福建师范大学23春“金融学”《商业银行经营与管理》考试高频考点参考题库带答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。福建师范大学23春“金融学”《商业银行经营与管理》考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）第I卷一.综合考核(共15题)1.商业银行一年以上(含一年)五年以下的贷款被称为()。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中短期贷款2.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的()功能。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务3.欧洲货币市场(名词解释)4.对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施以控制风险减少损失，可以采取的措施包括()。A.督促企业整改，积极催收到期贷款B.追加贷款担保C.明确债权债务、防止企业逃废债务D.呆账冲销5.现代商业银行发展趋势为()。A.金融国际化、全球化B.分业经营向混业经营发展C.商业银行业务电子网络化、商业银行资产证券化D.经营规模集中化6.什么是商业银行的贷款五级分类?它有何意义?简述每一类贷款的特征。7.信用贷款与其他贷款相比具有风险大、利率高及手续简便的优点。()A.错误B.正确8.票据贴现(名词解释)9.简述商业银行保付代理业务的特点和作用。10.商业银行资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。()A.错误B.正确11.现在商业银行的经营理念已经从原来的注重产品导向转变为注重客户导向。()A.错误B.正确12.商业银行是一种靠负债经营来实现其利润最大化目标的特殊企业。()A.错误B.正确13.外汇交易的方式有()。A.现货交易B.期货交易C.远期交易D.期权交易14.试比较分析商业银行单一银行制和总分行制两种组织形式的优缺点。15.贷款利率是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。()A.错误B.正确第II卷一.综合考核(共15题)1.负债是商业银行资金的全部来源。()A.错误B.正确2.同业存单(名词解释)3.以下哪些属于不可以抵押的财产()。A.土地所有权，包括国有土地所有权和集体土地所有权B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施D.所有权、使用权不明或有争议的财产4.银行监管(名词解释)5.贷款出售(名词解释)6.信贷风险是指接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。()A.错误B.正确7.商业银行资本的内涵较为广泛，除了所有者权益外，还包括一定比例额的债务资本。()A.错误B.正确8.银行汇票(名词解释)9.信用风险又称市场风险，是指债务人不能到期偿还本息的可能性。()A.错误B.正确10.信托业务的三方当事人包括()。A.信任人B.委托人C.受托人D.受益人11.历史上第一家股份制银行是()，也是现代银行业产生的标志A.英格兰银行B.美联储C.德意志银行D.法兰西银行12.认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为()。A.商业贷款理论B.可转换理论C.购买理论D.销售理论13.商业银行经营管理的原则有()。A.安全性B.流动性C.盈利性D.准备金比例14.商业银行具有信用创造功能，并且从理论上说其信用创造可能是无限的。()A.错误B.正确15.下列各项属于附属资本的是()。A.未公开储备B.普通准备金C.长期次级债券D.重估储备第III卷一.综合考核(共15题)1.商业银行的流动性是指()。A.吸收存款B.发放贷款C.满足到期存款者提取存款的需求D.满足合格贷款者的贷款需求2.根据《担保法》中的规定，保证人对银行的担保应当包括()。A.贷款的本金B.贷款产生的利息C.违约金和损害赔偿金D.实现债权的费用3.单元制银行指那些不设立分支机构的商业银行，主要集中在美国。()A.错误B.正确4.简述商业银行表外业务发展的原因。5.商业信用证(名词解释)6.商业银行在接到借款人的借款申请后进行调查。调查的内容主要有()。A.关于借款申请书内容的调查，即调查借款的合法性、安全性、盈利性B.核实抵押物、质物、保证人的情况，即对借款人的抵押物、质物进行认定、核实，验证产权证明C.审查保证人的资格，验证营业执照，查阅保证人的有关财务资料D.审查保证人的保证意向书的真实性、保证人的保证能力等7.以下哪些是巴塞尔协议II的特点()。A.具有难度不同的、可供选择的更为灵活的风险衡量方式B.外部评级与内部评级的选择C.调整了利率风险的资本要求和监管方式，增加了对操作风险的资本要求D.适当扩大资本充足约束，在一定程度上抑制了资本套利行为8.商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括()。A.向中央银行借款B.发行大额可转让定期存单C.同业拆借D.利用国际货币市场融资9.简述创立商业银行应综合考虑哪些条件。10.信用证结算通用于国际和国内，是当今国际贸易领域使用最广泛的结算方式。()A.错误B.正确11.简述存款工具创新的原则及种类。12.在卖方信贷支持的贸易中，商业银行提供的贷款一般不超过出口商品的总值的()。A.70%B.60%C.85%D.75%13.商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金，包括时点头寸和时期头寸。()A.错误B.正确14.从银行的负债的结构看，始终处于主要地位的负债是()。A.存款B.同业拆借C.介入存款D.中央银行借款15.流动性比率是衡量企业短期偿债能力的最常用指标，其为()的比率。A.流动资产/长期负债B.流动资产/流动负债C.速动资产/流动负债D.资产/负债第I卷参考答案一.综合考核1.参考答案：B2.参考答案：A3.参考答案：是一种以非居民参与为主的以欧洲银行为中介的在某种货币发行国国境之外，从事该种货币借贷或交易的市场，又称离岸金融市场。4.参考答案：ABCD5.参考答案：ABCD6.参考答案：(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。(2)贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。(3)特征①折叠正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。②关注贷款尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。③次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。④可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。⑤损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。7.参考答案：B8.参考答案：票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。9.参考答案：针对买卖企业双方形成的应收账款而设计，卖方大多数是中小企业，对卖方可以缩短应收账款回收时间，减少资金积压，优化财务结构;对买方可以解决资金紧张的困难。作用：①对出口商，可帮助中小出口商打入国家市场，有利于出口商加速资金周转，节省管理赊账的人力物力，有利于出口商进一步融资的需要;②对进口商，减少资金积压，降低了进口成本，同时也能迅速得到进口物资;③对银行等保理机构(保理商)，除了可按应收账款的1%~2%收取手续费外，还可以获得一定的利息收入。10.参考答案：B11.参考答案：B12.参考答案：B13.参考答案：ABCD14.参考答案：单一制银行的优点：(1)限制银行业垄断，有利于自由竞争。(2)有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务。(3)各银行独立性和自主性很大，经营较灵活。(4)管理层次少，有利于中央银行管理和控制。单一制银行的缺点：(1)商业银行不设分支机构，与现代经济的横向发展，商品交换范围的不断扩大存在矛盾。同时，在电子计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制。(2)银行业务多集中于某一地区某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响，筹资不易，风险集中。(3)银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。分行制的优点：(1)分支机构多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本;同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。(2)银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。(3)分行制由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。分行制的缺点：(1)容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。(2)银行规模过大，内部层次机构较多，管理困难。15.参考答案：B第II卷参考答案一.综合考核1.参考答案：A2.参考答案：同业存单是指由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。通俗来讲，同业存单即为之前大家所说的大额可转让定期存单，是银行印发的一种可以在市场上转让的定期存款凭证，凭证上标明票面金额、存入和到期日及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本息，逾期存款不计息，可自由买卖。同业存单的投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。3.参考答案：ABCD4.参考答案：指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。5.参考答案：是指商业银行扬弃了简单地持有贷款，单向开展贷款业务的传统经营哲学理念，视贷款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方式将贷款债权出售给其他投资者，从中获得手续费收入。6.参考答案：B7.参考答案：B8.参考答案：银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。9.参考答案：A10.参考答案：BCD11.参考答案：A12.参考答案：B13.参考答案：ABC14.参考答案：A15.参考答案：ABCD第III卷参考答案一.综合考核1.参考答案：CD2.参考答案：ABCD3.参考答案：B4.参考答案：作为金融企业，商业银行与其他企业一样，追求自身利益的最大化——利润最大化，银行为实现这一目标力求确保自身金融资产的盈利性、流动性和安全性，表外业务恰好具备的这“三性”的统一，成为商业银行积极发展表外业务的内在因素。而推动银行拓展表外业务的客观因素可归纳为以下几方面：(1)全球金融环境动荡、风险加剧;(2)对银行的监管进一步加强;(3)金融市场的结构发生重大变化;(4)金融市场竞争加剧;(5)科技进步的推动。5.参考答案：是指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。6.参考答案：ABCD7.参考答案：ABCD8.参考答案：ABCD9.参考答案：经济条件：(1)人口状况(数量、变动趋势(数量、年龄、收入);(2)生产力发展水平(决定商品经济发达程度);(3)工商企业经营状况(数量、效益、行业);(4)地理位置(交通、信息、人才)金融条件：(1)信用意识(消费意识、守信);(2)经济货币化程度(经济发展水平、货币数量);(3)金融市场的发育状况(融资规模、渠道，市场利率);(4)金融机构竞争状况(金融机构的数量、业务规模、效益、金融机构的相对优势);(5)管理当局政策(