银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷

银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A、300．00B、144．38C、124．58【参考答案】：B【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200万元×复利现值系数（n=8，r=8%）=200×0．540=108（万元）；教育：60万元×复利现值系数（n=10，r=8%）=60×0．463=27．78（万元）；退休：40万元×复利现值系数（n=20，r=8%）＝40×0．215=8．6（万元）；目标现值总计=108+27．78+8．6=144．38（万元）。若吴女士目前已有2、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是()。A、总额差异的重要性大于细目差异B、依据预算的分类个别分析C、如果实在无法降低支出则设法修改预算【参考答案】：C【解析】：差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异：要定出追踪的差异金额或比率门槛；依据预算的分类个别分析；刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善：如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第1页。A、新上证综合指数B、上证50指数C、上证成分股指数【参考答案】：A【解析】：A项属于综合类指数。4、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A、3B、5C、6【参考答案】：B【解析】：根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类模式（有些商业银行采用六级分类模式），将客户的风险承受能力和其投资风格进一步细分。5、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A、私人银行客户、财富管理客户、理财业务B、理财业务、财富管理客户、私人银行业务C、理财业务、私人银行业务、财富管理客户【参考答案】：A银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第2页。6、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、5【参考答案】：B【解析】：基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。7、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A、资产规模B、区域C、年龄【参考答案】：A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。8、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第3页。【解析】：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关信息。9、如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（）。A、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为零B、在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为零C、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为20元/股【参考答案】：A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。在到期日，若股票价格大于执行价格，不执行期权，所以，当股票价格为100元/股时，张先生不执行期权。若股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为80－60－20＝0元/股。10、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。A、客观公正B、专业胜任C、正直诚信【参考答案】：B11、下列关于基金特点的表述不正确的是（）。A、基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B、基金的投资收益全部归基金投资者所有银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第4页。【参考答案】：B【解析】：基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。12、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A、诚实信用B、勤勉尽职C、岗位职责【参考答案】：B【解析】：从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。13、下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A、理财业务的出发点是客户需求B、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪C、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【参考答案】：B【解析】：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。14、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A、资产规模B、区域银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第5页。【参考答案】：A【解析】：在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。15、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务。A、个人理财B、股票交易C、存、贷款【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。16、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划【参考答案】：A17、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（）。A、远期合约B、股指期货银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第6页。【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】远期合约采用柜台交易，不属于场内交易工具。18、下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是（）。A、股票＞公司债券＞国债B、股票＞国债＞公司债券C、公司债券＞国债＞股票【参考答案】：B【解析】：债券的流动性一般弱于股票，而国债的流动性一般高于公司债券，故选C。19、期货交易的结算，由（）统一组织进行。A、期货保证金存管银行B、期货公司C、期货交易所【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责包括：①提供交易的场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。20、债券发行者和债券投资者体现的关系是（）。A、资产所有权B、财产支配权银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第7页。【参考答案】：C21、从本质上说，回购协议是一种（）。A、以证券为抵押品的抵押贷款B、信用贷款C、金融衍生产品【参考答案】：A【解析】：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。22、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次．而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红C、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定【参考答案】：A【解析】：封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而开放式基金则需要在每个开放日进行公告。23、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是（）。A、买进一个指数看跌期权B、卖出一个指数看跌期权C、买进一个指数看涨期权【参考答案】：A银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第8银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第8页。【解析】买入一个指数看跌期权，当市场下跌时，可以获得期权带来的收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，但可以获得股票价格上升带来的收益。24、按照金融工具发行和流通特征的不同，金融市场可分为（）。A、有形市场和无形市场B、货币市场和资本市场C、一级市场、二级市场、第三市场和第四市场【参考答案】：C【解析】：按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为一级市场、二级市场、第三市场和第四市场。25、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。［2013年11月真题］A、10B、15C、5【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十五条的规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。26、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A、即期收益率银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第9页。C、提前赎回收益率【参考答案】：B【解析】：持有期收益率（HPY），是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。27、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A、基金托管人B、基金管理人C、基金代理人【参考答案】：C【解析】：目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。28、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。A、总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务【参考答案】：A【解析】：答案为A。《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。29、（）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A、时间管理银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第10页。C、日常管理【参考答案】：A【解析】：时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬·柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。30、根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（）时发生效力。A、法律行为生效B、约定生效C、双方共同签署【参考答案】：A【解析】：动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。31、下列不属于私募理财产品的是（）。A、投资者超过200人的集合资产管理计划B、定向计划C、专项计划【参考答案】：A【解析】：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《基金法》调整。修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》及《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。32、某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是（）元。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第11银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第11页。B、36000C、48000【参考答案】：B【解析】：最低标准的失业保障月数是三个月，则该家庭最低标准的失业保障金额为：12000×3=36000（元）。33、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。［2014年11月真题］A、55265B、43295C、55256【参考答案】：B【解析】：根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：34、某优先股，每股股利为6元，票面价格为100元，若市场利率为7%，其理论价格为（）元。A、85.71B、96.51C、100【参考答案】：A银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第12页。【解析】：答案为A。投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第12页。35、某客户年初存人银行1000元，当年年存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11OO元，则货币的时间价值是（）元。A、1000B、100C、900【参考答案】：B【解析】：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，故本选C。36、商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质和（）两个方面进行管理。A、销售业绩B、销售过程C、销售责任【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。37、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）。A、利率风险又称价格风险B、在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失C、债券到期时间越长，利率风险越大银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第13页。【解析】：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。38、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。39、若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（）。A、看跌期权B、累计期权C、一触即付期权【参考答案】：C【解析】：一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。40、下列不属于商业银行代理业务的是（）。［2014年6月真题］A、代理销售保险产品业务B、代理国债业务C、代理股票买卖业务银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第14页。【解析】：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经纪业务。41、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A、与本行储蓄存款进行搭配销售B、对理财计划的币种进行转换C、选择最终支付货币和工具【参考答案】：A【解析】：答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条和第二十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。42、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。A、登记B、该约定生效C、记载于不动产登记簿【参考答案】：B【解析】：《物权法》第27条规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。43、银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）。A、价格波动风险银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第15页。C、收益风险【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品。44、股票A的预期收益率是10%，标准差为18%，股票B的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（）。A、两者没有区别B、股票BC、股票A【参考答案】：A【解析】：这里要比较A与B用变异系数。变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数CV=标准差/预期收益率。对于A，CV=18%/10%=1.8，对于B，CV=27%/15%=1.8。所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。45、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。［2010年5月真题］A、利率风险属于市场风险B、持有债券到期，则无任何损失C、债券到期时间越长，利率风险越大【参考答案】：B银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第16页。46、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（）A、0.3125B、0.5C、0【参考答案】：B【解析】：答案为C。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两杆金融资产的标准差的乘积，经计算得0.5。47、下列客户信息属于定量信息的是（）。A、就业预期B、收入与支出C、投资偏好【参考答案】：B【解析】：客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。定性信息包含更广泛的内容：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况；④客户的期望和目标。48、实际利率较高时，黄金持有者会黄金，从而导致黄金价格的。（）［2012年6月真题］A、卖出；下降B、卖出；上升C、买入；上升银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第17页。【解析】：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。49、证券交易所属于（）。A、有形市场B、第三市场C、第四市场【参考答案】：A【解析】：答案为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。50、属于缘故法的特性的是()。A、不易亲近B、得失心重C、以量取质【参考答案】：B【解析】：缘故法指利用亲朋好友介绍客户。其特点主要有：容易亲近、容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理财人员可能会患得患失，害怕被拒绝丢面子。D项以量取质是直接法的特点之一，指的是市场大、客户多。从业人员应当不停拜访，通过大量接触，筛选出重点客户，重点开发。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、个人理财主要是实现（）的过程。A、理财目标B、高回报的投资银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第18页。【参考答案】：A2、根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。A、保险业务经营许可证B、保险兼业代理业务许可证C、保险代办证【参考答案】：B【解析】：根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。3、下列金融市场中，属于货币市场的是（）。A、银行间同业拆借市场B、证券投资基金市场C、股票市场【参考答案】：A【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场。包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。B、C、D项属于资本市场。4、下列选项中，不属于债券投资风险因素的是（）。A、价格风险B、违约风险银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第19页。【参考答案】：C【解析】：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。5、合伙企业存续期间．合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（）。A、应当通知其他合伙人B、须经全体合伙人1／2以上同意C、须经全体合伙人2／3以上同意【参考答案】：A【解析】：《合伙企业法》第22条规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。6、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。［2013年11月真题］A、后履行抗辩权B、先履行抗辩权C、同时履行抗辩权【参考答案】：B银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第20页。【解析】：根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第20页。7、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）。A、主要投资于货币市场的银行理财产品B、收益安全性高C、保障本金【参考答案】：C【解析】：货币型理财产品是投资子货币市场的银行理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品，但其却不保障本金。8、下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。A、财务分析与规划B、综合理财服务C、个人投资品推介【参考答案】：B【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。与综合理财服务属于并列概念。9、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10％．则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A、500000B、410000C、379079【参考答案】：C【解析】：现值为379079元。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第21页。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第21页。A、国务院B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会【参考答案】：C【解析】：《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必须归属于中国银行业协会。11、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A、理财顾问服务B、理财计划C、综合理财服务【参考答案】：B12、下列不属于客户财务信息的是（）。A、投资风险认知度B、当期收入水平C、财务状况未来发展趋势【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。13、我国商业银行可以从事的业务有（）。A、信托投资银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第22页。C、购买国债【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。14、货币时间价值的影响因素不包括（）。A、时间B、单利与复利C、货币数量【参考答案】：C【解析】：货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。15、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划C、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【参考答案】：B【解析】：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责；B项描述的是银监会的职责；D项描述的是保监会的职责。三、判断题（共20题，每题1分）1、只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。（）银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第23页。【解析】：答案为B。客户的个人资产负债表中，当负债过多时会面临流动性危机。一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在o.4，但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素。所以并不能根据0.4来绝对地确定是否面临流动性问题。2、根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。《物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭·经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。国家森林公园属于国家所有的自然资源，可以不登记所有权。3、理财规划方案的全部实施工作由理财规划师完成。（）【参考答案】：错误【解析】：理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。4、看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，故可以以市价卖出而获利。（）【参考答案】：错误【解析】：看涨期权又称买入期权，因为投资者预期价格将会上涨，从而可以以协议价买入并以市价卖出而获利。看跌期权又称卖出期权。5、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）【参考答案】：错误【解析】：金融远期合约的作用是规避价格风险。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第24银行从业资格银行业专业实务《个人理财》巩固阶段个人自检卷全文共27页，当前为第24页。【参考答案】：错误【解析】：按募集方式分类，债券可分为：①公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让；②私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。7、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换应当凭原兑换水单在银行办理。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《个人外汇管理办法》第15条的规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。8、证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。9、不动产是指不可移动的有形