风险与风险管理课件

第一章风险与风险管理第一节风险概述第二节风险管理第三节风险、风险管理与保险1第一节风险概述一、风险的概念（一）风险的含义风险一般是指某种事件发生的不确定性风险的特定含义是指某种损失发生的不确定性（二）风险的构成要素1．风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因2（1）实质风险因素。实质风险因素是指有形的、并能直接影响事物物理功能的因素，即是指某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和加重损失程度的客观原因和条件。（2）道德风险因素。道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素，即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件。（3）心理风险因素。心理风险因素又叫风纪风险因素，是与人的心理状态有关的无形的因素，即是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。32穿．逗风爹险刚事冻故风湖险炮事转故境是址指丹造窗成块生忘命狂财故产缺损湿失呢的毕偶涨发听事逝件春，止是晚造梯成纱损侮失吼的迹直邻接锦的谦或驻外进在崭的装原嗽因崖，半是阵损娱失宝的闪媒绍介袜物风。风冒险忧只好有明通握过吴风揪险羊事门故肠的壮发茶生雷，径才钥能缸导枝致感损玻失蓄。风生险诱事哗故换意勤味蹄着斩风犬险日的鼠可宪能驳性利转讯化搬为乒现秤实久性风绢险锋事吗故艘发萌生粮的列根棉源抛主名要仓有渐三艇种芝：劝即矮自仅然造现货象泰，撞社疏会畜经吉济男的闻变舰动姑，策人映或川物息本延身43唯．维损粱失在蚂风滋险俘管删理疯中疗，澡损胆失茫是攻指午非杏故驾意匙的耻、芬非踩预编期述的柱、狭非铺计环划川的饭经富济脉价娇值怜的困减犬少电，其即扬经塑济陈损它失辣。在箱保喷险克实吐务花中董，秧通歉常澡将杯损忌失自可吵分秀为渔两逮种缓形载态刷，殊即裤直睛接乌损佳失脖和拐间流接江损贫失燥。直索接田损勒失繁是锻由叨风蛋险窄事肉故赛导症致批的币财徐产迷本乔身布的夸损宏失快和成人性身筝的渐伤陪害侦，田间浊接抗损买失梳则拘是教由格直嘴接欺损吸失挽引狮起开的惹额驾外致费蔑用董损梦失只、帽收尤入游损航失紧、虾责页任腿损壮失役等骡。多铸数医情谁况乱下稻，船间伞接苏损俊失稍的诸金场额芹很院大甚，芒有病时膊甚脉至赵超吗过声直稳接萍损牢失就。5风御险污、炸风姻险储因教素肠、勿风财险广事液故炉及乐损基失直之宜间贤的俊关仿系风险因素风险事故损失实质风险因素道德风险因素心理风险因素

自己的财产风险财产他人的责任风险他人的人身自己的人身风险直接损失间接损失财产的损毁与灭失人身伤害额外费用损失收益损失责任损失风险风险6关轮于削风阶险僚术两语禾的懂使看用风鉴险贼是球结茧果笼中象潜状在谎的芦变倍化春。晓当肆风归险触存券在铲时故，水结奥局红就促无巴法泊确框切垂地落预撤测结。风害险犁术治语出的陪具星体扎意距义寸要曲依满赖奔于锦上纸下溉文油的衡语抹言援环隆境坊。宽可繁能膏指习情肌景胸、打某棉人与、匹某督种领行塑为郊、劳潜厌在眨损截失风帆险拔是郊一俊个涉客所观注概县念明，撑其测大孕小俯可青以士用芝客鬼观阅尺铜度钳加痛以达度杏量风之险叨的前大济小树取依决仗于瞧其虎所躲致拍损也失撞概谦率茎分缺布享的夫期核望积值肢和月方阔差在膛特私定告的扯客膊观吊情蔬况阵下景，方在充特英定赔的忽期渗间倾内御，搬风湖险野的僚大纹小担是爆指营某稀种迟损泛失端的科预病期酒结签果工与看实取际商结呢果两之贿间暴的住差熔异威程冬度7（昂三联）假风姐险厕的诵分灶类1剑.背依咸风读险着产鹅生若的窃原雅因圾分泉类码，蚂风捆险捏有茧自步然陡风纲险老、悠社煤会陪风短险挺、档政算治什风欢险乎、盐经消济影风伏险孝和墨技锦术锦风冠险自预然兵风乘险杀是李指宽因股自服然粘力坚的脖不性规而则道变别化设引转起桨的刷种狡种堆现讲象绳所夺导只致艇的蠢对吃人很们坛的卖经肿济促生模活蛇和扑物淹质挖生析产检及候生涛命齿安满全渠等层所检产饱生婶威守胁痒的制风腥险社订会塌风捞险认是裳指隔由墨于误个溪人透或充团恼体货的菜行狠为余（夫包蒙括蹈过郑失拳行丧为稍、热不部当缠行若为阿及药故损意演行闭为示）唐或糖不送行妈为绵使甲对怒社孤会遮生乖产靠及骄人初们菌生冒活尖遭鞋受爱损博失市的漠风疼险政很治榨风责险毫又挪称很为塘国殿家笛风府险扶，雾它疑是蚕指柄在洁对位外甩投巾资候和恐贸关易怜过步程卡中疯，究因求政泛治犹原侨因删或告订烫约葵双部方很所把不表能涝控历制砍的角原卵因笨，丑使筑债般权亲人染可活能捕遭矩受遵损铸失拆的剑风占险8经狂济叹风傻险渠是壶指行在鲁生小产园和呆销也售益等缝经伤营文活裁动跳中嗽由伪于腾受秒各嘴种扣市牛场舰供永求幼关度系日、璃经无济废贸坑易池条居件拌等胃因锁素正变以化停的群影般响耍或好经胞营弦者佛决卵策溪失您误陡，材对艺前戚景译预膛期肆出托现临偏欠差纳等颠，茅导壳致倡经始营船失旋败脚的灵风可险技科术朴风隙险厚是撇指交伴膊随邻着组科见学用技砖术腹的满发蛋展摩，喷生感产制方现式恩的薯改学变舅而想威型胁顶人功们袭的荐生亩产沸与绕生谨活榨的压风字险92赚.察依请据减风晨险乖的吨性匪质及分尿类兆，壳风漆险渐有皇纯至粹双风孝险漠和陈投拉机烤风垃险纯库粹倘风雕险叨是考指牌只筐有纸损像失谈机桂会及而昏无放获镰利蝴可业能夏的羞风邪险投苦机瓶风费险缘瑞是篮相涛对埋于帆纯层粹驻风获险霉而扶言刺的看，闯它复是誓指添既苦有穴损逮失冰机叼会运又棚有竿获海利沈可何能课的锦风逝险3凯.魂依距风伏险欲产剖生北的仔环泛境茂分致类额，笔风化险本有汪静哄态殊风魄险惰和莲动罪态槐风常险静万态管风躬险旗是昆指身在炼社悟会拔经黑济钟正陵常到的阁情自况娘下金，弹自惊然忍力先的染不追规枕则纳变白化爬或瞧人乞们宜的私过跨失辞行馆为弹所爸致识损积失脚或素损公害斗的肆风颗险动槽态侧风谅险旗是袜指伪由然于缺社笼会巩经表济榴、竟政厨治粥、芬技凶术相以奏及自组留织遵等挖方更面电发售生虾变馋动佳所植致捞损剑失谋或桶损猫害形的兔风益险1络0静朵态灶风驾险帐与脆动寺态拾风皆险趟的宪区菠别立：风允险斗性竖质牛不需同。静酱态犹风迹险尽一珍般聋均遣为山纯而粹穴风打险膏；耽而盈动展态秋风绳险姐则码既谨包滴含色纯匹粹尸风惑险亚也店包古含猫投掌机诱风寻险发托生扫特盾点援不置同挎。诞静渡态悲风巴险窝在币一伐定裤条扑件限下膊具神有少一碗定究的暮规颠律仰性未，变驰化肉比矿较累规快则，可牌以炕通抗过脸大堪数讽法能则枝加价以偷测裂算乞；兼动匹态艺风凶险互的歼变轧化茂却鱼往烧往衫不释规养则阁，黑无怖规笑律景可覆循伟，踢难着以符用喝大鲜数秘法嫩则冬进允行坐测诸算质。影阻响烦范很围摸不坊同利。供静患态贿风茫险页通和常乖只汗影缩慧响圈少桥数隙个吗体挣；稳而校动响态夏风馅险悄的绸影沾响恭则乞比轿较返广星泛，往定往控会绣带葵来联连郑锁洋反祸应。1衣14事.棍依他损线失迫的视范矛围杀分搜类愧，觉风苹险返有危基允本谅风贸险韵和裤特惭定饿风领险基猫本哨风秩险处是孩指坏非嘉个吨人险行酬为上引宾起嗓损核失更或楼损材害谷的查风抵险勒，僚这谎种拾风项险坑实杨际持上析是垫一载种嗽团即体观风尸险练，萍是馅个缘瑞人谣不容能缝预肠防亡的冷风逗险特绳定痛风辫险蜓是兔指丹风斯险满的赢产吓生穴及巾造锐成娃的吊后童果垦只院与访特祝定徐的男人岩或壳部烧门姐相韵关淹的盼风朝险1当25帽.评依兽风存险血的鼻对元象加分苹类鼠，很风规险厅有信财洋产像风注险级、滔人象身怖风豆险隶、炕责蚁任叮风组险荷和忙信耐用声风股险财难产悠风册险明是窄指羡导窑致弊一变切颠有滚形矮财仆产年的锈损挣毁吓、陆灭授失垂或笛贬领值匪的备风亡险甩。枯财系产鞋损吧失困通建常讽包葡括绕财或产状的走直坏接独损滤失仿和礼间省接云损澡失般两熟个凉方绸面人页身茂风订险枪是青指市导简致属人棚的津伤恢残园、差死伞亡激、判丧虑失书劳草动片能从力钓以烫及味增阔加断费宁用圣支厚出础的腿风壳险两。称人蝴身辛风页险辰所贺致穿的听损挽失浅一姑般麦有词两款种阳：饱一催种籍是消收度入膛能贸力趋损屑失盛，胆一埋种壤是援额念外孙费畜用拣损个失责办任贪风杀险罪是谜指胁个柳人限或贪团钳体爬的亩疏垦忽欠或膝过顿失天行上为拿，员造蓝成搭他心人镰财评产脱损界失合或习人嘴身料伤纺亡疮，拳依情照症法管律滋、跨契页约慎或微道解义团应左负懒法救律右责影任封或策契横约鸦责强任丽的良风择险信窗用刃风截险遮是序指删在猪经钥济昏交脖往酷中生，医权皱利恶人智与烂义睡务龄人爷之曲间升，廉由律于餐一骗方犁违派约浴或丽违遭法朝致迈使陈对貌方秤遭摊受梳经客济辆损搁失董的比风职险茄。1尽36晶.慕依来风刘险卧造笼成伙的收损疼失忘的跃多脖寡邀分恭类骂，须风外险折有厅巨堡灾肃风在险披和衡巨室额佣风剥险巨亡灾傅风要险牙是丈指别风群险初事恒故政发柴生炎殃剥及触的脚范种围厅巨泡大叶的栋风夕险巨剧额颜风观险透是亦指妈标牧的毛物破价栗值裳巨垄大透，渠一走旦阅该误标祥的凳遭鸦灾举受结损章，环损淹失恶金技额洗也菌巨施大像的巩风闯险1仔4各汤类贝风刘险椅交约叉嗓作坚用自纯社钩政架经便静澡态鹅纯男粹晶基欠本涂财挑人烤责驴信然词会烦治肺济体产闪身滴任龄用风将风蹲风梯风拔风共风擦风欠风险傍险雅险嫂险配动林态是投检机责特靠定醒险榆险零险皂险导拳致另巨牙灾语风附险月包蜓括巨伍额牵风逆险1圾5二诱、苹风我险忌的贪特粥征(鸦一撑)蜻风巡寿险碧的嘱客祥观搏性风穷险悬不翼以人德的炼意敞志仿为莫转它移仿，舟是朋独寇立腔于财人柜的乓意散识悲之礼外耻的馒客政观六存韵在人盼们尽只本能网在口一增定侧的矛时司间秀和犯空活间既内哲改热变跟风煎险嘉存姑在稀和绵发百生纷的狱条消件拆，隆降屋低快风甜险棚发贷生盲的差频进率泰和抚损够失盟幅猫度变，斗但她是钢，忧从农总榨体蜂上号说艇，挺风址险乖是凡不糟可卧能锯彻垒底侮消授除论的正权是铺风派险泪的狱客乖观闸存现在蠢，盲决柏定景了我保威险候的规必导要叠性1撤6(算二脊)秘风挖险教的拣普鸟遍奶性自躬从买人鸣类仿出劈燕现区后终，烈就忽面翅临汁着米各湖种起各骨样测的宽风速险风岛险轮渗暑入历到切社思会桶、篇企蝴业冬、那个权人省生所活奴的堵方吴方怪面辱面趟，得风京险撕无胖处供不赏在唯，欢无宽时刑不狐有正目是希由含于才这忍些骆普乓遍疲存肤在送的尘对箩人眼类敌社毫会窄生拖产副和胸人奶们役的胆生碧活怒构草成发威燥胁央的姓风桂险馆，聋才通有猾了驾保备险御存炊在鼻的押必足要烘和条发圈展拿的栽可紧能(逢三滴)众风丙险魄的躬社听会述性风泰险菠与妄人绵类序社淋会素的喇利甜益贵密晚切茂相艇关风魄险世是哲一路个化社它会置范处畴拜，勤而器不甲是荣自皇然弄范锈畴没愧有做人亡，访没漆有惕人惊类较社撇会数，喂就折无巧风盗险括可弹言1炎7(棉四泛)译风章险金的酒不挤确畜定面性风廊险哲及鹊其恳所展造韵成爪的松损美失修在火总昏体粉上墨具捧有披必能然刮性贝，棍是已可钳知带的咱；疤但艰在府个甩体北上以却傅是笛偶诊然繁的唯，可不峰可抓知败的丢，姐具轰有错不搁确新定沙性空乒间购上工的案不他确议定它性时袜间复上剂的矮不杆确罪定桃性结吗果种上豪的广不哀确树定吉性正张是戴风突险宣的质这辨种什总踪蝶体贱上肌的办必吩然饱性诊与碌个本体缓上砍的平偶缩慧然躬性偿的因统鹊一假，依构惕成躁了膝风代险胸的谈不条确拦定留性尤，餐构遭成兽了餐保孔险蛾的抄风全险辽，按从粪而莲，农形坡成里了沫经菊济貌单神位真与溉个堆人集对土保苏险仅的蹦需郊求宣。1洋8(敬五洽)含风纸险纷的游可星测陆定副性运武用疾统拐计甚方卵法检去被处乎理势大居量分相第互潜独驱立霉的隆偶激发户风慌险吊事有故互，速其曾结革果惩可钳以舅比露较夏准钉确恢地闷反须映华风朗险径的雕规违律亿性根遣据秩以腹往磨大谜量遭资紫料藏，遥利喇用趟概敢率附论却和怒数凉理踪蝶统皮计宁的纲方吗法暖可线测民算清出闸风魂险商事发故汉发暗生慎的贝概华率含及桑其卸损支失斥幅撇度朝，节并迹且腊可组构泉造情出义损钢失丧分剥布妄的信模乎型休，万成汗为棋风辰险易估去测认的鉴基逼础1剖9(车六借)愿风主险货的预发情展嚼性人宽类黄社宪会炉自找身且进哄步谣和齿发何展猛的锡同森时告，不也冠创背造恐和肃发询展塌了头风宰险风怠险历会浅因厨时虽间咱、型空六间另因愈素结的扬发军展恰变什化枪而睬有顶所灰发袍展箭与蓬变月化2梳0三叛、罩风铃险怖成尼本风蚊险佳成桌本弓，庭是估指端由告于砖风磨险驱的窑存倘在竹和末风规险床事丝式故但发烤生蹄后隙，毫人盲们扫所志必骄须脚支盏出攀的悄费作用卡和予预匀期锦经管济碑利仔益乒的多减蹲少歌。损僻失纲成荒本朝。刘由饿风制险平事司故肃发已生次而路造摇成团的释财小产区损史失蠢及武人喜身稳伤煤害碑。堤这竭种徒损锄失膏可悄能帮是极直旁接独的展，蚂也骗可颤能庆是疑间纸接苹的事。机伟会耻成嘴本苦。兆某室些坦活过动禾因剥其穗不脱确早定惯性晴的扶后拥果片而烛被叠迫鲜取咬消铺，什由狮此盗而牙引灯起建的抢机挣会始损跪失踪蝶成泛本久。佳也近可观称胞之奖为进社贿会汽成娃本略。心肌理务成蛇本跟。绑对累未控来舅损鱼失喷的财不带确习定风会分引挣起口担龟忧茂和稼焦利虑雨甚魂至既恐沫慌秩。损突失照的自预浸防雄与瞎控卡制游成验本耍。问为严预当防乌与神控筹制内损耗失询而忙采顷取尽各卡种痒合陷理猫措砍施卧的贪费执用2铜1第需二蚊节屈风珍险早管咬理一移、童风骂险永管翼理改的轰概齿念（顷一悄）域风猜险菠管豆理摄发均展切简进史风宜险去管泡理嫩自担古瓶以竞来诸就俯在瓶发警挥筑作啦用喂，坊只始是击形抖式替不童正疤规1治9荡3梯1竞年选，辫美懒国内管慢理笛协荷会筛保渗险桥部赞首钥先浙提忙出电了未风正险找管伯理完的吹概相念1结9漫5条5炕－腿1秆9恳6遮4泽年搞间歼，幻玉诞魄生域了立现吐代览风茂险辉管庸理美丑国斜通目用晌汽尿车木公仰司危的宵自庭动泉变皂速抱器贱装什置浆引抛发薯火称灾勤，占造斩成由巨身额眼经培济法损椅失尿；美唉国乎钢忽铁怎行践业充由拘团阶体护人批身批保检险罪福镇利咬问扶题面及许退执休迎问瓶题舟诱排发巾长苦达姜半衣年弱的汪工激人坐罢雷工斥，个给扫国羡民污经妻济喉带扮来细难罢以茅估侮量驶的考损己失浩。1牢9究6赠0咐年压之贿后芽，锐风橡险斑管胃理孕从喇单扇纯咐转果嫁犁风水险舌的村保声险遮管墓理著发示展叔为旋以逢经钥营营管乖理唱为勾中懂心判的诊全弓面浊风晚险目管阳理2象2（制二醒）风板险松管源理拨的绒含迁义所馅谓篮风雅险股管身理纱，昂是床指咱经柿济挨单昌位角当剃事变人板通眠过酒对带风主险缺进严行乱识枕别没和唇度豪量棍，冤采征用盒合厨理西的锻经啊济呼和司技演术词手屡段走，付主烫动住地基、降有江目调的抛地积、喉有扯计激划砌地考对很风衔险药加主以弱处货理捉，铃以宁最麻小殖成芹本轰去锻争贝取苍最悦大畅的唤安签全施保盐障镰和烦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风险回避损失预防风险自留

风险自留损失程度损失频率低

高

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