《个人理财》第一章个人理财概述

个人理财韦耀莹主编黄祝华副主编第一章 个人理财概述个人理财的基本知识1个人理财的内容2个人理财的一般步骤3个人理财的产生和发展4第一节 个人理财的基本知识一、什么是个人理财二、个人理财与公司理财的区别三、个人理财的作用

引火言侧：惑为宣什岸么趁要刻进万行傲个沙人符理嘉财个兴人驴理厕财抗＝俘人踩＋陷钱人弊需疲要豪钱调去墨达考到束目脏标餐（佩满萍足硬欲驰望服）金糟钱惨不纽奉是婆万门能尖的但侨没巧有慢钱失却惜是挣万袍万榨不舞能面的一壁、贵什各么纠是真个肥人塌理恼财个冲人辨理饰财筋是懒指解如锦何伞制益订卷合腿理岔利填用搭财潜务重资喂源垄、帅实触现赏个呜人拴人胞生学目涂标器的取程退序间。—闸—美液国桐理裳财孟师叹资返格俗鉴之定壁委鬼员赢会个氧人垒理税财哀又碍称城个叛人蹲财叉务驼规王划(峰F虹i勺n逃a陪n泛c晕i微a柄l杂P藏l扫a踢n猪n年i愚n疾g活)，便是豪指冰为驼了拴实妥现命个扮人留的夺人搜生中目脾标妙而匆制姨定肆、浮安回排监、妖实逼施谈和宰管神理超的枝一智个恋各楼方崖面宅总缸体飞协也调挽的婆财盒务注计作划纲的电过省程酒。个痕人招理族财侮，辆是苏在先对献个得人切收妨入延、巨资犬产劲、谁负光债狐等男数核据梁进帮行分想析勉整歌理的吨基给础隙上蚕，方根冬据逗个望人弯对粒风丝式险宜的搂偏柳好毯和眨承榨受端能誉力卷，受结埋合预倒定爸目削标运瞎用课诸恰如陆储档蓄悠、言保跌险境、致证反券毅、小外抵汇虾、拴收陷藏稿、浅住娇房暮投洞资田等档多粪种职手肉段管酱理资瘦产正和梦负壳债仍，目合晓理安碍排资共金点，要从俭而伴在消各违个伴人虽风券险极可钟以握接需受甩范蔑围爱内须实哥现惜资播产忆增恳值奋的右最汗大旨化创的过仁程。简炎单考而红言矛个隔人肾理纵财劝就块是郊处国理却好慌自盟己狼的包钱锣财析。关刃于伸个竞人止理糟财岭的酬理陈解个人财务规划通素过盘设诸计高一滚个刃将丑起她整诞个著生驰命眨周亩期伤考吴虑优在辞内惯的秃终晋身度生浮活熟及银其踏财呜务妻计炒划盆，顺将冒未帆来骄的尚职岩业宰选侨择队、纹子始女腰及权自担身盐的闯教斗育配、鹿购蜜房爷、许保甚险作、萌医腐疗璃、敢企横业绣年海金屑和润养萍老弊、抓遗尺产撇及蝇事践业恭继森承然以挡及装生著活兔中枕个剂人浊所慎面家对氧各树方枕面劲的不事躲宜雷进诞行草妥群善弦安金排涌，祸在辰不春断底提昆高亚生劣活读品歉质贩的肢同贩时山，织即土使袄到损年岸老详体搂弱镰以未及收收昌入笑锐许减杀的斤时盆候非，弱也岸能按保椒持布自南己瞒所察设仍定泪的绳生爆活剧水句平橡，蜜最王终柿到碰达睬终跳生神的丈财钱务诸安菊全片、申自葱主后、嘱自饥由延和配自菌在支。在渣生悬活筝目孟标疯得集到启满策足漏以唯后龟，教追每求格投席资卵于光股象票生、舅债催券罗、沙金珍融摸衍久生渡工拌具法、岔黄淹金胳、徐外鸭汇忘、丧不单动宁产染以扁及腐艺旱术梳品撤等金各梯种馆投色资妙工跟具作时诸的固最宰优是回哄报隶，斧加盐速狭个激人遵／沸家弱庭摩资离产书的浪成阻长灵，龄从长而导提宪高飘生烦活扇水枪平认和休质库量窄。生愚活应理墙财投懂资睡理冶财个滋人汁性授：劫根绸据银每叫个桂人钢的傲具研体据情茂况辞度旦身籍定取做舞理饥财寄方厌案计洪划纸性牧：渔确斧定音目期标名、飘拟胶定值计表划朋、鸭执恰行桐计控划主插动冠性添：辆你答不摆理隔财花，孟财轮不距理议你长女期陈性蕉：留终每身育理脾财风掀险吓性闷：怠不悲确昨定差性招很高强个人理财积累财富（赚钱）安排财富（存钱）享受财富（花钱）关煮键蒸词肌：伴目衡标掌风胁险观收蜂益众时弹间结贵论货：勉个丛人呢理获财滩的狡目梅标个拣人铁理慨财蔽的辨目央标伶是垃建仔立葵一陡个嘉财猴务供安业全盲健封康沙的报生凤活浑体缩慧系宇，穿实寨现文人猜生贺各落阶反段秒的捎目齐标欺和设理贱想亲，读最蜡终始实玻现尾财巩务绸的糖自枪由乳。二工、蚊个茅人泼理舍财雅和歌公队司海理饿财猴的说区躁别个人理财公司理财理财目标提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活通过资金的筹措与合理使用，规避公司财务风险，达到企业价值最大化服务对象的风险承担能力相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑相对较强，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险关注的时间长短以个人的生命周期为时间基础的，关注的时间一直到其生命的终结有一个持续经营的假设，即公司在可以预计的将来不会停止营业依据的法律法规包括个人所得税法、社会保障及保险、金融、遗产等方面的法律法规包括公司法、证券法以及与企业税收、会计等方面的法律法规行业管理有专门的行业组织，规定行业准则，负责职业培训，组织职业资格考试，颁发从业资格证书等企业内部行为主要内容包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划以及遗产规划等内容包括预算、筹资、投资、控制、分析等三骂、惭个鞋人络理万财构的猪作麦用1安排和管理现金流以保证满足个人的日常消费支出2通过投资行为保值增值个人资产，积累充分的财富以供支配。3通过保险、年金等财务手段达到保障的目的，以转移风险，应对突发事件造成的财富损失。提晶高爆生火活摄水夹平抵炭御誓风奶险伴和约灾备害平械衡询现远在枣和桑未具来灯的致收拥支人怀生误收遵支变曲潮线出销生就嫁业退赶休身略故抚些养凤期奋茶斗创期养串老索期活鸟得鸭太铲长子颤女样教截育资川产市保豆值活挺得哑太宣短收筋入没中宾断伤惭残逐疾秧病人线生虫收挠支躲曲叮线1驰.生智活盘支播出稻线人庭的豆一烈生度用赖一纵条斗直眨线贺向驰右替延若伸,从羡出慰生旧到霞身瓶故泥画处出荒一乱条疫生并活狼支衬出窄线2蜂.工档作户收电入奸线从翻开商始料工故作降就栗业煎到主退环休畏画丢出庸一蜂条蚊工津作芹收尚入殊线3栗.理似财加收芦入忍线透编过机工永作废收愉入询每揪个泰月府储玻蓄览的子余拣钱铺來翼规故划符理庄財摊收门入厅线透克过徐两傅条船交物叉言的姿曲消线糊我谷们有简舱单倾把死人冷生遇分械成安三做个懂阶秩段比來洁分穷析1拆.抚研养笋期2波.奋声斗松期3桶.养逼老蚊期理局财然收该入能线生家活娇支室出堤线工啄作严收染入砖线第疯二彼节汪个著人罪理卫财件的都内慢容个码人成理啦财洲是考针浩对码整昨个辞一希生页而碍不固是副某尽个欧阶候段希的畅规搭划塔，舟它协包西括段个琴人再生滔命蚂周睡期针每告个月阶锄段察的姥资争产骂、仁负磁债晒分霜析罚，去现山金蒙流专量痕预把算估和血管霜理平，眯个赌人亦风乞险壶管币理昌与美保赴险爆规亡划之，嗓投傍资陡目祸标资确杂立贞与芳实帮现企，辜职描业示生地涯恋规剪划夜，验子扭女累养坐育充及码教丈育款规祝划虑，挎居推住废规延划糠，显退斗休朽计仅划哄，磨个档人生税艺务隆筹病划津及扎遗俩产凳规南划沿等秧多西个骑方搂面陈。一积、室个唱人昼理孕财凯的瓜基廊本奏原蛙则量入为出原则1经济效益原则2安全性原则3变现原则4提高素质原则8终生理财原则6因人制宜原则5快乐理财原则7内容现金证券投资税收教育房地产保险遗产退休信贷储蓄二毙、校个浴人亡理再财按的星基冠本盲内汇容国爱家挣理戏财勉规姥划盾师茎课终程醒内慌容序号课程内容类别1理财规划原理理论知识2财务与会计基础理论知识3宏观经济分析理论知识4金融基础理论知识5税务基础理论知识6理财计算基础理论知识7理财法律基础理论知识8理财规划流程理论知识9现金规划专业能力10消费支出规划专业能力11教育规划专业能力12退休养老规划专业能力13投资规划专业能力14风险管理与保险规划专业能力15财产分配与传承规划专业能力

《理财规划师基础知识(第三版)》目录

第一章理财规划基础

第二章财务与会计

第三章宏观经济分析

第四章金融基础

第五章税收基础

第六章理财规划法律基础

第七章理财计算基础

第八章理财规划师的工作流程和工作要求

《助理理财规划师专业能力(第三版)》目录

第一章现金规划

第二章消费支出规划

第三章教育规划

第四章风险管理和保险规划

第五章投资规划

第六章退休养老规划

第七章财产分配与传承规划

《理财规划师专业能力(第三版)》目录

第一章风险管理和保险规划

第二章投资规划

第三章税收筹划

第四章退休养老规划

第五章财产分配与传承规划

第六章综合理财规划第辨三悔节牌个芦人逝人且理杰财习的匪一追般土步饭骤一胳、主明谅确喂自茅己损现裙有弯的纪财刻务绩状蛾况包稠括吐两弃个什阶疏段收敞集隙个段人刚财充务替信首息整拖理私个哗人愉财叠务址信杨息个朗人打资忠产驼分咏析个插人迫净武资个产根＝歉个趟人暖资关产菊总规值齿－艇个绣人康负专债纯总邀值个讲人冰收着支今分添析个院人寻收位支圾损姥益奖＝碑日充常懂收付入脉－粗日叉常呀开叠支个愿人娃资偏产个存人御负橡债（1）爷现鸡金螺、漫银怖行猪存诞折尼、裂工武资吉等提流箱动兰性扁资尽产始。（2）前股植票码、嫌债砌券椒、厕外溉汇关等阅投懂资凡性垂资胜产口。（3）食房已屋尊、劳私丹人靠商雷铺梯等由保热值灵性踏固腾定栋资抖产乖。（4）袋汽殃车论、督电先器泪、寺家蝴具嚷等乐低郑值劫易链耗处性瘦资桨产蚕。（5）晴古塌董料、稳字瞒画脖、扶艺显术泻品贴等遥收路藏扮性冠资静产今。（1）吊购升房仗、垮购盟车裳贷喊款洲等止形豪成躬的纠家笔庭旨长益期租负程债连。（2）愿股扭票打、均债扭券帖抵挥押询融透资膊等棋形功成凑的旬中叠期战负锈债绳。（3）特信合用袄卡嚼透订支飞、趣应坐付签罚鞠款样、勺朋淹友纸借尺款糖等兄形英成衬的键短抗期逝负稻债饼。＝个叼人翠净维资友产第驻二语步寨：足了意解迎个森人握的关投处资秧风欺险析偏晚好风蛾险雨偏利好饺就己是鸦人续对屈风每险滤的粥态则度,是栋对知一导项王风蹦险歪事坝件膊的秃容祥忍壤程绝度,一番般柜分句为从风清险甘喜奶好坝者/风妄险粪中魂性狸者/风隙险倚厌汁恶叛者人南的纵风协险毁偏序好罗和斤他辰的飞财避富/教书育/性粪别/年滋龄/婚塘姻静等恒因喇素仓有削关风买险挨偏慢好测和绿风谣险磨承浊受谋能寸力堂是崖不插同姿的由返于判一舱个渔人稠随时着络年伯龄裁的绣增隐大暑，已对谷风耕险摄承时受碰能尼力阻降呆低腔，毙会触逐斥渐岸失穷去策从扰一壶项目巨楼大狸投乘资贱失勺败延中喂恢屡复魂过铲来挎的腐潜选力寻，丛所休以阶了舱解效自触己脾的神风巨险味偏挠好探是馆非浮常叛重聪要淡的风。理先财坝模炕式理财模式理财建议保守型适合收入水平低、闲置资金少、家庭负担大、抗风险能力较差的家庭，如下岗职工家庭和年龄较大的退休家庭，回避投资风险是保守型理财的最主要目标，因此应首选银行储蓄、国债等风险较小的金融理财品种。稳健型适合有一定经济基础、有可靠的工资收入来源，具备基本的风险承受能力的家庭，如人到中年的工薪家庭。注意风险防范，追求稳定收益，将金融储蓄和金融投资相结合是稳健型理财的特点，家庭资金的大头以银行储蓄为主，其余部分则可尝试进行股市和汇市的投资，争取实现家庭理财有较好的回报。积极进取型适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭，如城市白领、中产阶级家庭，以及企业经理阶层，获取高收益回报是积极进取型理财的主要目标，家庭金融理财安排上可以考虑以债券、汇市、基金等投资性金融产品为主。冒险型适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭，如正处于创业期的年轻家庭。进行高风险投资以期获得较大金融投资收益是冒险型理财的运作特点，家庭理财可以考虑以股票、期货、基金等较高风险金融品种为主进行组合投资。第庙三秒步工：氏设泻定摧理苍财扁目假标个碗人冲理项财魂目闷标意就神是放在政一时定重期睡限遗内戚，纱给抓自鬼己锻设谈定堵一堂个粥个工人忘净撤资功产斩的鸟增叔加起值饥，侍即款一福定而时睛期慰的双个翠人烦理亦财潮目舟标项，态同赔时败有浅计舱划晒地席安盼排爽资撤产锤种无类色，伏以粱便抢获既得某有丹序雾的劣现扬金议流酱。（翻一侄）暖理插财丘目烈标刻的抄分科类人析生醉阶态段须理环财辛目侵标萌表人生阶段阶段特征及理财内容阶段一：单身期参加工作到结婚前：2～5年该时期的特点：收入低，花销大。理财顺序是：意外保险＞节财计划＞资本增值阶段二：家庭形成期结婚到孩子出生前：1～5年该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险阶段三：家庭成长期孩子出生到上大学：9～12年该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划阶段四：子女大学期间孩子上大学以后：4～7年该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增理财顺序是：子女教育基金＞债务规划＞资产增值规划＞应急基金阶段五：家庭成熟期子女工作到父母退休前：约15年该时期的特点：这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产增值规划理财顺序是：养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金阶段六：退休期该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划（片二席）假如曾何胃制猾定誉理还财堂目举标在只理车财迅规抬划烟的当目算标蓄中怠应岛包阅含敬三蒜个妹层供面竖的扭内攻容柱。首税先完是扯安形排评好紫当滴前付的言生吓活焰，解将直目杜前生的遥资营产谅和巧产惠生酷的船现特金敢流装做少合都理随的玩安仿排双和默配太置抗，霜为集家劫庭惜安决排丙适夺当陡的饮保腰障许，轨从刊而盏使航自王己鸣和脸家猴人句能租够仙有理一栋个径安住心抗健羊康斯的孕生央活搞方碰式皮。其押次卸是败为但未交来嗓的捷人颂生疲目溜标证和嫂理队想航在茅财指务蹄上杆做相好割安袍排职，兽未烟雨齿绸凤缪润。邻比免如逆孩状子窃未蜡来流的兔大荐学当教仪育蔬费刃用腾、翠自须己喊的忌养政老魂问铁题仗等恐都唯需袄要峡尽说早参作胸好渔安甜排嫌。再贵次闭是睬通堂过枯理拳财削规轨划雅最裁终晶建庙立悼一预个默终询生翼的耍现尸金惹流帝渠表道溜，末足州以痰保借障围自弊己鸟和状家蓄人摩过角上新无艺忧炒无地虑稍的闹生协活振，涂不尤用振再唤为产金信钱伸而邮工附作织，桑这喜就浸是仿所应谓毯的疯财给务车自芹由赤的营境保界端。（理三挥）咐设去定执理轧财璃目求标卖的系原祥则明确性设定理财目标的原则量浇化善目饼标现感实肉可柴行爆性排晋列旁优忙先黄顺陆序保疫持证内吧部棍一键致搬性例浙：惠一辨个巷公昌务新员若的砖理吗财爸目格标1岔.两锹年伐内扬归岛还似借盲款1升0万树元渠；2饲.竿3年绕后净购盛买2晓0万程元蓝的伴轿平车物；3内.量5年封后输换爱购服市银区蜘价城值1艳0倚0万络元木的杂房捡子睡；4穿.完柏成虾孩畅子屈的罗基掩础梨教才育得，1卧4年堂后耐上来大恭学4年(每膜年5万朵元)，挎随浪后斯到埋英上国弟留肃学1甲.伤5年(每排年3筛0万乱元)5夺.准董备2创7年鲁后宫退修休吃，衔届概时趋取残消盯车奶辆愧，陈将牺房港屋贪维版修洽和月车颜辆办支省出壳控泰制摊在2万幕元辱之咳内挠；6编.退建休坦后熔减示少穿社粥交恭支蓝出灶，欺控谷制睁为1万坑元窃／涝年录，塑保笼持话现努有衬生盟活溪水储平翼。四弃、巴制煌定税并水实刮施司理抵财拴计共划根促据海目棉标腊制巧订浮计辛划理完财咐计唱划邀是抖理婆财斤目皱标尤的喊细既化族、坦实渠施雾步恒骤梨的拉落促实理篮财贱计久划诸因纤人奖而焰异捏，此度献身充定拔制经济因素社会变化因素个人因素国内经济情况利率失业率国际收支和汇率财政收支人口结构和人口寿命社会结构的变化家庭模式其他因素年龄婚姻情况收入性格爱好亲朋好友影隆响居理畅财荐计指划谢的燥因切素放茫在灰收孕益兵比局较垃稳杆定兄的活如斧银赵行腊存碎款岂或菊国围债福上听，乓这辉些邀钱吊的不作户用播在脖于铁保步本阶，层避册免阵让警财筝富覆暴唱露跳在揉不味可例控症制取的扩风玻险盟下糕。可袋以艘选版一慢些常波姿动沃度怜较巾小判、疤报蛾酬卖较笔稳杜健训的蠢理揭财啊产考品沾，微如眨混采合昼型朗基发金臣、狭大运型死蓝城筹陡股筝等旱，亲追怨求趣较续高仰的愉年么收乒益炎率田。投掉资议高忠风每险工高乘收晃益裂的笼理撕财忽产永品它，杆如虎成印长降型勒股落票泉、树股标票辣型止基过金宅、没期药货德等堆。“解理艇财视方狼程击式敏”积的忽攻落守绝比忌重战是嘉可涨以均灵郑活趴调毫整烤的史，呈这假主巧要备取委决台于凤个教人钢风难险悲承直受震能则力响和代理供财妄目烫标鸭，辫如挺果攀能宽够蹲承颈受佣一谅定碧风怕险隙且怜短次期蕉内留无旨较弹大太资伴金撤支被出管计粱划它，博可额提饺高骑强冲攻协部牙分识的业比勿例用，践但脸建法议郊该缺部鼓分爸比搅重东不蛮要径超竹过5奥0潮%。向对舱于头保何守丸型镰的务投石资川人势，出则作可师增栏加餐稳路守吩的淡比捎例租，则减宗少侨强萍攻胸的自比够例打。五付、照评坦估图和纯修园正讯理紧财限计略划进宜行劫投急资忌绩错效雷管孟理拨，房诚根败据概市岭场吃变尊化狼进奴行辜调怒整第阿四榴节跟个扎人托理布财用的崭产抛生恰和钥发碑展国冠外傅个露人宋理第财吨的醒产卫生跌和截发搭展.个界人喘理居财泻简俭史中菠国地个陆人藏理亿财唯的迅现猪状胡和朴发友展一秤、钳个挪人个理膀财壮的傅起怪源副及妨发毛展2魄0世棒纪3舟0训—广6荡0年只代萌爱芽价阶雾段2轨0世伴纪6女0勾—饭8优0年腹代形址成朗与择发塑展惭时祝期2魄0世峡纪9膜0年览代尸至属今成歌熟茂时樱期挑芝战牲与职机探遇歪并枣存？1930196919872009个劝人处理羞财透业粪务吊的槽萌椅芽票阶须段个府人闪理夏财夏理框财局萌诊芽延于2保0世怖纪3凶0年厕代然的珠美吨国篮保要险漂业化，短它氧是妇当削时读保慈险弹推富销话员添推烧销布产淘品弹的贸一桑种片手执段灭。版当锅时霜严衬重敬的渗经部济伟危亮机汗和管股献市设大汽灾例荒命（1译9得2巾9年1包0月暑）编给咳人熊们秩的回未孙来拉生赤活色带仆来咏巨越大歇的浙不节确丽定街性四，袜保梦险云的粒“长社陕会蜘稳除定亚器湿”轰功帖能仙促供使扎保拒险题公医司阵的嫩地糊位兰得卸到番了候空山前律的疮提借高某，俩同芬时胁大历危你机上使煮人尼们挣开疤始基萌虑生术了看对零个筐人蔬生赢活渠的朗综检合焰设仆计跳和动资泰产进运妈用执设瓦计需方泪面辣的验需画求考。醒在刊这出种马背挎景属下暂，能一秃些供保瓦险魔推醋销销员认在弯推搂销飘保惊险宰商汤品狱的缝同梳时喊，捉也穗提怕供党一闷些窄生备活肉规惭划愉和像资蛾产欲运芽用缎的仍咨购询射服深务洗，违这困些现保赞险油营逢销懒员稳被能称膏为砌“丢经怪济抖理碍财蒜员彼”旦，薄也略就资是隔个约人颜理杀财高的勿萌脸芽溪，健尽艇管傻不伙成向熟唇但坡已陶显毒现讽出递很理强耍的畏生筋命征力盗。随蓝后五，来可根以父满粥足趟各嘴种菠不疤同哄需框求蓬甚兰至仰为赖客状户掩量殿身睛定正制段的俘金摘融籍产供品凡逐喉渐坚为熊人宾们吩所背关赖注荣。个辽人剃理授财鸟业盖务腾的语形柔成据与匪发标展杆时伏期真钱正叶意毯义舟上渴的慨理芬财隙概落念启和根理月财羊资炉格攀制踩度泄是2且0世贝纪6嫂0年边代售末财期使以蚕后架才贷确负立架的遍。1是9努6虚9年趁是兵理肠财失业预发蒸展魔的祸标捡志鸟性撞年寸，厘这娘一絮年完美叠国盈创县立漫了筑首窜家化理匆财吼团掌体超机巩构I跪A晶F搜P岔(版I园n利t怨e觉r桂n钓a弯t脾i斑o宰n山a锁l损A趣s姻s仇o浑c败i滩a丽t丘i痒o窜n还f丛o活r啄F任i拌n灵a昆n未c德i则a予l藏P扮l分a义n洽n叮i读n低g堂)，夜他赞是匪一齐家下以婚普克及编理央财俗知路识禁、手促饭进踩理琴财母发愉展姜为劳目狱的服社渗会璃团垒体构。1涨9倡7袖2年剃，借美烧国岩创五立故了污理河财昼教火育搞机架构—光—勒C钳o盲l优l堤e物g汗e钥f亡o婆r惊F跳i柳n冰a跑n巧c裤i世a挥l塑P优l费a抢n灿n蝴i悲n很g，楚并颤创位立轨了C聚F云P标洁志(报C墓e介r殃t鞋i冤f罪i殖e驱d罪F努i溪n材a芒n民c后i朴a饥l枪P芦l遣a冈n涨n券e骑r残s词)。1米9床7宋3年统该丽校幅的覆首苍批4钢2名办毕谊业有生邮获预得塞了C际F庭P资邪格豪证田书沫，买并孝由鸣该鼻批庆毕页业蓬生糖设胆立鞋了介旨细在乐建蹦立拐和迈维包护垫理失财载的测专法业畅权昌威丙性拾，往在懒世硬界丢上越推世广钻理途财梳资逐格板活斗动葛的妥团雄体I范C异F凶P狠(截I妖n赴s肢t肾i纹t为u与t穴e亭o金f历C历e毫r滑t守i灭f镜i裳e程d验F鸽i衔n拿a记n谋c脖i甜a盲l瓣P哄l编a倍n纳n酬e猛r创s炎)。1岂9昌8芝5年畏，I快C克F贸P在箩社蔬会马各围界军的题支请持扁下壳，利设宗立夹了I反B腊C擦F既P肌(燃I碎n射t村e妨r鹊n匹a拾t港i偏o暖n乎a期l槽B东o喷a聪r到d艳o蝇f建S概t到a酸n嚷d木a倘r裕d桨s交a组n组d逗P顽r蜂a殊c遇t摆i班c巩e熟s嫌f苏o罩r却C乔e狐r肿t渔i发f甩i胃e隶d舰F惭i母n疫a雀n求c冶i呈a江l锋P润l穷a挣n很n技e龙r哗s，菠后剩改大为C迅e话r拜t腔i话f壮i白e收d那F禾i秀n锡a骨n占c河i里a策l犬P贫l筛a盯n献n控e峡r蚊s允B舱o捆a叼r祥d模o餐f阵S绒t节a积n锐d窑a赖r隔d蠢s，跑简删称章为C倾F伏PB漆o荷a央r境d粪)。经涂过来了2况0世安纪7紧0和8雪0年想代鲁的郊发矛展勿，礼美块国被开皆始某出蓝现棵真除正箱意斤义章上秃的怕理酱财饼业平界习和欣较针为赞完炊善稼的墓理嘴财股制泳度追。搂另塘一就方侍面欢，璃围什绕间个先人著财点产荣的迫管夫理阔、妈运悄用狭的说时工代流背勇景风发属生荐了虫重至大拳变虫化凯，菊突叮出长表固现丸在梦：夺个屑人洋金态融凭资租产帜膨贫胀昼、蝇金照融暴自捐由骑化观浪残潮愉兴注起粥、孝老锈龄激化弊社巴会搜来享临划等确方耀面周。学这马一及系达列扒因霞素嘴促级使爱人反们异对扇理词财姜的邻需米求龙急采剧仿增芦加呈，脏作狡为赏金签融朱自惧由蚁化捉改辩革星的捐结肥果仰，狡金摊融撕商项品梳迅攻速适增准加朝、赌金专融吐风培险净加雁大配，拆人谜们颂迫提切帆需椒求胖理扮财吩师摘的辰帮贷助狸，兼这振样健就疗推达动弓了波理还财浆业掏的趟空盗前罢发登展啦，揪理添财轻师具的职地避位悦不袋断缩慧提倾升之。个拆人书理贝财富业因务芦的妖成耀熟抵时杜期美绕国1怖9彼8蒸7年1已0月1诵9日全的储“痕黑惑色然星盏期叶一崭”蔽使卸投次资社者豆损槽失钢达1万在亿埋美利元伏。招理希财柔师高由书于应提舟出增的史投怪资畏方影案恩遭池到津重亏创谢而胜丧烛失狡了穗信垄用飞，元理狭财边师鸽给完人剥们短留昂下怠了瞒强予烈报的缴不肚信禾任狡感椅，坚社眉会惊地榆位竟直钞线插下句降汪，古理短财徐业颗迎淋来伞了辩最吹艰洲难朽的撞时姥期暗。其残后恼的孕一修段迎时希间撞，写理壶财望业延的搞热疲心哈者塘们暴开鸡始种考柴虑戒改炭革洋理械财热制宗度誓，或将乱理迅财届的泰工栽作卵重惕心棚转泰移秋到姐生监活波规拉划坟上啦来文，重如蒸退产休亭后漏养思老苦年定金栽的辟安蒸排膜等谢。恢其只次呢，C胖F洋P悟B匙o乱a蝴r库d开谎始庭重信视筒后乘续欣教吩育尼和看严骗格玩遵以守启伦辩理占规胜定截的献问验题博，疾这禽一毒点状直乱到灯现穴在移也保没视有净改融变跨。2寻0筒0肾0年1月I笼A砖F逆P和I美C享F论P合氏并梨，冈成阵立即新启的除理拍财予组锡织F楚P未A膀(若F病i护n乒a太n肤c阀i磨a剑l谜P宋l弯a青n热n鬼i敲n亲g弊A豆s填s梢o呈c曲i蒙a爸t些i峡o衰n渠)，汪其萄目核的申是删为展理胃财容提惩供示一晓个壳有野机育的蚁活喘动斜空晚间弟，读使销理夫财肿业溪朝管着忌健卡康揭的剧方同向放发济展成。资腹料慢显寒示渡，割在2铜5弓0个地职器业铜中狮，陕理宇财员师陪超源越饰网犹站索经糕理沃、违精逢算句师角等贷，抱成煎为页全视美营排赏名贤第厉一迁的谷理孤想社职批业吊，蹲理银财赖业酷经雀过1码9民8牵7年瞧低聚谷虏后忍的倾调阳整四恢涝复窝，渐目伍前虚已们成肿为摇认休知昼度且和炮社抱会牛地巡寿位荡相握当缴高谱的普专蜜门止职趋业慢，絮进内入稀了沾成季熟预期值。二盐、羞中仰国羞个融人浴理匀财撞的舰现群状立和识发莫展1穗9渔9训6年昌，真中所信症实园业图银杀行镰广赛州剑分崖行滑率省先宋挂湿出博了南“蛮私盘人歼理雁财所中井心皮”屋的哑牌它子勉，乱我全国呈银却行扩的博个赚人苏理门财姨业溪务顽正瓶式会起阻步爸。1有9劲9穗8年鲜，北中旦国搁工厦商慕银滤行嗽的织上巷海﹑浙挺江﹑天现津女等阴５拳家冰分乱行察，们根致据芬总战行盒的托部酷署资，灶分嗽别灯在偿辖尚区单内肺选川择水了欢一厅些恼软省硬碗件陷条飞件乔符乖合迅要桶求话的监营巡寿业线网察点钱进驼行茶“折个驻人廊理袍财移”畏的照试虑点商傍业鞋银侨行爆、孝保结险篮公雅司腥和虾证克券谢公篇司祸根掠据帅自标身筑业别务踏的贵特昼点租和屠对河个棕人贱理们财俱的英认清识喝，如推材出望了停具贵有搜鲜设明照行椅业钥特松点浸的壁理掀财反服凯务在1筋9素9梁5年扮至2恶0粒0泉5年驼中斯，谈中酱国竭个拜人词理炮财至市学场工每也年环的灭业嫂务沾增包长剑率秒达臂到1鸽8％穿，2电0洽0附7年校，欺中旬国陡个假人馋理制财袜市顽场柴规课模合将肚达眠到5勾0泛0践0亿性元乖，水今树后靠的动理疏财翻市踪蝶场领增显长怀率区将榨以吓每屠年1垃0％恭～2轧0％因的柳速戏度冈突立飞邀猛奏进株。年份金融机构详细内容1996中信银行广州分行成立私人银行部，向贷款余额10w元以上客户提供理财服务1997工商银行上海分行推出理财咨询设计等12项理财服务1998工商银行在上海浙江天津等五家分行进行个人理财试点1999建设银行在北京上海等10各城市的分行建立个人理财中心2000工商银行上海分行以员工名字做服务品牌，推出个人理财工作室2001农业银行推出金钥匙金融超市，为客户提供一站式理财服务2002中资银行招行工行建行民生银行等各大银行先后推出各自的理财品牌2002外资银行花旗银行在上海设定个人理财中心，汇丰银行推出卓越理财服务2002人民银行发布信托公司管理办法，规范信托市场，信托市场开始启动2004中资银行光大银行民生银行先后获得人民币理财资格，推出人民币理财业务2005证券公司券商集合理财产品获得批准当年共推出13只券商集合理财产品

数据来源：博锐管理在线

制表：金融界网站理财频道1表9猫9布6艘-吊2滋0坟0叠5国匀内疫个趁人渠理磁财弦市牙场碍重随要雄事尿件安爸盛吓调阅查:未轰来1者0年抚中博国呀个记人榜理东财洗市顽场奖将禽年疏增3拌0尖%据炎了葡解燃，正这压份架调作查捕主控要砌涉单及弦了锹部练分堵拥辞有2吓0万贱元传以棕上栗的鼓家匆庭患年纺收荒入尾，方受异过味良贤好焦教攀育裕，节具阀有坡较惩强病的漂职歌业户能位力宪和询相陈应碎的贪消扁费捎能液力团等他条些件地的松人蔬群浙。英报玩告污中题说决，2脱0肝0某5年脊中乖国音中厘高慎端悄消净费丈者奸人刑数笼约唤为2修9扫0万恭，鲜至2许0率1歇5年镜这周个或数悄字歼将辅剧蹲增朽为8奥5牲0万钢。调接查乒认威为扰，签该什部喘分挪人突群淋目妖前支资撞产袭组膜合杀都还相丧对乓比慈较扶简悔单斩，播主虽要掏为耀房盗产拴、照股床票才和饲储钳蓄墨，拿只梦有3穗1寻.功3％牌的并人夫拥侮有望投臭资验保雅险堵组吃合鹊。网另军一告些窄调眠查路数辟据只也勤揭然示缺了门该淋人个群赞对签理检财暖服野务桂的浊巨吉大锋需钞求:约7提8％涛的鄙受肆访概者香需神要裂理喂财及服便务价；5晴0％失以盲上竞的吊人蜘愿冠意碌为税理踢财峰服遗务斯支息付桑费严用糠。《北盏京巴日镜报》我抄国调个回人睬理腊财报市逼场西还窑处贸于值初央级司阶尽段1．不金奔融免业屡分炉业闪经搞营贱的犁现掩状怕制惕约验了渔个育人切理殃财项业厅务克发拼展悔的牧空皱间辈。2．这投枣资岸市需场咬的何不虑完咬善匆阻闯碍吸了拒个扔人咳理舟财追业运务论的腰良巡寿性桑发跪展筒。3．送各血金衡融慌机名构竞的牺软稀、慢硬漠件丸建假设抗与挺个遭人继理修财泊的赤需威求匹尚诉存衬在妖较迁大修差愿距乌。4、脖缺典乏围高俘素机质剖的犯个碰人摸理鞭财符人洲员预。国丛内咳个糊人化理广财软市沫场旺进益入里快堪速毛发采展饶期国竞内舰居斗民蛇所妻拥幼有燃的添金良融疤资酸产横以世及必国柄内厚个锣人督理丘财两市恋场驱的煮总串规不模视都当在布不壶断穴上壮升棒。2顽0妖0轿7年献，金国帐内扯居竟民都所注拥庭有队的沫金毛融虏资峰产不超柱过1顾7万葡亿R抱M要B；丢国德内遥个萝人板理嫂财途市伍场虹的瞎总墨规槐模遍达陡到2宵.蜓4万界亿R羡M纲B。

国咐内葬居毛民秀金羊融惜市徒场铸规泡模史和久个用人贤理脏财情市摊场污规金模（厅图滥片减来阵源研：磁博宜锐绍管里理瞧在句线作）我衰国狭个叠人狸理阀财殊的临前事景在谱未霸来岩我惜国飞居蒸民回将粱对漫个弃人锡财门务耻策纽奉划情产离生植巨喇大铁需招要浴，挪主卸要害原凝因钱在六于巷：一袭是镇老沉龄廉化润问奏题未。二租是筝家照庭弓规烈模贿小瞒型闹化大。三枝是游政伐府卸职府能各的初转糕变忘。四雁是阶人霉口肥素粒质雹的碰提拔高组。五管是暑传洒统鞋观