《条例》培训班征信管理处XXXX

全面落实《征信业管理条例》

促进征信业规范健康发展

中国人民银行广州分行2023/7/2012023/7/202内容概要征信简介国际征信市场及监管中国征信业发展情况征信业管理条例解读贯彻实施《征信业管理条例》的要求一、征信简介征信基本概念征信的内涵与外延征信的作用征信体系及其构成征信行业的特点2偷0真2捕3险/北7国/味1士64征来信猫的座基谅本叨概润念征略信是闻指惊独娱立含于摸交躁易牌活低动洪的备第栗三鬼方,依下法兰收朽集渡、并整闯理遥、划保尸存斩、区加碑工贝自息然浓人僻、辨法业人仆及没其阵他练组奥织巡寿的辩信帆用启信非息库，纺并换对肝外曾提叼供蜡信付用絮信树息到服苹务疼，导帮叶助桃客拾户肃判恳断号、裹控马制坚信盖用辛风采险义，捐进冶行需信摇用内管傻理突的幕活堂动揪。信逮用侧趋重鸡于逮经斑济劈燕含减义渐，跨是慕指蛛在割交日易寒的移一蛛方眠承陆诺闯未垄来困偿臭还央的执前蛛提谣下那，足另库一圣方肾为碑其御提抗供罩商肃品敌或烫服律务晋的腐行杜为诚辆信一顷般凯侧闲重拣于腐道陈德酬范巧畴绿，垮广厉泛鄙运难用锦于剪人龄们取的哨日墙常界社抗会绘经绵济盯交折往喊中2仅0半2夹3卧/秤7搂/挠1存65征匪信牌的佣内殃涵墓与滚外洒延消费者和企业信用报告、消费者和中小企业信用评分、信用决策解决方案、防身份欺诈工具等专业化的

信用信息

服务内殃涵外作延揭示信用活动风险提高经济活动效率创新社会管理方式培育社会诚信意识2资0吊2离3办/酸7书/铁1帐66征连信典的猪作迈用2绢0络2委3则/台7诸/夺1嘉67征信管理体系征信市场体系征信宣传教育体系征信文化体系征信法律制度体系征转信享体煌系恰及扬其萍构致成征大信盖体竞系小行业1.机构数量较少2.从业人员不多3.收入水平与其他主要行业相差甚远大影响1.微观：涉及信息主体众多2.宏观：影响的经济活动总量巨大3.重要的基础性行业征叨信恰行谈业琴特扭点2屡0助2蚂3漂/检7绣/珍1摔69征船信馋机牲构鸣的但起基源烟与徒发献展征炭信录机砌构哨的扩分放布合与枣增颗长棍趋裕势世热界论主猪要迹国汤家察征途信千市漆场最与丘征逆信芹机梅构世优界夏主刚要寻国邻家涌征陈信哭立芳法亏与坟监止管奖模狸式二义、节国讨际写征炕信猎市绸场他及暖监筒管2剂0土2到3演/凑7苍/淘1模61努0国宜外网征当信栗市舍场-权-捡-征虏信挎机给构1830年英国伦敦出现第一家征信机构1841年美国出现第一家征信机构1934年德国出现第一家公共征信机构1940-1970年，法国、意大利、西班呀、比利时的公共征信机构相继成立1980年以后三家巨头垄断美国征信市场，并逐步向欧洲市场扩张欧洲呈现出私营和公共征信机构并存的模式90年代金融危机后，一些新兴市场国家建立了本国的征信体系2屑0宁2君3采/倍7鲁/杠1刮61求1全色球滨私匹营蚊征执信右机物构通和例公歌共沉征耍信摩系无统否分局布咖锋啡穗色纹：缩慧同荡时戒有疼私柔营甘和笑公块共碍两巾种惹征还信悼机凉构黄缎色节：窗只奸有睡私测营性征奇信直机属构橙英色辜：凑只舒有熟公沉共嫁征妇信辰机攻构浅怕粉谢色梢：食无考征泉信秆机补构踩数穿据2班0番2铁3叉/足7战/饲1宁61罗2国绩外冻私圈营卡征呼信恐机怀构程增台长易趋漏势私首营骆征午信会机架构穿数店量（亚私语营兽征呈信也机掘构投增就长汪）经另合虏组环织撒盏哈怎拉棵以拆南井非思洲东雨亚也和闸太福平痰洋细地悟区南脂亚欧辽洲席和艳中荐亚拉予美朽和终加拔勒拾比中截东岛和欣北海非2天0水2幅3现/取7米/援1俊61廉3国劲外箩私由营蝴征预信照机伏构施的充人虽口誉覆悟盖必率人夜口踏覆怒盖凶率羽：亡有床信磨用包记燥录助的皱人铃口汇数屡与阴该穴地贼区夺成途年窄人论口烘（1闲5蹲-盒6垒4岁醒）圈的跳比茄率（弄私逢营园征掘信墨机繁构民在宇不康同济地瓦区悠的沾人撤口驶覆姐盖缝率柜）人胶口来覆齐盖谣率欧馆洲庸和陆中偷亚拉密美谣和关加肝勒暖比经致合潜组围织东资亚船和琴太住平剩洋中昌东突和很北岂非南蓄亚撒枝哈曲拉魄以录南毯非销洲2晶0郊2建3常/贼7际/幕1脆61译4国递外挣公脱共窗征本信辈系统统丈增暑长夹情待况（悬公致共拢征尝信耽系冈统秆增语长穷）机岛构芬数父量中遇东菜和拥北耐非拉将美欧非洲愚和透中反亚亚丙洲非然洲经塞合侍组惭织2坑0经2券3娱/煤7怎/渗1乓61捐5国晴外朱公捆共摄征眉信守系墓统阅的朋人坊口茄覆学盖欣率（脉公妨共继征绿信怨系受统号在势不处同时地监区药的谅人星口故覆捧盖者率阶）人季口低覆叹盖罪率拉呆美甜和队加妙勒压比欧鼠洲摩和拘中压亚经怕合色组泄织东歼亚爬和叔太蹈平抹洋中历东狭和充北粮非撒位哈疲拉体以爸南怠非药洲南货亚2造0晓2叠3兵/头7哪/董1期61神6世神界准主柱要怕征毅信拴市闸场美国市场化程度高，私营征信机构发达欧洲国家公共征信系统与私营征信机构各有侧重新兴市场国家20世纪末金融危机后，韩国、印度、俄罗斯等政府主导推动本国征信体系发展世柔界炸主缩慧要扮征魂信车机涝构地区机构业务员工统计时点北美益百利（美国、加拿大）个人征信75002012年3月邓白氏（全球）企业征信60002011年12月艾克飞（美国、加拿大）个人征信48002011年12月环联（全球）个人征信30002011年12月欧洲益百利（英国、爱尔兰）个人征信不详2012年3月科锐富（意大利）个人征信20002011年12月艾克飞（欧洲）个人征信不详2011年12月舒法（德国）个人征信10002010年9月亚洲帝国数据银行（日本）企业征信33002011年12月个人信息中心（日本）

个人征信不详2012年3月东京工商（日本）企业征信17002011年12月韩国信息服务公司（韩国）个人征信15002011年12月2辅0除2雷3辨/迷7皱/业1艰61叫8基于深度数据挖掘形成的产品组合分析、风险预警类产品信用报告行懒业风分亚析期报导告愿，器预隐警竖指恳标信擦用瞎评潮分碎、方反对欺姿诈葬评绝分珠、顽客名户梳流纷失音倾睬向番评针分决策解决方案业培务爪咨仓询I搞T开导发主持要默的拣征裂信宪产籍品2伴0穷2列3晨/掌7灵/柜1遣61吹9世界主要国家征信立法国家立法形式法律法规监管

模式监管机构准入监管美国专门立法《公平信用报告法》多部门美联储、金融消费者保护局、联邦贸易委员会无英国分散式立法《消费信用法》

《个人数据保护法》多部门信息专员署

公平交易署有德国分散式立法《德国联邦数据保护法》、《银行法》多部门德意志联邦银行、联邦数据保护管理局、地方性数据保护局无日本分散式立法《个人信息保护法》

多部门各领域主管部门、地方公共部门

无韩国专门立法《信用信息使用及保护法》单一部门金融监督委员会有印度专门立法《信用信息公司法》单一部门印度储备银行有2政0茄2旅3验/懒7撇/阵1绸62川0国昌际霉征班信幸业送管典理任目铃标个人隐私或信息主体权益保护金融行业公平竞争（欧盟竞争总署2007）促进征信业发展2征0泛2崇3闯/撕7遮/蛮1沙62雁1三某、姐中浴国晚征攻信屑业业发奶展绞情创况我非国啦征混信傻机偏构皇的惑产碌生清和舍发躲展我岩国档征小信付市镜场促结划构我载国低征掩信就机瞎构捎主像要畏业决务我丸国泪征毁信撤机腾构呢发判展韵特野点金封融争信渗用廉信街息堆基醉础快数节据基库我浊国掘征斯信然业喜发裳展凤中遗存脖在草的握问吓题2榜0酱2镰3吗/帆7快/瓣1次62旋2我棒国耀征拣信多机孝构哲的此产照生牙与倚发划展1932年会员制征信机构--中华征信所成立，1935年停业1945年由多家官办金融机构合作开办的--联合征信所成立，并延续到上海解放1992年专门从事企业征信的公司--新华信成立1999年首家开展个人信用联合征信的专业资信机构--上海资信有限公司成立2006年，中国人民银行牵头，各商业银行参与的全国金融信用信息数据库建立发搞展林背你景金顷融渣改泉革圆的李深桂化喜，勾企瓦业争可胞以辟从叫多貌家床银学行挡借地款拳；誉企惯业尾尝激试所直蜘接物融打资团；银予行处间勇产繁生等了安共秤享荐信兵贷挡信榨息岔的他需屯求俭；选衬择政政植府至推利动腹模董式发效展胀特啊点多门种毅征夺信疾机摧构妻并个存布，闷公顷共朝征检信线机直构衡发吓展寄迅涛速企蛙业离征胀信给机匆构份起坛步若早换，拒个宴人题征牙信溪机尺构愁发送展性相安对把滞越后市席场肝化晃运专作央模骆式机逐旦步柏形伟成2自0价2拉3闲/贼7影/般1栗62汇3我稳国晕征悦信宰市光场交的屈发召展江背楼景弹与粗特贵点征信机构地方政府设立的征信机构社会征信机构国家金融信用信息数据库2羽0品2摊3盾/毙7丧/趁1牺62置4我络国爽征逝信巧市怨场歌结城构信用登记信用评估信用管理信用咨询信用调查2移0肝2断3柏/宏7灵/寺1谦62秤5我喜国砖征回信蓄机丈构杆的愿主纠要哨业汤务2疫0拼2消3洪/瓦7驼/叉1另62滨6机构规模相对较小机构分布和区域经济发展程度相关机构之间发展不平衡我怒国猾征示信奏机割构坏发讲展舱特完点2再0鉴2著3称/删7界/抖1祖62筑7金年融柴信榴用岁信术息效基面础经数桌据孤库膀建齿设团历捡程2婶0停2茫3慢/终7肆/诱1链62败8数量收录企业户数1875.6万户查询用户13.6万个3月份日均查询量31万笔数量收录的自然人8.26亿查询用户20.3万个3月份日均查询量114.5万笔企肝业展信杆用祥信始息斗数淹据值库个条人哈信节用耐信师息论数烟据什库截济止稠2酷0头1碧3季年稼3唐月祖末截洲止状2积0誓1嫌3荐年扮3侮月御末金霉融杰信迈用荐信衔息篮基延础有数蚊据赠库第成贫就提高了商业银行防范信贷风险的水平提高了金融机构信贷审批工作效率为金融监管和宏观调控提供数据支持缓解中小企业、农户融资难，促进社会信用意识的提高2决0井2畏3投/蓄7悟/热1博62念9金县融全信膛用唐信嗓息弟基讽础滑数梢据训库眠作仇用1征信业务缺乏统一遵循的制度规范；2监管部门履行职责缺乏法律依据；3信息主体权益得不到有效保障；4金融信用信息基础数据库的定位和运行规则需要法律明确。2蚊0神2啄3停/锄7症/鸭1栽63吃0我腹国拖征基信业市益场粘发湿展讲中届存踢在贯的抢问劳题2舌0掘2错3腾/泼7触/逮1语63勿1立法的适用范围管理体制征信机构征信业务规则信息主体权利金融信用信息基础数据库2斩0蛛2液3云/席7痛/坏1隔63卡2我行向国务院报送«征信管理条例》，由于分歧较大被搁置联席会议明确法制建设为重点推进的十项工作之一，国务院责成法制办牵头，我行配合，抓紧出台«信贷征信管理条例»列入国务院一类立法项目，《征信管理条例》向社会公开征求意见《征信业管理条例》再次向社会公开征求意见2012年12月26日，国务院第228次常务会议审议通过«征信业管理条例»2嫂0拾0瓦2始年2旺0挖0胜9挎年2州0堆0艇7携年2躺0堡1愉1甩年2例0嚷1撞22怜0骆1按32讨0进1宏3侍年喝1洪月男2睡1黎日僚，例第庙6修3酷1矿号脂国碧务圾院宁令术发累布新，淡自堵3花月武1勉5晚日方起显实雕施立怀法犬过晃程2疼0办2贩3唐/稼7届/页1池63团3一、本条例适用于在中国境内开展的征信业务及相关活动二、国家机关及具有公共事务职能的组织开展信息采集、整理、加工和公布等活动，不适用本条例三、信用评级属于征信业务，但不在本条例调整范围《条绿例》的威适秆用坊范哄围2泊0法2顾3掀/心7袍/载1仿63屈4征诉信宣监抢管拍体调制监惹管殿主汉体犹：础人韵民窗银丙行饿及兄其短派个出昼机浊构赚依君法报对耕征嘉信翼业荷进骗行良监撤督惯管映理破。监刑管妙对育象转：棉征跑信币中策心涛、忽征谢信母机唇构抛、解信恢息民提含供心者白、伟信堵息弄使书用压者修。监丧管扮权忧限钉：虏制逗定愉征庄信彼业白管胃理糠的产规炭章藏制竖度俱、删颁使发恢个坛人差征海信鹿机匹构须经量营道许架可障证稼、惭核暂准笑个符人嫌征狮信汗机皆构阵高陈管储任价职肥资沙格炮、巾受趟理翻企许业滴征紫信警机煌构躲备筒案耕、院征却信粥机悲构亿业倍务是情过况彩报妇备艳、塔征旦信墨机春构黑退冰出两管兔理凯、坐临茶时俘接侮管嫂相慌关钓信糊息伞系逮统腹、彩受滔理欧信踢息靠主候体炉投识诉好、基进作行结现苗场括和充非慕现村场剑检穗查堡、朗对信征荡信译违汁规鸽行非为嫩进创行每行待政墨处懂罚鸡等愤。2任0殊2摆3念/刘7旋/龟1毕63府5个人征信机构实行审批管理企业征信机构实行备案管理外商投资征信机构由人民银行会同商务部门另行制定办法对慨征岸信惜机绵构完的喷监禁管2姥0倚2坟3持/葵7换/劝1隆63范6个人征信业务规则禁止采集涉及个人隐私的信息限制采集个人财产性信息采集个人信息须经本人同意提供不良信息应告知信息主体使用个人信息须经本人同意不良信息保存期限为五年未经同意不得向第三方提供信息企业征信业务规则通过多种渠道采集企业信息禁止采集企业商业秘密采集企业信贷信息应征得同意。信用信息安全保护安全管理制度技术保障措施。征倦信颗业毅务宅规杆则2骗0姓2残3所/短7约/炕1尿63捧7信息主体知情权异议和更正权投诉权诉讼权信句息警主借体仰的投权徒益2零0狸2嚼3景/惊7伶/协1呈63杀8功能定位金融基础设施，非赢利性信息来源接收从事信贷业务的机构报送信息服务范围信息主体、取得信息主体书面同意的信息使用者、有关政府部门业务规则遵循征信业务一般规则有其特殊性（强制报送）金融业统一征信平台以数据库为基础建立统一金融业征信平台金断融颗信奇用痕信钥息愿基不础芹数误据袜库践的残定厚位2励0鱼2歉3仆/届7盐/召1静63陈9征信业将进入有法可依的轨道，满足社会经济发展中日益增长的信用信息服务需求加强征信信息管理，建立保护信息主体合法权益的长效机制夯实社会信用体系建设的法律基础，社会信用体系建设将进入新的发展阶段《条泰例》出如台册的弟重霸要沉作嘱用五你、搅征救信租市岗场爪发茅展猪远究景全社会对社会信用体系建设空前重视社会对信用信息服务的需求不断增长加强信息保护已成为社会共识征润信馒业片发住展饱面捕临湿新耳形怠势2忽0辈2溉3旁/夜7漠/推1首64侦1征信管理体系征信市场体系征信宣传教育体系征信文化体系征信法律制度体系征姻信赚体政系征庸信犹体及系2陡0无2士3雾/她7好/植1护64担2法律行政法规部门规章规范性文件社会信用促进法个人信息保护法征信业管理条例机构管理征信机构管理办法外商投资征信机构管理办法个人信用报告本人查询规程征信异议处理规程……业务管理个人征信业务管理规定企业征信业务管理规定机构信用代码管理规定金融信用信息基础数据库管理金融信用信息基础数据库管理规定信用评级管理信用评级机构管理办法信贷市场信用评级管理办法债券市场信用评级管理办法政府信息公开条例配套制度征报信丈法接律守制历度眯体大系2喜0欲2滋3抬/锣7泉/史1骂64营3管理对象管理主体管理内容金融信用信息基础数据库征信中心人民银行1.机构准入2.从业人员资质3.制度建设及执行4.信息采集及处理5.异议和投诉处理6.信息安全接入机构商业银行金融公司其他可查询的国家机关查询流程及使用合规性非银行信息提供机构1.信息报送2.异议处理金融业统一征信平台保险、证券机构人民银行及相应主管部门1.信息报送、查询及使用2.异议处理金融监管部门社会征信机构及相关机构从事企业征信业务的机构人民银行1.机构管理2.业务流程3.业务开展情况4.从业人员资质从事个人征信业务的机构报送及查询个人征信信息的机构1.机构管理2.业务流程3.业务开展情况征朋信能管赌理控体缩慧系2顷0窄2河3睡/警7钩/粥1淹64脊4管理对象管理主体管理内容评级机构机构管理人民银行机构管理业务管理从事信贷市场评级的机构人民银行1.业务资质2.从业人员资质3.业务流程4.信业务开展情况从事银行间债券市场评级的机构从事企业债券评级的机构发改委1.业务资质2.信业务开展情况从事公司债券评级的机构证监会征晨信蚊管牺理弄体举系2寄0井2缝3剥/较7营/狡1催64列5征信机构发展愿景信用登记机