《个人理财》：家庭财务健康诊断

个人理财教程（二）《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第1页。《家庭财务健康诊断》汪连新《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第2页。主要内容家庭财务健康诊断案例分析3家庭财务管理3《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第3页。

《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第4页。家庭财富管理的：原则养命钱安全性应急钱流动性闲钱收益性收入支出《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第5页。家庭理财规划的意义和实质未来理想购房购车子女留学休闲旅游退休养老遗产传承目前状况现有财富净值资产负债未来收入支出金额期待成就时间何时实现问题：多长时间？多高回报率？多大支出预算？多少应急资金？风险多大？《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第6页。分析客户财务状况建立客户关系收集客户信息制订理财方案执行理财方案持续理财服务理财规划的流程《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第7页。理财价值观你属于哪种？蚂蚁族特点;储蓄率高最重要目标退休规划先牺牲后享受蟋蟀族特点:储蓄率低最重要目标目前消费先享受后牺牲蜗牛族特点:购屋本息支出在收入以上牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子为壳辛苦为壳忙慈乌族特点:子女教育支出占一生总所得以上牺牲目前与未来消费自己不用留给子女当遗产《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第8页。客户风险偏好你的风险偏好是？类型资产组合增值潜力保守型成长性资产：以下定息资产：以上资产增值的可能性很小轻度保守型成长性资产：定息资产：资产有一定的增值潜力中立型成长性资产：定息资产：资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动轻度进取型成长性资产：定息资产：资产有较大的增值潜力，但资产价值波动较大进取型成长性资产：定息资产：资产增值潜力很大，资产价值的波动很大《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第9页。理财目标确定的原则理财目标必须具有现实性以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨理财目标要具体明确理财目标必须考虑客户的现金准备理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第10页。理财目标分类短期目标年以内中期目标年长期目标年以上必须实现的理财目标期望实现的理财目标目标三要素时间\金额\内容《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第11页。家庭财务管理一、家庭会计家庭经济活动中所有的资金及资金运动，由此体现家庭会计要素的增减变动。家庭会计核算内容：.会计要素变动的计量、记录、确认.家庭劳动、经营、投资、消费记账消费.家庭组件、子女抚养教育、购置房产、旅游目标达成的费用《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第12页。家庭财务管理二、家庭会计账目家庭记账的原则：及时、准确、连续.家庭消费日记账.家庭资产负债表.家庭现金流量表《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第13页。家庭财务管理（资产负债表）张女士家庭资产（元）负债（元）现金及活期存款信用卡借款余额定期存款消费贷款余额黄金资产汽车贷款余额国债住房贷款余额股票型基金自住房其他汽车家电负债总计资产合计净资产年月日（时点指标）《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第14页。家庭财务管理（资产负债表）（一）现金及现金等价物（流动资产）包括：现金、银行活期存款、银行定期存款和货币市场基金，本金原值记账，利息作为当年收入。（二）金融资产（投资资产）包括：带来未来增值收益的资产，有股票、债卷、基金、期货、保险等。按市场价值记账（三）实物资产包括：自住房产、投资房产、汽车、家电、珠宝、收藏品等。住房汽车：完全重置成本减去应扣损耗其他自用资产：重置成本珠宝收藏品：市场价值减去处置费用《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第15页。家庭财务管理（资产负债表）（一）流动负债一个月内到期的短期债务，如信用卡还款，水电费，租金，保险金等等。（二）长期负债一个月以后到期或若干年内需要每月支付的债务，如住房分期还款、质押贷款等等。资产负债是表示家庭在某一时点上的家底《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第16页。家庭财务管理（现金流量表）张女士家庭收入（元）支出（元）张女士日常支出丈夫赡养父母基金投资收益孩子教育费公积金合计车房贷支出利息收入旅游支出其他收入健身美容保险费支出支出合计收入合计结余额年月日年月日（时期指标）《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第17页。指标名称含义理想值１结余比率结余额税后收入，资产增值能力２投资净资产比率金融资产和实物资产中的黄金珠宝、投资房产等，投资提高资产能力３清偿比率净资产总资产，表示偿债能力４负债比率负债总额总资产，与清偿比率互补<５即付比率流动资产负债总额，随时还债能力<６债务负担比率分期还款本息税后收入，到期支付债务与同期收入比，超过，发生财务危机<７流动性比率流动资产每月支出，家庭流动资产能够满足个月的生活支出个月保险程度比率年度保险费支出家庭年收入左右财务自由度理财收入家庭总支出：>家庭财务健康诊断指标《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第18页。.结余比率：结余比率结余税后收入月结余比率（月收入—月支出）月收入理想数值一般是左右表示客户资产的增值能力家庭财务健康诊断指标《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第19页。家庭财务健康诊断指标.投资与净资产比率：投资与净资产比率投资资产净资产一般在投资比例依据“法则”投资品种要实现风险组合《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第20页。家庭财务健康诊断指标.清偿比率：清偿比率净资产总资产一般保持在较为适宜.负债比率：负债比率负债总额总资产一般控制在以下，不应低至接近的程度。二者互补，表示客户债务的负担程度《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第21页。家庭财务健康诊断指标.即付比率流动资产负债总额，随时还债的能力用流动资产直接还债的能力以下《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第22页。家庭财务健康诊断指标.债务负担比率：(是到期需支付的债务本金与利息与同期收入的比值)负债收入比率贷款本息税后收入一般认为，是负债收入比率的临界点，过高则容易发生财务危机。表示客户在年度收入中还外债本金利息所占的比例《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第23页。家庭财务健康诊断指标.流动性比率：流动性比率流动性资产每月支出一般应保持在个月左右。表示客户保留的现金能满足几个月的支出？理想值是个月。《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第24页。家庭财务健康诊断指标.保险程度比率：保险程度比率保险费支出全年收入一般应保持在左右。表示客户家庭人身和财产通过商业保险投保的程度《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第25页。家庭财务健康诊断指标.财务自由度：财务自由度理财收入家庭支出表示客户通过投资理财增加家庭收入的程度理想值是大于，超过则家庭实现了财务自由。《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第26页。家庭财务健康诊断指标案例分析一：教材，郭女士家庭财务健康诊断。《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第27页。真题练习.理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键是()。搜集客户信息搞好客户关系了解客户需求提供咨询服务《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第28页。真题练习.家庭消费模式的类型不包括()。收大于支收支相抵支大于收收支无关《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第29页。真题练习.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目是（），最终目标是（）。

财务独立财务安全财务自主财务自由《个人理财》：家庭财务健康诊断全文共33页，当前为第30页。真题练习.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，一般是个月，以下关于流动性比率的说法正确的是（）。.流动性比率流动资产流动负债.流动性比率结余每月支出流动性比率流动资产