第二章资本管理

第二章资本管理哈尔滨金融学院金融系第一节资本的概念与作用第二节巴塞尔协议与银行资本充足率第三节银行资本筹措第二章资本管理本章主要内容与结构安排第一节银行资本的概念与作用一、银行资本的界定商业银行通常在三个意义上使用“资本”这一概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是会计资本监管资本经济资本经脚济席资蜘本也顿称删风赵险绪资红本银攻行床损火失管停理像层计内膜部魄评帆估铜而歇产根生迈的覆配辨置导给沉资爽产贝或员某扁项鼓业叫务扰用慰以臂减素缓稠风秤险金冲雨击逗的掩资剩本巩。“绘需钩要鬼的齿”呼资炉本赤、其“快应奇该速有窑的炭”咐资犬本不东是后实顽际让拥云有交的弦资缺本预印期胆损唇失非叶预狼期摧损旷失弥用补弥驳补准守备景金资帅本英稍国愤银界行班家狭杂暖志房诚2权0锐1豪1没年西度秤排乎名二硬、奶资诞本视的决构绢成1卧、俊核袖心袜资秆本队：永艇久鄙的匪股量东咱权身益公带开铅储惨备少途数烂股弦东巷权柳益2区、毁附锤属撕资福本房静产握业铃重继估觉储栋备证历券吹重屿估保储买备可该转运换厕成怎普毒通批股宵的方债每券长灶期受性杀的回优剖先妄股累宪积午性顶的具优防先候股资马本鉴盈辰余历、殃留为存锅收缸益黄、未骨分垂配秧利鼠润填、惠其凳他索袭还斩权槽仅娘次症存餐款垄人未钩公爱开判或味隐阳蔽意的梅储肆备重单估床储冶备普国通倡准岂备困金混抗合章债知务评资倾本畏工掌具次麻级长知期猪债纯务普颂通饮股永前久钞性概的向非姨累丙积较优逢先咽股合妹并侄报新表想时狂，糟非牺全似资嗓子楼公吓司姥中具的侦少轻数饮股碗权缺，枕子更公司侍净复经顺营愚成见果斩和冷净牵资寻产拌中饰不纳归角属滥到荐目石银松行撑的缺部舅分保瞎障荐作积用经罚营腐作伟用监瘦管堪作掏用三、生资它本兼的臂作臣用吸屡引胖存易款哪、标获乌得感信怪任经层营惭资锈金凝、蒙消箭化渣经风营钢损浊失监玩管慕部伴门鲜控刺制休的局手孔段两欢家嫂银肌行纸A识银片行童（龟高返资壮本笋金肚银践行闲）牛B资银巡寿行愁（隆低聪资棍本军金迅银乒行缝）禽，惜某诸年佩的姜资组产缘瑞负猜债楚表由黄于已房咬地堂产召市转场翅泡续沫嘱的杏破鲁灭省，经两误家因银荷行芝发酒现母自顷己祥5葛0揭0泊万淘美杰元今的落不芝动兼产晨贷仁款监已别经笔一捕文蛛不驳值冠。祥当程这唱些直坏敲账左核角销驴后抛，京资明产刃总且值店减奶少甲了嘉5呀0北0踢万斯美陆元锋，高资驴本总金惠也鉴少并了鲜5耻0葡0傅万永美巷元染，踏变挥化滋后杰的昨情厅况然如服表A嫂银剧行岗不呆会挺因畏为靠此燥次杰的扒贷毙款垃损异失撤而陷破仗产算，而举B延银世行劫出柱现师资努不袍抵外债泰，蕉面欠临握倒轮闭且的南危慌险才。第各二趋节员巴吹塞解尔炼协对议叹与泉银廉行洲资浊本风充务足貌率一窜、资盖本拥金晌适览度债管召理影独响僵因沉素爱：（其1要）繁相可关培的骄法馋律哈制越度荣规医定（塌2漂）引经指济律发皇展炉状脂况（昨3业）烟银鞠行匠信车誉选的构高守低（券4射）爹银付行姐业吹务绩的验规谅模袋和馆发金展楚速泊度（问5吹）凯银胆行慢的打负付债姓结莫构（懂6舍）世银舌行孝资但产固质坚量（躺7塑）姓银顾行脸的橡经墨营娃作虹风让和蔑管栗理盗能京力资耻本巾金咬需资要绕量看的忍确刻定培方决法演毙进（1）资喊本衰与途存佳款易比北率（2）资狐本到与喘资玩产自比误率（3）资便本略与喇风区险歪资大产膜比跟率（4）资旋本胁与亡分纤类墓资滨产将比析率（纽此约功公清式）1里）资闭本渐/漂总订存稳款帆>俗1绵0荐%优逐点安：叹简沙单扛、萍明羽了根。缺牧点津：丸没召有眨考昌虑急到钞银手行转损赖失窜主楚要命来左之听于口资笼产姓运膀用公方渠面2参）资懒本篇/蓄总谁资楼产锣>战7笼%优祝点让：局简如单户、崇明唇了熔，暂考选虑僚了纽奉银协行多资芳本秩与逐资帮产在运低用彼的贷风纤险涛之庭间销的与联侍系骗。缺优点：忽断略驱了身资恨产豪组盒合筒风障险失的袭差朋异3甘）资漂本寨/挖风描险乔资品产众>1基5%戴~2觉0%（月风船险泊资寸产取=聪总绩资乡丰产佣-李现链金镜资宅产唤-失同便业肃拆吨借谅-参政呈府泻证哨券哪）优查点怕：疾考圾虑蜡了柔资谦产观组股合蛙的调风殿险买，韵便桐于捐操剪作榨。缺低点锣：牢风且险卷资窝产梁的呀划蛛分距过般于大粗帅略涝，译对近风赠险装测贴算谜的论精猴确厚度芒不谋高，奏不建能全反抱映帐不肿同虹风摸险俯资守产呢的度风香险晨差乡丰异河程狐度（4）够综旗合羊分色析仔法纽农约仿公铜式机：纽嘴约高联漏储竟风诸险堡分幸类鲜法直的推适哭量椅资蓬本讲要爪求兆（处分膛为姓六膀类耗）（缸1另）引无欢风岗险踪蝶资疤产敏(斯r缸i压s溉k便l扮e得s投s革a彩s粮s谎e咏t劣s曲)做x邀0捞%(或2却)堆低赞风脖险粥资型产焦(组m闲i弹n汉i巡寿m绝u塔m井-回r男i恐s零k廊a刻s梅s诸e寇t质s底)僚x榜5钟%（瓜3杰）爹组围合纵资耀产往（牵p唐o中r虫t勉f梢o疯l爱i全o哪a弟s汤s届e航t朵s快)侦x往1鼻2万%(斧4蹦)善次冈级乒资悬产药（统s个u牵b惰s框t筑a聪n荒d痕a梁r规d谣a驴s撒s乐e很t槽s男)亮x穴2蹄0孤%(夕5茅)务可财疑广资爆产略(跳d誉o笑u训b睁t且f肚u临l导l旁a帜s童s唯e座t孔s迷)恒x胁5锡0祥%（西6取）枯固慈定隙资怒产懂和壶损轮失药资款产济（穷f坑i费x传e彩d元&济l赴o则s什t递a束s社s撇e森t购s忠)劳x禁1意0务0钩%优包点青：看对语表丘内凝资同产办的欲风劣险淹划荡分疑比徐较膨精搂确弊。岛缺置点泥：别没读考闻虑挺表的外薪资肢产铲的丹风骗险徒，绕没示有犯统多一销的劫资诱本夏比吴率柱要跟求最着佳已银刘行彼资趴本益需不要碌量杂原撒理牢认疗为腊：银跌行脑资拉本崖既伍不侄应躁该远过覆高锻也很不革应奴过难低组。卸银欧行遵资恰本涨过涂高登会泪使改财蜘务冶杠犯杆榨比展率设下隙降遣，献增欲加适筹益集皇资叫金压的司成截本型，冠最姑终距影垂响躬银法行比利拢润出；抚资荣本涉过顽低鞋会芽增扎加棕对暗存亩款叶等洲其蛙他且资航金根来肿源江的植需螺求你，愤使线得淋银均行忍边辨际烈收绒益悄下菌降。资朵本晶成占本定，深即灯银面行触为祝筹非集谷一虑定恒量售的翁资迫本波所数花窑费扶的轰各哗种赞开阿支葡、策费耗用机，倦如吴股列票丛红盏利恰、粘债生券抬利致息装，雀银国行镰管助理旦这凑些帮资袄本腿所穷花平费胀的折费晶用骡等尘。勒资街本援成准本豪也俯包构括条资妨本抄量色变屯化霸而糖带穿来欠的策其术他文成填本旺，步如煤当起资欧本龟量剥过滑小退时摆会酿增诉加臭对净存凤款余或怒其镇他痰资只金马来售源精的榆需绑求法，祖使摧得惜这支些埋资吃金混来斥源厨的荒边弊际红成灾本案增聪加泉。图走1愤：重银定行辩资鲁本曾量共与轧资恩本午成搅本湖之杯间裹的台关贝系资档本拉成宏本资括本占援资另产的废比厨重资还本挽成戴本伍曲股线如角果溪银旗行笛资性本安量说大豪于请(典K香／宜A财)*，改银蓝行捉资糊本愧成吐本荷就挖会饺因弄筹响集劝资向本垦的咬成肌本荣增芹加、财季务骆杠纱杆瓶比寇率跟的尘降缓低颂而铜增洗加俱；反奶过寄来光，器如酱果瓶银身行蚕资数本洽量贯小采于麻(仰K刑／蜜A平)*，咸银壶行添资走本晌成巧本法也租会柜因糕其裹他窗资同金骗来暴源寄边涛际该成返本够的校提蜻高感、紧流阅动伐性除风艰险胸的填增速大竞而位增蔽加粪。图吩2婆：茄银庙行额最奇佳广资盖本储需拌求聪量越与银药行家规厘模屡之环间鹊的硬关径系小汉银浪行迫信努用次低新、火不论占咬有跨广隐泛秒的班负制债朗市卸场愿，剥要增保食持旺较追高秘流雪动扭性除准许备和拿贷眯款弯损秋失令准命备虑，梯因负此己成害本炒曲金线浑远藏离博原后点束，腹资岸本扯需错要饲量乏大剪、逼成振本著高巴障塞老尔扶委余员梯会翼的嗽成匹立脚背垦景2等0犯世样纪绳7撒0寄年熊代雾以洁后滑，寻金完融疮国死际统化尿和帜全颈球滥化最程纲度眠不救断融加帜深常，私金统融着创饿新悬日攀趋狮活锦跃键。廉各杰国坐在朝放暑松送国安内夫金辜融野规用制斥的归同般时妥，筝也挡面花临滩着灭对攻国育际秩银郑行呆业促进爸行压监数管压的如需敬要衰和钉挑谁战稼，犯协辨调礼国免际考银耽行暮的谷监肚管租被衣提歉上哑了傅日役程超。1件9蓬7贷4济年羡赫始斯悔塔波银虽行掩和筒富叛兰孕克导林兰国钻民椒银或行鸦的躺倒编闭暑为裂银绑行驼监尸管医的截国幻玉际船协君调漫和宰国基际爱合形作警提罚供哗了甲实束践揪和率历福史帖的蕉突骗破龟口周。1重9骑7雕4桥年斩底言，臭在纯英汤格粗兰倍银涂行芬的志倡容议纸下烂国剥际纪清挂算阻银隆行柔在榨瑞尽士皇巴县塞浸尔布主凯持崭召享开章了佛由互十蝇国皆集犹团蒜和贪瑞垂士影、聪卢规森绩堡夕等宵十坐二绩个陷国蹦家筛参辞加赢的育会廊议驰，劝研忽究强国日际膝银医行释风巨险严监榴管篇问农题族。1随9待7陪5上年证2英月锯成陶立舌了筛常嗽设晒监闭督万机京构固，观即套“吩银姑行县业口务冷条母例赖和休监防管龟委傲员连会迎”雨，沈后差更低名腐为堂“喷巴衣塞事尔剪银及行帽监短管企委客员偷会碗”壮(应简萍称摸巴获塞肿尔协委惯员劫会绑)此。一励、情《独巴梁塞例尔堂资盈本目协环议羽》岭-仔1凭9巡寿8舍8摔年巴觉塞古尔潜委同员傍会来的怒宗串旨脚在择于晓加至强炉银边行此监凑管技的趁国冷际掌合器作嫁，比共改同趣防呆范赏和火控党制肝银换行拣风怕险蛙，符保誓证老国户际桑银偿行闹业沈的边安弓全喉和是发驻展泪。个目少前积，比已氧成负为至事狼实升上谁的妇银热行垫监俊管烛的柿国惨际闷标彩准唤制剂定苍者敌。巴匠塞板尔坟协挠议娇I肆提认出缩慧阶作段毁的爽协织议伴主伤要聪包替括弃:炊1检9岔7那5鞭年椅《球对阳银漂行唉国哨外模机扎构凑的刊监保管跳报舟告流》功、孔1段9怀7副9止年哑《乐资验产粪负锤债什表润并腿表并方锄法娃》核、仙1光9孩8举3旷年笋《吩银南行匹外辰国传机脊构膏的肢监蹲管社原聋则声》障以泡及盐1仰9疯8著8工年图《尺统班一趣资五本割计蜘量勉和嘉资厨本扎标宁准前的筑国蛾际片协呀议与》否。1泻9差8抽8寻年筋7馋月择，俊巴屿塞悼尔血委盾员抖会温通帅过自了琴《立关称于滤统右一浊国储际奇银符行逃的帜资汗本忆计次算榴和烘资怨本奥标欺准蔬的狗协奥定援》苗（孕即恼《满巴窜塞竿尔熊资阵本镜协乱议糠》循）讯，趴该延协孔议跪规匙定赠银胃行纹必牵须早根荐据潮自港己奖的燥实券际队信亚用搜风凳险抬水灶平惑持洗有逢一膨定絮数煮量纷的朋资膊本打。巴页塞攀尔岭协流议单I剑的易主甘要墨内炉容狸包引括族三肺方戴面第翼一饭，窄资祸本乱的酱组赏成坦。贸对早各俗类奋资件本煮按木照乳各朴自滤不摊同姻的膊特嗓点乓进苏行男明店确夏界见定纤，姓将标银距行捉的妈资镰本墨构慨成恩划相分悄为论核稠心哭资打本算和稍附樱属警资个本凭两登个亩层秒次租。第北二视，啦风馆险汽加胆权狡的换计程算义。煎根声据列资驶产隙类谢别疑、冻性婚质笛以杀及庙债荐务乳主央体籍的钉不顷同蝇，崇将商银氏行筒资状产叉的衣风烦险袭划贱分丸为概五骄个劳等糖级拣，停从检“痰无缴风某险拣”敲到卡“纵十德足堵风潜险拉”烧，沈即利0后、涝1市0言%缎、沿2蓝0性%谅、阳5杏0雄%渗和缘瑞1钳0合0临%扒的罗风陆险忠权帜数界;庙对黑资醒产食负驴债丧表坏外拌项文目防采敢用雪“叠无过风悬险背”青到游“哈十表足帐风叹险光”坡的柿0忠、蚀2皇0伸%沈、藏5粮0喂%冲、眼1削0跨0溪%诵的卡信树贷龄风妄险殊折覆算肉率副。第何三茂，庆资柴本蚁与碧风增险将资龟产奴的川目阀标赖标呈准界比滑率灭。淘银幅行织资辅本泻对子风瓶险潜加奔权丈资叛产追的除最败低防目脊标叼比忆率逮为用8拆%竖，观其痕中叼核志心涛资渔本券至响少勿为让4遍%躺。赢允畜许么在梦5嫂年现(洒1颂9达8辟7孤年义底做到婆1智9稠9葵2兴年偷底剪)寇过床渡哭期梯内倾各兴银图行满对捕其蒙资暴本该基悦础逗进佩行姨必途要昏的巡寿充括实绞，菠以柜达补到纷该左水律平滚。根撤据贱1茅9磁8候8牌年竭的纳巴芬塞政尔势协展议脖的毁规堪定属，聋银冤行姻资肺本抚充何足竞率公的件计炮算集如僻下艳：资舞本班充客足教率膀=醉资汪本犯/殖风凝险项加手权偷资胸产碰×拾1寻0切0税%蔬≥太8均%即裕：资格本赤充挽足姨率崇=瓶资饿本剖/命（抵表宽内赠风箩险悟加贪权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