《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固

《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。A、基金监管人B、基金托管人C、基金持有人【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准。2、政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。A、发行债券B、向央行透支C、向银行贷款【参考答案】：A【解析】：政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。3、以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。A、目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B、远期外汇交易的交割期一般按周计算C、国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第1页。【解析】：答案为D。本题考查外汇市场的交易机制。外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。远期外汇交易的交割期一般按月计算。4、从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和（）。A、储蓄式国债B、契约式国债C、凭证式国债【参考答案】：C【解析】：答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。5、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。A、评估客户的财务状况B、提供合适的投资产品供客户自主选择C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试【参考答案】：C【解析】：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤6、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第2页。B《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第2页。C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金【参考答案】：C【解析】：商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议、一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。7、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4．14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【参考答案】：C【解析】：在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。8、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。A、投资组合只限于股票和一篮子股票B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品【参考答案】：B《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第3页。9、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）。A、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】：B【解析】：收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的；创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不太成熟的公司，风险会稍微高一点；对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。10、下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。［2011年10月真题］A、一般经常分红派息给投资者B、重视基金的长期成长C、投资对象常常为风险较大的金融产品【参考答案】：A【解析】：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。11、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。［2014年6月真题］A、一年至三年之间B、一年以内C、一年以上《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第4页。【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。12、理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况．以下与三种情况不符的是（）。A、客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B、客户理财目标违背了实事求是的原则C、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认【参考答案】：B【解析】：理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况。一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平：另一种情况是客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平；此外，可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认。譬如遗嘱遗产规划。13、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（）。A、契约型基金B、封闭式基金C、开放式基金【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。14、对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是（）。《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第5页。《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第5页。B、12个月C、9个月【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题15、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。A、投资功能B、保障功能C、储蓄功能【参考答案】：B【解析】：答案为C。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。16、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债【参考答案】：C【解析】：答案为D。记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖．必须在证券交易所设立账户。17、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A、黄金的收益与股票市场的收益正相关《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第6页。C、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【参考答案】：A【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。18、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A、即期收益率B、持有期收益率C、提前赎回收益率【参考答案】：B【解析】：略。19、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】：B【解析】：根据《信托法》第四十三条的规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。20、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。A、认购费率通常比申购费率优惠《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第7《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第7页。C、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则【参考答案】：B【解析】：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。21、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、10%B、12.55%C、14%【参考答案】：B【解析】：EAR＝（1＋r/m）m－1。22、要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户的国家不包括（）。A、美国B、日本C、澳大利亚【参考答案】：B【解析】：无论是在美国、英国还是澳大利亚，均要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户。23、下列有关发行市场的描述中，错误的是（）。A、在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的B、私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券C、投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第8页。【解析】：在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。24、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。［2009年10月真题］A、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试B、提供合适的投资产品供客户自主选择C、考虑客户所处的理财生命周期【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。25、下面（）不是高净值客户。（1）小王单笔认购理财产品150万元人民币（2）小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明（3）小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元（4）小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明［2014年11月真题］A、小王B、小赵C、小李【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第9页。A、基金总资产B、基金净资产C、基金负债【参考答案】：B【解析】：开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。27、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A、公司发行股票B、发行国库券C、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【参考答案】：C【解析】：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。28、下列关于基金销售机构收取费用的表述错误的是（）。A、不得收取销售费用B、不得对不同投资人适用不同费率C、收取销售费用【参考答案】：A【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第10页。A、资产—负债=净资产B、普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率C、复利现值=终值×(1+利率)期限【参考答案】：C【解析】：复利终值的计算公式为：终值一现值×(1+利率)期限。因此，现值一终值×1／(1+利率)期限。30、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化【参考答案】：A【解析】：关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。31、关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。A、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益B、至少有一方当事人具备民事行为能力C、合同标的需确定【参考答案】：B【解析】：签订合同的双方都必须具备民事行为能力，合同才能生效。《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第11《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第11页。A、投资期限短，资金赎回灵活B、投资期限短，资金赎回不灵活C、投资期限长，资金赎回不灵活【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。33、商业银行的自有资金不可以投资于（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》规定商业银行不能投资于公司债券。34、同业拆借市场是指（）。A、企业之间的资金调剂市场B、金融机构之间的资金调剂市场C、中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【参考答案】：B【解析】：同业拆借市场主要的参与主体是金融机构。35、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A、7B、5C、13《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第12页。【解析】：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。36、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是。（）A、期初；期末年金B、期末；期末年金C、期初；期初年金【参考答案】：A【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。37、银行代理保险业务属于银行的（）。A、资产业务B、中间业务C、其他【参考答案】：B【解析】：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。38、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A、法律环境B、商品市场C、金融市场《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第13页。【解析】：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。39、下列关于保本类理财产品的说法中错误的是（）。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、不存在本金损失风险C、保本基金可以在保本期间开放申购【参考答案】：B【解析】：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。40、某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为（）元。A、50100B、80234C、43121【参考答案】：C【解析】：8％)／8％=43121元。41、黄金基金适合于（）投资者。A、积极型B、逃避型《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第14页。【参考答案】：A【解析】：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大．适合喜欢冒险的积极型投资者。42、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。43、《民法通则》关于公民(自然人)的规定的适用范围是（）。A、只适用于中国公民B、适用于中国公民、外国公民和无国籍人C、不适用于无国籍人【参考答案】：B【解析】：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。44、一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（）。A、企业存货周转率越低B、当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第15页。【参考答案】：B【解析】：答案为C。企业的存货周转天数是指企业从取得存货开始，至消耗、销售为止所经历的天数。周转天数越少，说明企业存货周转率越高，企业存货从购入到销售的速度越快，企业创造销售收入的效率越高，当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入。45、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A、房地产购买B、房地产信托C、购买房地产公司的股票【参考答案】：C【解析】：答案为D。对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。46、某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于（）。A、先享受型B、购房型C、以子女为中心型【参考答案】：B【解析】：答案为C。购房型客户的理财目标是购房规划，这类客户的义务性支出以房贷为主，或将选择性支出都储蓄起来准备购房。47、一般来说，（）。A、债券价格与市场利率反向变动B、债券面值越大，贴现债券价格越低C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第16页。【解析】：贴现债券，到期期限越长，价格越低；面值越大，价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得的实际收益率越低；反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升。48、以下属于理财顾问服务的是()。A、销售信贷产品B、销售储蓄存款产品C、提供财务分析与规划服务【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。49、某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。A、1047．86B、1082.43C、1080．00【参考答案】：B【解析】：根据复利计算公式，本息和=1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。50、小李每年储蓄增长5％，投资报酬率8％，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为（）元。A、176677《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第17《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第17页。C、250000【参考答案】：A二、多项选择题（共15题，每题2分）1、以下关于金融市场特点表述错误的是（）。［2010年10月真题］A、市场交易价格的一致性B、市场交易活动的分散性C、市场商品的特殊性【参考答案】：B【解析】：金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。2、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）A、国家发行的金融债券利息B、企业集资利息C、银行存款利息【参考答案】：A【解析】：答案为A。国债和国家发行的金融债券取得的利息，个人都免税。但企业取得的国家发行的金融债券的利息要交企业所得税。银行发行的金融债券利息和企业发行的债券利息，企业和个人都交税。3、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A、诚实信用B、勤勉尽职C、岗位职责《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第18页。【解析】：从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。4、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。［2014年6月真题］A、具备相应的学历水平和工作经验B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格。另，根据上述《办法》第二十条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人5、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的投资和管理计划。A、客户偏好B、特定目标客户群C、小众客户【参考答案】：B《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第19页。6、根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币或等值外币。［2010年10月真题］A、50B、10C、5【参考答案】：B【解析】：商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。7、A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。若欧元/美元的汇率在1．1450至1．2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4．5%，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12．45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1．1320，请问三个月后客户可获得收益（）元。［2012年6月真题］A、0B、1425．15C、1400．63【参考答案】：A【解析】：产品挂钩汇率不在1．1450至1．2534区间之内，按该产品的约定，客户收益为0。8、一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品是（）。［2014年6月真题］《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第20页。B、股票型基金C、人民币理财产品【参考答案】：A【解析】：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。9、下列关于财产保险说法错误的是（）。［2009年10月真题］A、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B、保险标的可以是无形资产C、保险标的是有形财产和经济性利益【参考答案】：B【解析】：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。10、以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。A、时间因素B、风险因素C、资金成本因素【参考答案】：B【解析】：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。11、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。A、家庭成熟期B、家庭形成期《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第21页。【参考答案】：A【解析】：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。12、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。A、公司型基金具有法人资格B、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C、投资者对基金运用没有发言权【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】公司型基金投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。13、金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、利率C、期权费【参考答案】：B【解析】：利率不属于金融期权的要素。14、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为C、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为【参考答案】：A《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第22页。【解析】：银监会《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第22页。15、证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。A、买卖证券B、理财规划C、资产管理【参考答案】：B【解析】：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。三、判断题（共20题，每题1分）1、证券投资基金本身是一个资产组合。【参考答案】：正确【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上，本身是一个资产组合。2、在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。（）［2012年6月真题］【参考答案】：正确【解析】：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场越来越小。传统意义上的交易所或柜台交易的金融工具在此环境中仅仅是无形市场的一个组成，有形市场的地位和含义也发生了较大的变化。3、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。（）《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第23页。【解析】：一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低，所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。4、理财师为客户进行税收规划不能只以税负轻重作为选择纳税的唯一标准，应该着眼于现实客户的综合利益目标。【参考答案】：正确【解析】：理财师为客户进行税收规划不能只以税负轻重作为选择纳税的唯一标准，应该着眼于实现客户的综合利益目标。5、根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。（）［2013年11月真题］【参考答案】：错误【解析】：30岁的投资人处于建立期，单身创业时代，是个人财务的建立与形成期。这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。6、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。（）【参考答案】：错误【解析】：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素．让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。7、金融市场最主要的交易机制是价格机制。（）《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27《个人理财》银行从业资格第六次复习与巩固全文共27页，当前为第24页。【解析】：答案为A。金融市场的基础是价格机制，在外汇市场上表现为汇率机制，债券市场上表现为利率机制。8、证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。9、金融远期合约是为了赚取交