2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年高频难、易错点试题甄选答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年高频难、易错点试题甄选答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.下列财产不得抵押的是(  )。A.建筑物B.建设用地使用权C.土地所有权D.生产设备2.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大3.根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.1004.风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）生命周期阶段。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭成熟期5.下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是（）。A.通货膨胀率B.客户寿命C.工资薪金收入成长率D.投资报酬率6.合伙制私募基金设立的过程中，GP的出资比例通常为（）。A.1%—3%B.1%—5%C.2%—5%D.3%—5%7.（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权8.()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由9.下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是(  )。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型10.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票基金D.坚持固定收益类产品11.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险匹配B.如实告知C.勤勉尽责D.诚实守信12.保险产品的直接保险形式是（）A.暂保单B.投保单C.保险凭证D.保险合同13.当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈()关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关14.张先生买入一张10年期、年利率8％、市场价格为920元、面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。A.8％B.8．4％C.8．7％D.9．2％15.2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行二.多项选择题(共15题)1.下列关于货币时间价值的计算，正确的有(  )。A.一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），一年按360天进行计算，则到期时的本利和是10083元B.本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元C.年利率为8%，按复利计算，3年后的1000元的现值是794元D.每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，则8年后可累积814.2万元E.年利率为8%，按季度复利计息，3年后1000元的现值是789元2.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。A.委托代理B.约定代理C.指定代理D.授权代理E.法定代理3.关于年金的计算公式，下列说法正确的是（）A.期末年金现值的公式为：PV=(C/r)×[1-1/(1+r)t]B.期初年金现值的公式为：PV期初=(C/r)×[1-1/(1+r)t](1+r)C.期末年金终值的公式为：FV=(C/r)×[(1+r)t-1]D.期初年金终值的公式为：FV期初=(C/r)×[(1+r)t-1](1+r)E.期初年金终值的公式为：PV期初=(C/r)×[1-1/(1+r)t](1+r)4.目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是()。A.房贷险B.家庭财产险C.分红险D.万能险E.投连险5.下列选项中，无效合同情形包括（）。A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定6.下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（）。A.为提高销售业绩，降险费率B.挪用或侵占保险费C.代理再保险业务D.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单E.兼作保险经纪业务7.下列关于信托产品委托人的表述，正确的有（  ）A.委托人可以是唯一受益人B.委托人与受益人可以是同一人C.委托人必须是财产的合法拥有者D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织E.委托人必须具备民事行为能力8.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A.长期国债B.大额可转让定期存单C.短期融资券D.普通股E.银行承兑汇票9.除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。A.解决财务问题的条件B.解决财务问题的方法C.了解、收集客户相关信息的必要性D.如实告知客户自己的能力范围E.理财规划服务行业的整体水平10.期货交易的主要制度有()。A.保证金制度B.逐日盯市制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度E.大户报告制度11.关于合同订立的表述，正确的有（  ）A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用B.必须和本人订立合同，不得代理C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力12.下列属于保险相关要素的是（  ）。A.保险合同B.保险费C.保险标的D.投保人E.受益人13.远期外汇市场的期限一般有（）。A.1年B.180天C.90天D.60天E.30天14.期货交易所进行强行平仓的情形有（）。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内不足B.大户操纵市场价格C.持仓量超出其限额规定D.因违规受到交易所强行平仓处罚E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓15.债券市场的功能主要体现在（）。A.可以聚集资金B.社会财富均匀分配C.能够反映企业经营实力和财务状况D.为中央银行提供宏观金融调控场所E.为债券流通和变现提供场所三.判断题(共5题)1.我国《公司法》规定，股份有限公司和有限责任公司可发行公司债。2.由于债券价格波动同样有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。(  )3.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（）4.合伙制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。()5.不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。（）第2卷一.单项选择题(共15题)1.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5B.10C.2D.152.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是（）。A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利3.下列选项中，不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.流动性C.收益性D.长期性4.某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)A.5525．50B.6265．45C.4525．50D.6165．455.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料6.按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型7.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A.积极地为其办理B.将客户转交理财业务人员C.在理财业务人员配合下为其办理D.在理财业务人员指导下为其办理8.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资()元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.1271049.根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（  ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职10.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了()原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正11.礼仪与商务礼仪的基本原则不包括（  ）。A.平等B.尊重C.友好D.真诚12.商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域13.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据14.下列哪一项不属于银行代理财产险？（）A.家庭财产险B.房贷险C.企业财产保险D.公司财产保险15.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象二.多项选择题(共15题)1.下列关于黄金的说法正确的有(  )。A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用D.国内黄金市场发展不充分，变现相对困难，有流动性风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关2.下列选项中，属于银行代理信托类产品的特点的有()。A.信托代理具有唯一性B.信托财产具有独立性C.信托是以信任为基础的财产管理制度D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.信托财产权利主体与利益主体相结合3.下列属于设立个人独资企业应当具备的条件的有（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所E.有必要的从业人员4.下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。A.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升C.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降D.股价和利率呈现绝对的负相关E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置5.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为()。A.发行金额B.发行期限C.发行利率D.发行价格E.发行费用6.根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有概分的权利中，可以出质的有（）。A.汇票B.应收账款C.可以转让的基金份额D.提单E.可以转让的专利权7.下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。A.规模不固定，没有最低规模要求B.投资者进行基金认购时需要携带本人有效身份证件和基金账户或银行卡到银行营业网点，填写申请表，待柜台处理完毕便可查询结果并确认基金份额C.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为D.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为8.金融衍生品市场的功能主要有()。A.转移风险B.价格发现C.调控经济D.优化资源配置E.提高交易效率9.理财师职业具有动态性的原因有(  )。A.客户财务状况不会一成不变B.客户理财目标的变动性C.投资市场的变化D.投资工具的变化E.理财师的变更10.退休养老收入的三大来源有（）。A.社会养老保险B.实物投资收益C.企业年金D.个人储蓄投资E.股票投资收益11.取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应包括（）。A.关于理财规划师资质的声明B.关于客户许可的声明C.关于实施效果的声明D.信息真实、准确，没有重大遗漏E.其他双方认为应当声明的事项12.理财目标的确定原则包括（）A.理财目标要具体明确B.理财目标要实事求是C.理财目标必须是可以量化和检验的D.理财目标必须具备合理性和可行性E.理财目标要有时限和先后顺序13.债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于()。A.佣金B.债券利息的再投资收益C.手续费D.资本利得E.利息收益14.下列关于银行承兑汇票特征的说法中，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性较高E.票据以出票人的信用为担保15.下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（）。A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主E.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少三.判断题(共5题)1.银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。()A．正确B．错误2.家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。（）3.2009年，中国保险监督管理委员会在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。（）4.客户的金钱观属于客户的定性信息。（）5.商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100％，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。()第1卷参考答案一.单项选择题1.正确答案：C,2.正确答案：A,3.正确答案：B,4.正确答案：D,5.正确答案：B,6.正确答案：B,7.正确答案：A,8.正确答案：D,9.正确答案：C,10.正确答案：A,11.正确答案：A,12.正确答案：D,13.正确答案：A,14.正确答案：