投资与理财规划综合实训理财基础课件

第一章理财基础第一节理财的概念第二节理财的必要性第三节理财目标的设定第四节个人客户经理岗位第五节理财规划的内容、程序、原则第六节理财计算基础-货币时间价值第七节理财师考试1编辑ppt案例：刘先生和张先生10年前是大学本科的同班同学，大学毕业后都干财务工作。工作5年后，都存储了30万元人民币。

5年前，他们都花掉了这30万元。刘先生在广州购买了一套房。张先生买了一辆“奥迪”小汽车。

5年后的今天：刘先生的房子，市值60万元。张先生的二手车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且有同样学历、同样的社会经验，为何两人财富不一样？2编辑ppt第一节理财的概念1、理财是一系列规划，是为实现个人财务目标而制定和实施的规划

——（美国）G·维克托·霍尔曼等3编辑ppt理财的概念2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策——（加拿大）夸克·霍等4编辑ppt3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的过程。

具体来看，理财是依据对个人财务资源和财务目标的评估，制定和实施各种规划，实现人生目标的综合过程。理财是一个过程确定目标制定计划实施管理过程5编辑ppt

4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事业继承规划等生活设计方案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。——国际金融理财标准委员会6编辑ppt说明：在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师是同一含义。7编辑ppt个人理财与公司理财的区别服务的对象不同服务对象的风险承受能力不同理财的目标不同个人理财：效用最大化公司理财：利润最大化生命周期不同个人理财：终生，期限一般较长公司理财：公司存续期，期限一般较短理财的主要内容不同8编辑ppt理财=投资？思考：理财等于投资吗？9编辑ppt参考答案理财投资范围广窄目标生活无忧资本增值安全最高较高依据生活规划市场趋势10编辑ppt第二节理财的必要性思考：为什么需要理财？11编辑ppt生命周期假说

（假设平均每年收入YL，平均每年消费C，工作WL年，生存NL年）理财的必要性：人生各个阶段，收入与支出不匹配

中青年阶段，收入大于支出，进行储蓄；

老年阶段，支出大于收入，进行负储蓄。12编辑ppt人生各阶段重要大事接受教育、投资、购房结婚、育儿旅游、购车子女教育与婚姻医疗、养老、丧葬13编辑ppt二、理财的必要性

1.防范各种个人风险疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业2.实现个人和家庭财产的保值增值。3．为家庭成员提供教育资金和住房4.提供退休后的生活保障

5．减轻税收负担6．为遗产传承作准备理财的必要性（从个人角度看）14编辑ppt二、理财的必要性个人资产增加消费增加，消费需求多样化金融投资产品和渠道多样化个人风险增加，财务风险增加就业模式改变、社会保障体系重建人口老龄化，老年人口相对贫困化理财的必要性（从社会角度看）15编辑ppt第三节理财目标的设定理财大道上我在哪里？16编辑pptStep0Step1Step2财务安全财务自由17编辑ppt小知识1：从投资理财角度看，衡量一个人或家庭的财务安全，主要通过财务安全度指标来判断：财务安全度=投资性资产市场价值/投资性资产原值*100%。如果财务安全度大于100，则表示个人投资性资产保值能力强，反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。例如：刘某家庭2007年1月1日拥有金融资产共计60万元，到2007年12月31日，这些金融资产价值达到了66万元，则刘某这些金融资产安全度为：66/60×100%=110%，这说明刘某资产安保值能力较好。18编辑ppt小知识2：所谓财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能企及。财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出*100%。如果财务自由度大于100，则表示个人财务自由度大，反之，则表示个人财务自由度小。例如：张某今年45岁，家庭每月消费支出为5000元，现拥有投资性资产共计100万元，预计每年能带来8万元投资收益，则该家庭的财务自由度为：8万/6万×100%=133.3%，这说明该家庭个人财务自由度大。19编辑ppt理财目标的三个层次

实现财务自由实现人生各阶段的目标和理想建立一个财务安全健康的生活体系20编辑ppt

人生各阶段理财目标人生阶段年龄收入支出特点理财目标单身期参加工作至结婚（1-10年）收入低、负担轻节财、资产增值家庭形成期结婚到新生儿诞生（1-5年）收入增加、开支加大购房、购置硬件、保险、资产增值家庭成长期小孩出生到上大学（18年）开支大增、家庭负担和责任最重育儿、子女教育、保险、资产增值、购房、购车子女大学教育期小孩上大学（4-7年）事业顶峰、收入稳定子女教育、资产增值家庭成熟期子女参加工作到家长退休（10-15年）财务压力减轻，结余顶峰资产增值、养老退休期退休后（20年）收入减少养老、资产增值、遗产21编辑ppt

理财目标的制定原则符合家庭财务状况考虑外部经济环境确定优先顺序，保障重点目标明确、清晰、合理，具有可执行性注意短、中、长期目标的兼顾和协调22编辑ppt理财目标制定的SMART法则明确性Specific可衡量性Measurable可实现性Attainable现实性Realistic时间限制性Time-phased23编辑ppt思考题

理财目标和理财愿望的区别？24编辑ppt例子今年有空时准备出国玩玩今年圣诞花2万元去澳洲旅游要买一辆小汽车3年后花20万元购车结婚时要办一个豪华的婚礼30岁存够20万元结婚退休后要保证生活质量不下降50岁退休时，有100万元现金，房贷还清每月剩余的钱准备存起来每月收入的10%，投入证券投资基金25编辑ppt理财目标与理财愿望的区别理财目标用货币来表示和计算理财目标的时间限制较为明确26编辑ppt一、认识个人客户经理岗位在我国金融机构中，从事个人理财业务服务的专业人员主要是个人客户经理、理财经理（也称理财师、理财规划师）从国外金融业的实践看，客户经理是金融市场营销观念发展演变的产物现在，我国金融机构的客户经理制被普遍实施第四节个人客户经理岗位27编辑ppt二、客户经理的任务负责金融机构与客户的联系

首要任务是开拓市场、发展新客户，提高市场占有率为客户充当财务参谋研究分析客户的需要并将客户的需求与金融机构的产品营销结合起来情报搜集与售后服务28编辑ppt三、理财客户经理必备的知识和技能1、需要掌握的知识专业知识：金融学基础知识、管理学基础知识、会计学基础知识、市场营销学基础知识、公共关系等相关知识：宏观经济政策、产业政策、相关法律法规、经济学、心理学等29编辑ppt2、需具备的技能客户调研技能客户评价技能产品和服务组合设计技能客户维护与管理技能营销技能人际沟通技能30编辑ppt第五节理财规划的内容、程序、原则理财规划的内容理财规划的步骤理财规划的原则31编辑ppt二、理财的必要性1．防范各种个人风险——保险规划2.实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划、住房规划4.提供退休后的生活保障——退休规划5．减轻税收负担——税收规划6．为遗产传承作准备——遗产规划理财规划的内容32编辑ppt基于生命周期和家庭模型的

理财规划的内容（二）储蓄规划（四）教育规划（六）证券投资规划（八）退休规划（三）消费支出规划（五）保险规划（七）税收规划（九）财产分配与传承规划（一）现金规划33编辑ppt投资规划保险规划退休规划税收规划遗产规划

——国际金融理财标准委员会34编辑ppt建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况设计、提交理财计划执行理财计划跟踪、监控、调整理财规划的步骤（从理财规划师的角度）35编辑ppt综合理财规划的流程第一步：建立和界定与客户的关系，与客户进行初步面谈，了解客户需求；第二步：根据需求面谈和后续沟通所了解的情况，确定客户理财目标；第三步：全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的情况，分析客户的财务状况和行为特征，并根据客户财务状况、行为特征与理财目标进行仿真分析；第四步：根据前面各个步骤了解的情况和仿真分析的结果，拟定理财规划报告书，并帮助客户分析和理解理财规划报告书中拟定的各种理财规划建议；第五步：客户同意理财报告书中的理财规划建议之后，可以在客户认同的条件下，协助客户执行理财方案；第六步：监督并控制理财方案的执行。36编辑ppt理财规划的架构认识客户投资性格梦想分析客户目前状况设定财务目标并将其价值定量化退休计划购房计划教育计划离目标年数期望报酬率届时需求额每月收入每月需储蓄额每月支出预算37编辑ppt理财规划服务的步骤－流程图客户建立关系沟通客户想得到的服务我们能提供的服务理财顾问需求面谈理财目标资料提供个人财务资料－资产负债与现金流量个人问卷资料－理财目标与风险偏好软件运用个别调整资料输入理财相关统计资料库复利年金各项公式设定咨商面谈理财规划报告书目前缺失及未来改善建议协助执行及绩效追踪38编辑ppt与客户沟通会谈前准备与客户会谈建立客户关系会谈的目的、会谈内容所需资料时间、地点详细考虑会谈细节安排好其他事务介绍会谈内容理财服务内容确定客户关系签订服务合同持续服务与客户建立关系的工作程序39编辑ppt需收集的客户信息包括财务信息和非财务信息财务信息：目前的收支情况、资产负债表状况、其他财务安排非财务信息：与理财有关的非财务信息。包括：个人社会地位、职业与职称、年龄、投资偏好、健康状况、子女信息、婚姻状况、风险承受能力等40编辑ppt客户风险评价见“理财客户风险评估”41编辑ppt理财规划的原则理财规划应注重持久和坚持不要间断，货币时间价值理财规划应越早越好时间早晚，差异明显理财规划应保持资产和负债的动态平衡理财规划应确定清晰合理的理财目标理财规划应以客户需求为导向，体现出个性化、差异化理财规划应同时注重开源和节流42编辑ppt1美元100万美元???如果你每天储蓄1美元，。。。。。。每天1美元，利息为10%

=56年后100万美元每天1美元，利息为15%

=40年后100万美元每天1美元，利息为20%

=32年后100万美元43编辑ppt理财规划时间差异的比较44编辑ppt思考题理财是富人的专利吗？45编辑ppt理财常见误区没钱---理财是富人的专利没时间---时间比计划更宝贵过于自信---自己能处理好一切好高婺远---求富心切不能持之以恒---半途而废46编辑ppt

穷人致富七原则-----<<世界上最富有人>>致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来致富第二大原则：为你的开销做预算致富第三大原则：利用好每一分钱致富第四大原则：谨慎投资，避免错误致富第五大原则：拥有自己的房子致富第六大原则：为未来生活做准备致富第七大原则：提高你的赚钱能力47编辑ppt第六节理财计算基础—货币时间价值48编辑ppt第七节理财师考试

一、理财和理财师二、国外的理财师认证：AFP和CFP三、中国的理财师认证：ChFP49编辑ppt一、理财和理财师理财又称个人财务策划、个人理财、金融理财理财师以提供理财服务作为职业的人专业理财人员通过明确客户个人的理财目标、分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务50编辑ppt理财师的职业要求

1、广博的知识面，熟悉各种理财工具

2、能够制定高水平的理财方案

3、具备娴熟客户关系管理技巧

4、良好的职业道德及高尚的人品51编辑ppt2001年美国理想职业排名名次职业职业（英）1理财策划师FinancialPlanner2网站经理Websitemanager3计算机系统分析师Computersystemsanalyst4精算师Actuary5计算机程序设计师ComputerProgrammer119教师Teachers167美国总统PresidentoftheUnitedStates188赛车手Racecardrivers200警察Policeofficers250渔夫Fishermen52编辑ppt理财规划师的实际商业经营独立经营型理财师（2/3）和企业型理财师（1/3）CFP®报酬支付形式：手续费佣金顾问费53编辑ppt54编辑ppt中国金融理财的发展1.银行业理财发展1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询1997年，中国工商银行上海分行开设理财工作室,推出理财系列服务各大商业银行开设个人理财中心银行理财产品创新外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡客户经理的培养和理财软件系统的支持银行理财品牌创建私人银行业务兴起55编辑ppt银行理财品牌

银行理财品牌银行理财品牌中国工商银行理财金帐户花旗银行优越理财中国建设银行乐当家汇丰银行卓越理财中国农业银行金钥匙理财荷兰银行梵高理财广东发展银行真情理财

交通银行交银理财中国民生银行非凡理财招商银行金葵花理财中国光大银行

阳光理财56编辑ppt2.保险业理财发展“顾问式行销（ConsultativeMarketing）”，保险营销员转型理财顾问理财中心及理财工作室的设立保险理财产品的创新投资理财型寿险投资理财型财险57编辑ppt3.其他金融机构理财业务的发展证券:集合理财计划信托:信托理财产品

2007年私募基金兴起58编辑ppt4.理财协会的成立

2000年，北京召开“2000中美金融论坛”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介绍到中国

2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作2004年9月，中国金融理财标准委员会（FPCC）正式成立2006年，FPSCC接受国际CFP组织授权，推广CFP59编辑ppt5.媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立，如《理财周刊》众多报纸和网站出现理财频道和专栏电视和电台的理财节目日益增多

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（金库网，专业理财网站）2003年12月，上海举办第一届理财博览会60编辑ppt6.理财职业资格认证出现金融理财标准委员会(FPSCC)，2003AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)

注册财务策划师（RFP）协会香港分会，2004RFP劳动与社会保障部助理理财规划师（三级）理财规划师（二级）高级理财规划师（一级）上海市金融理财师专业技术水平认证初级、中级、高级61编辑ppt7.

理财培训市场兴起2003年11月，北京推出金融策划（AFP）课程培训2004年1月，香港RFP协会与上海交大合作，在上海推出“注册财务策划师”培训迄今，各类理财培训机构，例如上海道明诚的理财培训62编辑ppt8．高校专业理财教育的开始立信对外经济贸易大学中山大学北京大学……63编辑ppt国际金融理财标准委员会FinancialPlanningStandardsBoard，简称国际CFP组织其认证的CFPTM是全球范围最受认可的理财师认证目前，全世界的CFP人数约9万人中国金融理财标准委员会FPSCC是国际CFP组织在中国的授权机构二、AFP和CFP64编辑pptAFP和CFP两级认证国际金融理财标准委员会实施两级金融理财师认证：助理金融理财师（AFP）注册金融理财师（CFP）65编辑pptAFP和CFP认证要求（4E准则）

教育—Education&ContinuingEducation

考试—Examination

从业经验—Experience

职业道德—Ethics66编辑pptAFP和CFP的资格认证路径图

67编辑pptAFP认证的具体要求

（1）接受专门教育（培训），获得AFP培训合格证书，目前有三种获得途径标准培训（可采用远程培训方式）挑战身份（经济学或管理学博士学位）学分评估（拥有相关资格证书）（2）通过AFP资格考试（3）具备相关从业经验

硕士1年，本科2年，专科3年，其它7年（4）满足标准委员会制定的职业道德标准68编辑pptCFP认证的具体要求取得CFP资格认证，需要首先取得AFP资格认证（1）获得CFP培训合格证书（2）通过CFP资格考试（3）具备相关从业经验（4）满足标准委员会制定的职业道德标准

69编辑pptAFP培