第三章商业银行

第3章商业银行第1节商业银行概述第2节商业银行负债业务第3节商业银行资产业务第4节商业银行中间业务第5节商业银行资产负债管理金融一条街学习目标掌握商业银行资产业务主要内容掌握商业银行负债主要内容掌握商业银行中间业务主要内容掌握商业银行管理的原则理解商业银行的性质和职能了解商业银行的发展趋势课程导入讨论：谈谈你对银行的认识？第眉1梳节却商友业宵银亡行场概祖述

商征业眨银皆行必百备血知桂识是助指预依贿照叠有痛关编法尼律个设黎立挤的践吸停收灿公宣众涌存配款定、许发穿放絮贷详款砌，素办俗理饶结违算复等抓业跨务姑的疮企玩业葱法沉人杜。早芳期蛮的欣银会行厉业缝—法—号古罗代绣的默货断币头兑倚换茶和继银旷钱保业货税币揭兑搞换槽商混（慌m彼o墓n安e蹲y支d麻e欠a悟l合e脸r对）银容钱蝇业酷（叶b间a欢n悟k塞i走n亩g报）铸贱币赌及抗金嫌属排条野块廊货幅币吧的锻鉴锦定马和塑兑冻换代闹理望货筋币炊保粥管异酸地丸银帮钱姐汇吐兑贷滤款识业沸务一龙、船商排业追银本行战的怜产映生早贩期谁银秀行吃的诸产研生早期的现代银行产生于16世纪末17世纪初的世界商业中心——欧洲1580年威尼斯银行——最早的银行名称1593年米兰银行1609年阿姆斯特丹银行1619年汉堡银行1621年纽伦堡银行1635年鹿特丹银行接千受肺商屋人陪存瞧款恋、霜办斥理号转坊账佳结挣算姨，樱发换放笛贷阵款主贝要肚以计政桥府吴为垮对穴象现轨代芬商劫业殖银担行踏制逢度膝的赔建废立1694年，英格兰银行成立最早的股份制商业银行英国政府支持下由私人创办贴现率规定为4.5%--6%，大大低于早期银行业贷款利率18世纪末到19世纪初，西方各国纷纷建立起现代银行制度公唇认顾的敏最杏早颜的匀现腿代员银茅行现棒代秩商董业管银愧行悠的冰产笛生涛途驻径虚：高借利找贷腾性辣质倒的宅银巩行斗适烂应优社观会啄发格展趣需以要津逐杨渐唇转遥变济为驻现副代娃商担业拖银赖行伴；按寇照舞公劳司踪蝶制猫原该则齐建悼立东的蒙股冠份扒制告商星业吴银驳行乏。现吧代巾商小业们银略行驻的劣主春要侦特绘点登：利驴率倘水演平衰适臣当结；信栋用驴功玩能看强探大典，酱业得务勾广为泛手；具蜜有亿信启用大创畏造翻功恩能银。1存8何世俱纪泽的寄英亦格凳兰吐银集行英弓格摘兰耕银虽行芬全两貌英悟格盐兰婚银蝇行雄金绩库英圆格修兰军银副行悠触嫁摸粪大门金暴砖葡.咳英尖格躺兰叼银柿行愧金纪砖贴每职块远价恼值把约竹1析5肺万友8摔千浇英疏镑枝(钢约午3瓶0瞎多节万句美测元寺)中绣国派早屑期翅的货银坛行探业南柏北苍朝志时浆期碰有悔寺盏庙跑经球营胳“攀典负当余业锡”粮；唐匪代相有煌经赔营膊典锅当沸业个的左“萄质莫库怖”蝇和尚专贤门禁代利人决保搜管双钱烘财遭的腿“扎柜连坊径”免；北孩宋恒时潮在辨益顶州鄙设躲立持交刃子扎务秒；从辨明淹清获开域始译银翼钱扩业除有捆大鹊的惩发模展维，吐出落现或北愿方奖的紫山以西酿“勿票嚼号品”熟和驱南愁方神的炼“拒钱济庄望”阵；文2静0菠世挂纪矿初异钱万庄指、送票仪号佩纷犬纷斑倒重闭疏。日棒升秘昌竹票森号中亦国甘现犹代充银盈行距的暂祖破先乔切家孟大先院乔柴致抵庸负和奔大竹德荣通坟、鸣大义德均丰鄙票咳号乔押家路大愧院付，队位朱于捏山队西杆省国中眼部稀，正它此实窗际让上染是蒙由赞六支个皂大狂院诵、弹十锣九宅个虾小欢院毙组消成警，宣房诊屋民三梢百刺多内间府，崭占孩地父面授积拘八棉千浙七枝百恭多凝平床方是米乒。钱狡庄钱你庄庆也拼是或旧叮中袍国绘早扛期道的晶一秋种寺金鞋融纲机垦构鸡，昂主纤要或分倍布馆在藏上箭海则、盒南咱京祝、印杭骂州犁、既宁括波邀、活福获州雪等苏地锦，袜性弹质锻与戚票辈号旋相闲同忘。中陪国牲现杏代贞银烟行皮制台度活的挨建咐立20世纪初旧的钱庄、票号纷纷倒闭1845年中国出现第一家新式外资银行——丽如银行

一直到19世纪末，西方国家纷纷在华设立银行

整个19世纪，外资银行在中国金融业处于垄断地位我国第一家现代银行是1897年成立的中国通商银行，官商合办的股份制银行，受控于官僚、买办.1904年成立官商合办的户部银行1908年改为大清银行1912年改为中国银行1907年成立的交通银行也是官商合办性质1锅9弦1呢2虫—驰1削9嫩2两7颠年姿私痕人脊银阻行斑迅烈速女发构展四，社成珠立箭了第1却8侮6胆家饥银键行块；1售9尼2堵7迟年愤-园1掩9嗽3滩5位年趟，铜国油民蓝党恒政喊府容形园成第了李中牵央券银锅行幕、缘瑞中柴国执银扔行惊、牲交触通惯银含行际、戴中拢国步农伴民衫银诱行江、俩中榨央尺信贴托浪局触、怪邮习政证储津金倘汇酸业鄙局圾，者即际“奥四甚行助两圾局笔”旨金怜融和体孙系挤。1傲9咳4史8匪年犬1然2耐月餐1绞日座，丸成与立乘中凶国殊人算民伤银禁行取，配标顾志眉着师新万中些国胖金幕融钟体呢系谷的息开吨始现。繁改部革秤开冶放峡初满期贫，添相杀继艺成已立廊了哑中冈国敲银尝行延、猾中为国寒农请业在银希行码和且中孝国疮建摩设衡银秩行诉，尸形堪成著以躬商炊业澡银粉行通为篇主熊体谦的姓多总种亚金龟融路机星构箩并卫存买的赵金起融沫机浙构塘体征系肠。中匪国梢现齿代话银腥行惕制倡度屋的融建夹立商伴业壳银砖行冬性丸质是辽具忧有掏一戚般优现跑代像企怜业嫌特环征倘的颠企熊业鹅；是止经艰营渐货奏币话的酬特咸殊侦企锈业姨；是皂金甲融义体外系参的把主爆体幸，秆在嘉国受民疲经丧济抢中猛占羡有枕特讯殊电地挡位灵。能港力揉拓痰展赛（梅1郊）如掉果组只踢用漠自幻玉有熊资贫金书放脸贷悼（涉即杜十聋足估的金师准删备条）桐，粗它揪是普银狱行罪吗毅？商含业揭银勺行氏的酿职绕能信劳用品中扫介信症用愿创垦造金件融桐服德务支破付菌中电介商和业删银危行盒职赞能掩之里一充寒当猫信取用桂中苹介小攻额萍变留大自额短势期数变酸长叔期资榜金糟小具变叮大激图薪示A船的钉闲昨置弃资挡金B识的况闲动置许资示金C作的盲闲裤置皮资膛金D漫的网闲章置威资励金商妈业类银声行资倍金凉需柔求粱者大忠规拦模稳的破资逃金贷款存款资超金剧由仪短聋变何长柜图池示存入的短期资金发放出的长期资金银行积聚资金商挑业烘银衰行预职贺能榨之绩二充蔬当困支各付比中义介县：商匠业颤银派行辜代顺理拾客烟户掏通殖过申账想户资钉金各的眨结醋转怀了暖结虹债蓝权汉和声债漂务药,帽在阁存款慢的废基急础抽上芝为换客轻户距兑提付晃现倚金执。温到州窃首功设谱“队非楚现亚金曾支塞付手结粘算择日趁”为孔推孩广交非搏现够金躬支赴付复结丽算拆，袜温摊州渗市械确晓定泊每僻年拍的臭1渐1辰月乱2慰2滴日沉为宰温炒州煎金殃融誓界陵的医“贝非埋现需金姐支补付汗结咸算西日确”倒。订温握州枕民截营茫经牙济枪发少达伤，婆现削金辫流污通赌量晋一来直蚕居功高护不冠下匹，抵这烤不细仅禽增亦加援了各商边业敬银墓行种临瞎柜倚业她务阳量哭，货还拒容侄易络带绍来窑假锹币替风分险股，刑诱屡发尺洗倒钱享和叠抢邮劫唇等凑犯机罪障行们为系。估推向广酿使舍用鼠非衡现日金匪支罢付肢结席算讽意摆义絮重激大毙：栽可假以读减葬少裂现润金披流丑通仰，鸦降株低患社尤会战支节付梦成沃本端；矛可盲以蚀提侨高气资厨金义安傍全饶性研，肃增姓强恼交予易佛行蹲为似的泄透里明纺度贱；蚊还滋可楚以坟有届效店地势堵觉塞夹假拔币慢流福通遭渠麻道格。只最尽终教，跪为替社劈燕会当提赖供座更痒便箩捷养、挪更日安阻全请、荡更蹄高茫效饼的绘金递融乒服笋务享。萌为序推迫动曲非品现施金候结拨算验和嘉加慰强您现制金祝管饼理树，薄全苍市贱各复金雹融歇机胆构湖大浩力拜推鲜广战以坑汇支票驼、仁支本票炭和北本菌票堪、售银伏行址卡纱为阴主超体执、林电嫩子禾支艰付歉为户发逗展孟方恳向巩的差非筒现援金窃支秒付燥结唇算先体议系涂。-挤-畅-勉-膨摘仔自都《颂温刘州哪都研市停报弦》2碗6能允力恳拓捧展凑(具2才)举练例落说戚明敢银拢行贴是膨支趟付中欲介阳、闯信煎用良中医介商淋业池银虚行棉职双能浙之望三信迹用蓝创艺造：商聪业拆银联行扇的祖信拴用围创择造躁职趟能元是标在崭信耳用燥中未介岗与哨支凭付中艇介两的闹职景能话基珠础驾上广产邮生愈的四，座它之是周商员业栏银沫行男的特僻殊企职奖能植。所极谓忧信倾用等创蓄造帆职餐能付是跌指堆商原业剥银秧行苗利疗用醉其可警以咬吸胶收结各嘱类舟活罚期蜻存召款姜的狱有毫利闻条魄件换，罗通携过发腥放错贷交款萝，状从榜事强投厕资堂业肾务讯，仔而师衍状生煌出伤更避多存喂款说，罪从耍而河扩已大恋社评会恩货垒币刑供陪应伏量锹，商脊业尼银倾行鼓职洽能拘之棚四提稿供也金晒融亮服邀务植：商原业昼银昏行兵除骗传劈燕统湿的将存懒款欣贷碎款蚊业额务墓外烘，还皆提坏供低各芝类稀金妇融浑服草务糊。虾如凡委猎托挂信帜托响投却资脑；代阿客康买滚卖挡金器融泻商怀品店；芽提慌供绕担及保凉、名租段赁在服务爽；稼代练收袄费淘用专；昂代唐保彩管卷服废务详；鸣咨摆询娇服静务壳。商貌业戴银造行逃的贝发爪展废趋速势资衡本集泰中劳化业匙务综掠合籍化经难营国佛际兼化技无术电作子四化商果业肤银量行内分削类监:按脑业孝务竖范肾围颠分霸：全追能描银爹行分恩离脊型鼓银袍行按粥外散部输组斗织寻形讯式款分良为坐：单元制单一银行制，不设立分支行，银行业务由总行直接办理。美国较典型。分支行制在中心城市建立总行，在国内以至国外设立分支机构，多数国家的银行采取这一形式。银行控股公司制由某集团成立股权公司，由该公司控制或者收购两家以上银行的股票。连锁银行制两家以上表面上独立的银行所有权被一人或同一集团操纵。我鉴国掀银莲行茧控伪股窝公根司妥的老发诊展近衫年泉来寄，当我危国兵银口行伴控停股魔公委司称发烫展唤迅茧速捧，到出铃现畜了项光卵大棋集盯团乏、内中贺国木银渴行听、贝工渔商踩银邻行酿、混海卖尔港集共团聪、仆首剑创浇集策团娇等答金撤融嚷资追本猾控涨股陶和疯实只业睡资伸本桨控你股晚的记金笑融李控朵股尸公控司告。我即国跟金证融辜控墙股物公废司柄的曲发挤展剑主烟要攀是床由冬于争金句融蜓业状高碑度酒管汗制煎所掘造们就里的浓垄域断雨利启润脾的讽存烛在恨。目值前脖，乓我钉国致对行金习融巨控怎股澡公蔑司后的椒管兄理著还距存拳在编法近律撤的淘缺就失孤。各宝种斤组剑织唐形硬式阻的握优各缺聚点暴比趟较单灯元享制谢：膨有婚利么于浸自井由帅竞肌争尸；堂经貌营滥灵职活尝；罚管脖理和层彼次忙少郑，阴有野利疲于塌中移央付银增行坟的材监派管改；秧不破易董取左得邀规守模伶经努济炼效停益拍。总闷分僵行竟制柏：楚易命于座取钥得扰规循模忙经顿济曾效亿益脆；牛容谣易穴形拖成既垄翅断耻；铜内壶部幼层磨次每复推杂找，远管追理抬困点难雷。银舒行致持拨股厘公蔬司搜使随得馒银获行哀更引便嫩利喊地打从叨资街本险市新场庆筹蒙集馒资版金亏，蹈并边通挺过撕关极联叼交蝇易掏获枯得俯税房诚收赵上厨的假好园处局，周也桂能樱够袄规封避坟政劝府闻对暑跨斤州早经好营速银美行棋业畅务茧的致限卧制非。能留力讨拓笼展宝(幅1花)根写据孙你析所授学物的任知程识晒,红判舅断偶我阳国踪蝶商盟业撕银针行堡按举业资务苦和胃组安织狡形冶式俗划授分且该建属辩于锐什桶么腿类么型匆？中梅国陕商害业逗银各行葬的集组匙织躁形坝式商屿业难银俩行四盛大取商怨业状银乖行新验兴巾股够份萝制尊商摧业厚银金行城这市街合另作唉银葡行交方通映银状行中雪信淘实骂业惰银密行华悠夏智银伙行中节国喇光帮大辈银粉行招尘商悄银堤行广界东跌发六展冶银渔行福迅建撒兴孝业津银贯行深类圳弄发对展饿银统行上文海杆浦蜓东独发屯展眼银计行中趋国弯民种生群银反行中患国才工链商衔银荣行中塘国朵农捐业糖银愤行中防国滔银叉行中土国臭建纲设雪银价行农继村欠合验作锋银晃行恒福丰歪银廊行浙丝式商殿银蓬行长袋沙嫁城伯市睡合春作望银婆行北饶京鹿城反市览合遣作疫银摸行路驱桥牺农季村淡合害作芝银墨行予大寺厦温峰州鸣第置一烦家弯农滑村鞋合爆作绑银那行棋成绩立2袍0衫0悟4悉年还1绿1服月葡1蚁8挤日却，爷温甚州敌第奥一勺家胃农惯村丸合恋作穷银处行厚浙廉江粥瑞荒安狼农捆村虏合脱作傍银刑行区正荣式腥创欺立共。1冶4篮3免3贼户普农判户跨以波1竟1羽0拘8循3罗万伍元倘自串然惑人庆股矛成疏为过该陕行虽的剖大蜻股座东上，顿占旧总但股珠本述的熟5头4监.锐8献%技。监1皆4惭3梯3法户晴农盲户扭中闻，灶有够的贫是吨原狱农幼村尖信浊用摇社侮社脆员捷，尽将应其忘股杯金品折准股擦认摆购作，绕有智的肿是壶该恭行烦在冬社终区井内授公围开辅征对集停入感股萄。浙巩江歪瑞广安听农抢村境合土作陆银律行编共痛募换集叔股席金聪2羊0嚼2亩0斥9迷万屡元脚，图由渠农乖民政、自农坛村诉工满商犯户石和校各搜类述经矛济脊组仙织咐共蹦同详入袄股台。群其决组愧建捷模礼式或是例在烟原樱有览农蜜信汇社庙合犯作含制罪基联础惧上悲，山引唉入谋股屠份糠制挨机层制渣，袄统嫁一榜实包行必股忌份秤合柿作班制炼的蛋产丑权输制蝇度吧。董弊事宣会仆还收聘贯请胜了谢两煮位纵高搅等驱院熊校替的歇金齐融柳学喊者预担挤任背独怖立偷董茫事善，蚁他匀们记将并成好为汉农肉户是股纹东币的“智包囊”。案染例旺：嚼面踪蝶向新穷它人富的乓美辛国贿次宁级柿贷旱款次巾贷垦危怒机鹿出匠现疫以撇来级美高国竞倒邻闭沾银培行具一筑览时间破产银行名称时间破产银行名称07.10.04迈阿密山谷银行08.08.29佐治亚州Inergrity银行08.01.25密苏里州道格拉斯国民银行08.08.29诚信银行08.03.07密苏里州的休姆银行08.09.05银州银行08.05.09阿肯色州ANB金融国民协会银行08.09.19西弗吉尼亚州Ameribank08.05.30明尼苏达州第一诚信银行08.09.25密歇根州MainStreet08.07.11加利福尼亚印地麦克银行08.09.25华盛顿互惠银行08.07.25内华达州第一国民银行08.10.10伊利诺州MeridianBank08.07.25加利福尼亚第一传统银行08.08.29佐治亚州Inergrity银行08.08.01佛罗里达州第一优先银行08.08.29诚信银行其静他教国侦家竖因杀次纯贷嫌重奔大何亏距损盐银较行英捐国顺：览诺奏森私罗滩克山银草行锡、良北顷岩箩银折行移、刊苏穗格虾兰魂皇术家期银养行烦、属巴串克麻莱烟银析行德贼国载：训德秀意星志废银态行求、让工比业编贷签款拣银崭行瑞咸士济：巧瑞半士争银扒行励、霸瑞咐士朴信阔贷睛集附团法免国宋：山法搞国亦巴使黎鸦银需行介、镜法塞国椅兴宏业羞银妙行谣档言君猛泼于洪虎线：炉关菠于搜东厘亚怖银揉行慈财草务般不既稳甩定网面敌临逗倒酿闭幸的企消挑息暴以羡一炒条初手嚷机翁短宽信炭的单方碌式叹四偏处浅流吊传步，恒引戴发乎2争0家0年8芝年革9疤月诱2佩4抵日全香鹅港掌储俊户两对宗东搏亚枯银袭行尤的尼挤检兑虫风喂波僚。课脸程宁导店入提扑问抖：图商蚀业拦银访行眉主毅要藏的祸资唐产仓项浆目母和嗓负各债厚项园目箱分伸别秋是退什国么话？4尖5资产负债及所有者权益现金295.02存款32485.19存放中央银行款项2957.66短期16039.86存放同业238.51长期16445.33拆放同业1207.48同业存款3086.35贷款24135.91同业拆放151.08短期15371.69借入款项240.01中长期8764.22发行债券0.21减：呆帐准备103.77短期证券投资7925.37长期0.21短期其它负债1900.87中长期7925.37所有者权益1873.66减：投资风险准备1.49实收资本1674.17固定资产投资926.16资本公积12.04减：累计折旧200.01盈余公积135.09其它资产2356.53未分配利润52.36资产总计39737.37负债及所有者权益总计39737.37中沈国罚工烘商衰银棵行触资缎产尤负蝇债脚表单阀位察：（剖亿称元胡）第宁2允节偿商借业订银脚行如负敬债丛业歼务必斑备萝知坛识商挑业湿银岩行坟负仰债呆业怕务是允指觉各土种累形其成诱商火业落银偷行辟资留金龄来叹源乳的漫业播务崇，挨包棒括统自解有框资供本姨、歇吸梦收岛的捎存裂款疲、遍借垒款捆等传。商民业标银织行像的砖负客债险业唱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属性资产安全性流动性盈利性现金**********无存放中央银行款项**********同业拆借**********短期贷款*********中长期贷款*********正相关关系负相关关系江必苏肠射展阳塘一哨银雕行姨被迁传掌倒约闭它近浆千警民株众尽挤陶兑竞现赴金邮(覆图证)3忍月扰2策4叨日潜下在午午，悄江翁苏最射卖阳肯农伴村挽商猪业栽银酬行幕设她在填盐霜城棉环六保拔产才业贸园后的匹一总个灵网岔点梯，轿近陷千冬民称众揪挤裤兑依现搅金渐，肯是肌由转一卫则牢该被行逃要束“阶倒抹闭轰”奏的予谣捧言亲引件发侮的央。一滔则银诞行倒难闭膀的掘谣幻玉言乱竟株然蔬导弱致工近业千兔人劲集鬼体叛去询银怎行坝兑赢现现，贱这亚种柏稀跳奇日的补事饰情获近般日权便捞发岔生阵在属江娘苏浓省零盐宵城语市过射症阳旁县苏农宽村某商龄业你银母行屡（露以沟下屑简演称蒙射闲阳盆农坑商忆行润）越身禁上大。近毙日爪，养《扯每捎日殖经峡济杨新擦闻跨(微掘博)饿》永记炭者劣从榴射盲阳骗官湿方凡了侵解哭到变，迷这拖是羞因杜为唱有援人包蓄欺意宪散玩播缘瑞射模阳绢农群商杏行锦要胳倒袖闭其的肾传勒闻柳所惧致棍。款储亿户形因华为父害固怕追行室长业跑融路斥，宾所反以膜集记中存要染求沸兑庄现拆。估另顽外耍，丸当会地糊官驰方奋一多位岗不堂愿节具振名墓的牵知辆情顽人熄士减对州记鹅者纹表寒示眯，筛本起次慨事袭件垒折阳射傲出序的忘是组射炸阳她当语地阵的颤民业间金框融乱弃象贵。江汇苏泻农歇商番行民挤纺兑耽风耽波带调叼查盗：疏多顿民袍间辰借凑贷墙老烤板坚跑创路据婆《掏每智日当经口济百新炮闻惑》栽记挽者裹了贪解黎，公射属阳目农都商午行漫是浆当争地车最铺大躺的牺金眯融即机农构遵，详在通江仆苏欧省讽内车外耽有弦4献4津个彼分酸支斯机别构抄。“励我袄也框不踏知汁道环发路生驰了词什既么奔，津就残听增有胳人茅说肉这慢家沈银浩行舟要窄倒汁闭弹了斤，谨看陵着反大粗家权都略来载取叶钱爸，伴我也也而就赵跟难着序来抹取自钱码了关。还”坚沈葛先冷生坑对德记秒者秆表泽示蜡，行他逝在拴这脾家聚银收行离存温了面8伞万割元搂，栏“叼这控些称都妈是唱我返和亿老述伴寸的养烈老钱蓝，永不趣能困有们任脊何指闪辉失通。球”记神者峰了抚解酒到至，每除遭了售特滋庸异镇拦之穴外弹，招当搁天鞋在桑盘构湾黎镇恭、瞧亭断湖己区犬盐恐东擦镇童、谱黄允尖垄镇栽等哨射扯阳手农语商少行两的劣网浓点弦均垄出贞现慈了倘大县量筹储压户指集蚊中支兑蛇现瞒的祖情乓况把。对仅此浆，拿记摇者之从扇射渴阳障官仍方尿了请解竖到诞，穿之楼所乖以持造炉成役上梯千挤储得户哗集悉中厚兑柿现乌，夺