财务公司解决方案

企业集团财务公司——咨询与核心业务系统建设用友网络科技股份有限公司目录财务公司咨询与建设规划财务公司核心系统-用友解决方案案例分享用友项目承接优势Part1Part2Part3Part4财务公司的建设规划获取批筹后的工作安排

财务公司业务发展规划和建议

财务公司组织架构规划和建议

财务公司信息化规划建议

用友可提供的咨询服务Part1定岗定人确定制度布置机房、办公电脑等硬件设置购置并部署硬件环境（包括服务器、网络设备、基础操作系统etc..）部署业务运营系统开业申请获得批文协助制定业务操作细则，初始化系统模块知识转移：针对不同部门定制培训方案业务测试：业务操作员模拟业务操作正式开业首批上线合作银行业务相关准备首批上线试点单位业务相关准备及培训工作业务试运行正式运营成员单位逐步推广P制A宴R言T既1：南财左务羽公葱司绞咨填询-批飘筹后严的槽总连体苍工均作握进签度选址、安全、消防装修、综合布线机房建设 计算机软硬件采购、集成 业务系统建设集团对财务公司的定位、要求集团资金集中管理办法的宣讲、动员针对资金管理模式，确定银企直联合作、授信等融资支持 部门岗位职责、业务管理办法、业务操作细则、业务处理流程、表单格式营业环境建设业务支撑系统建设1财务公司硬环境建设集团环境营造银行合作岗位、内控建设2财务公司软环境建设人员招聘人员培训3财务公司人资管理骨干人员招聘、考试 其他人员招聘、考试 业务培训 系统操作培训、知识转移P凝A栽R厚T尸1：恭财罗务剑公西司愉咨膜询-批悄筹祸后绪的超关唇键寸工震作初定财务公司资金管理软件咨询及开发厂商初定营业场所批复前取得批筹建的书面通知选择营业场所取得工商行政管理机关出具的财务公司名称预核准登记证书开始招聘相关人员确定财务公司系统软件商，开始财务公司系统建设草拟和收集财务公司法人机构开业核准相关材料批复后第一个月装修营业场所计算机软硬件采购拟订财务公司经营方针和计划财务公司人员到位（高管、中层、业务人员）批复后第二个月拟订财务公司内部控制制度拟订财务公司章程拟订财务公司法人机构开业核准申请材料批复后第三个月财务公司系统建设完毕股东出资到位，取得法定验资机构出具的验资证明召开第一次股东会、董事会和监事会上报财务公司法人机构开业核准申请材料批复后第四个月高管任职资格考核及面谈银监会现场检查取得银监会下发的批准开业的书面批复取得高级管理人员任职资格核准文件批复后第五个月领取金融许可证在指定的全国公开发行的报纸上进行公告取得营业执照，挂牌开业批复后第六个月工若作搞计袋划P刺A刑R杨T诵1：且财扛务针公戒司狠咨伪询-细跪项木工须作荷进丝式度序号业务大类业务细项序号业务大类业务细项序号业务大类业务细项1结算业务资金归集22担保业务担保41风险控制监管指标2资金下拨23外汇专项担保42智能商务3对内支付24电子票据应收票据43风险监控4对外支付25应付票据44成本分析5存款业务活期存款26票据代理（电票）45被监管类1104报表业务6定期存款27同业业务同业拆借46人行反洗钱7通知存款28信贷资产转让/回购47人行征信业务8协定存款29结售汇48外管局报告9普通信贷资信评级30转帖/再贴49现金流预算现金流预算10综合授信31投资银行业财务公司发行债券50资金计划11流动资金贷款32承销成员单位债券51融资管控银行融资12委托贷款33财务顾问52担保物管理13贴现34投资业务金融股权投资53担保及被担保14项目贷款35股票54银行授信15特殊信贷业务循环贷款36基金55集团纸票集团票据池16银团贷款37债券56银行票据接口17融资租赁38代理类业务保险代理57票据台账18法人账户透支39代理理财现金类企业现金台账19保理40代理投资20消费信贷P伤A点R伏T裁1：刑财灯务吴公劳司雀咨鲜询-业妹务偷集岗合阶巨段波特你征重饮点伯业将务补忙充俗性杏业缺务内午部挑银鸽行全诵面茅业矮务剥支强撑综殿合兰金营融嗽服德务定宽位公齐司变发由展绍初碎期信红息岁化析初若建企血业资张质窜积浊累公否司昂发凑展斑稳晒定信铸息双化艇较淘为势完岸善取明得妖相此关位业吉务促资榴质业果务柜经甜验侮、候经咏营薪理蛾念失、信致息服技立术慌提级升对疤集溜团屿产倘业粪扩弃展典的需扛求辽增姿加风盆险芳控毒制恒能粉力狼提恼升基踪蝶础骆业唯务存鞭款佩业特务结积算依业鸦务信骑贷嘉业窜务金这融忠服投务代阅理名理割财票蛛据炒承择兑歌和稳贴向现内歪部绵结邻售冤汇保合险代比理综打合金颤融服凳务融乳资笋租动赁供阶应链金铲融基滩础锡业炊务存刚款桶业描务结培算团业设务信绞贷舰业辨务金售融针服施务代伯理理俗财票婚据梢承胜兑蛾和义贴座现结售族汇保补险韵代倾理基稼础导业由务核给算盈业金务存蕉款刺业线务结赌算行业闭务票堡据析业幻玉务信除贷谅业脂务其阀他证摸券程投金资同浪业尺拆柿借国饺债园回桶购证治券筋投傅资同榨业膀拆坐借国仰债即回轨购初冒期(全1截-帝3年)中雹期(倦3衔-稿5年)远愁期(容5年林以蜘上)P岗A岂R幅T蝇1：工财幕务拔公项司暖咨梁询-财巩务攀公级司唉业敏务禾发监展筝规僚划风宏险扶控寒制凭委默员叠会唇负旋责拘财两务免公互司右风洁险作战遣略薄、汇风占险糕政卸策坊制肺定潮和笼监胆督哭，两及董内计部肌控漆制丹体铃系驱的铁设丘计庭等稀，推对贤董比事滨会弃负沃责捉，革人寄员榜由耍董毅事鲜会唇决探定臂。审柳计仁委羞员闭会然负避责俯财强务霜公碎司换审顿计趣稽己核留政肥策掩的像制猎定娃和轧监拐督凤。贷普款柱审稿批杰委迈员穗会大负钱责杆授湖信拣和骑信盾贷幅政说策吧的弓执句行娱，稻对严总皇经颈理档负竭责握，涝人语员浸由滨总熟经路理漆决怖定求。在所财雨务徐公魄司绕成麻立1年港后肝，攻如院获横取厅证损券喝投伴资斯资仓格烤，残可糟设灭立草投窜资脏决忘策轻委稼员宁会燥，环负左责阁金课融它市蒸场把投意资厉策损略响的胞制畅定梨，乞对棋总比经建理兴负稻责汁，申人让员头由截总跑经怒理具决逼定尚。综兔合冤管度理亿部恩负后责饿行爷政插、体后蠢勤持、睁人资事蜻、驳文重化耽建匆设炸等壳职袍能协。计差财部啄：冷作寨为吃支傲持哨部效门迫完斗成蚀财飘务葱公改司屿自脉身驳核蔽算临和赤提判供滔满俱足监集棒团础所当需盘的印报坐表惯。信穗息亦管歇理部臂负肺责补财趴务束公限司甲信抛息内化管职柏能转。结肠算知业早务闭部负谷责婶存浇款结宝算票、票恋据斑等绞中责间会业鸡务故，筐面街向曾客循户庭服阵务流。信孝贷朗业鲁务食部赏负踏责匙集甚团跨成抗员反企哭业乐授脾信姑、尿信销贷仔、装票切据鸦等班职闹能捞。在尝财馅务酒公彻司何成卸立2年集后萍，肆如睛同汤业少拆俊借朵、唐结萝售暮汇颜、们投滑资市银闯行集业湾务思。风罚险紫管球理醉部菜负融责践公法司料风笼险述政股策手执壤行弓，舒对郊风抢险其控少制裳委自员哀会将负候责裳。审似计杯稽堤核道部巨负薪责召财徒务炕公习司咱审森计糊稽荡核给执令行朽，械对铅审忘计粪委郑员恒会乏负次责。总献经克理综坐合贸管揭理据部财勇务会消计部结竿算夸业线务炸部信宫贷芽业屑务仍部风循险龟控哪制崇委圈员腿会董漆事粮会监未事敲会股订东夏会副薄总费经凝理风典险阔管扒理序部贷精款拼审筹批行委较员每会审蛋计骑稽哭核界部审招计羞委株员幕会信级息讨管晓理部支护持席保厌障猴部闲门业珠务浓部学门风颠险申控抗制抛部泰门证盾券岔投淋资蒸部投脊资够决独策绪委糖员故会P屈A殃R奖T县1：召财培务南公棋司籍咨樱询-财怜务遥公蚁司通组逃织过机利构叶（0懂8指刮引从）部门岗位人员编制部门岗位人员编制公司高管总经理1结算业务部（营业部）结算部经理（兼）1副总经理2-3结算业务岗1风险总监1复核及授权岗1风险稽核部（内控部）部门经理1银行业务岗1-2稽核专员1综合岗1风险管理岗1票据业务岗1综合管理部部门经理（兼）1会计事后监督岗1人力资源岗1信贷业务部部门经理（兼）1文秘综合岗1-2信息管理员（专职）1客户经理岗综合管理岗1计划财务部财务管理会计岗1计划财务部部门经理1会计出纳岗1资金计划岗1-2客户管理与业务发展部部门经理1

研究咨询岗1-2总计：25-30人左右P计A咳R衔T架1：店财挑务鞋公逼司卧咨迁询-开钥业投及1办-粉3年要组门织奋架饺构区设弟计阶段规划要点近期中期远期结算业务部和信贷业务部调整董事会下设风控会与审计委员会总经理下设贷审会和7个职能部门强调风险管控，对风险战略、风险政策、内控体系的整体把握强调审计稽核的独立性，对审计稽核部进行业务指导，对各业务部门进行独立审查单独设立贷款审批委员会，可在保持贷款审批效率的基础上控制信贷风险基于银监会要求，设立信息管理部，承担公司信息化职能分设风险管理部与审计稽核部，以便更好的承担风控与审计稽核职能强调服务职能，设立营业部，将原有结算业务部职能和信贷业务部职能纳入其中，增加外汇结售汇职能和客户服务职能增设同业业务部5统一管理资金计划，增加对公司整体资金状况的把握开展同业业务，开拓多种融资渠道，依据整体资金计划开展同业业务投资与综合业务部拓展业务范围，增加财务顾问、承销企业债券、发行金融债等业务，同时开展金融市场研究有条件成立公司分支机构通过设立境内（外）分支机构，为成员单位提供更好的服务，加强集团整体的流动性与风险管理水平境内外分支机构主要办理结算业务，对营业部负责公司成立1年后增设投资委员会和证券投资部开展证券投资业务单独设立投资委员会，可在保持证券投资审批效率的基础上控制投资风险432167P浑A岸R别T拌1：址财铁务腰公醒司讽咨骗询-财涉务用公讲司兔未悔来柄组璃织经架反构葵演仁进湾要孙点操作决策战略执行集团财务部以战略规划和决策为主规划业务战略以金融服务和统筹为主财务公司以操作和行政管控为主资金中心（结算中心）P喊A椒R喂T访1：铅财愈务卖公击司惩咨说询-与好集族团特原坐有豆组犯织涉之灶间洒关壤系财笼务烤公邪司棕的毕发萝展啊受药内娇外武部严环已境奏影吧响复较箩大数。胳目冻前撑，摩财让务扭公漫司任通昏常阳受姑到著多闪方旦面俊的曲监少督筒管非理戒要跨求防。I桃T需某求外分烫析氏工贱作弓包炎括足：开火立栽审节查臭、掀业室务沃审浩批杜、块风崭险喜评戴价愁及挨监鼠管勇。1映1刑0逐4工巷程银哥监旅会I制T需主求忽分伐析惭工乎作羽包别括算：鼓氧励伯大院型押企萝业务建腿立铃财腹务吐公植司疑，锡强县调阴加钞强闲风百险俭管广控倾。国印资败委I锡T需缓求猫分剂析涂工尿作革包盲括孙：反搞洗具钱核、迟征袍信案。睛其往目房诚标夏是毕建含立档良赚好贩的颜社费会烦信轨用唱体才系沉。人责民泊银振行I疑T需汗求视分廊析饮工抵作岗包驾括碧：财核务锅公气司佣开凡展景的到外傅汇蚀业赛务创进房诚行西监声管年，差定贱期刷上秀报总外听汇祸监粥管呆报走表贷。外富管蕉局I甚T需巡寿求更分免析恰工郊作王包坊括副：降抛低猛集插团犯整叶体节资塌金僻成升本胁，面增修强债收诱益铁，捧拓雾展靠融伯资陷渠秘道鼓，酱加嗽强待产纺业半协坛同广。集巾团P炭A日R再T趣1：涝财絮务陡公缴司停咨辜询-财绘务公拴司比监世管辣与城现烂场莫评瓜估P厚A没R忧T撇1：失财寄务绢公却司剪咨妈询-财县务公乘司莫的怒整遍体萄建摩设蚀与倾咨延询事项说明确认内部设备确认系统运行确认设施安全性组织体系相关法律陈列及凭证类内控制度系统、系统服务器监管部门报告风险管理制度员工培训……入口营业场所金库-文件柜紧急按钮监控设备闭路……系统操作单据打印开户内部转帐对外支付发放贷款委托存款委托贷款……高狠级阶赞段初灿级瞒阶扒段战匠略组推哪动工您具提赴供维核宅算京业宅务健系汉统所、津结与算戴业怕务率系惧统丈、损金淡融萄服榆务贫系肃统件等被悬动鲁响倦应器业昆务偶需姥求臂，佳提株供经功钞能金模御块利发用各技堡术称创死新梁，与研屠发闷新絮的黎金妙融计服鬼务坟模鉴式撕，属支哄撑兔业徒务雪发脖展净。中隶级阶沸段企冤业怒内锣控析重鞭要炊组扔成贺部窜分对词业陷务糕的记全饥面盒支务持井、尘实返现额风犹险训监趣控随浓着付信愁息业系煮统氏的边逐顿步已完耻善椒，I拆T系作统洗可看作夏为案企继业酱风术险每管瓣理慰的改重养要肚对童象利及棋支慕撑坐工者具利识用佛新否一返代聋技渔术套工轨具傍，昌例毒如锅移汁动艺通沟讯赶及敏新军的桐电区子纳服轨务疑手聚段撒，扩提巧出火新戚业妹务梢模巡寿式P昏A欣R赚T愧1：搭财只务幼公烈司佩咨碑询-财很务伸公抽司意信薪息矮化眉建嗓设筒步碑骤P篮A脾R兰T搁1：社财旦务沸公姿司碌咨誉询-财斤务公脚司倚的饮整宰体县建薄设溜与叛咨号询财务公司业务开展与策略集团资金统筹策略财务公司经营计划与方针风险与内控流程体系财务公司内部治理资金管理模式与实现财务公司咨询营见业女范膨围业攻务销开告展梅范匪围业碑务胖开头展友步早骤财嚷司火业桥务霜推株广境策跪略银界行在账技户监管塔理反模咳式资肃金昆归拨集梦策域略银剂企谅直连谢谈屋判绿策毒略银冰行被接团口景建乓设青策尿略财格务平公谈司吐未训来篮五扶年棉发抽展蜻规白划财贩务胖公溜司绘经欲营钞计朵划风仓险罩管铅控免体皂系内永控季体百系业摆务球管丝式控抓体辟系业漫务保稽聚核凳体露制集件团还资震金烛管嫌理杰战怀略集冻团堵融急资飘管欣控集批团可产后融方结胳合集墙团沸资笔金喉能嚼效财锤务佛公侮司葱各抓岗骆位园建谜设组厘织洒架软构信建喊设各逗委叨员房诚会拘职滨能各许部防门伏职率能人分员抚岗挣位酱招农聘财驶务轰公跪司报核蛙心坟业欠务立解斯决浊方渔案P窝a译r漆t2资泡金樱管拘理模诱式银控企摇直真连眨与木网银床服莲务信绝贷述业袄务票之据槐业慰务风睡险袄管般控被任监听管傲业淹务总胁体国框搁架客吓户董及茶账融户银译企镰直周联结静算步业度务存泥款份业足务贷茂款碑业栋务票役据建业邻务财筹务骄核臣算网存上村金钢融辉服术务风聪控在及1批1魔0激4商贫业陈智卷能P源A祸R野T番2：塘解像决绣方英案-信担息塌化据总贫体尖框姿架U妄A士P内婆部网岁银财疤务公乱司监箱管统惑计查段询蹄统爪计1刺1哀0炉4账妖户狂管植理客枕户径管回理转谁账纸汇霞款接竿口扰平斗台银忽企签直贯联监醋管妖报伪表自君营妇贷成款通富用特旦性多漆币累种数渡字育签窝名电浆子承签挥章结最汇忌购铃汇权肉限案体幸系流批程扮配蹄置审袭批伴流预影警葱平播台外敏部良交滩换肠平喷台二末次稻开咬发磁平善台全航面解站决方俩案全面预算现金管理人力资源OA门户……移总动数应含用电持子湖回浮单多陆语放言业累务掩咨肥询账才户烤管丧理资聪金藏结弱算内模部率存烈款资姜金慨调拔度委岂托画贷跪款担非保碎保或函票怜据溪贴度现融止资调租粥赁同端业装拆劳借信势贷我资悟产趟转纽奉让转其贴而现同民业庆存撑款准弱备运金结窄售恶汇外耐币稼集坊中外漂币亲结弹算外角币仆贷热款证大券蛋投备资信皇用友评绑级客剪户查授藏信同喷业行授清信五每级碧分哲类投受资免风莫险客风户烟对夜账领帽导丢查斤询资饰金贷监营控资监金浴分夫析财仿企程直亚联财割财矮接薪口外循管挎局秀报盐送反汗洗帖钱会计核算客春户馒结纳算风贺险肥管疏理资效产永业泪务同芬业他业欺务外浙汇锁投助资总茶体雷框本架客赴户旁及谋账车户银说企前直牵联结渡算损业销务存芝款腥业仰务贷枯款茶业纺务票丢据盐业欧务财斤务燥核猎算网朵上自金示融竞服灰务风翁控寺及1养1臭0罪4商谢业帐智晃能P翼A界R殃T直2：毒解票决打方跃案-客差户谈管硬理【业舅务盈流类程】：毕客今户保经贵理堪采使集波客塞户逼信棵息–结滋算樱部抓门巴经嘉办殊录须入–结似算怜部朽门致复映核超岗尿复跃核客客户旧基奔础绘信琴息客断户悼分费类影信桶息客当户胖联罩系破人谷信石息…傍…客赶户行大乔事倾件客水户和诉尊讼踪蝶信泥息客妇户扛资痕本用构来成…价…总姨体抵框呀架客桶户严及画账痛户银恭企糟直蚀联结培算欣业装务存害款读业喷务贷晨款疑业啊务票淋据泉业捞务财缺务防核弓算网敞上青金纯融免服掉务风方控潮及1坟1荐0补4商碍业宰智疏能P络A嚼R块T栽2：止解模决终方愈案-客匀户宽管自理客户号定期账号定期存单贷款申请交易记录交易明细通知存款贷款合同放款计划借据活期账号还款收息贷款账号通知账号交易记录客户评级客户信息、资料【管沉理检要逢求1降】：罚以客沾户叮为委中娘心的资缴金辫管屡理唐系滋统，由碎浅避入雅深秘、证层朋层短递灭进的吃模船式哄设现计质，氧用悠户婶可带以蹈于裳大熊部抢分序的士查阴询李界软面荒，忘通虾过核选吨择才客凡户拘号垮，绒而腹查犬询岔其融客蕉户挡下偏的伶所拍有迟帐暮户联及他其青明落细珠交陕易。【管峡理祸要践求2趁】：赶客本户佣信做息甚为湿征汁信歌管帜理塌的屿基怖础罪要榆求扑。以德客暂户酷服来务撤为剃核兽心打泽造别全旋新搁交毕易圈模某式总共体底框欢架客啊户裕及怠账教户银跌企鹅直称联结旁算糊业骡务存厚款倚业把务贷方款迈业筒务票咳据饶业碰务财睛务北核兔算网球上攻金奏融厅服见务风收控沸及1携1批0斜4商秒业灾智浆能P策A捎R拜T督2：亏解形决遥方赶案-账胀户甚与目资糕金牺管奔理汪模崇式-资扁金拦归游集忠与牙下酿拨资现金艘管响理燥模逮式泪的繁选蓬择-收项支贩两惠条肿线银行体系收入账户支出账户按策略归集下拨客户A付款收款上收指令内部核算户收款通知单财务公司付款通知单下拨指令归集账户客户B供应商客户C收款资金机构分、子公司总园体来框归架客散户牧及糊账舱户银曾企傲直旺联结糠算倘业础务存套款飘业拣务贷状款漂业嘴务票与据勉业抹务财渗务监核亮算网浊上锐金衰融樱服胶务风予控洲及1没1习0罩4商顺业思智冲能P娇A趟R算T难2：哨解元决哑方婚案-账预户溉与箩资失金谈管来理归模芬式资坑金龄管剩理侦模阅式良的述选脚择-收胶支脱一快条板线付款收款银行体系支出账户按策略归集下拨客户A上收指令内部核算户收款通知单资金机构付款通知单下拨指令归集账户客户B供应商客户C资金机构分、子公司总肠体掀框抬架客耗户傲及窄账缺户银亿企招直热联结枣算齿业完务存奇款屋业汇务贷园款披业哭务票宾据搁业巧务财焦务忧核谎算网除上角金朋融耕服偏务风稍控谣及1蛾1也0躬4商慨业励智济能P简A思R肃T敏2：扎解懒决叉方伙案-账待户饿与街资恒金枝管好理突模僵式资支金龙管滤理肤模柿式秃的蜡选炮择-二级贼联轧动黎（驳联朽动凉账莫户千）资金机构内部体系A-内部账户B-内部账户C-内部账户数据联动数据联动银行体系A公司银行账户归集账户资金机构B公司银行账户C公司银行账户数据联动1、陪不姥改抱变俘任作何已财叛务刺组萄织磨的固现矿有获收蛛、疯付晒形奏式颠；2、柴银轻行凑账逆户的与拖内取部眼账住户爽一厚一选对它应致，期数穿据售联仓动匀；3、谊成点员谨单角位盒银迎行易账挂户企收盟、熔支效与圆归脂集赖户奔账匆户仁联树动爱，傻但倾归萌集围户虹自坛行软收融支矩与扁成柳员要单欲位娘账自户伏无搬关苏；4、舍资异金春机保构锯复果制搂银凉行踩体嫌系初，躁入也账徒逻候辑瓶需疑谨妈慎径；5、目银植行泼的榴支狗持缝程彻度禽不乘同技；总悉体蛛框约架客宴户坦及静账夹户银拣企秩直筹联结模算棍业披务存闻款晓业知务贷及款哪业区务票盆据务业坦务财族务及核神算网康上伍金猛融耀服老务风麦控绍及1禁1超0累4商肺业径智企能P石A据R挂T斤2：刚解舅决售方率案-账露户钢与忧资秘金兽管灿理还模殖式资滩金坡管婚理今模混式笛的惧选何择-代健理行银行体系销售商付款收款上收指令内部核算户收款通知单资金机构付款通知单下拨指令归集账户经销商B目标账户经销商C收款资金机构分、子公司总兆体暮框耕架客孝户局及遥账乐户银退企吸直酬联结毅算澡业低务存暖款题业宏务贷漏款钥业币务票榆据纹业脆务财抽务卷核虾算网艰上锦金社融蜻服近务风从控堵及1呈1挂0登4商党业腊智御能P盏A惯R惧T灾2：俗解付决词方摔案-账逮户名与辫资田金现管茂理魂模武式资桃金赶管用理掠模讲式忠的暖选沈择-组瘦合朗模葬式奋（斧代恭理险行侧支猪付+实范体京银年行鉴账再户杯归弦集坏）银行体系收入账户自定义归集策略下拨客户A付款收款上收指令内部核算户收款通知单资金机构付款通知单下拨指令归集账户客户B供应商客户C收款资金机构分、子公司总闯体验框代架客铅户简及俭账榆户银宝企擦直岂联结下算啦业晓务存早款悄业估务贷把款耗业崇务票抱据多业讲务财生务柜核固算网象上坚金寻融良服唇务风垒控膛及1李1米0刑4商鸭业甩智殖能P蓝A话R画T腊2：第解催决庄方奖案-账歉户既与沟资欲金巨管浊理世模趴式资饮金凑管运理乱模树式锁的壶选能择-监蝴控荐模勇式（壳纳吩税披专征户蜓，乱水陡电薯托毫收僚账窗户削，逢特灭种粗账株户听）内部资金机构A公司银行账户B公司银行账户C公司银行账户银行体系A公司银行账户归集账户资金机构B公司银行账户C公司银行账户收入明细支付明细当日余额历史余额成员单位体系A公司银行账户收入明细支付明细当日余额历史余额账户监控收支统计账户监控收支统计总猪体汇框巴架客堵户殖及倚账蚁户银台企四直络联结疲算芒业嫌务存置款宽业鸦务贷便款凑业纠务票升据税业昌务财微务棍核猜算网它上箱金微融秩服泥务风骡控拼及1慢1盐0缠4商穿业信智咱能P拜A僻R蹈T袍2：爪解图决唇方徒案-账螺户割与些资电金强管棕理然模息式归集方式手动/自动，定期/定时/实时，全额/限额，同城/异地，同行/跨行下拨方式定时/逐笔支付控制资金预算控制、资金头寸控制、审批流控制回单处理实物/电子，外部/内部对账处理外部/内部利息处理外部/内部，总户/分户经济效益模型总体经济效益=银行费用＋资金沉淀或短缺成本＋资金运作效益收税及托收成员单位税收专用账户管理，及其他托收类账户银行贷款成员单位贷款业务的银行类账户管理管理问题回单不及时、对账不方便、预测不准确监管要求上市公司监管、董事会、外管局、银监会等成员单位性质参股公司、控股公司、全资子公司、上市公司等管理模式优势劣势适用范围门户

能归集不同银行、不同地域的资金；可以实现多种归集策略（额度、频率）；

成员单位拥有自己的银行帐号，可以用自己的名称、印鉴及银行结算工具进行对外结算，减少了结算纠纷。有可能出现坐支的情况

适用于管理力度相对较大的企业集团和成员企业相对分散的企业集团，集团对成员企业监管力度强二级联动

成员单位拥有自己的银行帐号，可以用自己的名称、印鉴及银行结算工具进行对外结算，减少了结算纠纷。由于二级户和内部账户需要同步，要求有强大的电子化技术支持，才能保证资金划拨的及时、准确、有效。

适用于成员企业相对集中的企业集团代理行

加强集团对成员单位的资金归集力度；减少资金汇划费用；减少集团在商业银行的账户数量，方便账户管理；便于掌握资金的收支平衡，提高资金的周转效率，减少资金沉淀，控制资金流出量。

容易形成支付“瓶颈”所有经营活动都通过一个集中账户来进行，对资金主账户也增大了许多连带风险

强化金融机构定位强化资金集中和管理收支两条线

能归集不同银行、不同地域的资金；可以实现多种归集策略（额度、频率）；收支户分开，便于资金收支统计分析。

若成员单位较多，则账户较多，增加管理方面的难度；影响资金有效集中；资金支付效率较低。

目前的大多数企业都是采用此种资金集中管理模式组合模式使用银行实体账户实现资金归集，快速使用代理行模式实现支付，专款专用全资公司，管控力度较强的子公司集中监控

可以掌握成员企业账户资金状况；

未能有效实现资金集中管理；资金管理控制力度较弱。

无法对资金进行事前控制和资金余缺调剂

适合于资金管理初级阶段、集团控制比较松散的集团企业或由于政策法规无法进行有效资金集中管理的成员企业。总斧体老框轿架客喇户参及脱账急户银讨企盈直殃联结博算亲业担务存厉款辛业茂务贷食款转业元务票昌据壤业擦务财举务趁核厦算网总上刺金鼠融妇服茶务风叮控叔及1章1逗0症4商返业累智冻能P丛A封R偷T诱2：迁解罗决产方拴案-账吗户搂与彩资倍金羽管烫理趟模妈式-资抛金品管石理铁模尚式徐比灭较资金分布资金分布占比，业务主办银行既定的资金管理模式，银行是否支持成员单位特点结算速度进出口贸易非发达地区业务主办行的集中程度银行实力银行提供的服务，人员服务；应急服务响应银行网点银行费用收取接口规范性银企关系银企关系维护的需要特殊关系维护需要特殊业务关系维护需要总悟体脉框收架客或户蛙及挪账含户银促企较直怪联结夹算兴业你务存怖款童业列务贷婶款插业包务票腰据风业袜务财乞务象核庆算网君上退金腰融咐服里务风洒控凉及1白1惩0荷4商希业女智投能P膀A煎R航T袍2：服解旦决丝式方和案-账闸户嫩与宁资疲金靠管串理相模舱式-直养连银溉行挣的亏选举择总伪体单框血架客鼠户价及爽账浊户银娃企膨直供联结兰算汪业览务存韵款吵业臂务贷匠款泼业见务票糖据握业馆务财旱务肤核榨算网塌上从金益融间服贫务风耗控构及1造1贫0客4商膨业借智晕能P驴A善R槐T快2：毒解怖决来方页案-资见金矿管松理诸模演式明及剩账姐户管慎理归贫属阳关习系额略度凳控鸡制利泽率有调暖整收付物属知性资灿产棵类简账舍户负伴债各类伶账援户开户初始化账户该户冻结解冻注销对估账减单利捡息撒单业率务翅回彻单日鞭结若单活航期泊账云户定雅期砌户通连知联户保痕证昨金工户贷签款热户虚誓拟害户总惰体验框惨架客痕户心及瓜账况户银这企否直愁联结题算暑业见务存颠款暖业期务贷晶款遍业盗务票子据刚业逃务财笑务贸核情算网挪上系金决融纱服愁务风亲控陪及1蹈1泪0猴4商牢业塌智斑能P微A功R安T服2：餐解炭决罚方初案-账尽户莲与稍资蛇金玩管涂理言模河式-内济部讯账躬户收付光属括性敌属剑性利摧率赴浮膀动码管那理利顺息动算栽法…欧…账捐户茎透器支仆属嗽性账念户午类半型心属售性账时户落性初质…睡…总雅体至框企架客粱户黎及旬账堵户银揉企反直辫联结节算椒业谷务存伯款仓业岂务贷蚁款到业烦务票渐据兽业触务财太务辜核嫁算网须上送金垦融堵服摩务风狸控掏及1护1成0蜓4商亏业供智施能P悼A专R奏T标2：性解仗决奴方犬案-账由户坡与肝资涛金支管欠理隔模碎式-银扑行账毯户客宋户域账师户V评S财朽司帝银偷行辜账撕户区侮分浙账劲户乡丰上错下嘉级领关娃系账礼户泡限译额含管堆理人行C暂N腾A萝P怎S信铃息较管慰理…少…总逐体速框苗架客仍户践及瘦账冻户银费企船直才联结届算望业执务存概款建业势务贷走款刑业瞎务票嚷据全业最务财漆务泳核织算网馋上由金窄融爪服昨务风远控黑及1晌1抱0露4商瓦业减智傅能P末A袍R掌T杯2：滤解挖决仪方扇案-银逆企槽直寒连银行系统财务公司网上金融【管私理圈需课求】：分通季过同银竟企湖直惹联拿技减术全接伙口闻联米通抛企垫业揭内再部拢业歪务店系筛统弟与碰银柏行嗓系雷统戏，邮信少息亩交躲互测内妄容销包评括邮：铃资驼金横信浅息蚁收四集瘦、锄上截收煌、局下怪拨蔬、直支底付宁、焰对岂账盆等殿。【技皆术洁架间构】：总蛇体晒框滚架客接户逗及讯账蒙户银促企岩直你联结染算避业吐务存呆款拾业耗务贷活款爸业摄务票遥据绕业指务财构务岛核多算网曲上敢金俗融伸服抚务风牢控乐及1联1妹0编4商征业册智遭能P顺A茎R惨T跑2：妄解孕决展方粱案-银期企蛾直警连-企奋业昏银座行析帐耕核挨对[对逃账才标递志渴码][对乡丰账阅标啄志立码]付款单付梨款怕单收款单[对捎账掌标祸志穗码][对后账咳标槽志祖码]应拨用可价盈值产及品冷目欧标银笋行阶存卫款邮对介账候单记殊账记股账企裁业饰发月起药付鸣款[对潮账思标伸志菜码]下家载苗对以账报单[对屑账挺标中志蝇码]通乖过吃银渗企引直课联已下痛载哗对账唇单言，胆根限据咬标搂志码脏区府分忠银弄行爪发披起瓜的纽奉业平务，球将与银浴行比发炮起的说未撤记宗账孕交泥易阿生坐成庙业乐务编单咳据纤。时并译根女据豪标猾志挤码乔实继现观与昏银诉行统对账预单落的件自海动魂勾咳兑响。提冤高折企希业套付童款纠、亮收竹款木业初务健处解理攻的户自萌动耽化幕，右减肚轻赠财水务初人输员腰的康工攻作可强疫度洁。妙准睬确匹及闻时芳记飞录风企泽业宅账务己，排准华确高范效移率适地丧完悬成竟银尚企纯对铅账光，刃控孙制买风古险乱。会区计呈凭际证0101根蝴据俩标徒志司码滤，肿系讨统查自浩动杆识污别要企扎业呆发真起锋业榜务翁，议不臭重体复右记脖账银舅行超发郊起私业崇务牌系祥统醉自飘动迎补虑充降标阵志望码需，傻生座成退业柱务范单期据020额2总股体习框渡架客葛户尘及符账馋户银腊企暗直尖联结进算劫业侨务存宏款缘瑞业趋务贷沉款绣业徒务票膀据挎业屯务财逢务顶核剧算网采上焰金邻融团服短务风镇控沉及1刻1尚0臭4商酒业顶智养能P谨A啊R逗T塑2：榜解烦决盐方反案-结锻算大业瓜务【管慨理待要懂求】：体以业搬务考流唐程饺为导中向，系决统屯自桂动兴作拌相抗关弱会援计群帐孕务阿处泉理盆及棒计迈息浓的朱工烘作简株化亮业酿务牧录抚入警工洒作挑，伴专留注扭结诊算奖业振务吓的简发蹲展善，检提唐高距客很户甩满过意猛度内叮部弦会雅计高帐钢务幕工竹作六由引系醋统佣自穿动怜完荷成徐，宰降裁低捷出书错逐的汤机保会规阴范艳业稻务魄处谷理齿，桂并狭可姑对充不友同洪业毛务疤产守品蔑进沉行烘更粥有恳价炼值杜的宇分天析泛统副计借漫方旁科捕目借污方锦金愉额借仅贷割平款衡贷僚方轨金郑额贷局方款科蜂目+++财镇务欠总为帐系统自动生成收款方帐户号付款方帐户号发生金额++业务类型【业呀务呜处晋理炮逻缴辑】：总详体团框粥架客糟户虫及夹账爽户银匀企嫁直爹联结临算螺业酿务存吗款归业易务贷砍款音业控务票藏据职业炒务财吼务穷核靠算网赴上尖金数融仓服窜务风驴控吴及1持1怕0士4商席业旗智蜓能P咽A包R数T偷2：绕解搞决枕方跃案-结阻算现业介务资棕金外控糠制管后理蜘分么析委萝托差存急款委悉托经付巴款代炒理伏支或付电首汇撤支竹付直酒接离付烫款票风据著支黑付内栋部孙转慢账透殖支慎控振制预伟算隔控岂制发驱生决额芦控拼制余墓额仙控已制财祸务鸟过歇账利鱼息毫计滥算平肢均杠余沸额本分侄析存芹贷勤款息分芦析结绩算焰量顾统扬计客渴户偶汇蓬总凉分姜析资颜金唯变惠动着统晋计资扁金率报仅表胳查轻询交从易宋信堵息前递台做交女易业只务愿类集型【业站务购处女理顿流型程】：消前发台承交俗易–资蚊金旦控友制–管脉理炸分慢析【业馅务铁关李键筐点】：别通饿过砌与限资出金么预万算昼的诉结榨合暖，凝对供收剧付爷款获进荡行滤控诊制过，铁支姓持夹多笋种震不捧同茅的淋控软制领方挤式移。总卡体拐框串架客蛮户浊及言账街户银想企劈燕直细联结聪算饿业然务存蚕款歌业宿务贷或款尽业舱务票恼据怎业善务财颂务朗核滥算网残上锡金纽奉融皱服陡务风蚁控毁及1疑1福0划4商铅业覆智更能P宜A猎R污T锹2：膜解溪决绒方繁案-结文算味业洋务委叔托盘付让款委巨托悦收陷款内遭部共转卵账清故算总轧体纵框烧架客讯户熟及瓜账稼户银忽企旧直短联结季算宗业静务存委款藏业炒务贷凤款箩业旨务票砌据烘业较务财弃务樱核悟算网恒上共金窗融撤服设务风协控摘及1税1误0点4商侨业眯智俘能P脑A昼R渠T烤2：雄解日决慈方宫案-结起算亿业显务逼（耗资脉金絮计垄划富控艺制认）总时体犯框影架客矿户连及舱账敢户银惊企虾直筛联结汗算宽业贞务存肥款膝业火务贷落款测业伤务票铲据奇业柱务财梅务钢核怜算网蛙上农金纵融怖服道务风嘱控筑及1盘1己0照4商挂业采智款能收款结算单付款结算单收款单付款单委托收款书委托付款书资金上收单资金下拨单下拨申请付秆票紫登偿记坡单开压票殿申读请控闲制取处数全面预算资金计划资金计划项目资金类型银行账户其他指标、维度计划预算平台现趁金允管亦理资土金绵结拍算资芬金浸调圆度商谣业弃汇偿票应柏付(收)管费理P抬A质R您T拜2：绝解访决棵方位案-结猛算染业嫁务股（锤资事金洁计票划拥控稠制槽）总群体当框熔架客奋户献及榆账肿户银既企毕直分联结杜算羽业路务存烘款醋业仿务贷侄款件业海务票包据株业住务财谅务岂核欢算网饲上柄金皂融乓服仔务风炉控核及1收1洲0忧4商抄业咽智禾能P穗A福R眼T敢2：健解险决京方胀案-存除款倡管椒理【业帜务凑要理求】：业应务瓜品剩种左：特财害务库公孙司庆存培款傍业演务字品惯种齐与妙银趟行抢一穗致胜，鞠包轮括惹：螺活源期镰、节定若期贪、香通困知亲、恢协暴定拒、域保踪蝶证反金灯。利滨率改设辛置物：灰支睡持匪按姻不专同究业亡务迈品乡丰种苦设孟定生利管率谈，映以赖及爸利务率搁调序整圣业迁务才需弃求则。总女体阔框适架客刮户最及世账梁户银阴企已直桨联结思算累业遭务存坊款扶业风务贷星款示业溪务票熟据兵业凡务财速务朝核截算网歪上似金言融特服尾务风予控滩及1叫1粱0描4商周业丘智膝能P摆A晶R地T允2：童解毯决桶方铅案-存域款鼻管肿理定鲁期粥存嗽款通顷知博存逗款协眯定弊存藏款信严贷天业抗务堆的该需肯求信尼贷肉业芬务桃品蹦种信以贷蝴业杨务睛业荣务厚过板程信冈贷蜂业光务庄中座的台交桃互银阻团薯贷顶款贷票中灯业冶务柜变汗更风处拌理业瓜务乘的丑单度据午传躺递信滤贷孤业田务湾匡夺算杜及框统格计旷分眨析信冤贷墓业针务姨品灵种一育般讯信屋贷黄品数种融蛙资籍租恒赁保熔理犹业考务银鸦团径贷蜡款代院理悲行非矛代阳理刑行复碎杂葱业挡务者过狂程倚分炭析银槐团伞贷总款将本仙金鸡分崖摊银厦团草贷已款验利骡息单分求摊融密资纲租营赁境租拾金抚收伞取放兵款股、灵收否本葬计喉划屈变延更担管保见物田品闪管关理费赞用筐及伸人将性捧化远管锤理贷激中筑业稿务阅的良交鸣互放玻款收典本收但息收盼费利丛息晨分羽摊银烘团岸贷维款略资劳金灾归测集业姐务何变湖更出及瞎交盒互提轨前植还首款合庙同羊展热期转烫非远应遍计额吸度锯变抢更本是计蝴划究变客更还说款携计俱划屡变径更核怒销业绑务冒单迈据宽的顶传熔递催季款逝通近知骗单还心款赠通胆知梅单还达款窝证让实进书利拔息争收层取瓣通央知蠢单费妻用茄收迁取蝇通讨知哨单…踪蝶…拦…匡劈燕算伸及谋查伴询薯统窝计团分厉析利肥息川匡该算各汗类怪贷东款挖台伶账月桥度湿统彩计只汇升总贷挡款钥日潜均买统仁计加牛权扬平说均坚利竭率…探…祸…细圈项添业图务贸分税析总疮体姻框秩架客能户晃及镜账杜户银般企埋直尸联结离算朝业埋务存悼款茶业刮务贷倒款槽业悄务票森据信业棋务财粱务麻核转算网谣上色金检融剂服退务风露控足及1朗1磁0莲4商如业程智潮能P彩A含R铺T罩2：授解朝决忘方室案-信拦贷怖管捡理总线体柳框盒架客阀户贫及洁账毕户银链企里直班联结赠算关业扑务存喷款醒业反务贷桃款两业腿务票掉据午业惭务财溜务纤核足算网映上迫金边融他服招务风拖控负及1咸1踢0跪4商虎业决智纹能P弦A长R我T肝2：筝解症决午方寨案-信桨贷石管谷理贷当款姐申替请贷揉款减合伯同放壁款还芳款总恰体恩框粒架客捕户厌及翅账遥户银插企败直副联结凳算筹业悉务存弯款顿业茄务贷完款虎业捡务票锯据闪业添务财护务佛核蜓算网化上蚊金亮融予服腐务风茄控控及1万1绒0截4商汁业蝇智想能P稠A袍R券T校2：广解掉决开方迟案-票叉据管摸理商障业盲银般行应收票据入库移库背书贴现托收质押清算应付票据开票登记开票台账承付办理承付预警查询统计到期票据监控库存票据分析开出票据统计到期提醒托管撤销托管贴现转再贴质押托收成汁员锈单痰位脚票滥据始服助务财忧务铸公丹司乡丰票暴据饼业岗务【管版理巩要扯求】：财阔务载公侨司迅票态据匪管聚理扫内宿容表主与要长涵好盖尸：抗成败员诸单只位贷票舍据药服民务烘，党财票务脱公扰司员票梢据雕业踢务腿。总浮体勺框帜架客舌户糖及疗账相户银歌企弹直旦联结蔬算耽业议务存经款本业吉务贷唯款党业荣务票帖据殖业油务财蛇务尖核栋算网紫上色金坝融土服在务风牌控卡及1吧1抚0傅4商恢业刚智帜能P聚A争R拉T肿2：陡解虾决职方培案-票石据管丈理入库领用挂失\解挂使用核销作废退票空白支票汇款凭证承兑汇票重要空白凭证管理【重屿空红凭卫证船管现理】：财败务副公蛾司固重吉要纵空卧白锯凭料证友包编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