银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第43天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第43天）【含答案】一、单选题(15题)1.下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是()。A.支付结算业务属于中间业务B.商业银行作为参与信用活动的一方C.商业银行不需要承担风险D.是指商业银行代理业务2.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是()。A.记名而且不可以转让，没有特定的流通市场B.是银行的一种资产管理工具C.由商业银行发行的、有固定面额和约定期限D.可提前支取，也可以在二级市场上转让3.下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是()。A.一般用于短期流动资金的弥补B.商业银行最主要的资金来源C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易4.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪5.以下关于追索权的说法错误的是（）。A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权6.商业银行协助冻结单位存款的期限不得超过（）。A.3个月B.10天C.2周D.6个月7.在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是（）。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.股东大会8.信用卡本质上是商业银行提供的一种（）。A.担保贷款B.抵押贷款C.保证贷款D.信用贷款9.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于（）。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问10.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本11.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.股东会B.公司经理C.董事会D.监事会12.（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据13.我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（）。A.支付管理信息系统B.小额批量支付系统C.大额实时支付系统D.清算账户管理系统14.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为（）。A.背书B.转让C.承兑D.出票15.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A.交流先进经验B.交流未公开的财务情况C.交流客户信息D.交流机构内部资料二、多选题(4题)16.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。A.全方面监督B.多元化创新C.全方位提升D.全过程融入E.全覆盖参与17.直接融资包括（）。A.企业发行股票B.企业发行债券C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用18.我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款19.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A.合伙企业B.自然人C.国有企业D.部队E.政府三、判断题(3题)20.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）A.对B.错21.单位存款的查询、冻结、扣划只能由法律规定。（）A.正确B.错误22.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标是可以在一定的经济条件下同时实现的。（）A.正确B.错误参考答案1.A解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。2.C解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。3.D解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。4.A解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。5.C解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。故A选项说法正确。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。故B选项说法正确，C选项说法错误。根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有以下情形的，持票人可以行使追索权：①汇票被拒绝承兑；②承兑人或者付款人死亡、逃匿；③承兑人或者付款人被依法宣告破产；④承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动。故D选项说法正确。本题答案为C选项。6.D解析：《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条规定，人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过1年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过2年。故选择D选项。7.B解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。董事会是股东大会的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。故本题选B。8.D解析：信用卡是指用商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用工具。可依据发卡机构给予消费的信贷额度，所以信用卡本质上是商业银行提供的一种信用贷款。9.D解析：理财投资顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。10.D解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。11.A解析：《中华人民共和国公司法》规定，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。12.B解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。故选B。13.D解析：清算账户管理系统(SAPS)。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。14.C解析：承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。15.A解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。16.CDE解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。17.ABCDE解析：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。18.ABCD解析：我国商业银行办理个人定期存款的类型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。19.ACDE解析：单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一