银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第42天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第42天）【含答案】一、单选题(20题)1.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.资金业务B.代理业务C.存款业务D.结算业务2.备用信用证实质上是（）。A.担保业务B.托管业务C.理财业务D.代理业务3.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A.保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B.保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C.保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长4.关于公司债的描述，不正确的是（）。A.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债5.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75％B.70％C.80％D.25％6.风险管理的最基本要求是（）。A.风险监测B.风险识别C.风险计量D.风险控制7.国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.10B.15C.20D.308.下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。A.该罪的主体只是自然人B.该罪最高法定刑为7年有期徒刑C.该罪属于金融诈骗罪的一种D.该罪主观上要求行为人以非法占有为目的9.我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的（）。A.5%B.10%C.20%D.50%10.下列属于非融资类保函的是（）。A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函11.市场经济是规则经济或者是法制经济，所以银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险12.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失D.经济资本是银行实际已经拥有的资本13.（）是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险14.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。A.权力机构B.决策机构C.监督机构D.经营机构15.（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A.保证最低收益产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.非保本浮动收益理财产品16.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法(试行)》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。A.超额贷款损失准备可计入部分B.少数股东资本可计入部分C.二级资本工具D.实收资本17.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为（）。A.背书B.转让C.承兑D.出票18.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。A.没收其所有资产B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.取消高管资格19.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款20.下列不可以开立临时存款账户的情形是（）。A.注册验资B.单位银行卡备用C.设立临时机构D.异地临时经营活动二、多选题(5题)21.商业银行资本管理的内容主要包括()。A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动B.建立资本管理框架及机制C.制订资本规划及年度计划D.确定资本管理工具和流程E.实施资本分配和考核22.货币执行流通手段的特点有（）。A.必须是现实的货币B.可以是意识形态的货币C.不能用符号代替D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值23.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。A.以免费方式向客户提供国际市场的有关系信息B.与一些商铺协商，安排具有排他性的POS机C.超过中国人民银行规定的存款利率上限吸收存款D.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息E.办理储蓄业务，强拉客户开立账户24.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票25.作为银行从业人员，不可或缺的知识和技能有（）。A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能C.具备丰富的银行管理经验D.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规E.对金融监管体制和监管规定有较为深入的了解三、判断题(5题)26.中国人民银行可以随时建议国务院银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查。（）A.对B.错27.根据“二八定律”，占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度为80％左右。（）A.正确B.错误28.福费廷完全等同于一般的票据贴现业务。（）A.正确B.错误29.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）A.对B.错30.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）A.对B.错参考答案1.A解析:资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。2.A解析：备用信用证实质上是担保业务。3.D解析：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。4.D解析：一般束说，风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。5.D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。6.B解析：风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。7.D解析：国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。8.B解析：骗取贷款罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。本罪的主体是一般主体，包括自然人和单位都有可能成为犯罪主体。本罪属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。骗取贷款罪主观上不要求以非法占有为目的，而贷款诈骗罪要求行为人必须以非法占有为目的。9.B解析：我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10％。10.C解析：非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品，缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。11.C解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。12.D解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。13.C解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。14.A解析：股东会是公司的权力机构。15.D解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。16.D解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。17.C解析：承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。18.C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。19.D解析;A项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款；B项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C项所述行为是正常的贷款行为，但贷款展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过3年)；D项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。20.B解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。21.ABCDE解析：商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。22.AD解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。23.BCDE解析：“同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，E项，违反“存款自愿、取款自由”的原则，故BCDE选项均违反了该原则。24.ABE解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。选项C、D是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。25.ABDE解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。但不一定需要管理经验。26.B解析：中国人民银行根据执行货