财富转移财富投资规划资产规划风险管理规划6理财三阶段创造财富保全财富转移财富投资规划资产规划风险管理规创业初期空手打天下借鸡生蛋

赚到第一桶金7创业初期空手打天下7“如果留不住钱，那么挣钱又是为什么？”——摘自《富爸爸投资指南》88保存财富资产保值

J.P摩根据2005年初调查

80%的亿万富豪保存财富时间不到20年三大流失1、股票和不当投资2、各种税收3、挥霍9保存财富资产保值9既创业，又守业。利用多种金融工具全方位组合理财如何积累保全财富？10既创业，又守业。如何积累保全财富？10鸡蛋不能放在一个篮子里！理财铁律一11鸡蛋不能放在理财铁律一11中国老百姓理财的现状

股票、房产、实业储蓄12中国老百姓理财的现状股票、房产、储蓄12去年两会期间，两会代表与中央银行行长周小川的对话：

国家统计局公布，去年1月份，我国物价格水平同比上涨了3.2%，超过银行存款利率。这意味着，老百姓把钱存在银行，非但不能升值、保值，还会缩水、贬值。

摘自《西安晚报》2004、3、1413去年两会期间，两会代表与中央银行行长周小川的对话：1314141515投资者正在经历证劵市场最寒冷的冬天16投资者正在经历证劵市场最寒冷的冬天16房市过热风险巨大17房市过热风险巨大17成功人士？18成功人士？18为什么机构的专家理财一定能让资产19为什么19专家理财与个人理财的比较资金规模信息来源投资技巧投资品种投资渠道个人理财专家组合理财多1/4多1/3多2/3多3/4大4/5实现人生的第二个目标一辈子富裕20专家理财与个人理财的比较资金规模信息来源投资技巧投资品种投资选择机构的专家为你组合理财用专家的时间为你赚钱用专家的智慧为你赚钱达到高回报低风险的目的！

理财铁律二21选择机构的专家理财铁律二21怎样的机构专家为您理财？22怎样的机构专家为您理财？22精明的温州商人鸡蛋放在两只篮子里。为防范风险投资之前先买足保险！启示：23精明的温州商人鸡蛋放在两只篮子里。为防范风险启示：23去年两会期间，两会代表与北大教授著名经济学家萧灼基的对话：

如何让老百姓的钱保值增值？萧灼基推荐四种金融产品：1、买保险、2、买基金、3、买股票、4、买国债

摘自《西安晚报》2004、3、1424去年两会期间，两会代表与北大教授著名经济学家萧灼基的对话：2理财铁律三

保险理财规划的

根基和核心25理财铁律三保险25

保险是什么？

保险是人性的表达,是人类历史上伟大的发明！

26保险是什么？26债券股票实业储蓄保险保险和其他理财渠道

关系是平衡点

债券股票实业储蓄碗口大小代表我们挣钱本事大小财富27债券股票实业储蓄保险保险和其他理财渠道

关系是平衡点债2828意外和疾病是财富的天敌！黑龙江伊春的富翁“丁百万”在北京地铁推着儿子行乞！29意外和疾病是财富的天敌！293030安然公司：2002年破产，2000年2月购买了400万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这400万美元的保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱肯尼思·莱与安然公司31安然公司：2002年破产，2000年2月购买了400万美元的亚洲第一飞人走后32亚洲第一飞人走后32挣钱高手：靠人挣钱需要“老本”和“时间”转移财产反手：转移财富需要“合法”和“避税”柯受良的悲哀33挣钱高手：柯受良的悲哀33台湾首富蔡万霖的遗产税2004年9月14日去世的台湾首富国泰人寿董事长蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50％的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税约500亿新台币。34台湾首富蔡万霖的遗产税2004年9月14日去世的台湾首富国泰实际仅缴纳遗产税100亿多元新台币

？？？蔡万霖卧病前就做好节税规划媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的。35实际仅缴纳遗产税35我国遗产税

呼之欲出了!!1999年11月，财政部起草遗产税条例2003年1月，金人庆在国务院新闻招待会上表示国家已在做开征遗产税的准备工作2004年，国税总局委托反腐专家王明高参与遗产税的设计36我国遗产税

呼之欲出了!!1999年11月，财政部起草遗产税本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。

冻结条款(第十五条)在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办理转移登记。遗产税税法草案(节选)

时效条款(第二条)37本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产

免征条款(第五条)

下列各项不计入应征税遗产总额:

遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；☆经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中各类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品；☆被继承人自己创作、发明或参与创作，发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；☆被继承人投保人寿保险所取得的保险金。38免征条款(第五条)下列各项不计入应征税遗产总

起征条款(第七条)

遗产税的起征额为：80万元

税率：5—55%

纳税公式(第九条)

应征遗产税税额=应征税遗产净额X适用税率—速算扣除数39起征条款(第七条)遗产税的起征额为：80万元39遗产税的巨大威力100万遗产

遗产税=100X20%—5=15(万元)1000万遗产

遗产税=1000X40%—75=325(万元)财富增加10倍遗产税增加22倍!!!40遗产税的巨大威力100万遗产40保险是高额资产的护身符将财产合法转移给下一代保证世世代代都富裕！41保险是高额资产的41

别人都说我很富有,其实真正属于我的财产是为自己和家人买了充足的人寿保险!——李嘉诚42别人都说我很富有,其实真正属于我的财产是为自2004年全国金融工作会议上，温家宝总理指出：“要大力发展保险市场。”432004年全国金融工作会议上，温家宝总理指出：“要大力发展保选择什么类型的保险呢？44选择什么类型的保险呢？44

分红保险具有各种金融产品优点

保障+保本+保息+免税+分红+抵御通货膨胀

45分红保险45什么叫分红保险？简言之：指客户既享有风险保障，又享有保单红利分配权的人寿保险。46什么叫分红保险？简言之：指客户既享有风险保障，又享有保单红利分红保险走势在香港：占市场份额的90%在德国：占市场份额的85%在北美地区：占市场份额的80%分红保险已成为世界保险市场的主流产品。47分红保险走势在香港：占市场份额的90%47美国A保险公司红利说明与实际给付资料来源：A.M.Best.Co.(35岁男性，$25000保额)48美国A保险公司红利说明与实际给付资料来源：A.M.Best.存款分红保险股票生意固定利率固定利率浮动红利浮动红利风险收益49存款分红保险股票生意固定利率固定利率浮动红利浮动红利风险收益红利来源寿险企业利润=特殊的（收－支）寿险商品定价原则支=收50红利来源寿险企业利润50理财铁律四

理财从今天起开始拖延是理财失败的主要原因理财越早越好51理财铁律四理财从今天起开始理财越早越好51

您无法回避的责任-----对您的孩子-----对您的爱人-----对您的父母-----对您自己5