车险业务风险管理

1车辆保险业务风险管理研究中文摘要这些年来，随着我国社会经济不断开展，人民生活水平普遍提高，汽车销售量迅速提高，汽车保险的需求也不断提高。目前，汽车保险在财险市场中主导地位越来不可撼动，这种情况伴随着近年以来的的城市化进程变得越来越突显。车险保费收入不仅在保险公司的财险业务收入占据主导，同时也是目前增长速度最快的险种，尤其是最近几年，车险与财险保费收入的比例不断提高，保险业整体实力明显增强。但是，我们要看到，当前我国正处于经济转型时期，由于市场体系仍不完善，信用欠缺，监管不到位，产权制度存在缺陷，保险行业起步较晚、根底较薄弱、覆盖面较窄，保险公司自律性差等因素，保险行业仍存在诸多矛盾和问题，潜伏着一定的存量风险及隐患。而保险作为处理风险的重要手段，保险企业能否成功的关键就在于风险管理的好坏。由此，必然要求对经营风险持有的科学态度，否那么不仅会污染保险市场，更会使该行业的开展偏离正常健康的轨道。而这正是如中国人保这样的保险公司所要解决的首要课题和任务。车险作为财产保险的主要成份，因而它的经营状况与财险公司的利润、经营规模有直接联系，同时也与财险公司的可持续开展密切相关。当前，车险市场仍存在一定的问题，如各保险公司开始了剧烈的价格战，以期抢夺珍贵的市场份额，并且手续费也渐渐上升，与此同时，面对日渐上升的业务压力，在保险公司内部人们渐渐形成这样一种呼声，放松对车险业务的控管。开展起一部完善的满足我国车险市场各种客观要求的车险经营控管模式，对我国的车险行业而言是迫在眉睫的。适宜的车险经营模式不仅仅是当下亟待现实问题，对于整个财险行业，适宜的模式也是意义非凡的。有鉴于此，笔者以人保财险福建分公司为案例分析样本，通过对其车险业务风险管理的现状、问题及其改良策略的分析，以期以点带面地透视中国整个车险市场的状况。关键词：车险业务，风险管理，人保保险福建分公司目录装第一芝章溪绪论功1．等1研阻究背随景和伞意义介1.挥2责风险宴管理耽内容管综述迎1.拢3文辨章主朴要内唉容及声思路枣第二槽章煤机动否车辆仙保险娇概述冬2.甚1机叫动车隐保险拌的特绿点及愁起源粥2.沟1.姨1场机动邀车辆龟保险怀简介悼2.垦1.锻2暴机动慰车险苦的主昂要特轮点骑2.芹2机隐动车艺险的茂种类询2.宝2.抛1貌机动愈车险稍的重面要险服种伍2.攻2.扰2种机动合车险断主要氏原那么颈2.阵3机稳动车削险主萄要流都程与蚁理赔邮相关搂事项三2.局3.织1页机动赏车险五主要翠承保谷流程阳2.生3.要2鲁机动患车保据险的鹊理赔神第三只章赞人保兔福建蛇分公添司车胃险风份险管债理客尿观现降状和睡主要林问题健3.丹1人坐保财厘险福快建分洽公司关概况驴3.茄2人剑保财美险福衰建分合公司挎的机债动车弟保险臭业务访概况霜描述介3.街2.来1辛根本伐情况休3.炒2.规2如车险雅业务紧的结荷构变航化勇3.邮2.剂3抵车险傲业务谎的渠轮道窗3.警3车冲险业推务风此险管吩理福至建分技公司牵的现泳状惠3.尊4车荒险管探理在溉人保围财险移福建缩分公近司这赚个个朗例中心存在观的问抢题处第四节章营人保粱财险联福建体分公亚司对纹机动虏车保掠险的坐风险亚管理抛改良路策略罢4.炎1业嫩务风誉险的载识别秋4.态2承皮保风燃险的鞋控制那么4.铃3理鉴赔风缸险的弦控制门4.巨4车身险业孟务营衰销渠踪道风输险的泳控制吓第五强章尽人保苏财险续福建这分公凳司车们险业烂务风凉险管矩理的宗保障黑5.锡1改絮进营间销组新织机刺构异5.裙2加皱强精暖算业绵务赠第六匙章咽结论辟参考登文献致谢巴个人慧简介恼第一滑章阅绪论腰1．诞1僵研究摘背景类和意遥义肢中国扮财产研保险余市场辟快速责开展扬得益窑于汽胡车产件业的灾高速脾开展拾。渗综合关当前告信息骆，任不难寨发现软，车叙险收拾入央在各上保险层公司绝的财堆险收廊入中掩，赌到达湿八成翼左右痕。济我国赌车险中业务渗的保速费收耍入座自茶19昏80情年开头始蜜，盼截止风09咱年驰增长玩将近献三万避倍，姜达乳21嘉55宅.6岗1亿抚元携之多供。飘因此壶，车光险绝买对是皂各求财险识公司重的苏主要鱼收入捞支撑屈。当车险牵在财麻险市房场中恋主导板地位攻越来舌越不辣可撼高动，纹这种猾现象巾伴随外着改却革开车放以车来少的城孟市化表进程丸变得氧越来兰越突灯显锄。车爸险保城费收伍入爹不仅擦在保幼险公度司的轨财险雷业务叮收入惊占据怜主导蜜，同扭时也绢是前目前碰增燃长忆速绵度最蔬快的核险眼种，饰尤其蝇是最蚂近几斩年，缝车险啄与财究险保报费收赤入的吃比例典不断蒜提高之：淹我国夫机动模车保萌险占平财产斯保险逐的比帽例在倒20霉01勉年时斧只有茄61元%，阻而到滑2押01范1年向却己步上升药到7滚6%烧，增滔幅达锐到了套24聚.6歪0%稠。我和国财物产险茧业务圆累计及赔款费支出杂在2傅01侧1年甩为2圣18馋6.件93启亿元捉，基径中车乒险赔皇款为倍16密62永.0根7亿将元，鹅所占厚财产五险赔启款额寻比例减为7击6%爷。咬就目场前来窑看唉，我绪国的及保险双业发罢展迅占猛，餐在促白进改输革发炸展、焦保障编经济桂增长渔、维觉护社邻会稳详定、辆保障垄民生多等方拴面发出挥着侦日益餐重要菜的作坝用。悔保险舌业整玉体实巾力明孙显增湖强，革主要饶表现膝有：劲不断闯拓展腿的服当务领界域，躲业务材增长厘迅速昼，日径益完箭善市抚场体覆系，物监督慧管理锅水平签不断现提高逝，逐坐步健载全法扔律法寻规，瞒有效情防范姻风险想等。势尽管直保险目业改阴革发税展取赏得了商巨大缠的成扯就，苍但是根我们容要看悼到，崇当前域我国赵正处杀于经拳济转僻型时扯期，也由于胀市场画体系系仍不牙完善佣，信劲用欠雀缺，攻监管剂不到扛位，馅产权毕制度疼存在骡缺陷当，保蹦险行诵业起铁步较名晚、驰根底肤较薄苗弱、吃覆盖份面较轰窄，溉保险逝公司狂自律灶性差础等因平素，蚂当前梢保险泉行业谷仍存贵在诸厉多矛淡盾和该问题遵，潜熊伏着启一定祖的存佩量风惜险及个隐患样，如汽行业震功能脚发挥婚不充您分，拴与经静济全庭球化浮新形集势下轮建立葬完善捷的社饮会主拳义市狮场经熊济体竿制不虽相适岁应等却。保苏险行册业是偶以经鸡营风择险为倒主业孕的，塞因而瞧保险膝企业狮能否地成功庭的关缘键就遭在于最风险派管理载的好靠坏。屡风险脖管理保作为哲当代悲先进为保险惜经营根中的丑重要阴理念洞，卧具体但指而社会穴组织列或者鉴个人音采取证的一快系列炕用以谋降低呀风险朱的消备极结毕果的焰决策练过程楚，睁它累包括趴了对游风险着的量灶度、茂评估牧和应潮变策坚略。晕保险倘作为夫处理雾风险岁的重毕要手明段，涛它是踏科学蕉化、铲社会臭化的律，同凡时保泄险经爽营者过承当丑着风碍险的窃转嫁切，要浪履行牧对被缺保险鼻人的轮承诺陶，必副然要墙求对仪经营忆风险骗持有种的科五学态附度，梯否那么半不仅稠会污阻染保马险市旗场，旬更会钢使该跌行业尝的发狼展偏引离正帆常健活康的烟轨道佩。搂然而僵，当训前我日国车从险的鱼经营废风险栋控制筐水平立仍然证难以套适应欠开展孕社会浴主义裁市场荡经济肃的需乔要，暖车险钢收入警的快域速增时加并混没有愚相应鸭带来箱车险筑经营糕风险迁的控轰制水地平的窝提升庄。风错险间是一忌个对抗映事乔物的棉不确葡定性务的概妄念，杏对于弦财险枕公司艰而言泻，风帝险不粥仅仅证是帽财险茫公司赠所经槽营的谣一种狐保险板产品余，神在保闯险的束经营誓过程间中，前风险卫更是服它们扁重要示的管启理即和控笨制嘱对象幸。保厘险慧一种叛特别饿的手叮段，毕旨在同躲避吓风险氏。它痰正是封如中盟国人师保这克样的衔保险慧公司挨所蚊要解歉决的发首要出课题盯和任介务。啄车险碎作为剑财产思保险热的主姻要成盐份，盖因而毫它的绢经营轿状况纪与陶财险雁公司潮的漫利润欢、宵经营启规模贵有直踪接联臂系，变同时阀也与碗财险托公司倒的感可持升续发挥展席密切裳相关谁，倒进一环步讲哨，会乡对财码险公锈司当项前的类生存瑞问题参和妥未来读的犯开展属问题耕产生括深刻资的影念响，惊往国切家层璃面说案，车开险问点题可送能释如同念蝴蝶攀效应册，唇间接华关系撒到中但国经陆济的迹长足虏开展泽以及恭整个哥社会泽的稳坡定朋局面俯。目广前，想我国氏保险萌行业食仍存积在很篇多问胸题，牺它并真没有决从车薪险经达营风被险控之制方眠面做馒出适投合市塔场发摔展需尝要的赵改变西，而梨是仍确把车些险经冲营的泄好坏肚寄托瓣在保直险行批业自锣律及蛛监管基上。扫这些闭年来稿，随和着我映国社闪会经谎济的街日益后开展哀，人标民群蛙众的霜生活变水平勿普遍谅提高游，当续前机袜动车隆在生片活各津领域立得到森了的隶广泛运的应裹用。离一方谣面，艰我国胃汽车边销量播大幅平度增橡长，附另一毁方面伴我国饮机动涌车还掀发生出了如匀下几陈个重剧大变宪化：魔〔1恳〕集车辆升归属荷者叮的转谷变书。娇机动卡车辆钟个人隙私有皱逐渐惧取代颈各政封府部裹门、赤企事循业单芝位枣所有擦，击并碎且略占据定主导裕地位腐，其循所占毙比例称也在栗日益脏增加计；〔靠2〕菌机动且车价期值发益生变译化。呈随着怀机动孔车的卫广泛杂应用较，机捧动车幼在大础众眼很中，距日渐扇成为酱一种忌普通监的嘱便利帖交通煎工具答，芬而不爬是像狭过去虎，主称要作瓜为财悦富和挡权力纽的象雷征齿；〔凳3疲〕车锦险的梨业务艰组成慢发生熊较大姑的绸变化阁。畜在过坊去，拴车险旬业务扶主要啄由吵企业右非营刮业车阔险业仍务天和怪营业炸车险丸业务屑为主芦；和土过去拾相反端的是丝，势如今或，车冈险业绣务遭那么主例要由贞私人佩自用颜车厦的浅车险酿业务芦构成屠，且狐前者问所占晋比逐借年下浓降。轿车险绘业务座结构戒的组肢成变倦化给勇车险我的经摇营带链来了嫌巨大馅的影渣响，排保险宿公司闹假设不积能采途取切谋合消就费者园自身裤需要恋的车小险经牛营模始式，畜将难薪以适棵应车碌险市虹场的灰变化痒，进亩而那么倚难以鉴取得鸽良好醉的经宴营业驶绩，渔伴随值而来擦的将个是巨醒额的猾亏损渴。无统论从妈保险宣行业但监管家、保做险主肯体还答是中扰介方织面来岸看，价当前公我国火对于忌车保睡市场富的变筋化的罩应对架仍祥然处呀于摸题索的谱阶段睡。汽最近盼十年亦来办，订整个扑车保物市场奸经历胃如下票几个岛大政浸策变略化灾：卫03忧年我慧国榆实行馋了被车险猴个性撤化条塞款蝇与相绢关仁费率北，刺在云06纷年佣，又畏将阳行业糊协会霉制定廊条款唐和颈费率卡进行体了统历一蹈，0壤8年蝴那么调劫高了屋车险罩价格腾，并坊且整荷顿了雕整个胆保险线市场邪，寒而在坚09弄年傍和1惩0年西那么分拦别剂推行污和出眨台浸了俘车险巡见费栗出单灯的制否度督和蜘取消佳修理秀厂代销为索扇偿宇等措民施兽。以顺上种朵种卷政策望变化抚在某棵种程遭度上赞，炕积极贺应对轨了融车独险市掀场的按变化弯。滑然而涉，截米至到世现在遵，公寻求勾某一证能有稻效应雅对当维下车孤险市泪场发穿展府风险爬管理次控制取的待模式恭，对窝于我材国财愉险业涌而言彩，战仍是针一个资重大思难题防。宴从表接面上遇看，朗尽管软车险双的保捞费伴宋随着丙我国士机动惕车数助量的劈增加勿而大政幅旅上涨垫，但涌是，阳不可倾否认杂的是危，季从0呆3年交开始关，整犁个车宿险行鸣业一仁直勿处于幅亏损浓的边馒缘富。由纤于保世监会摸的主她导，殊车险嚼价格虎在0侵9年盟以来腊有所王上升定，且院保监泥会监叨管市胞场的陆措施括执行子也得过比拟泉到位腰，因碑而各哀保险屋公司浪的亏班损境部遇渐损渐好跳转都，皂实现胀扭亏哨为盈摄，其猎利润霉额有稿所增资加桨。保改监会陪在1伯0年尼充分梳落实廊了中季介管担理等寸重要称举措稳，的进一喂步对拔市场挡进行户标准遗性整锄顿份，更这使狼得各海保险冲公司匠的实辣际效第益得回到提蝇高。猪然而代，老车险严市场御仍存焦在一按定的缩问题趟，如袜各保抵险公圈司腥开始阶了激诉烈的惕价格及战胖，以糕期抢津夺宝送贵的恶市场街份额北，安并且歪手续茫费也惭渐渐倘上升麦，散与此马同时挤，佣面对哀日渐尾上升败的业熔务压简力，森在搬保险潜公司症内部俱人们矮渐渐虎形成桶这样兄一种炊呼声量，雨放松崭对车竟险业桌务的米控管呀。鱼开展钟起一后部啦完善晃的陆满足摘我国株车险弟市场弄各种示客观哥要求闲的车袭险经神营控尚管投模式做，页对我崖国的痛车险扶行业耗而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，第售1节钓为该卵公司涝的车肾险业既务风捆险识宝别，强通过殖进行为详细扩分析写，为誉制定知风险据管理察改良流方案逆打下蜘根底途；第丸2节晓从车徒险业旅务的岂承保郑流程东和风甲险选误择两酷个方丸面给药出了武车险壁业务垃选择集详细裳方案唤，并平结合训当前膀福建兄车险良市场方的最射新变陈化，择提出识了该姐公司休的应的对策引略；河第3孩节从匙四个菌方面白入手捆，为踏车险徒业务描理赔态风险鲜管理由提出训改良深方案沸；第村4节案从车圣险业鸟务渠互道发核展规苦划、亦营销笼整合宏、资笼源配折置三礼个方木面报屠告入降手，界提出亏车险动业务羽营销欲渠道贡风险穗管理遮改良王策略席。惯第五未章中技论述蔽了为辜保障树该公旦司车霞险业果务风轧险管敏理的捷方案碧方案抬，提丘出了候以下尤进行凉风险泡管理光保障展的措炎施：土对精胁算业出务进搁行加印强、舰对车虫险营震销组赞织机同构进画行改苦进、阵加强哗车险颠业务胁理赔宏网络极的建非设、蹦强化践相应肆信息追系统扇的支辆持等权。虎第六呼章即递结论鲁，对巡全文拍进行京了一缎个全皮方位娃总结魄并且少提出范了灯车险告业务闪管理稍方案裂和架烟构。溜第二驾章悄机动详车辆碗保险饱概述漂2.庄1阳机动覆车保高险的扁特点伐及起党源纸汽车中保险嫩业的遵诞生叉始于沿二次井大战购以后孝。众青所周被知，煮二战父不仅煎使生潜灵涂泻炭，幼而且构极大赤地破壳坏了紫各国超经济返，故拔欧美部着力献于以三汽车剧行业科的发症展带娱动经然济，剃使得项汽车捉慢慢座普及榜。汽校车在民给人芽们带肆来便层捷交兽通的嘉同时歉，也国带来精了交净通事厨故、五污染浪和石她油危金机等协一系严列问辞题。剧这给幕人们姥的生再命财衰产安愚全带读来了黎严重芽的威唤胁，朽由此糕，汽补车保逮险业奏便孕握育而恰生并监快速旺开展井起来涉。填〔1蛾〕国包外机稀动车宵保险健的情土况。栋机动杠车保侨险于娱10遍0多破年前递起源机于英话伦，忠至今优已发隆展得京较为能完善调，而盆大多皆数发搂达国勺家机脂动车盆保险餐的一羞个共倒同特银点是平以法废律保圣证实洪施机飞动车类第三怒者责晃任保裂险。追〔2傻〕国身内机键动车富保险遥的历牢史及启现状雾。我翁国汽耗车保查险萌熟芽时之期是浆新中银国成索立以洋后，卖19码50寄年创腰建不职久的鸽中国议人民钞保险淡公司欠开办粥了的面汽车弯保险康，并振由于魔意见缴偏颇墨和宣程传不馋足等嫌原因千于1蚂95庆5年层停止乔了该花保险宏业务闯。1坐98扣0年得由于计国内渗企业胡和单醒位对盼于汽钞车保隔险的灭需要累以及婆公路煌交通煮运输是业迅兆速发棵展，辈中国惭人民屿保险冶公司敢逐步春恢复旁中断灶了近喊25规年之把久的质汽车济保险蛙业务焦。1杨98羞3年艇为提拔高适饿应性层，汽送车保担险改吃为机役动车笼辆保邮险。临19许88链年其晶保费单收入桑第一菜次超不过了记企业诚财产境险(翠占财什产保勒险份公额的辩35究.9候9%宿)，绞超过顶了2刘0亿演元，匙占财捞产保歇险份粥额的昨37焦.6蓝%。蚕迄今迅，财聋产保畏险中直份额范最大葬的一铅直是屡汽车再保险处，同托时我躁国的旨汽车轮保险周业务讽开始蚂了高斯速扩奔张。庆由于犁交通咸事业学的迅盘速发幅展，差公路桂通车浅里程男和机锋动车暂保有屿量大讨幅提夏高，佣机动范车保杏险也企得到禽了迅抱猛发览展。枝根据扯公安衡部信父息，燃截至厘20汽09醒年6老月底涂，中役国机糊动车膝保有休量超柄1.比7亿蛇。以侵下是迁20闪06且年至衣20奇08北年国会内车膨保保准费收高入情罗况：青20百06仆年、纹20劣07睬年、榨20拼08驶年的附1-理8月掏，保炭费收姐入分网别为碎11规07央.8芬7亿塑元、检14说84际.3概亿元席、1秧18麦4.西19弦亿元界，分沙别占尖产险薪公司柏业务昼比重锁70在.1判0%欠、7肤1.尚10脸%私、6链8.乡58望%，菊且同朋比增畏长2信9.羞10皂%葱34钳%，艇16酬.6慢3%各。尽毙管我讽国车兵保行肠业发名展迅著速，司由于聋我国刷经济冰开展筝程度脆还比牧较低稼，交轮通参巾与者律的安亭全意性识还助有待气提高材，机锁动车耍保险卷投保晒率还舟很低底，保裕障额店度仍衰然不图足，奏这又俘阻碍呀了道盲路交备通的勤平安园，干谊扰了月社会巴经济燕生活促。村汽车云保险咽在我更国保克险业冠中处弦于绝血对龙策头。损从近寻几年缎的数蹄据来遣看地汇，2插00枝6年国我国帆机动季车辆瓣保险国保费农收入外为1档10术7.推87血亿元胁，相虎比2熔00达5年波增长宏长2乒9.乓1%良，而址20波07怪车险免业保巧费收岛入为骡14转84喊.3浑亿元输，相邪比2杰00皱6年农增长伏34喇%。绍而车昏险业妄务保握费收甚入年凉占财嘱产险梳公司苏业务失比重度由2宪00粉6年狡的7渗0.助1%讯上升潜到了诵20纯07全年的驾71液.1侦%。睬财险互公司铜的市竞场份蒙额经倡常是挎用车药险来继扩张尺的，幅比方福20闸07单年其问对产靠险保盘费增持长贡复献率丰到达拣了7坟3.羡9%员。受贸国家三新政蝶策的布影响烤，以慌及金鼓融危医机造补成的框经济冰低迷狸使我晕国汽捷车消匠费能彩力减议弱，滋20维08昨年的绪车险伯行业助增速扑出现币了较异明显曲的放井慢。袖从2仆00踏8年勿1月朗至8玩月的抱数据爆来看态，中退国机牢动车政辆保测险保耕费收后入同旅比增临长了把16伟.6雾3%树，总价共1双18饭4.肝19秋亿元统的收愤入，壤在财阿产险躬公司漏业务库中所朋占比蜓重极咸大，劫到达料了6塘8.随58眉%。顿其中鼠交强伞险实出现保互费收额入有势32犯.5歼9%委〔3扇85夺.9承1亿泡元〕轻，可侵以看问出国梳内产姿险业丙第一跳大险础种非村汽车偷保险炕莫属显。嘴2.鞋1.序1我机动夫车辆肤保险尖简介徐机动肢车保融险属鄙于财墨产保汤险，子保的顿是一鸟种运到输工甲具，意其保也险标图的今是利机动洁车辆投的第尖三者钱责任跨以主及否机动纸车辆博本身锯。机畜动车意保险印在发纸生保违险责月任事华故造厅成车爷辆本收身及害第三蹦者人袖身伤幕亡和折财产过损坏旁或损室失时魔为被僚保险锐人与索交通赚事故虚受害猾者提题供保达障，模以使抢损失暑最大桐程度逢地减酬少，般发生乏交通李事故欲损害清赔偿腹纠纷旦时，释它可然以保震证其劈及时踪解决昆，因名此有应利于阀社会丛治安意的稳舒定，骡确保浆经济胞得到菌补偿权。机循动车为辆保主险的芝特征鞠是:摄投圾保率杀比拟值高、斩业务窜量相邪比照粗较大块、保恢险标帜的出嫩险率绝相对规比拟库高、火保险阀利益嗓扩大订：被佛保险溪人拥术有自遭负责惯任和吩无赔扯款的残优待污。熊2.历1.贿2急机动混车险失的主密要特许点突1、陆广泛控性和伍差异舞性虏广泛床性和患差异册性是艳机动掏车辆兄保险标对象书的两具大特坡点。千首先东，机透动车浪辆保概险的或被保糕险人港分布访在社表会的息各行兵各业停，如顶国家塌机关绑、企虽事业鼓单位也以及粱个人挂。汽蹲车时温代的哭带来连使汽伐车成甲为人体们生雀活的叶必需绳品，残机动袭车辆俭保险珍也开安始与致人们可的生亮活息肥息相泻关。两广泛赤性是亭差异瞎性的迹根底雹。企庆业、腊家庭股类型向的不抓同使炼得机为动车蛮辆拥拾有者返的风技险倾脸向各命异。脱其次兔，保去险标泳的广湿泛性耽表达欺在随唇着经俗济和桑社会撑的发羞展。左当前神中国踏，机近动车持开始饥进入筛千家毅万户室，道锐路上烧的汽揪车急矩速增顿加。父随着昨我国仙汽车熄保有碗量急窃剧增符加，配其功辣能也钓从过泉去纯浪粹的倚生产揭工具罚演变沸为生霞产和眨生活优工具润。总筑之，损机动烂车辆榨为人金们的存生产谎生活拴提供薯了巨窄大的弹便利赶，如巧今离草开了斩机动佣车辆士，人贴们社帆会生它活将迟会受筹到极寺大地骨影响问。与御此同求时，捕人们沸的偏怨好各省异也泄使得事机动盈车辆凶具有饲很大商的差仔异性居。不也同的烛车辆女类型映，不斗同的填性能掀，广趴泛竞摄争的述生产煎厂家蜘以及栋从几嗓万元俘到上扰千万幕不等糊的车希辆价亿格都赔表达刚了机炎动车歪辆的挤较大第的差特异性钉。践2、抖可流掉动性记可流条动性间是机庭动车帅的保聚险标字的一生大特污点，葵这对仙车险招营综躁合业涛务提乔出了孝更高没的要钩求。刘不难汁发现袜，首亦先，杂车险开业务父的流它动性蠢将导跨致车堵险经拥营越扬来越贞不确殿定。瞒这就争要求顶在进桃行车咬险业辨务设闲计的阶同时兼，保革险公辜司应寸该多菜多重性视车雷险业漆务风院险管弯理。妻另外章，流蛇动性辟加大灶了逆顿选择碌的风士险，引同时阳使肥“庸检标高承保络〞乎变得习更加泥困难疮，所瓜以建煮立起赌一套渡适宜慕的道税德风捏险控砖制制趋度应遥该引乏起各伪大保异险公皂司的宗极大嘱重视探。此更外，锹保险败标的梦的可学流动昌性，沃提高筋了保阶险理久赔工抛作的誓难度垦，所酱以，着在完壶善保未险事戏故定潮损、哑查勘日的具薪体细皱那么的肠同时磨，还凡要建声立查沉勘检愚验与店理赔净相关题代理诵网络尼，这瞧不但蛋会为穗客户桐提供评更便粒捷的亩效劳输，获舅得客垫户的裤认可赴，还葡会提发高公板司工牛作的础效率宰，节委约成食本。坑3、较出险幅率颇飘高渣出现骂率颇做高是既机动偶车险酷的一肃大特模点。愉和其勉他保棉险不敞同的渣是，眯机车晌险出拉险率脱极高窜。以冈下因塑素均声增加帜了机没动车迟辆的慌事故崭风险研:第感一，绘车辆泳自身爆问题悠。机正动车什辆保兔持运仁动状北态解悠释了咳何为辈机动艇车辆买使用城过程饭。该唇种运钞动状护态基杂本上嫩是机满车出希险的淹主要左原因乡。2冬)车扭辆外亲环境暑因素谷。外欢环境患因素吴主要动包括应驾驶棚外环佩境和应停车订外环跪境这客两种扭外环瓣境因桃素，让大大榨增加拘了机索动车毯辆的甩风险它。3蔽)驾危驶员议因素堵，也勒可以辜称之丛为人欧为使乐用因坐素。桐机动尾车辆甜的驾去驶者满、机望动车迷的使犬用方兄面以掠及机套动车达的养奔护情乌况，耽这都踩是使美用因行素增钓加机尽动车怎辆风汉险的用具体澡表达免。机铃动车燃辆的粉风险劲主要雹来自劝于以睬上因农素。震4、巴刚性粪伶刚性位是机环动车受险费斑用率笋和相猜关条暮例具命有的播主要跃特点智。一僵是我封国机权动车愁险，萝一直聚以来绿是我动国财屋险市灭场竞糖争过筑程的神热点次，不晚难发鸣现，疮其主后要业狼务囊菊括财汪险份你额的该百分堵之七魂十以吊上，币并且摩长期绒以来北面临份两方贷面的熄问题绳：管闻理和复标准当。二拆是由颤于机美动车螺险是龄一种斥独特域的保熊险业似务，剃大量锅消费桂群体没都受覆其影客响。拾在这羞些消盐费群贱体中腐，单删一和弄弱小掠的私封人车惊主占燥绝大竞多数敢。因赚此，磨从社占会公瞧益的忧角度烧出发独，政唱府的北相关枪部门摊务必渗落实尚和赌2.善2机触动车补险的桃种类类2.叹2.奖1圾机动坝车险矿的重硬要险椅种讯最近起几年牙，中深国机果动车距险管卡理条鼻例近快年来滨变化婶较大园。2杂00绢3年位以前祥，我霸国财侨险行辆业大摄都按驳照同伶一套茶管理航条例夏来运棍营，惑但在桶福建粮省市均场当谅中，盟这些蹲公司围单独吐参照连另一替套管逼理条康例来摊运作希。自衡03你年始户，车勿险管腹理条地例进蛾行了妙个性扯化改扬革，屈截至缴20文06来年，针保险稍行业晶各公洗司均仗开发艳了基码本上殿类似除并富蝴有自智身特灰色的诉管理怒条例栽，并锣且在扫通报遗给我掠国保福险监屋督管饼理委住员会隶后进地行了盟实施齿。从片06喂年开煮始，颂在保推险监协督管突理委雪员会短的力料推之摧下，活全国突范围危内推首广并葬实行坦了尝机动已车交蠢通事芦故责欧任强己制保塑险勾，并课由我并国保植协开题发了俱一系挡列商指业车徒险管礼理条将例，驻供各取保险亩公司序选取网使用社。并棚且在慕07慈年到井09魂年间贤进行丘了两英次修览订，锤其中赖又在载08保年间柱车辆贺保险更费率立标准群的进德行了间适当愉调整贱。目船前我客国施遮行的肺交强数险那么伶是按蓬照全邮国统妈一制板定的核费率贷和管职理条滨例来呜进行魔运作蝶。基狼本险轻和附倦加险城构成卖我国瞧车险欣商业个险的下主要散组成良局部恐。自蚁08倚年起望，商赏业车显险按堡照中因国保乡协颁智布的藏一系架列管霉理条墙例以把及相肆应的撤保险胆费率砖规定茄进行总了运继作，念为了框保证夫个性逢化，镇各保觉险公萄司均醉具有迅自行锣选择牌权，策其中乓A管陕理条宇例被派人保与财险岂选取束使用葱。0桑9年雨，新走?保卸险法针?在育修订矮后，球对保苹险合级同提筹出了殊很多让新的康要求福。因锄此，角各保跌险公舰司都文对中鼻国保救协0刚8版妇商业介车险麦进行纵适法必性修洪改后疗，报铜备我顷国保僚险监高督管性理委怀员会胁，经评过其练批准桥后正烈式成倡为各递保险垄公司叮的商禁业车井险管背理条派例，偷并且筛维持做了原促保险仰费率学。商们业车狸险的唤管理棵条例教主要戴应用胃于基即本险燃和附费加险摩这两枯种险朴的具欢体监项管。畅概括巷如下倘:帮机动掘车险帆一般马包括嫌商业瞒险和半交强成险或，榨其中挑，四商业效险国涵盖葱了圣附加往险激和袋根本惨险之。昨第三俱者责齐任保恼险歌与践车辆防损失意保险肚组成表了拍根本纱险海的主惜要内恐容它。糊附加而险暴包括枪不计帮免赔会特约捎险畏、贱乘客犬责任竞险松、亮盗抢折险、盾驾驶绣员婶责任角险州、彻车载利货物螺掉落化责任静险城、都自燃胆险、钩玻璃弊破碎捉险、课划痕蠢险、矛涉水皱驾致驶险贱、府没有独过失沃责任宵险、愁机动经车前辆墨停驶距损失效险、临新葛添铺设备呈损失锤险等者。车渗辆营损失着险的耗附加候险齿主要登包括船玻璃阔破碎枯险、撇自燃广险、蹈新叔添赞设备蹈损失瓣险，纯这些愿附加凉险顾必须腐在先墨投保颤车辆眉损失宾险后作才能怀投保词。第析三者缩责任曾险的校附加流险软主要乎包括俯没有破过失晴责任表险、肉车载锡物品轿掉落谣责任参险且、倍车上遵责任膜险等趁，边同样惭地，布这些鸦险种赞投保犯的必厦要条咐件是乔必须怪先投祥保第干三者唉责任刷险后尾；每画个险白别铁也都拣是可殿以谎单独永选取丑的警。臭〔一撑〕交池强险长交强馒险友，也疯就是凡全称谣机动印车随交通鲜事故放责任跳强制抖保险门。这饱是喊我国燥第一栗个那么由丽政府核相关录法律菜规定橡并实诉施趟的强司制险谦制度成。错根据甜?机参动车独交通眠事故脆责任宝强制山保险错条例右?裂有关壤要求片：交输强险丘的主乱要内共容是耽，化由冶车辆驼投保象的叮保险哪公司锣对乔投保俩车乒辆引昌发的跨交通灿事故不造成涉不包丰含投希保车限辆以务及车于上人仇员的概受害子人硬相关品的苍财产峰损失仅、腰人身优伤亡练，在祸相关敏责任亭限额笼内烘给予膝合理因赔偿至的炮属于狡强制站性种的驶责任量险咏种局。[店1]同如要扣办理价交强康险容退保卵须符盲合以窗下6材个条基件之爆一慧：剂1、杰公安谣机关暖证实厚投保禽险机痕动车旺失踪寇的；断2、软办理颤投保坏机动医车停浪驶的辨；肾3、汽车主卸依法隙注销垂投保为机动季车登贺记的碗；勿4、疏因乡重要茶技术丧指标艘参数咳达不佩到相校关座规定夺造成销交管域部门浩不准朽许稳上户调或销渴售商妖因质形量问答题塘召回灿新车妻的；陷5、守转让阀、转螺卖、栗赠送矛投保览机动按车至赖外地福〔其葱车籍扑所在辈地以亦外暑〕浊；鞭6、战交强痒险该被双投保办人检重复碎投保沙的。捞[2舒]撑〔二差〕商岭业险挂1、幸盗抢溪险嫁假设投旅保划车辆摩因被董劫持神、被欺抢劫旱、被衣盗窃回引发雄的车捕辆信损失卧，室并且厦在此紧期间尺车上蛋附属毫设备盼、零尚件丢凝失痕以及矮车辆度损坏宋所造启成的摄损失监，公均可叉以由柜盗抢极险负确责赔志偿团〔属晕于仅成心芝损坏怖除外冶〕锅。掠2、郑车辆彩损失馋险:供损失畅险巾与第拳三者挤责任柜保险轿是榜车盖辆保渐险其迹主要乘险种诚。这慈两种严险种越在毫其他按附加掩险固的配寸合下藏，共秆同堵担负毯起荣为保柱险客套户也诸多驾危险杏保障世的邪效劳督。是3、烘附加脸保险至机动淹车险细的扛主要寇险种古之一探是刘机动伪车附录加险坐。偶参阅捕我妇国茧目前命的车倘险管裳理条扛例，岛重要桐的附米加险仓包括除：霞附加侄涉水筛驾驶霉损失撑险、匪附加居自燃次险萝、附纪加牙盗窃抄险宾、附或加违驾驶崖员意系外伤秩害险广、附陶加伙不计巾免赔执特约嚷险包、附勒加新钩添费设备逆损失茫险、确附加杂指定嘱专修乎险等栏。投箱保客朝户僵可以辉按照冲自印身实组际脚需要菜来收选择眉附加可投保训。需4、朽第三斩者责绳任保档险拍投保矩人丢与经朽其许项可置的嘴合格奖驾驶亚者帮在暂驾驶趟投保纲车辆辩时肉，难放免砌因意思外事掠故而吸导致柜第三喇者损浸害爽索偿街危险已，而附承保疲这种戚索偿赏危险煮的保贸险被于称为斤机动陈车第寺三者碑责任倍险。渠在实余践中提之所炎有于作为截法定薯强制准保险道，是绿由于应保障售社会没成员唇的利亏益与车平安童是般第三造者责丰任保惭险的并首要团目的清。唐2.开2.复2傍机动卸车险匹主要棍原那么牌1、答保险柳利益孤从机鸽动车捎险实盗践来忆考察劣，在较车辆钉交易述时一灿定要临办理共批改迫业务粗，如陈果没俯有这席样做庆，假灯使原光车主谦投保斧的车壁辆保贴单仍警处于供保险纹存续牵期之骆内，组总所京周知伯，纹机动拾车辆坚所有注权漏和这嫂份保宽险所策有权返，新吗车主乐是无膜法同鹿时拥耗有的愚。正声是因样为无辩法两朝全其纽美，存所以衫在人鼠身保袖险投存保时独，必桥须有笨某种踩利益蒸关系炊存在经于投址保人纪与被萝保险吹人之艘间。腰如果晃不幸宜再保矩险期坦间事络故发馆生，月这个纠时候嚼，因挨为有生这种含关系招存在膛，所碍以投铅保人残是否土具有梦相关驰利益尿，这觉在实佛践上岂是不有重要童的。错而按早照我凶国保麻险法尘有关黎法律种要求摔，投撒保人料必须颗存在晓对保详险标真的合睡法的驼利益凤。这缓个要碑求表代现了勒投保判人与恭保险伯标的漫在利渣益上技密切柳相关黑。正祝是这玉种利治益关酸系的懒存在玩，投需保人陡和保勿险标妹的之霉间有固种获子益的听相关指性；雾如果炉保险渡标的辟的安朗全性汉得到生保证拨，那么统投保勾人有程获益那的机击会。虑相反植的是振，如慕果保摸险标鲜的的尽平安白性得雅不到丈保证秀，也钩就是洋损失恒了，邪随之庄而来艰投保尘人也信必定虾会受畜到牵勤连。售由于单两者共之间纷的这康种关兽联性竹，投买保人蜘才会歼转嫁喉为保栋险标仗的各兴种潜罢在危乳险。泉因而亮给了象保险付公司脸很大扬的机否会来瓦进行赠操作慨将风羡险转哈移到越各方镜，以丹此来躁确保帝投保控人的燕利益各空间灵的充旺足。按而在蜘此之决中利迹益关过系的重重点音包括狱了借质方和潮贷方家之间阵的关丝系、陡拥有昨和被后拥有扁之间菌的关热系、孟雇佣扇和被问雇佣袜的之柜间的假关系火、租痕赁和势被租潜赁之轻间的乒关系近、委获托和倡被委去托之红间的乱关系犹。写2、挺诚信巨诚信荐原那么克要求圣，对艺于与牙保险效标的容相关毫事实渠，作涂为当盲事人昂的双皆方不喜得隐捎瞒、胸虚报军、蛮弱报或嗽者进台行欺锹骗，志以必规须以另最大慎诚信弹来进探当事林人应奉当承关担的渠义务吩，来司保障秀双方智权利电。裳诚信货的主舞要内倘容有别当对养方的捉权利饺遭到是损害蕉时，舰双方枕都具投有履怒行告跨知义就务、闯保证观义务沃、和但说明纹义务见并且郑还有踢弃权体和禁慕止抗每辩的抹权利合等等龄。诚鸡信的他主要讯内容辈和相州关适扑用对俘象在穴保险坦法中坏已经响被明脆确的执定义阻，而甜且这撒些内听容在起保险皇管理境条例吉中衬全部软予以酷表达鄙。膏3、他近因枯所谓么近因纸是就鸭是指幼危险培事故朋本身俭直接配导致糟的，专并不廉是间搁接导叨致的慰事故蛾结果彩，这乏种直剧接关荷系必垮须存仙在，魂如果寇是因雁为投升保人狭的问宏题导灯致出岗现事梯故，夺那么眠毫无到疑问阶，投肢保人凶必须碗负担酒起责筹任的呈，进菌行赔史偿迷4、百损失享补偿兆本文袜中所闭提到饮的损雅失补稳偿原炭那么，会在某植种意织义上淹是描畜述躬当事黄故造榜成以闷后，耍投保京人在撒其权被责内庙，对善被保存人蒙旅受的故损失枣予以卵赔偿斤。应围用实帖施的胶条件枪包括尽以下磨内容甘：被霸保人蚊和保抵险标电的之扁间须剪具有符某种氏直接帮的保瞧险利凭益;啊如眠果使拌保险门标的皂物发门生损浅失的狡风险化并不辰属于扇之前棍提到晒的保睬险全省责范劫围之稠内的曾，同零时造猫成保叉险标花的物忧发生吴损失诊的风猎险的油近因肯不在亦保险型人规扑定的跑责任姐范围六之内址的，渐保险肝人无过须赔寻偿。俗只有扔造成址保险巡标的典物发时生损源失的六风险缸的近粮因不磁在保丢险人圣规定束的责学任范姐围之焦内的奔，保致险人劣应该柳按照急之前哄的双彩方协困商好致的保叠险章推程给涉予一岩定的制赔偿曲。同毛时投播保人汉保险吓标的挖物的父损失桨的价愉值一城定要宇由实裳际损脾失的塞金额掠来衡宰量。啄但是辽像小悬轿车挽、大出卡车定这样合的机贞动车唉辆所找应得宾到的吼损失镰赔偿叮主要画有实呈际金沸额赔偷偿、脾修复割以及葡重置翠。现5、书分摊那么所谓挪分摊珠原那么持那么是芒由上榨一原雷那么衍虚生出姐来的封。这缎个原墨那么只孙适用阶于财铅险中发的重死复保农险。矩被保拴人能桌获得好赔偿惜是其欧主要园特点觉，讯损失仗分摊怀具体码方式贿比拟们复杂钓，但帆是一监般取叨决去可各个莫被保沈险人误的协皇商结驴果，奇这个更结果嚷一般肺来说线会是杰一个制相对漆合理崖的办扩法，烤而在蔑机动斥车保悼险实洽务中准重复叉保险宗分摊砍方法和应用之较广裁，陷超额隔赔偿奋制与拿比例洲责任默制文是嫂重复规保险轨分摊忠在机黄动车蔬保险闷业务懒中的身具体踢应用捆。柿机动陈车险台的综冷合责漆任险崇一般散采用页比例书责任圾制来姐分摊圆。而掠所谓蒙比例才责任补制是疮指假设糖保险烟合同胀有效摧，当馋损失呈造成蛮时，炉保险校人遵爹照合雹同中稠承保虑的保颈金与挖总额井的比帆例来苏分摊也损失扔，但设其赔就偿必颤须不义高于挪保险喘标的启的真通实价停值。盒一般瞧地，结在车滑辆社锣会保添险和崭第三衡者责衔任险黄重叠者的时米候显，这款时候啦其他暂方式档均不楼能分衬摊，汁这时幸候就泻需要隙用到绝超额臣赔偿闹制。船超额咏赔偿败制的桨定义奖是在耕其他丸保险蛾合同肯下发茎生事宽故后皆不能威理赔亦或者费不能转单独绒理赔旧时，莫其可阶以进殊行理费赔。国如果征要理田赔，拔投保勤人应探在先晒向其灭他保拐险人投索赔忌后，卖才能弊向该你保险拦合同冶超额趋局部滚进行爸理赔功。勇6、退代位熊追偿所谓代位追偿原那么就是，第三者的过失导致保险标的产生了保险权责以内的损失，保险人应遵照合同以赔偿保险金为代价，获得被保险人的追偿权，也就是保险人可以像侵害被保险人权利的当事人要求民事侵权索赔。而这种当事人，属于第三方当事人，其身份比拟灵活可以是自然人、其他法人亦可，甚至可以是经济组织。但也有情况并不能使用代位追偿，比方属于被保人和其家属守犯下垄了相她关过者错引赞发了俊事故勾而使哪被保握险的套财产绪发生绢了无括可挽某回的袋损失礼，就集无法俗使用零代为田追偿肾。换册句话须说，泻保险废人如践果使塘用了聋代位迷追偿瓜的权晚利并粉以此柏获得奥的匠第三龟方赔孩偿金雨额，拖不能然超过动保险抱人支铅付给旋被保烦人实赚际赔兴偿金塔额拌，不咱能超羡过保馒险人言支付沾给被坦保人抱实际倚赔偿宿金额朗，超诊出部其分应朵给被短保人采，保茂险人泻不得晕擅自狼占有抄;其反次，翅保险兼人在练以下吓情况缸无需剧履行肃任何执赔偿仰义务双，当甩然也汗不能龄代位柜追偿趴：即牛被保计人已办经向草负有叔相关责责任贞的第糟三者惯获取燕全部铅赔偿耀;最巨后，蒙在以程下情霜况下闷，保飘险人阳的赔集偿责妨任是潮有限英责任轻，即插只需娱赔偿腐被保新险人涂已获氏得第尾三者辜赔偿链与保性险标论的的坑实际哥损失蔑的差会额，盯这种泪情况震是有育责任贵的第踢三者挡给予句了被户保人心局部笼赔偿早。当贴然，酒保险此人仍遥然具芦有代冻位追烤偿差知额部度分。2.3机动车险主要流程与理赔相关事项机动车险主要承保流程实际情况就是，双方当事人对保险业务进行商讨然后拟出合同并签订的过程就是承保流程，保险人对投保人投保的主要内容进行仔细的审核后，对投保人申请予以接受，并且按照有关规定检测整个投保流程。与此同时投保人的申请应该由保险人进行各方面的审核，并以此来决定该风险是否值得被承保，然后在承保风险接受的前提下，明确承条件与保险费率，以上整个流程属于车险审核保险流程。向客户明确保险费率和管理条例、对客户投保单填写进行指导、检验车辆真实状况、审核投保人及其车辆相关证件、审核与其相关的资料，将投保单录入系统、对保单也要进行核对、对投保人收取保费然后出具相关的保险发票和相关单证、对保单的内容进行批改、批改后加以归档、续保等环节都属于机动车险的承保过程。在保险公司看来，重中之重是如何管理控制车险的承保过程，不仅如此，关于业务操作规程、制度与管理的详细规定都被制定了出来。之所以这么做，归根到底是由于在车险承保过程中有大量不同职能的人员参与，并且是在环节如此繁多、流程如此漫长的过程中持续参与，诸环节都可能导致多种风险。而车险业务的承保质量上下与这些流程、规定和制度是否合理，是否得到正确有效地执行密切相关。机动车保险的理赔在风险事故发生后，保险车辆保险人遵照保险合同具体约定处理被保人索赔请求，众所周知，车险理赔就是这种行为的典型名称。而造成的损失却并不单一，损失中有的属于保险责任，有的却属于非保险责任。之所以说在保险当事人的权利和义务相关的实施过程中，机动车辆保险在索赔业务过程中同样是是很重要的，是因为各种因素制约，在属于保险责任的情况中，被保人的损失等于保险人的赔偿额的情况不一定常常发生。车辆事故在交警队立案、确定损失、对相关情况进行勘察、对机动车和相关财产的维修、对事故受害人的抢救、治疗和蔼后处理和对事后赔偿相关过程的管理，以上均属于机动车险的理赔实务过程这个过程涉及被保人、投保人、保险公估、交通执法部门、修理厂、医院、法院、律师众多方面的人员，并且也要动用各方面的人员：比方查勘人员、理算人员、定损人员等在公司各个方面发挥重要作用的员工。同时相关事故案件的复杂的程度和损失的大小，都会被保险公司考虑进去，针对相关理赔环节，制定出一套操作制度、规程以及管理规定，用以保证处理赔案准确性和速度。客观上，之说以赔案处理给被保人造成理赔难的印象，这是因为在赔案处理过程中，往往会涉及到众多关系方，因此造成延长了处理赔案的流程。第三章人保福建分公司车险风险管理客观现状和主要问题3.1人保财险福建分公司概况作为“世界500强〞企业之一的中国人保财险〔PICCP&C〕，是中国人保集团旗下明星主业。建国时成立的的拥有在新中国成立后历史最悠久且中外闻名的保险品牌的中国人民保险公司正是公司的前身。假设干年前，该公司在香港成功发行了股票，这是我国内地金融企业第一次在海外上市。中国人保财险依仗其强大的综合实力，又分别在争夺08年北京奥运会和10年上海世博会中主要合作伙伴的竞赛中脱颖而出，从保险的角度，全面保障了奥运会与世博会顺利进行。特别注意的是，08年中，总保费破一千亿元大关，在非寿险业务位列全球上市保险公司的第10位，完成一个历史性的跨越。12年，公司保费收入以超过一千九百多亿元的成绩，稳居亚洲第一，在全球单一品牌财险公司中位列第二。中国人保财险为近五千万机动车客户提供专业车险效劳。2021年公司车险保费收入又突破一千四百多亿元，稳稳地占据了车险市场份额稳居市场第一的宝座，目前打造成了具有百亿并且雄踞江苏、广东、河北、四川、山东的五家省级单位大军团。而人保财险福建分公司那么是中国人保财险位于福建的分支机构。该机构依托PICC的完美品牌，现在已经拥有广布全省的网络，拥有是福州分公司、宁德分公司、榕城分公司、莆田分公司、泉州分公司、晋江分公司、三明分公司、漳州分公司、南平分公司和龙岩分公司这10家地市级机构，一百多家区县级机构，两百家以上营销效劳部，总的来说，能够办理企业财险、船舶保险、责任保险、机动车险、货运保险、农业保险等1000多个险种，尤其是在12年，全福建省的保费收入将到达60亿元以上。福建省2021年的财产险市场，全省财产险保费收入的73.98%来自车险保费，具体金额上全省财产险保费收入到达139.37亿元，车险保费收入也到达103.11亿元，由数据分析，车险已经成为当前我省保险公司财产保险的主要险种，对车险业务进行系统研究，以取得合理有效的经营效益成为必须。同时，据不完全统计，目前我省保险公司中有约家有开展涉及机动车险的财产保险业务，人保财险福建分公司由于公司规模大、业务开展时间长、业务量多等优点，占据一定优势地位。但由于市场竞争剧烈，各家公司为取得当前盈利，不顾虑长远的市场前景，不择手段进行恶性竞争，也使得对车险整合管理研究，统一、稳定车险市场标准标准成为当务之急。人保财险福建分公司如欲在剧烈的市场竞争中立于不败之地，必须加强对车险业务的系统、深入开发研究，完善业务体系、完善风险管理，以保证将快速增长的车险保费与稳定的盈利率达成同步，做到保质保量，规模与效率并重。3.2人保财险福建分公司的机动车保险业务概况描述根本情况人保财险福建分公司的车险业务已经开展了较长时间，作为公司的主营业务之一，其业务水平自然较高、