(完整版)金融学英文文献翻译

译文商业银行信贷风险管理研究在我国商业银行的业务中，财产往常包含贷款、证券投资、现金存款以及其余四种种类的财产，比方贸易，在这些财产中，信誉贷款业务是一种业务，是我国商业银行的主要的业务种类，在商业银行的全部业务中，信誉贷款占有了信誉财产中很大一部分比率。在西方商业银行中，信誉财产往常占有40%到50%，而在我们国家，商业银行的这一比率要更高一些，大概在50%到50%。信誉风险是银行的主要的操作风险之一，也是银行管理过程中最主要的一个挑战，所以，银行关于信誉风险的管理，经过建立特别的机构去办理，采纳多种手段来解决可是，因为银行贷款业务中的大多半信誉风险是多种多样的贷款业务，是最主要的财产，所以在信誉管理方面，商业银行的贷款业务是相当宽松的，并且，其余的管理也是不均衡的，这是因为贷款公司无形财产的过分集中增添了银行的信誉风险。所以，增强信誉财产的风险管理关于商业银行的发展也是特别重要的。第一，对目前商业银行的信贷风险环境进行剖析。（1）过时的信贷风险辨别和胸怀技术我们国家的商业银行的发展历程更短一些，数据样真相对较小，不可以有效提守信息和原由，潜伏的数据库需要长久的累积才会更为完美，在短期内不可以形成一个完好的客户信息系统。并且，我国商业银行大概上并无对成立信誉数据库产生足够的重视，再加上一系列管理的的方法口径不一致，以及数据库的不一致。在一些已经成立的信誉数据库中，一些数据的真切性和完好性值得思疑，这些问题直接影响商业银行的信贷风险的客观和公正的评论。与此同时，我国商业银行的信贷风险管理的方法和技术仍不完美，外国已经采纳很多先进的信贷风险管理工具，特别是信贷风险评估和信贷风险防备技术等等。（2）信贷风险办理手段较少信贷风险管理是指将信贷风险降低到最小的一个过程，信贷风险是客观存在的，这意味着银行是必定会肩负必定的信誉风险的。在我国，信贷风险控制和办理体制是相当弱的，方法手段很单调，只是抵押贷款有着第三方的保证，并且信贷财产的证券化和其余信贷风险的控制方法并无被有效的使用，信贷财产的全面管理没有真切的落实。在中国，商业银行的信贷业务的操作也有着很大的惯性，信贷扩充机制简单形成，这就造成了好多金融腐劣行为和权利寻租行为的发生，最直接的表现就是大批的贷款和金钱的腐劣行为。与此同时，它也造成了债权股额被银行的系统所限制，贷款增量很难依据效率原则进行最优配置；贷款担保体制是不完满的，贷款的安全性得不到保证，即使是在强迫履行的状况下，仍旧有好多公司不可以正常办理。最后致使了银行更多的不履约贷款的产生，使得商业银行的贷款风险最大化。（3）内部管理体制不健全大多半商业银行关于内部工作规定的实行是比较松懈的，需要加强信贷风险系统的管理，内部看管系统也是不健全的，商业银行需要从头定义每个部门的责任。信贷管理系统中存在破绽，忽略了管理者的管理，主管法律的人是不充足的，一些贷款失掉了法律保护。信贷的每个环节都需要增强水平制衡和垂直限制，一些基层水平的主管有着太多的权利，管理目标评估方法不科学，看管和限制体制没有真切发挥作用，再加上主管对公司业务规划准备的不充足，致使了一些基层主管人员随意发放贷款、投资和担保。销售信贷的过程也相同需要完美和增强，中国的商业银行需要走向世界，变为世界性的银行，所以特别要踊跃地适应现代银行业的快速发展。第二，形成我国商业银行在信贷风险管理过程中的对策（1）提升信贷风险预警和预防技术的效率要提升商业银行的风险管理水平，引进国际上先进的风险管理技术和方法。使用计量经济学模型可以明显地提升商业银行信贷决议的效率，该模型可经过以下步骤来实行：第一，在一段时期内丈量公司贷款的预期违约概率。其次，计算银行贷款的损失率标准差。第三，在预期违约概率和一按时期内贷款数目的基础上，计算个人贷款业务的流失率和标准差，进而计算出个人银行贷款的预期损失和不测损失。（2）完美审批分别制度第一，成立特其余组织，对贷款信誉审查委员会负责，而贷款信用审批委员会负责信誉风险评估。其次，减少审批委员会的人数，增强信贷决议支持系统。第三，建立审批人员，并供给信息由第三方检查机构评估借钱人，对贷款资料进行考证，确认提交。3）增强商业银行的内部管理体制第一，在操作风险控制方面，商业银行第一应当成立操作风险分类和评分标准，一致银行的评论和丈量标准。梳理控制风险，展开银行卡，电子银行渠道，在一些领域如风险评估领域采纳信息科学技术，使用风险辨别技术，采纳操作风险控制的自我评估技术、数据剖析方法和工具，如定性定量判断风险微风险损失，并成立整顿查收体制。第二，注意引入信贷风险信息管理系统，信贷管理信息系统关于银行的信贷决议和信贷风险管理有着举足轻重的作用。并且，关于风险丈量和看管来说，信息系统要依赖电脑，可以有效提升管理的效率。结论因为银行的坏账和坏账的连续增添，银行的信贷风险管理已经变为了一个很重要的问题，我国商业银行的信贷风险预防和控制是最紧急的问题，一定惹起足够的重视，并且采纳有效的举措提早预防。只管在目前，大多半银行都把慎重、分别、分立的行业编制系统作为信贷政策审批的基础，但贷款项目个性化突出，差别很大。项目估算，还款根源不确立等高风险的要素的存在。所以，中国的商业银行需要增强信贷风险的研究，完美有关管理体制。英文原文CommercialbankcreditriskmanagementresearchUwei—quanZhaoAssetsofthebusinessofcommercialbanksinourcountry,generallyincludingloans,securitiesinvestment,cashdepositandfourtypesofassets,suchastrade,amongthem,thecreditloansbusinessisbusiness,isthemainbusinesstypesofcommercialbanksinchina,inallthebusinessofcommercialbank,alargeproportionofcreditassets・Inwesterncommercialbanks,creditassetsgenerallyaround40%to50%,theproportionofcommercialbanksinourcountry,thisratioishigher,at50%to50%・Creditriskistopointtoabankinoneofthemainriskofoperation,isalsothemainchallengesfacingthebankmanagementintheprocessof,therefore,themanagementofcreditriskonbank,throughsetupspecializedagenciestodealwith,takingvariousmeasurestodealwith,butbecausemostofthecreditrisk'oflankbusiness,isavarietyofbankloanbusiness,themainassets,sointermsofcreditriskmanagement,theloanbusinessofcommercialbankisrelativelyloose,andothermanagementisnotbalanced,thisisduetotheexcessiveconcentrationofloanbusinessenterpriseintangibleassetstoincreasethebankeditrisk・Therefore,tostrengthentheriskmanagementofcreditbusinessisalsoveryimportantforthedevelopmentofcommercialbanks・(l)ThecreditriskidentificationandmeasurementofoutdatedtechnologyOurcountrycommercialbankdevelopmenttimeisshorter,therelativelysmalldatasamples,andcannoteffectivelyextracttheinformationofreason,theunderlyingdatabaseneedlong-termaccumulationwillbemoreperfect,inashortperiodoftimecan'tformacompletesystemofcustomerdata・Andourcountrqommercialbankgenerallydonotattachimportancetoestablishcreditdatabase,coupledwiththecommercialbankalsohasavarietyofmanagementofthemediumcaliberinconsistent,inconsistentdata,andinsomecreditdatabasehasbeenestablished,datadoubttheauthenticityandintegrityofthesystem,theseproblemsdirectlycausethebankcreditriskobjectivelyandfairevaluation・Atthesametime,ourcountrycommercialbankcreditriskmanagementisstillverypoormeansandtechnology,manyforeignadvancedcreditriskmanagementtoolshavebeenused,especiallythecreditriskevaluationandthecreditriskpreventiontechnology,etc.ThelackofcreditrisktreatmentmeansCreditriskmanagementistheneedtowillbedowntothelowermanagementprocessofcreditrisk,creditriskisobjectiveexistence,whichmeansthatthebankwilltakeacertainamountofcreditrisk.Inourcountry,creditriskcontrolandprocessingmechanismisrelativelyweak,meansandmethodsareverysingle,onlymortgageloanguaranteeswithathirdparty,andthesecuritizationofcreditassetsandothercontrolmethodsofcreditriskisnoteffectiveuse,theoverallmanagementofcreditassetsaretrulycarriedout.Becauseintheoperationofthecreditbusinessofcommercialbanksinchinahasasystemofinertia,andcreditexpansionmechanismisrelativelyeasytoform,thiscreatesalotoffinancialcorruptionandrent-seekingbehavioroccurs,themostdirectperformanceismassiveloans,lendingandmoneycorruptionviolations;atthesametimeitalsocausedtheloanstockisrestrictedbythestructureofthebank,loanincrementisdifficulttooptimizeconfigurationinaccordancewiththeprincipleofefficient,thesafetyoftheloansnotguaranteed,evenintheexistenceofenforcementofalargenumberofenterprisecannotcopewith,andfinallycausedtheformationofmorebanksnon-performingloans,themaximumloanriskofcommercialbanks.OftheinternalmanagementisnotsoundMostofthecommercialbankstolaxenforcementoftheregulationsfortheinternalwork,needtoimprovethecreditrisksystem,internalsupervisionmechanismisnotsound,commercialbanksneedtoredefinetheresponsibilitiesofeachdepartment,loopholesinthecreditmanagementsystem,ignorethemanagementofthemanagers,thepersoninchargeoflegalknowledgeisinsufficient,someloansloanlossoflegalprotection.Creditoneachlinkoftheneedtostrengthenhorizontalchecksandbalances,verticalrestrictions,somepresidenttoomuchpoweratthegrass-rootslevel,thegovernorofthemanagementgoalassessmentmethodisnotscientific,supervisionandrestraintmechanismisnotreallyplayarole,addtothegovernoronbusinessplanningisnotenough,causesomegrass-rootsgovernorsindiscriminatebatchofloan,investment,guarantee.Sellingcreditprocessalsoneedtoimprove,especiallytoactivelyadapttotherapiddevelopmentofmodernbanking,forcommercialbanksinchinatotheworld,becomeabankintheworld.Second,consummatesourcountrythedevelopmentofcommercialbanksincreditriskmanagementcountermeasures(1)ImprovetheefficiencyofcreditriskwarningandpreventiontechnologyTostrengthenthecommercialbankriskmanagementlevel,theintroductionoftheinternationaladvancedriskmanagementtechniquesandmethods,usingtheeconometricmodelcangreatlyimprovetheefficiencyofthebank'screditdecisionThemodelcanbethroughthefollowingstepstosetup:Firstofall,withinacertainperiodoftimemeasurementoftheexpecteddefaultprobabilityofloanenterprise;Secondly,calculatethebankloans,thelossratioofstandarddeviation,Third,attritionrateandstandarddeviationofpersonalloanbusinessonthebasisoftheexpecteddefaultprobabilityandloanswithinacertaintime,countingfromtheindividualbankloansexpectedlossandunexpectedloss.PerfectthesystemofseparationofapprovingFirstofall,setupspecialorganizations,responsiblefortheperformanceloancreditauditcommitteeisresponsibleforcreditriskassessment.Second,reducethenumberofthemembersofthecommitteeforexaminationandapproval,tostrengthenthecreditdecisionsupportsystem.Three,designedforexaminationandapprovalbystaff,andprovideinformationbyathirdpartysurveytoevaluateborrowers,lendingmaterialforvalidation,andverifythesubmitted.ImprovetheinternalmanagementsystemofcommercialbanksFirstofall,intermsofoperationalriskcontrol,commercialbanksshouldfirstdevelopoperationalriskclassificationandgradingstandard,unifiedriskassessmentandmeasurementstandardofthebank.Cardingcontrolrisks,tocarryoutthebankcard,electronicbankingchannels,informationscienceandtechnologyinareassuchasriskassessment,usingriskidentification,operationriskandcontrolself-assessment,lossofdataanalysismethodsandtoolssuchasqualitativequantitativejudgmentrisksandrisklevel,andestablishthemechanismofrectificationacceptance.Second,payattentiontotheintroductionofinformationmanage