2021年个人理财作业答案

2021年个人理财作业答案个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财P22、个人理财规划P23、生命周期理论P124、客户市场划分P215、个人财务规划原则流程p176、资产分派方略P36二、填空题1、个人理财核心是依照理财者--------------与---------------来实现需求与目的。P22、、财务策划宣传常用可使用媒体有----------------、-------------------、--------------、------------------。P243、个人理财追求目的是使客户在整个人生过程中-------------------，达到------------------。P124初次面谈，个人财务规划师应尽量理解和判断-------------------、-----------------、------------------------和-------------------，甚至更多信息。P175、影响客户财务状况宏观经济因素重要有两类：---------------------和---------------------------------。P30三、选取题1、（

）

是指客户通过理财规划所要实现目的或满足盼望。

A、理财目的

B、投资目的

C、理财目

D、投资目2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第1页。2、保险策划目即在于通过对客户客户经济状况和保险需求进一步分析，协助客户选取适当（

），并拟定期限和金额。2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第1页。A、保险公司

B、保险产品

C、受益人

D、保险代理人3、（

）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。

A、卡类理财产品

B、外汇理财产品

C、人民币投资人民币收益理财产品

D、人民币投资外币收益理财产品4、客户收入水平与支出状况是理财时需要理解重要财务数据，也是编制客户钞票流量表基本，更是理财规划师分析客户财务状况（

）

。A、根据

B、签证

C、证据

D、信息5、财务信息是指客户当前（

）

，资产负债状况和其她财务安排以及这些信息将来变化状况。A、收入总额

B、收支状况

C、支出状况

D、收支平衡6、客户提出理财规定，不但但愿增长收益改进财务状况，并且要保证财务状况（

）。A、安全

B、增长

C、稳定

D、增值7、钞票流量表全面反映客户一定期期收入于支出状况，客户资产负债状况变化一方面体当前（

）变化上。

A、收入

B、钞票流量

C、支出

D、结余8、理财目的是制定理财方案所要实现愿望。理财目的是制定理财方案基本，因此客户理财目的必要具备（

）。A、真实性

B、精确性

C、现实性

D、可行性2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第2页。9人理财目的无论做何种分类，无非是集中在哪几种方面：（

）。2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第2页。A、消费支出合理

B、个人财富增长

C、生活盼望满足

D、个人财务安全

E、退休和身后财产积累10如下国内机构中无法提供理财服务是（

）。A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所11、制定个人理财目的基本原则之一是，将（

）作为必要实现理财目的。A、个人风险管理

B、长期投资目的

C、预留钞票储备

D、短期投资目的四、判断改错题1、总来说，人在其毕生中收入获取是非常平均。（

）2、个人理财理论基本来自于当代投资学。（

）3、研究表白，较低“托宾Q”系数是一种公司管理完善或被高估标志，托宾Q”系数越低于1，她就越无并购价值。（

）4、普通状况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（

）

5、以书面形式向客户呈递财务策划案是非常重要。（

）6、个人理财重要考虑是资产增值，因而，个人理财就是如何进行投资。（

）

7、理财规划是技术含量很高行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（

）

五、简述题1人生命周期和个人特性对个人理财有何影响？P122、初次与将来客户面谈，应当进行哪些方面地准备？P173、财务策划师在财务策划筹划评估过程时，应遵循哪些方面环节？P45

4、如何协助客户制定合理可实现、互相协调财务目的体系？P352021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第3页。

六、案例分析2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第3页。1、黄先生今年35岁，未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金5000元，月开支为元，当前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，她筹划组建一种幸福家庭，此外，她亦但愿拥有惬意退休生活。请针对张先生状况进行分析并制定一份个人理财筹划。

2、杨女士和先生都是某国有公司合同工，已育有一岁小孩，当前仍与其先生父母同住在两室一厅家里。杨女士夫妇两人每月收入共计约5000元，两人所在单位已按最低原则为她们购买了社保、医保。夫妻俩既有银行存款75000元，去年购买了各类基金共计25000元。此外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费共计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭寻常生活开支平均为2500元/月。由于当前居住环境过于拥挤，筹划在5年内购入一套面积60平方米左右两室一厅二手楼，最佳可以在两年内购买住房以解决过于紧张居住空间，此外也想为孩子购买某些诸如教诲保险之类产品，但总觉得现阶段经济基本并不那么好，不懂得该如何理财方能实现居家梦想，也不懂得与否该调节一下银行存款和投资基金比例以及与否需要追加某些其她方面保险。请遵循一定业务流程协助杨女士及其家庭制定一份理财方案。个人理财第二次作业一、名词解释1、个人银行理财产品P502、个人证券理财P673、个人保险理财P814、年金保险P88

5、创新性非寿险保险理财产品P892021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第4页。6、外汇构造性存款P992021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第4页。

7、个人外汇交易P109

8、信托P119

9、个人信托P122

二、填空题1、个人银行理财实质上是个人运用银行提供全方位、综合性---------------------，来管理自己财富，进而提高财富效能活动。P502、个人银行理财产品具备-----------------------------、-------------、------------------等方面特点。P523、境内外资银行在中华人民共和国理财产品重要有-----------------------------和----------------------两类。P634、个人证券理财作用概括为八个字：-----------------------------------。P685、个人证券理财产品收益重要有------------------和----------------------。P736、证券组合普通可以分为-----------------------、----------------------和-------------------。P78三、选取题1、储蓄筹划制定涉及（

）

。

A、拟定储蓄额度

B、选取储蓄网点

C、选取储蓄理财方式

D、选取储蓄存期2、从个人理财产品收益和风险角度思考，境内外资银行推出指数型外汇个人理财产品有（

）明显特点。A、获利空间大

B、本金有保障

C、流动性差

D、对专业知识规定高3、股票类理财产品收益重要来源于（

）。

A、利息收益和价差收益

B、红利收益和价差收益2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第5页。

C、股利和资本损益

D、利息收益和资本损益2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第5页。4、个人证券理财应当遵循（

）原则

。A、安全性原则

B、便利性原则

C、流动性原则

D、收益性原则5、（

）看重但其收益，以追求但其收益最大化为目的。A、收入型证券组合

B、增长性证券组合

C、单一性证券组合

D、混合型证券组合6、（

）是投资者运用国际金融市场上外汇汇率频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。A、保值

B、增值

C、套汇

D、套利7、（

）是一种缴费灵活、保险金额可以调节、非约束性创新型寿险产品。

A、分红保险

B、投资连接保险

C、年金保险

D、万能人寿保险8、投资连结险特点中不涉及（

）。

A、具备保障和投资理财双重功能

B、有一种最低钞票价值

C、保费构造和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司理财专家经营管理9证券投资基金是一种（

）证券投资方式。

A、直接

B、间接

C、视详细状况而定

D以上均不对的2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第6页。10（

）投资份额是可以不固定。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金。2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第6页。11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（

）原则进行分类。A、按投资基金组织形式

B、按投资基金能否赎回C、按投资基金投资对象

D、按投资基金风险大小12、开放式基金交易价格重要取决于（

）。A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债13、证券投资基金当事人重要有（

）。A、基金持有人

B、基金发起人

C、基金托管人

D、基金管理人14、证券投资基金按组织形式可分为（

）。A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金C、公司型投资基金

D、开放型投资基金15、汇率变化一种最重要影响就是对（

）影响。A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家16、（

）是银行与存款人以合同方式商定存款额度、期限、利率等内容，由银行按合同商定计付存款利息一种外币储蓄品种。A、老式外币储蓄存款

B、外汇构造性存款

C、外币定期存款

D、外币合同储蓄四、判断改错题1、当前股票依然是国内居民个人进行财富积累重要方式。（

）

2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资外币收益理财产品。（

）3、不同证券理财产品风险与收益特性差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（

）2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第7页。4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额实际价值而开发。（

）2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第7页。5、个人保险理财产品最明显特点是投资功能。（

）

6、投资连结险风险完全由保户自己承担，而分红险风险是由保户和保险人共同承担。。（

）7、银行理财产品收益，始终是投资这个人关注问题。（

）8、货币汇率稳定、存款利率相对较高外币，不应成为外币存款首选币种。（

）9、个人外汇构造性存款典型特性，是存款人有权提前终结存款。（

）10、国内现行关于政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（

）五、简述题1个人银行理财规划环节涉及哪些方面？P55

2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间区别？P733、什么是个人保险理财产品规划，其涉及哪些内容？P924、分析比较“两得宝”和“期权宝”特点？P102

5、与老式外币储蓄存款和现行外汇理财产品相比较，外币合同储蓄有哪些特点？六、案例分析1、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万元左右；丈夫李先生40岁，某公司职工，年薪15万元左右；家庭年开支为60000元，有一女儿10岁，房改是她们已经拥有一套100㎡住房。思考：刘女士及其家庭成员可以选取什么样个人理财产品？试为刘女士制定一份保险理财规划。

2、左珊珊持有一定数量外汇。其中现钞18000美元，美元理财产品9000美元，年收益在2.8%；尚有现汇9000美元，因汇率调节，故正在考虑是结汇、选取存理财产品还是做外汇买卖。尚有港币10000元，其中港元理财产品5000，年收益在2.2%，现钞5000港元。左珊珊但愿获取4%～10%综合年收益，她该如何对既有资金和后来节余进行解决？2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第8页。2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第8页。第三次大作业一、名词解释1、市场比较法P1432、终身教诲P1533、退休养老保险P165二、填空题1、房地产估价办法有------------------、------------------、--------------------。P1412、进行房地产投资要按照一定环节制定-----------------，要对个人买房--------------------作恰当评价。P1503、按教诲经费实际用途划分，教诲经费普通分为------------------和---------------。PP1534、教诲投资策划可以涉及----------------------和---------------------------。P156三、选取题1、（

）是指影响同一功能分区内不同详细地块价格差别微观因素。

A、个别因素

B、特别因素

C、普通因素

D、区域因素2、房地产投资风险不涉及（

）。A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险。3、如下关于房地产投资说法错误是（

）。A、常用房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花范畴涉及内部认购房号、正式认购认购书、预售合同等。C、房地产证券持有人只能通过将证券变现来获利。2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第9页。D、住房金融投资减少了住房投资门槛，又保持了实物投资较高收益。2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第9页。4、教诲消费依照对象不同分为（

）和子女教诲消费两种。A、个人教诲消费

B、亲人教诲消费

C、公司教诲消费

D、老人教诲消费5、退休养老投资渠道有（

）。A、储蓄投资

B、基金投资

C、房产投资

D、保险投资

E、信托投资6、（

）是国内多层次养老体系一种构成某些，是由职工自愿参加、自愿选取经办机构一种补充保险形式。A、基本养老保险

B、公司补充养老保险

C、个人储蓄性养老保险

D、信托养老保险7、书画交易占艺术品成交额（

）以上。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%8、（

）收藏是面向大众一项短平快投资项目。A、书画

B、陶瓷

C、古钱币

D、玉器四、判断改错题1、物业管理是住房保值升值一种重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（

）

2、个人购买房屋时印花税缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花办法。（

）3、终身教诲是以人为本教诲，把教诲社会功利性作为最后教诲目的。（

）4、普通所说“社会保障三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（

）5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者经济实力。（

）五、简述题1、简述房地产投资风险控制方略内容？P1482021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第10页。2、某家庭既有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。如果该家庭准备用存款18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时总房价大概为多少？P1382021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第10页。3、教诲投资筹划工具备哪些P160第四次作业一、名词解释1、基本养老保险P168

2、艺术品投资P185

3、税收策划P202

二、选取题1、国内外消费者购买住宅因素涉及（

）。A、自住

B、合理避税

C、对外出租获取租金

D、投机获取资本利得。2、国内个人所得税中工资、薪金所得合用税率范畴是（

）。A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%。3、中华人民共和国居民境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（

）元费用后余额，为应纳税所得额。A、800

B、1200

C、1600

D、。4、某外国人2月12日来华工作，2月15日回国，3月2日返回中华人民共和国，11月15日至11月30日期间，因工作需要去了日本，12月1日返回中华人民共和国，后于11月20日离华回国，则该纳税人（

）。A、为国内居民纳税人，为国内非居民纳税人B、为国内居民纳税人，为国内非居民纳税人C、和均为国内非居民纳税人D、和均为国内居民纳税人5、下列项目中，属于劳务报酬所得是（

）。2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第11页。A、刊登论文获得报酬2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第11页。B、提供著作版权而获得报酬C、将国外作品翻译出版获得报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿获得报酬6、税务谋划特点涉及（

）。A、风险性

B、隐藏性

C、合法性

D、专业性7、合用20%税率所得项目有（

）。A、个体工商户获得特许权使用费所得B、债券转让所得C、承包、承租经营所得D、工资、薪金所得8、采用累进税率计税所得有（

）。A、劳务报酬所得

B、工资薪金所得C、个体工商户获得经营所得

D、外籍个人获得偶尔所得三、判断改错题1、依照国内有关法律，私人收藏文物是违法。（

）

2、新石器时代玉器重要以北方红山文化和南方良渚文化为代表。（

）

3、合法性是税收谋划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为重要特性。（

）

4、个人税务谋划是个人理财规划中一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律容许范畴之内，对纳税承担低位选取。（

）

5、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。

（

）

6、对中华人民共和国境内居民境外获得所得，国内不征收个人所得税。（

）

四、简述题1、如何控制养老投资风险？P174

2、艺术品投资有哪些方面特性？P1912021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第12页。

3、个人收入形成环节纳税谋划重要有哪些内容？P2022021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第12页。作业一参照答案三选取题1A2B3D4A5B6A7B8C9ABCD10D11C四判断改错1P9×2P10×3P14×4P18×5√6×7×六案例分析题1、2、2.财务分析：一、资产构造：重要有银行存款75000元、基金投资25000元，缺少固定资产投资；面临风险：固定资产缺失，基本薄弱，抗风险能力局限性。二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消费2500元，占收入50%；面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。三、家庭构造方面，一岁宝宝，同住两位老人；面临风险：消费支出将继续增长，家庭经济压力将明显上升。四、家庭保障方面过于集中在人身意外补偿及大病低概率方面；面临风险：普通状况下疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。家庭理财建议：2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第13页。理财顺位分析：2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第13页。调节投资构造，恰当增长收入来源、提高收入水平；

精准制定买房筹划，在减轻支付压力和实现安居抱负之间保持恰当平衡；

完善家庭成员保险构造，在得到有效和足够保障同步保证后续支付能力。建议：1、优化投资构造鉴于当前股市系统性风险特定期期，加之其资金基本和抗风险能力，不适当涉足高风险投资，但投资构造过于简朴，可进行恰当调节：

保存50000元左右银行存款作为基本储备；别的资金可购买银行理财产品、转存短期告知存款、投入国债回购业务等中档风险和收入投资领域；

既有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好品种和有前景投资组合，可考虑恰当追加。2、调节买房筹划按既有收入水平，3年内家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米两居室二手住房，因而可以考虑2年内提前买房，

建议运用双方公积金，组合贷款15万元，期限，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭寻常支出将增长至（3700元-房租）/月，占月收入60%左右，将有较大支付压力但仍属于可以承受负债水平。2021年个人理财作业答案全文共16页，当前为第14页。3、合理化保险构造。既有保险功能过于集中在人身意外补偿方面，缺少普通状况下重大疾