国际结算业务

国际结算业务信用证业务概述（一）、信用证定义信用证是指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示，或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：2）授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票；3）授权另一家银行议付。（二）、信用证业务功能：1、出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证，开证行承担第一性的付款责任；2、银行办理信用证业务，受国际商会第500号出版物（UCP500）的约束；编辑本段进口开证一）、服务对象二）、服务功能和内容：1、 对外开立信用证；2、 对该信用证的修改；3、 接收和审核国外寄来的信用证项下单据；5、 对进口客户进行资金结算；6、 协助客户对外进行查询。编辑本段贸易项下的出口来证业务（一）、服务对象（二）、服务内容：1、审核出口来证和修改的真实性，并通知国内出口商2、转让及异地转证；4、 审核出口商交来的货运单据和寄单；7、 代付运费、保费、佣金及有条件的解付业务；8、 负责查询、催付、追短付款、追收利息、补寄单据等；9、 考核客户信用。编辑本段汇款业务概述汇款有两种形式：汇入汇款和汇出汇款。汇入汇款1、汇入汇款业务分类2、汇款方式汇出汇款1、汇款方式：电汇、信汇和票汇；2、服务对象：各企事业单位、团体、三资企业、驻华机构、持外籍护照人员、公派出国人员；编辑本段托收业务概述（一）、托收业务定义二）、托收业务功能托收业务属商业信用。托收银行与代收银行对托收的汇款能否收到不负责任。（三）、托收业务品种按照方向不同分为进口代收业务与出口托收业务两种，出口托收又分出口跟单托收与出口光票托收两种。编辑本段出口跟单托收出口跟单托收的功能和特点：2）、托收项下，银行一样不审核单据，只清点单据份数是否与客户托收托付书上所列相符；3）、货款是否能收汇全凭国外客户付款情形，银行不承担责任；4）、银行在收到国外款项后，将按客户指示办理入账或转账手续。编辑本段进口代收业务进口代收业务进口代收业务的功能和特点1）、进口代收业务按照国际商会第522号出版物--《托收统一规则》办理；2）、国内银行代理国外银行要求国内客户付款或承兑后赎单；3）、银行一样不审核单据，只清点单据份数是否与客户托收托付书上所列相符；4）、银行将严格按国外托收托付书的指示处理单据；编辑本段涉外收入申报（一）、涉外收入申报业务的功能和作用实施国际收支统计申报，为我国经济决策提供基础数据的功能以及为各个行业部门提供动态信息的功能被大大增强，国际收支统计数据作为宏观动态指标的作用也得到充分的发挥。（二）、涉外收入申报业务特点按照国家规定，每一笔涉外收入都须填写一份《涉外收入申报单》，并于25个工作日交回银行。编辑本段国际结算融资业务授信额度1、开证额度系指我行信贷部门或统一授信评审机构给客户核定的减免保证金开证的最高限额。除另有规定外，若客户使用我行开证额度对外开证，在信用证未执行完毕的情形下不得为其复原额度。2、信托收据额度是我行信贷部门或统一授信评审机构为客户（开证申请人）核定的一项短期进口融资便利。信托收据额度不能超过开证额度的70%，如授信额度中未单列此项，信托收据额度包含在开证额度之内。3、出口押汇额度是我行信贷部门或统一授信评审机构为客户核定的一项短期出口融资便利。用于信用证项下不符点押汇及托收项下押汇（凭信用证项下单证相符的单据办理的出口押汇不占用此额度）。如授信额度中未单列此项，出口押汇额度包含在开证额度之内。编辑本段面临的风险要紧风险包括以下几方面：（一） 政策及法律风险：因未按国家有关政策法规、国际惯例和我行规章制度办理有关业务或业务交易合同、法律文本不完善及法律手续不完备等产生的风险。（二） 国家风险：因交易涉及的往来银行或客户所在国家和地区的政局不稳、外汇管制严格或发生战争、暴乱、制裁等事件阻碍正常的资金跨境流淌而产生的风险。（四）操作风险：指银行因自身内控机制不完善或治理漏洞造成的风险。如我行业务人员未按客户托付和指示或未按权限治理规定办理业务，业务人员业务水平或体会不足，显现人为失误；或系统操作程序发生错误等情形造成业务操作失误而产生风险。（六）欺诈风险：要紧指欺诈一方通过虚假陈述、伪造单据、提供虚假证据等骗取银行和交易对手资金和物资的风险。以上这些风险所产生的后果因风险类型以及发生的程度而不同，可能造成银行资金、市场、信誉的缺失，也可能会对银行自身经营和进展前途造成不同程度的负面阻碍。因此风险防范是银行治理的重中之重。编辑本段风险的监控第一，健全内部操纵体制，通过制定和实施一系列制度、程序和方法对风险进行事前防范、事中操纵、事后监督和纠正，内容包括对内部操纵环境、风险识不与评估、内部操纵措施、信息交流与反馈、监督评判与纠正等方面，例如完善各项业务治理和操作规程、对往来对象包括银行、客户实行额度治理、通过内部检查、稽