中信保理资料1中信保理一中信保理保理业务

**国内保理业务管理办法

第一章总则

第一条为进一步加强我行国内保理业务的管理，促进

业务健康发展，规范国内保理业务操作，防范业务风险，根

据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》、

中国银行业监督管理委员会和中国人民银行的有关规定以

及《"公司授信业务管理办法》，特制定本办法。

第二条本办法所称国内保理业务，是指我行与卖方签

署合同，卖方将在国内采用延期收款的方式销售商品或提供

劳务所形成的应收债权转让给我行，由我行为其提供应收账

款融资或商业资信调查、应收账款管理的银行服务。

第三条本办法所指的应收债权是指卖方因提供一定

的货物、服务或设施而获得的要求买方付款的权利，包括现

有的和未来的金钱债权以及产生的收益，但不包括因票据或

其他有价证券而产生的付款请求权。应收债权包括但不限于

下列权利：销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、

气、暖等；出租产生的债权，包括出租动产或不动产；提供

服务产生的债权。

第四条本办法所称采用延期收款方式形成的应收债

权，可以表现为会计上已经记录作为应收账款（含应收租赁

款和其他应收款，下同）或依据《企业会计准则》尚未记作

为应收账款的债权，但该债权必须是可用货币准确计量的、

已形成且尚未到期的、卖方依据销售商品或提供劳务的合同

可以在一定的时间要求买方偿付的债权。

第二章分类及定义

第五条国内保理业务按照是否通知买方债权转让事

宜，分为公开型国内保理业务（明保理业务）和隐蔽型国内

保理业务（暗保理业务）。

公开型国内保理是指应收债权转让一经发生，卖方立即

以书面形式将债权转让事实通知买方，指示买方将应付款项

直接给付我行，或由我行委托卖方作为收账代理人继续向买

方收款，买方将有关款项付至卖方开立在我行的账户并由我

行直接扣收。

隐蔽型国内保理是指债权转让一经发生，卖方在转让之

时并不立即通知买方，我行仅委托卖方作为收账代理人继续

向买方收款，买方将有关款项付至卖方开立在我行的账户后

由我行扣收。

第六条国内保理业务按照是否保留对卖方追索权，分

为有追索权的国内保理业务（回购型保理业务）和无追索权

的国内保理业务（卖断型保理业务）。

有追索权的国内保理业务是指根据卖方申请，我行受让

其与买方因交易产生的债权，买方不论何种原因到期不付款

时，我行有权向卖方追索，或按照保理合同约定，卖方有义

务按照约定金额自我行回购应收债权，应收债权的坏账风险

由转让应收债权的卖方承担。

无追索权的国内保理业务是指卖方将其应收债权转让

给我行，在其所转让的应收债权因买方信用问题而到期无法

收回时，我行不能够向卖方进行追偿，所转让的应收债权的

坏账风险完全由我行承担。

本办法中所称信用问题，是指除下列以外情形：商务纠

纷、欺诈、不可抗力或司法裁定或仲裁的原因，导致买方到

期不付款。

本办法中所称商务纠纷，通常指卖方违反商务合同的义

务，及/或买卖双方因商务合同产生的争议（包括但不限于

交易商品的品质、交货方式及期限、价格、数量、付款方式

及期限、争议解决方式等情况而产生的争议），及/或买方

与卖方达成债务免除、折让、和解、抵销等合同的情形。

本办法中所称的追索权，是指我行依照国内保理业务合

同的约定，要求卖方偿还我行融资本金、利息及相关费用的

权利。

第七条国内保理业务按照额度是否可循环分为非循

环额度的国内保理和循环额度的国内保理。

非循环额度的国内保理指对具体已发生的特定的一笔

或若干笔商务合同项下的应收债权而设立。额度使用完毕

后，即不再使用。

循环额度的国内保理指卖方将买方在一定期限内的特

定应收债权转让给我行，我行在买方或卖方的最高综合授信

额度内为卖方核定的在有效期内可循环使用的应收债权融

资额度，循环额度有效期原则上不超过1年。

第三章管理职责

第八条国内保理业务由总行投资银行中心统一管理。

总行投资银行中心的主要管理职责为：

（一）负责会同总行风险管理部等相关部门制定并完善

国内保理业务的规章制度和操作规程；

（二）负责国内保理业务的产品设计、结构优化和业务

创新工作，并负责国内保理业务的系统营销和组织推动工

作；

（三）制定考核目标，组织业务考核并对国内保理业务

表现突出的分行或个人给予重点奖励；

（四）对分行发起的国内保理业务给予必要的技术支

持，提出业务指导意见和建议；

（五）针对特定项目，由总行直接发起业务；

（六）参与、督促和指导分行做好国内保理业务的管理、

重要客户关系维护和贷后风险管理及监控工作；

（七）对全行国内保理业务进行统计分析；

（A）定期发布国内保理业务信息及营销指导意见。

第九条总行公司银行部协助总行投资银行中心对战

略客户或重点项目给予必要的营销支持和指导。

第十条总行风险管理部负责拟定各分行国内保理业

务的审批权限，并报总行有权机构同意后下发分行；对超分

行权限的国内保理业务进行风险审查。

第十一条总行信贷管理部负责国内保理业务放款条

件的督促及落实、贷后管理、风险监控以及现场和非现场的

检查。

第十二条总行法律保全部负责我行国内保理业务相

关合同标准文本的制订，对非标准文本进行审核并出具法律

意见，以及受理并解答国内保理业务中涉及的法律问题。

第十三条分行公司银行部（投资银行部）的主要职责

为：

（一）负责贯彻落实总行有关国内保理业务的政策和规

章制度；

（二）负责分行国内保理业务的营销推动和组织管理工

作；

（三）负责分行辖内国内保理业务的发起、产品设计、

组织营销和具体实施工作；

（四）负责建立辖内国内保理业务客户档案和前期项目

档案的管理；

（五）负责建立台账，对分行国内保理业务的开展情况

进行统计分析。

第十四条分行风险管理部负责对分行发起的国内保

理业务进行审查，超分行权限的业务按照我行相关规定上报

总行风险管理部。

第十五条分行放款中心负责对国内保理业务授信条

件落实情况进行独立审核，根据我行授信业务管理规定进行

放款前审核和放款工作。分行信贷管理部门负责贷后管理的

组织、督促和检查工作。

第十六条若国内保理业务发生逾期，分行法律保全部

应统一组织专职清收人员单独或与经办部门一同对国内保

理业务不良资产进行清收与管理。

第四章业务流程

第十七条分行辖内业务原则上由分行公司银行部（投

资银行部）发起。在具体操作时，卖方除向我行提交流动资

金贷款要求的材料之外，还需提交以下文件：

（一）拟转让应收债权明细清单；

（二）销售合同正本或副本，相关发票和发货证明；

（三）关于买方资信情况的文件，包括但不限于营业执

照副本、财务报表等。

第十八条分行权限内业务按照相关规定经分行风险

管理部审查后报有权审批机构审批。分行权限外国内保理业

务经分行风险管理部、信用审查委员会审查同意后上报总行

风险管理部，同时抄报总行投资银行中心。

第十九条对于非循环额度的国内保理业务，风险管理

部根据应收账款情况核定一次性的融资额度。对于循环额度

的国内保理业务，风险管理部根据买卖双方的历史合作情况

和已有及预期发生的应收账款进行审核，并确定循环使用额

度。

第二十条在循环额度的国内保理业务额度内发放的

每笔保理融资业务的到期日原则上不应超过循环额度有效

期后3个月。

第二十一条在收到同意开展国内保理业务的批复后，

分行公司银行部（投资银行部）应严格按照批复落实授信条

件。分行应与客户签订总行法律部制定的标准合同文本。若

为非标准合同文本，需按照《中信银行合同管理办法》的规

定执行。

第二十二条卖方在循环额度及有效期内逐笔办理保

理融资时，须提供新的应收账款转让清单。

第二十三条经办行收妥应收账款后，扣除融资本息和

相关费用后，将剩余款退还卖方。若收到的货款不足以支付

我行融资本息时，对有追索权的业务，经办行须要求卖方按

合同约定以未偿融资本息对未收回的应收账款进行回购；对

无追索权的业务，须采取各种措施积极催收。

第五章业务基本规定

第二十四条申请国内保理业务的应收债权应满足以

下条件：

（一）有合法真实的交易背景、无贸易纠纷的商品交易;

（二）对于卖方采用赊销方式进行商品交易所产生的应

收账款，原则上要求卖方已履行了对应商务合同项下的交货

义务及劳务，并能够提供商业发票、发货单等相应证明；

（三）买卖双方在商务合同中未约定应收债权不得转让

的条款；

（四）卖方对申请应收债权融资的债权未设定任何形式

的担保，无权利瑕疵；

（五）债权有明确的到期日或根据商务合同可以明确推

断出到期日。如果债权无固定到期日的，应由买卖双方协商

确定到期日或由卖方依据可查证的双方交易历史记录和交

易的性质向我行申请一个合理可行的、且为我行可接受的预

计到期日；

（六）应收债权所对应的商务要素应当齐全，其中无追

索权的国内保理业务严格要求商务合同具有明确的违约责

任、罚则和违约救济条款，且违约金、罚金比率原则上应当

不低于同期贷款逾期利率；特殊情况下商务合同没有违约责

任、罚则规定的，或违约金、罚金比率低于同期贷款逾期利

率的，卖方应当承担相应的补偿或赔偿责任；

（七）我行规定的其它条件。

第二十五条我行不得买入以下应收债权：

（一）已到期或逾期的应收债权；

（二）因个人或家庭消费而产生的应收债权；

（三）涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不

易定价的产权交易而形成的应收债权；

（四）总行认定的其他不宜买入的应收债权。

第二十六条买卖双方签订的商务合同应以人民币计

价并支付，如商务合同涉及外币汇率风险的，我行原则上不

承担汇率风险。

第二十七条申请国内保理业务的卖方和买方应符合

以下条件：

（一）卖方原则上是我行高信用评级的优质客户；

（二）买卖双方经营状况良好；

（三）买卖双方原则上有稳定的上下游购销关系，无任

何未决争议与债权债务纠纷；

（四）买卖双方能应我行要求如实提供财务状况、经营

状况、购货商名录及资信等情况。

第二十八条国内保理业务项下的买卖双方原则上不

得存在关联关系。对买卖双方存在关联关系的应收账款，应

切实防止买卖双方通过虚构商品交易，套取银行资金。

第二十九条国内保理融资金额应综合考虑买卖双方

资信状况、应收账款质量、结构、期限、付款进度安排及前

提条件、预期坏账比率、买卖双方商务合同约定的义务履行

情况、违约事项及违约金等因素合理确定，最高不越过发票

实有金额的100%。

应收账款发票实有金额是指发票金额扣除卖方已收回

货款后的余额。

第三十条国内保理的融资期限应根据应收债权的还

款期限、合理在途时间等因素确定。

第三十一条有追索权国内保理业务按照对卖方的一

般授信业务权限审批，占用卖方在我行的综合授信额度。无

追索权国内保理业务按照对买方的一般授信业务权限审批，

占用买方在我行的综合授信额度。具体按照《中信银行公司

授信业务管理办法》规定与流程进行审查和审批。

第三十二条无追索权的国内保理业务的买卖双方仅

限已在我行有综合授信额度的优质客户（我行评级在BBB

（含）以上，下同），视同对买方的信用贷款管理，占用买

方在我行的综合授信额度，同时对于卖方在我行开立的收款

账户必须由我行监管。

第三十三条对隐蔽型的无追索权国内保理业务应从

严控制，买卖双方仅限我行重点目标客户或已有授信的优质

客户，视同对买卖双方的信用贷款管理，同时占用买卖双方

在我行的综合授信额度。

第六章贷后管理

第三十四条我行在开展国内保理业务后，要密切关注

应收债权的回收情况、逾期账款情况、信用额度变化情况、

对账单等资料，如出现不良付款记录等情况，应根据我行相

关规定立即采取措施。

第三十五条分行公司银行部（投资银行部）应在核定

的国内保理额度内，根据卖方和买方的资信状况、业务需求

及进展来控制和调整额度的使用，对于资信下降或有不良付

款记录的，应立即减少或停止使用额度。

第三十六条原则上，我行应以自己的名义开立应收债

权融资特户，用于直接回收应收账款。在买卖双方的信用情

况优良的情况下，也可以指定卖方作为我行的收款代理人，

以卖方的名义开立在我行开立应收债权融资特户用于回收

应收账款，我行应在有关款项进入该应收债权融资特户的当

日或应收债权融资到期时将用特户内收到的资金归还应收

债权融资。

第三十七条我行在发放应收债权融资时，可视买、卖

方资信及应收债权的质量收取一定比例的保证金。该保证金

的保证范围应当在国内保理业务合同中明确约定。

第三十八条应收债权到期后，买方应将款项付至应收

债权融资特户或我行指定的收款账户，而卖方无权指示买方

将款项付至未经我行书面同意的其他账户。

第三十九条我行应加强对应收债权融资特户管理，凡

收到买方划入资金，应与卖方立即进行账务核对。

每月月末，对有余额的应收债权融资特户，我行均应与

卖方进行账务核对。

第四十条办理国内保理业务的分行应设立国内保理

业务台账进行核算和控制，并按照总行要求向总行投资银行

中心报送业务报表。

第四十一条债权转让通知方式视买方地位不同可采

用主动送达方式或公证送达方式。无追索权国内保理业务的

债权转让通知原则上应要求主动送达方式，以防范银行风

险。

主动送达方式应由卖方和我行共同向买方当面递交债

权转让通知书并取得买方确认回执。

公证送达是指在公证的条件下寄送债权转让通知书。公

证送达方式下我行应取得公证部门对寄送内容的公证书及

邮局的已投交证明（或特快专递递交凭证）。

第四十二条凡是采用主动送达以外的方式进行债权

转让通知的，必须在授信申报时予以明示，具体执行时，严

格按照授信批复要求办理。

第四十三条若商务交易过程中出现原来未能预见的

情况，买卖双方需调整债权到期日，经我行书面同意，卖方

可在原到期日前修改到期日。

第七章附则

第四十四条本办法由总行负责制定、解释与修订。

第四十五条其它涉及国内保理业务而本办法未具体

要求的，需遵照《**公司授信业务管理办法》等文件相关规

定执行。

第四十六条本办法自印发之日起施行。此前与本办法

相抵触的内容，以本办法为准。

**银团贷款业务管理办法（修订版）

第一章总则

第一条为进一步加强我行银团贷款业务管理，促进我

行银团贷款业务的健康发展，规范银团贷款业务操作，防范

银团贷款业务风险，根据《贷款通则》、《中华人民共和国

商业银行法》、《银团贷款业务指引》等法规以及《中信银

行公司授信业务管理办法》、《**投资银行业务管理办法（试

行）》的有关规定，制定本办法。

第二条本办法所指银团贷款业务是指由获准经营贷

款业务的两家或两家以上银行或非银行金融机构，基于相同

贷款条件，依据同一贷款协议，按约定的时间和比例，通过

代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第三条开展银团贷款业务必须遵守国家的有关法律、

法规，符合国家的产业政策和信贷政策，我行在开展银团贷

款业务的过程中，应坚持“平等互利、公平协商、诚实履约、

独立审批、自主决策、风险自担”的原则，以防范相关风险。

第四条本办法适用于全行各级机构办理的银团贷款

业务。

第二章银团贷款成员

第五条按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成

员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际

规模与需要在银团内部增设副牵头行等，并按照银团贷款相

关协议履行相应职责。

第六条银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织

银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者

和安排者。

第七条牵头行的主要职责是：

（一）发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额；

（二）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息

备忘录，并向潜在的参加行推荐；

（三）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件；

（四）代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文

本；

（五）组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协

议；

（六）协助代理行进行银团贷款管理；

（七）银团协议确定的其他职责。

第八条按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，

银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽

最大努力推销三种类型。

第九条银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关

贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并

接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行

管理的银行。

代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确

定。

第十条代理行的主要职责：

（一）审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或

办理其他授信业务；

（二）办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）

押物的日常管理工作；

（三）制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款

资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记；

（四）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银

团贷款协议约定的承贷份额比例，通知银团贷款成员将款项

划到指定账户；

（五）划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比

例和银团贷款协议约定及时划转到银团贷款成员指定的账

户；

（六）负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检

查，并定期向银团贷款成员通报；

（七）密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生

企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影

响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知

之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式

通知各银团贷款成员；

（八）借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团

贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置；

（九）组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关

系;

（十）接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查，办理

银团会议委托的其他事项等。

第十一条银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团

并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

银团参加行主要职责是参加银团会议，按照约定及时足

额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期间应了解掌

握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常

情况应及时通报代理行。

第十二条担保代理行是指在担保结构比较复杂的银

团贷款中，负责落实银团贷款的各项担保及其抵（质）押物

转让、管理等工作的银行。

第三章业务基本原则

第十三条有下列情形之一的大额贷款，原则上要求采

取银团贷款方式办理：

（一）单一企业或单一项目的融资总额超过我行资本金

余额10%的；

（二）单一集团客户授信总额超过我行资本金余额15

%的；

（三）借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项

目融资的；

（四）拟融资金额超过当地银行业协会确定银团贷款额

度的具体下限的；

（五）有关监管部门规定的其他情形。

第十四条我行各级机构开展银团贷款业务，应遵循以

下原则：

（一）遵守我国金融监管、外汇管理及其他有关法律法

规，符合境外银团贷款所在地的法律法规及商业原则；

（二）遵守我行有关授信管理方针、政策、原则及规定;

（三）符合国际、国内有关银团贷款业务的操作惯例；

（四）符合风险和收益相匹配的原则，注意分析综合成

本和综合收益；

（五）注意防范银团贷款业务涉及的各类风险（包括信

用风险、市场风险、国别风险、行业风险、利率风险、操作

风险、法律风险等），采取完善的防范手段；

（六）建立风险监控机制，加强信息交流和共享。

第十五条我行各级机构开展银团贷款业务，原则上应

满足以下条件：

（一）借款人须符合我行“双优双主”的客户标准，经

营状况和财务状况良好，所属行业发展前景良好，行业内竞

争优势突出；

（二）银团贷款用于项目融资的，应优先选择股东实力

雄厚、行业投资管理经验丰富的项目，鼓励投向电力、电信、

能源、交通及航运等未来现金流稳定的行业。

第十六条为密切客户关系，提高综合收益，我行应力

争担任银团贷款的牵头行和代理行。

第十七条由我行担任银团贷款的牵头行时，由我行承

贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银

团贷款成员的份额原则上不低于50%。

第四章管理职责

第十八条银团贷款业务由总行统一管理，全行各分支

机构可根据本办法开展银团贷款业务。

第十九条总行投资银行中心的主要管理职责为：

（一）负责会同总行风险管理部等相关部门制定并完善

银团贷款业务的规章制度和操作规程；

（二）负责银团贷款业务的指导、培训、咨询、监督检

查工作；指导、组织和推动银团贷款业务的系统营销、前期

调查、银团贷款筹组、结构优化和业务创新等工作；对分行

发起的银团贷款业务提供技术支持，提出业务意见和建议；

（三）负责银团贷款业务执行过程中行内各相关部门的

协调工作；参与、督促和指导分行做好银团贷款业务管理、

重要客户关系维护和贷后风险管理及监控等工作；

（四）代表我行参加监管机构、行业自律组织、金融同

业举办的与银团贷款业务相关的各项活动；根据监管机构相

关政策和金融同业业务信息，定期或不定期发布银团贷款市

场信息及营销指导意见；

（五）制定考核目标，组织业务考核并对银团贷款业务

表现突出的分行或个人给予重点奖励；

（六）建立台帐，对全行银团贷款业务进行统计汇总和

报告。

第二十条分行公司银行部（投资银行部）的主要职责

为:

（一）负责分行所在区域或者相关地区的银团贷款业务

的营销、管理及推广；

（二）直接发起银团贷款业务，包括牵头筹组银团贷款

或参与银团贷款业务，并按照《中信银行公司授信业务管理

办法》向总、分行相关部门报送业务申请；

（三）牵头进行银团贷款业务的前期调查，包括但不限

于收集银团贷款项目资料、审查和分析客户提交的资料；开

展项目评估、客户评价工作；确定银团贷款的基本结构；召

开项目发布会，进行市场测试，组织参与各方对借款人进行

现场考察；组织分销，撰写信息备忘录，组织各中介机构对

项目进行尽职调查等；

（四）负责银团贷款业务相关协议文本的谈判、修订，

安排银团贷款的签约仪式，以及银团贷款的执行和贷后管理

的操作等；

（五）对总行审批通过的银团贷款业务，应落实总行各

项批复要求，并按照本办法制定的业务流程开展具体工作；

（六）建立辖内银团贷款业务客户档案和前期项目档

案，督促辖内各经营单位加强业务营销；加强与辖内同业的

银团贷款信息沟通，积极参与银团贷款项目交流；

（七）建立台账，对分行开展的银团贷款业务的资产规

模、业务收益、业务条件进行统计。在每笔银团贷款业务签

约后10个工作日内填写银团贷款业务信息报备表（见附件I）

上报总行投资银行中心；每季度末后3个工作日内填写银团

贷款业务统计表（见附件2）上报总行投资银行中心。此外,

根据当地银行业协会要求，定期向其报送银团贷款有关信

息。

第二十一条总行授信审批部门负责对银团贷款业务

政策风险、信用风险、操作风险等相关风险的审查，并负责

贷后风险管理及监控。对总行级重点银团贷款项目尤其是由

我行牵头筹组的银团贷款项目原则上应提前介入，就银团贷

款结构设计、项目风险及风险控制措施提出专业意见，做好

与授信审查审批有关的指导工作。总行信贷管理部门负责组

织实施贷后管理工作，并直接参与重大、问题银团贷款的管

理工作。

第二十二条总行法律保全部负责银团贷款业务涉及

的法律事务，包括但不限于审查银团贷款合同、担保合同等

相关协议文本，出具法律意见，以及受理并解答银团贷款业

务中涉及的法律问题。

第二十三条分行风险管理部负责审查分行发起的银

团贷款业务并按照《中信银行公司授信业务管理办法》的规

定上报总行风险管理部；负责银团贷款业务贷后管理的组

织、督促和检查工作。

分行放款中心应对银团贷款业务授信条件落实情况进

行独立审核，根据我行授信业务管理规定进行放款前审核和

放款工作。

第二十四条分行法律保全部应统一组织专职清收人

员单独或与经办部门一同对银团贷款业务不良贷款进行清

收与管理。

第五章业务流程

第二十五条我行参加其他金融机构组织的银团贷款，

视同一般授信业务，按照《中信银行公司授信业务管理办法》

规定的流程进行发起和审查。

作为其他金融机构组织的银团贷款的参加行，相关贷款

承诺函、银团贷款合同、担保合同等协议文本应经总行法律

保全部审查后签署。

第二十六条对于我行牵头组织的银团贷款，业务流程

主要包括业务营销和前期调查、授信审查审批、银团贷款筹

组、协议签订与贷款发放、银团贷款贷后管理共五个阶段。

第二十七条银团贷款业务的营销与前期调查原则上

由各分行公司银行部（投资银行部）负责开展，总行级重点

项目由总行投资银行中心牵头，联合总行风险管理部、法律

保全部有关人员与分行共同开展业务营销和前期调查工作。

第二十八条银团贷款业务前期调查工作及重点调查

内容包括但不限于：收集银团贷款项目资料，开展项目评估、

借款人资质与信用状况评价工作；初步确定银团贷款的基本

结构，对拟订的风险控制措施、担保情况进行调查和评估；

选取部分银行或非银行金融机构开展前期市场测试等。在前

期调查的基础上，形成银团贷款项目调查报告。

第二十九条在银团贷款业务的前期调查结束后，由分

行公司银行部（投资银行部）按照《中信银行公司授信业务

管理办法》规定将银团贷款项目调查报告报分行风险管理部

审查。

第三十条分行风险管理部负责对分行公司银行部（投

资银行部）发起的银团贷款项目调查报告进行审查。经分行

信审委会议审议同意后，出具审查意见，超出分行审批权限

的项目应上报总行风险管理部，同时抄报总行投资银行中

心。

第三十一条总行投资银行中心负责在收到分行上报

的关于银团贷款业务授信请示后出具会签意见。

第三十二条总行风险管理部负责对分行上报的银团

贷款业务授信请示及总行投资银行中心出具的会签意见进

行审查，并向分行下发批复。

第三十三条在收到总行风险管理部同意开展银团贷

款业务的批复后，分行公司银行部（投资银行部）应根据批

复相关要求对银团贷款结构进行设计与优化，并与借款人就

批复条件达成一致后，获取借款人关于组织银团贷款的委托

书（格式参见附件3）。

第三十四条我行接到借款人正式委托书后，由总分行

投资银行业务部门牵头，联合原营销机构组成银团工作小

组，应按照《商业银行授信工作尽职指引》的要求，对借款

人或贷款项目进行贷前尽职调查，并在此基础上与借款人进

行前期谈判，商谈贷款的用途、额度、利率、期限、担保形

式、提款条件、还款方式和相关费用等，并据此编制银团贷

款信息备忘录。

银团贷款信息备忘录内容主要包括：银团贷款的基本条

件、借款人的法律地位及概况、借款人的财务状况、项目的

概况及市场分析、项目的财务现金流量分析、担保人/担保

物介绍、抵押品物权、风险因素及避险措施、项目的准入审

批手续及有权环保机构出具的环境影响监测评估文件等。如

有必要，我行也可聘请外部中介机构如会计师事务所、资产

评估事务所、律师事务所及相关技术专家负责评审编写有关

信息及资料、出具意见书，作为信息备忘录附件。

信息备忘录应经借款人及担保人审阅，并签署“对信

息备忘录所载内容的真实性、完整性负责”的声明。

第三十五条在信息备忘录制作完成后，银团工作小组

可向有关潜在参加金融机构发出组团邀请函（格式参见附件

4）,邀请函中应包含《贷款条件清单》、《保密承诺函》、

《贷款承诺函》等，在收到其《保密承诺函》复函后，向其

发送《信息备忘录》（格式参见附件5）。

第三十六条银团工作小组根据有关金融机构同意参

加银团贷款的承诺意见及承诺额，确定参加银团贷款成员名

单，确定副牵头行、参加行和代理行。在超额认购或认购不

足的情况下，可按事先约定的条件或与借款人协商后重新确

定各银团成员行的承贷份额。

第三十七条银团工作小组负责组织银团贷款会议，与

银团贷款其他成员共同商定各自承担的贷款额度，牵头组织

银团贷款参加行进行协议谈判并落实其他相关事宜。

第三十八条分行公司银行部（投资银行部）将相关协

议文本报总行法律保全部审核，确保其具备保障我行相关权

益的效力后与项目参与各方签署。

第三十九条协议签署后，分行公司银行部（投资银行

部）应将协议文本及相关材料提交分行放款中心，分行放款

中心应按照协议规定，根据代理行发送的付款指令，核实付

款通知中的签字或印鉴，并落实其他提款前提条件（包括但

不限于牵头费、承诺费、管理费等的支付情况），在确认满

足全部提款前提条件后方可向代理行或直接向借款人（作为

代理行时）发放贷款资金。

遇到不符合贷款发放条件、提款前提条件尚未满足，或

出现重大不利变化或违约事件时，分行公司银行部（投资银

行部）应及时通知借款人和相关各方，采取相应的补救措施。

第四十条在贷款发放后，分行应根据贷款协议通过代

理行向借款人催收本息。

银团贷款的五级分类由市场部门负责初分，各有关部门

按照《中信银行信贷资产五级分类管理办法》（信银发〔2005〕

982）的有关规定进行认定。

第四十一条分行公司银行部（投资银行部）应对贷款

的使用情况、借款人及担保人情况进行全程监控，形成分析

报告并存档。我行牵头的银团贷款项目应至少每年组织银团

进行一次现场检查。

第四十二条若借款人未及时偿还贷款本息，分行公司

银行部（投资银行部）应立即根据合同规定进行催收或要求

代理行进行催收，并及时了解借款人未按期还款的原因。如

借款人因特殊情况不能按照贷款合同约定的还款计划偿还

贷款，可协助代理行采取展期、重组等方式妥善解决。

第四十三条分行风险管理部负责组织、督促和检查银

团贷款业务的贷后管理工作，应每季度对借款人还本付息情

况和借款人及担保人经营情况进行检查。

第四十四条如我行作为银团贷款的代理行，一般应根

据银团贷款协议要求，完成以下工作：

（一）审查使用贷款的先决条件；

（二）对贷款使用情况进行检查和监督；

（三）全权代表银团按照贷款合同的条款，向借款人发

放和回收贷款，并负责全部贷款的管理工作；

（四）沟通银团贷款各成员之间的信息；

（五）接受各贷款人的咨询与核查；

（六）告知违约事件并执行银团贷款会议的决议措施；

（七）协调银团与借款人之间的关系并代表银团与借款

人谈判等；

（A）其他在贷款合同中规定的职责等。

第六章业务收费

第四十五条我行在开展银团贷款业务过程中，接受借

款人书面委托，为借款人提供财务顾问、贷款筹集、信用保

证、法律咨询等融资服务，可以收取相应的中间业务费用，

包括安排费、承诺费、代理费等。

第四十六条银团贷款安排费一般按银团贷款总额的

一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每

年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工

作量按年支付。

第四十七条银团贷款安排费应计入投资银行业务前

期费收入科目，银团贷款子科目；银团贷款承诺费、代理费

等收入记入投资银行业务手续费收入科目，银团贷款子科

目。

第四十八条各分行应对银团贷款收取的费用建立台

账，对银团贷款业务的收费项目进行统计，定期上报总行投

资银行中心。

第七章银团贷款份额的转让

第四十九条银团贷款协议规定可以转让贷款的，我行

可以转出或受让银团贷款份额。

依据银团贷款协议规定转让贷款的，应当提前通知借款

人和代理行。如果银团贷款协议中约定必须经借款人同意

的，应事先征得借款人书面同意。

第五十条对转出银团贷款份额的，分行公司银行部

（投资银行部）应将有关情况书面上报总行投资银行中心。

总行投资银行中心参照中信银行信贷资产转让业务管理的

有关规定进行审核并出具意见，上报主管行领导批准后向分

行下发批复。

第五十一条对受让银团贷款份额的，由分行公司银行

部（投资银行部）将有关情况形成书面报告，报分行风险管

理部。

分行风险管理部负责对分行公司银行部（投资银行部）

受让银团贷款的报告进行审查。经分行信审委会议审议同意

后，出具审查意见，超出分行审批权限的项目应上报总行风

险管理部，同时抄报总行投资银行中心。

第五十二条总行投资银行中心负责在收到分行上报

的关于受让银团贷款份额的请示后出具会签意见。

第五十三条总行风险管理部负责对分行上报的银团

贷款业务授信请示及总行投资银行中心出具的会签意见进

行审查，并向分行下发批复。

第八章风险管理

第五十四条开展银团贷款业务应符合国家宏观经济

政策和产业政策，适应金融市场环境，以防范政策风险。

第五十五条在对项目进行调查时，项目发起部门应核

实项目材料包括但不限于借款人材料及项目材料的真实性、

准确性和完整性。

第五十六条风险管理部门在审查银团贷款业务时，应

考虑项目的股东背景、项目自有资金来源情况、借款人及项

目行业发展前景、项目现金流情况、借款人筹融资能力、还

款意愿、债权债务的偿付情况等，对借款人的本息偿付能力

进行内部审查和评价，防范因借款人信用风险引发的对我行

银团贷款业务的不利影响。

第五十七条分行公司银行部（投资银行部）应密切关

注借款人生产经营情况，汇集财务、资信信息，跟踪银团贷

款市场变化和行业状况，适时、动态地监控借款人风险，并

及时向主管领导和风险管理部门汇报，必要时向银团成员行

进行通报。

第五十八条在业务的操作和管理中，如出现可能影响

我行本息回收的重大事项时，分行公司银行部（投资银行部）

应当及时向分行风险管理部及总行投资银行中心汇报。

第五十九条分行风险管理部应组织和督促分行公司

银行部（投资银行部）进行贷后管理工作，并定期进行贷后

管理检查。

分行放款中心应独立审核授信条件落实情况，审核银团

贷款协议文本的签署情况，从严审核放款先决条款，防范操

作风险。

如我行作为银团贷款的牵头行和代理行，各分行对银团

贷款协议中约定的工作应勤勉尽责，避免因我行行为过失或

不作为导致银团利益受损。

第六十条我行应建立有效的内部控制机制，委派专人

定期对银团贷款业务及业务人员的尽职情况进行内部稽核，

以控制项目实施中的操作风险。

第九章附则

第六十一条本办法由总行负责制定、解释与修订。

第六十二条其它涉及银团贷款业务而本办法未具体

要求的，需遵照中国银监会《银团贷款业务指引》和中信银

行《公司授信业务管理办法》等文件相关规定执行。

第六十三条本办法自印发之日起施行。此前与本办法

相抵触的内容，以本办法为准。

附件：1.银团贷款业务信息报备表

2.银团贷款业务信息统计表

3.银团贷款委托书（格式）

银团贷款委托书复函（格式）

4.银团贷款邀请函（格式）

4.1.贷款条件清单（格式）

4.2.保密承诺函（格式）

4.3.贷款承诺函（格式）

5.信息备忘录（格式）

附件1

银团贷款业务信息报备表

制表单位:制表时间:

项目名称：

项目币种：项目金额：

利率：期限：

牵头行：代理行：

参加行及参加份额：

担保人：

抵/质押安排

我行份额：

牵头费收入：代理费收入：

管理费收入：承诺费收入：

其他费用收入：

我行费用收入合计：

还款计划：

备注：

制表人:负责人:

附件2

**银团贷款业务信息统计表

制表单位：制表时间:

我行参我行贷

序币贷款总额我行利费用收入

项目名称协议号借款单位签约日到期日加份额款余额备注

号种（万元）地位率（万元）

（万元）（万元）

31

制表人:负责人:

32

附件3

银团贷款委托书（格式）

关于：委托〔银行名称〕作为〔贷款安排描述〕

银团贷款牵头行的函

〔银行名称〕：

贵行〔〕年〔〕月〔〕日出具的就题述贷款事项（以下称“本贷款”）

〔贷款建议书名称〕收悉。

本公司同意接受贵行提出的贷款条件（详见本函附件《银团贷款条件

清单》），并在此委托贵行作为牵头行，组织总额为〔币种/金额〕的银团

贷款。

如在本银团贷款组团期间内（即截至〔日期〕）各贷款人所承诺的贷

款份额低于本贷款总额，贵行将就本贷款总额与各成员所承诺的贷款份额

总额的差额予以承销，以确保我公司的融资计划得以妥善实施。।或，

如在本银团贷款组团期间内（即截至〔日期〕）各贷款人所承诺的贷

款份额达到或高于〔金额/币种〕（以下称“基准承诺额”）但低于本贷款

总额，贵行将就基准承诺额与各成员所承诺的贷款份额总额的差额予以承

销；但是，如在本银团贷款组团期间内（即截至〔日期〕）各贷款人所承

诺的贷款份额不足基准承诺额，则贵行有权宣布本贷款银团组团失败，且

就此贵行将不承担任何责任。2或，

贵行将努力安排本银团贷款，选择合适的银行（包括贵行在内）承担

贷款；但是，如在本银团贷款组团期间内（即截至〔日期〕）各贷款人所

1此表述在牵头行全额承销的情况卜.采用。

2此表述在牵头行部分承销的情况下采用。

-1-

承诺的贷款份额低于本贷款总额，则贵行有权宣布本贷款银团组团失败，

且就此贵行将不承担任何责任。3

本公司在此授权贵行，无需通知或征得本公司同意，贵行即可进行以

下工作：

(1)选择银团的〔副牵头行、〕代理行和参加行，并决定其在贷款银

团内部的分工。

(2)制定贷款银团的筹组策略，安排贷款日程。

(3)决定聘请律师和相关咨询机构。

(4)根据本公司提供的资料，编制信息备忘录、准备及起草贷款合同

等有关文件。

(5)组织贷款合同及其他相关文件的签字仪式。

(6)采取其他贵行认为根据法律、国际融资惯例和贵行贷款管理制度

要求必要的行动和措施。

本公司承诺，自本委托书出具之日起至〔日期〕，本公司将不就本贷

款委托其他金融机构进行债务筹资。

本公司承诺，与本次银团贷款安排有关的咨询费、安排费、承诺费、

代理费、参加费、杂费等一切费用皆由本公司承担。

请贵行在接到本函之日起()个工作日内给予书面回复。

本委托书自签署之日起生效。

〔借款人名称〕(盖章)

法定代表人/负责人或授权代表(签字)

3此表述在牵头行尽最大努力包销的情况下采用。

一2一

〔〕年〔〕月〔〕日

附件：

1、《〔贷款安排描述〕条件清单》

2、〔与本委托书有关的其他附件〕

抄送：〔〕

-3-

银团贷款委托书复函（格式）

关于：〔贷款安排描述〕银团贷款事宜

〔借款人名称〕：

贵公司〔日期〕出具的〔银团贷款委托书名称〕收悉。

我行十分荣幸接受贵公司的委托担任牵头行，以《银团贷款条件清单》

为基准，为贵公司安排〔币种/金额〕（以下称“本贷款总额”）的银团贷

款。

为妥善履行我行职责，我行在此郑重提请贵公司注意：本银团贷款的

贷款条件将以贷款银团与贵公司将来就本银团贷款正式签署的具有法律效

力的文件为准；只有在就本银团贷款签署正式的银团贷款合同并且在贵公

司满足了该合同项下的全部先决条件后，本银团贷款的各参加行才有义务

履行贷款承诺、向贵公司提供本银团贷款项下的贷款款项。

顺颂商祺！

〔牵头行名称〕（盖章）

法定代表人/负责人或授权代表（签字）

。年。月〔〕日

-4-

附件4

银团贷款邀请函（格式）

关于：〔借款人名称〕〔贷款安排描述〕银团贷款事宜

〔银行名称〕：

我行已接受〔借款人名称〕（以下称“借款人”）的委托，作为牵头

行就〔贷款安排描述〕（以下称“本贷款”）组建〔币种/金额〕的银团贷

款。

我行谨此代表借款人诚邀贵行参加本贷款银团。

本银团贷款的基本条件如《贷款条件清单》（本函附件1）所述（具体的

贷款条件以贷款银团与借款人将来正式签署的具有法律效力的文件为准），

请贵行基于独立的判断和责任对有关资料进行研究、自行决定是否参与本

贷款银团，并自行承担与此相关的全部责任。

另外，我行将根据借款人资料及信息编制的《信息备忘录》提送贵行,

该《信息备忘录》将在贵行签署《保密承诺函》（本函附件2）并送达我

行后提供。

我行在此郑重声明：本函所有附件以及有关本贷款的所有资料应视作

保密资料并予以妥善保管，未经我行或借款人的事先书面同意，任何银行

及任何人员不能以任何方式将部分或全部保密信息透露给第三方，或者用

于与本银团贷款无关的目的，但法律法规另有规定或监管机构要求披露的

除外。

如贵行有意参加本银团贷款，请于X年X月X日X时〔（北京时间）

-5-

以下称“组团截止日”〕，以《贷款承诺函》(本函附件3)的格式将贷款

承诺送达我行如下地址。

地址：X市X区X街X号

邮编：XXXX

收件人：XXX

我行在此提请贵行注意下述事项：

(1)本贷款银团的各贷款人的地位、贷款承诺额及其费率条件如下表

所示：

贷款人地位贷款承诺额费率利率

本银团贷款最终分配的贷款份额将由我行与借款人协商后确定，我行

有权对贵行承诺的贷款份额予以调减，一俟贵行向我行出具了《贷款承诺

函》即视为贵行同意我行根据本贷款银团的组团情况行使对贷款份额予以

最终确定的权利。

(2)如贵行《贷款承诺函》(本函附件3)送达本行的日期迟于组团

截止日，或本行判断贵行出具的贷款承诺对本函所附〔贷款条件清单名称〕

的任何贷款条件进行了实质性变更，皆可能导致贵行的贷款承诺不被接受。

(3)本银团贷款建议由贵行〔主办分支机构条件描述〕参加，并签署

有关本银团贷款的相关法律文本。

-6-

(4)在有关本银团贷款的任何文件中，各贷款人将按照下述原则排序:

按〔具体描述在本银团贷款中对贷款人的地位安排，如牵头行、代理行、

安排行等〕；对处于同一地位的贷款人，按贷款承诺额排序；对处于同一

地位且贷款承诺额相同的贷款人，按贷款人英文名称的字母顺序从a-z排

序。

(5)本贷款银团组团的时间安排：〔〕。

(6)如截至组团截止日就本银团贷款所承诺的贷款份额未达到本贷款

总额，则本行有权决定宣布组团失败，且就此我行不承担任何责任，贵行

为参加本贷款银团所支出的任何费用将由贵行自行承担。

如贵行无意参加本银团，请在〔日期〕前将全部保密资料及其全部副

本、复制件完整退还给我行。4

如贵行有任何疑问，请按下述方式联系：

联系人单位：

姓名：

职务：

电话：

传真：

电子邮件：

4该条款可根据牵头行组团要求进行调整

一7一

顺颂商祺!

〔牵头行名称〕（盖章）

法定代表人/负责人或授权代表（签字）

〔〕年〔〕月〔〕日

附件：

4.1、《贷款条件清单》

4.2、《保密承诺函》

4.3、《贷款承诺函》

—8—

附件4.1

贷款条件清单（格式）

★保密★

〔借款人名称〕〔贷款安排描述〕银团贷款

贷款条件清单

题述银团贷款的基本条件如下所述：

1、借款人名称：〔〕；

2、拟借款币种及金额：〔〕；

3、贷款用途：〔〕；

4、贷款期限：〔提款期/宽限期/还款期〕；

5、贷款利率：〔〕；

6、提款：〔〕；

7、还款：〔〕；

8、提前还款：〔〕；

9、担保方式：〔担保人/担保方式〕；

10、费用：〔列明拟收取费用种类〕；

11、税收：〔〕；

12、适用法律及管辖：〔〕；

13、〔牵头行/联合牵头行/安排行/代理行〕（如有）：

-9-

本贷款条件清单所列的基本条件可能随市场变化而发生变化，具体的

贷款条件以贷款银团与借款人将来正式签署的具有法律效力的文件为准。

〔牵头行名称〕

〔日期〕

—10-

附件4.2

保密承诺函（格式）

保密承诺函

致：〔潜在的参加银行名称〕

鉴于：

1、我行已〔牵头行名称〕受〔借款人名称〕（以下称“借款人”）委

托，就〔贷款安排描述〕（以下称“本贷款”）组织银团贷款。

2、为使贵行了解本贷款、并就是否参加本贷款银团作出决策，本行或

借款人已向或将向贵行披露有关借款人、本贷款等相关事宜的保密信息（以

下称“保密信息”）。

为妥善保护保密信息，请贵行按法律法规以及本函的要求履行对保密

信息的保密责任：

第1条定义

1、保密信息：是指贵行所获取的有关借款人〔或本项目〕的各种信息和资

料，包括但不限于关于借款人〔或本项目〕的基本情况、财务信息、产

品信息、收入预测、担保人/担保物的基本情况、〔牵头行/联合牵头行

/安排行/代理行（如有）〕基本情况、我行或有关咨询机构对本贷款安

排〔或本项目〕所做出的分析等任何与本贷款安排〔或本项目〕有关的

信息。任何信息如作为保密信息披露的，如以书面形式披露，应注明“保

密”字样，如以口头或其他形式披露，应在披露前告知该等信息为保密

信息，且在告知后5日内以书面形式确认该等信息为保密信息。但，下

一11一

述信息不属于保密信息:

(1)在我行或借款人向贵行披露前，贵行已合法持有的信息；

(2)已进入公共领域或可从公开渠道获取的信息；

(3)在贵行接受保密信息后，非由于贵行的原因导致该信息为公众所知悉;

(4)贵行自不承担保密义务的第三方处合法获取的信息。

第2条保密义务

1、贵行应承诺，保密信息仅用于〔〕。

2、贵行应对保密信息妥善保密，保护的程度应不低于贵行对自己的保密信

息所采取的保密措施和审慎程度。

3、仅贵行的下述人员可接触保密信息：〔〕。本款所列人员应与贵行承担

与本保密承诺函同等的保密义务，且如该等人员发生违反保密义务的情

形，贵行应与该等人员承担连带责任。

4、未经我行或借款人事先书面同意，贵行不得以泄露、告知、公布、发布、

出版、传授、转让或者其他任何方式使任何第三方知悉保密信息，也不

得在对本项目银团贷款审查目的之外使用保密资料。

5、未经我行或借款人事先书面同意，贵行不得对保密信息的全部或任何部

分进行复制。

—12——

6、未经我行或借款人事先书面同意，贵行不得向任何第三方透露本保密承

诺函的存在或本保密承诺函的任何内容。

7、如基于法律、法规、判决、裁定或政府要求必须披露保密信息时，贵行

应当事先尽快通知我行或借款人，并且，在不违反法律法规及其他有约

束力的规定的前提下，贵行应尽最大的努力防止或限制其他未被要求披

露的保密信息因此而泄露。

第3条保密信息的交回

1、一旦我行要求，贵行应立即交回所有书面的或其他有形的保密信息以及

所有描述和概括该保密信息的文件等保密信息的全部载体，并不再继续

保留上述信息。

2、未经我行或借款人事先书面同意，贵行不得擅自处置记录或保存保密信

息的任何载体。

第4条赔偿责任

如贵行违反本保密承诺函项下的任何承诺，贵行应赔偿我行以及借款

人因此受到的全部损失（包括但不限于对第三方的赔偿、因此支出的律师

费、仲裁费、诉讼费等）。

—13-

第5条保密期限

贵行在本保密承诺函项下的保密期限应自贵行本承诺函上签署确认之

日起生效，并在有关各方书面同意终止时止。

第6条适用法律

本保密承诺函受中华人民共和国的法律管辖并按照中国的法律进行解

释。

如贵行同意本保密承诺函的各项内容并愿意承担保密责任，请贵行法

定代表人/负责人或授权代表在本承诺函后附确认区域签字并加盖公章，本

承诺函自贵行签字盖章之日起即对贵行发生效力。

顺颂商祺！

〔牵头行名称〕（盖章）

法定代表人/负责人或授权代表（签字）

〔〕年〔〕月〔〕日

我行已阅知上述内容并承诺承担本函所述各项保密责任。

承诺人：〔贷款人名称〕（盖章）

法定代表人/负责人或授权代表（签

字）：

日期：〔〕

—14-

附件4.3

贷款承诺函（格式）

关于：〔借款人名称〕〔贷款安排描述〕银团贷款事宜

〔牵头行名称〕：

〔收件人部门/姓名〕

贵行关于题述贷款事项（以下称“本贷款”）〔银团贷款邀请函发函

日期〕的〔银团贷款邀请函名称〕函件及各附件材料收悉。

我行非常荣幸参加由贵行作为牵头行所组织的贷款银团，为借款人提

供贷款支持；我行接受本贷款条件清单所列的各项贷款条件，并就本贷款

承诺〔币种/金额〕的贷款份额。

我行确认，我行决定参加本行贷款银团并出具本承诺函系基于本行对

财务资料等相关材料及信息所进行的独立调查和评估，我行所作出的决定

并不依赖于贵行。

我行知晓并同意，我行就本贷款的贷款份额最终取决于贵行与借款人

之间的协商确定，贵行有权根据本贷款银团的组团情况决定调减本行的贷

款份额或决定宣布组团失败，且贵行无需就此向我承担任何责任。

我行在此郑重声明，只有在就本银团贷款签署正式的银团贷款合同并

且在借款人满足了该合同项下的全部先决条件后，我行才有义务履行贷款

承诺、向借款人提供本银团贷款项下的贷款款项。

顺颂商祺！

—15-

〔贷款人名称〕（盖章）

法定代表人/负责人或授权代表（签

字）