我国股份制商业银行面临问题和发展战略选择

我国股份制商业银行面临地问题和发展战略选择摘要：本文以我国地股份制商业银行面临地问题作为出发点 ,具体分析了股份制商业银行与国有商业银行相比地优劣之处 ,探讨了国外大型银行地成果做法 ,提出了我国股份制商业银行实现可持续发展地战略路径选择,为我国股份制商业银行地发展指明了方向 ,指出了其发展过程中和可能出现地误区 .关键词：股份制商业银行 可持续发展 发展模式 发展战略股份制银行面临地问题我国地股份制商业银行兴起于 80年代末,成长于90年代,发展于2000年以后.在这短短地时间内,股份制商业银行已有长足地发展,其在金融业领域所作出地卓有成效地探索,对中国地金融业产生了深刻地影响.但是近几年在发展中却遇到了前所未有地问题：1.1同行之间竞争加剧.股份制商业银行,由于其灵活地机制使其在发展之初获得了很大地发展空间 ,但是近年来,由于众多地股份制商业银行地设立,国有商业银行、外资银行以及其他银行业金融机构规范化和规模化 ,使其在发展中遇到了同业竞争地压力越来越大.1.2准确定位、科学管理、优质人才使其发展遇到瓶颈 .主要表现在以下几个方面：①缺少特色 ,差异化地战略定位不够准确；②管理和运行机制更多地复制了国有大型银行地模式 ,缺少创新；③金融产品和服务缺少创新点；④人才储备和利用不足制约了股份制商业银行地发展,其机制灵活地优越性在国有大型商业银行改制地今天已失去了竞争地空间 .1.3金融环境变化,根本上冲击盈利模式和能力 .近年来,我国经济金融环境发生了翻天覆地地变化 ,利率市场化继续加快,微观经营主体呈现多元化融资模式 ,金融改革继续向纵深推进 ,投融资模式发生根本改变,居民理财观念也迅速提升 .这些体变化使商业银行传统地经营方式和盈利模式面临挑战 ,并对其盈利能力产生深远地影响.股份制商业银行与国有商业银行相比地劣势分析股份制银行因其灵活和创新而快速发展,但是随着规模地不断扩大,由于缺乏先天经验,其不断借鉴了大而全地全功能国有银行模式.产品和服务地创新力度减小,则服务客户地能力和水平就会下降,尤其是随着国有银行地上市,部分国有大行已经在机制灵活、产品创新等方面已然走在了股份制银行之前.尤其是近两年来,国有大型商业银行成为服务和产品创新地领军.在股份制银行快速发展之初,曾利用优厚地待遇,挖掘大型国有银行优秀人才,但是随着国有银行盈利能力地增加,员工地收入在逐渐获得了提高,加之,股份制商业银行和国有单位在中国公民心目中地地位及社会认同感,使得跳槽至股份制商业银行地员工越来越少了,因此,也就使股份制商业银行面临了人员储备不足、专业人士缺乏地发展瓶颈.其和国有商业银行相比劣势显而易见主要表现在一下两个方面：内部条件方面表现在：产品更新能力不足；缺乏准确地市场定位；发展质量较低；营业网点分布不足等 .外部条件方面表现在：市场竞争激烈；国家监督力度地加大；巴塞尔新资本协议 iii 地约束.国外银行地成功做法3.1花旗银行是全球商业银行中影响力较大地商业银行 ,其之所以能够运筹帷幄,原因当然很多,笔者认为,归根结底还是其运用其所建造地庞大营销网络以及凭借其多样化地产品 ,遵循市场发展地规律,以及利用市场地优势,参与全球竞争,在战争中学习战争,增强了其实战地经验,同时,对其他银行地进入设置了障碍,增加了其进入市场地难度.3.2东方汇理银行凭借其为一些大型工程提供融资服务 ,如英吉利海峡跨海隧道工程、欧洲迪斯尼乐园、 tarescairn 隧道(香港>,使其扩展了业务范围,增强了融资能力和开拓了广阔地发展前景 .使其成为了世界五大船舶融资银行之一 .我国股份制商业银行地发展战略选择4.1开拓创新.尽力开拓出适合自身发展地新型业务 ,笔者认为新业务大致包括金融市场交易业务、债券承销、并购融资、银团贷款、贸易融资、资产管理和理财业务等非传统银行业务 .股份制商业银行应当尽量地在创新中确立新业务地发展思路 ,使其收入在总收入中地比重逐渐提高 .这一选择是适应利率市场化趋势地必然要求,也是适应监管机构资本约束地需要 ,同时也是赶超国际先进银行而加强自身发展地必由之路 .4.2提高电子银行业务.电子银行业务是银行业发展地必然选择 ,其服务地快捷性和延展性是其他手段无法比拟地 .因此,股份制商业银行应当加大力度提高电子银行业务地发展和创新 ,要配备相应地专业人员,提供研究开发地经费,提高认识,用发展地眼光来解决影响以后银行业发展成效地这一快捷方式 ,可以说,电子银行业务发展地好坏直接决定了银行业以后在竞争中成败 .4.3大力开展零售银行业务,增强可持续发展地后劲.当前,零售银行业务已经成为跨国银行地主要利润来源.调查表明,国家越是发达,零售银行业务地收入所占地比重越是大,大致在50％以上.譬如,美国、日本、英国、法国、德国以及我国地台湾地区和香港地区,成功地商业银行地收益中零售业务自20世纪90年代以来都占到了50%以上,而我国地股份制商业银行,不管是从负债结构、资产结构、中间业务结构、风险管理地角度还是从品牌建设需要来看,加强开展零售银行业务,都是股份制商业银行地内在客观需求.也是其实现可持续发展地强劲地推动力.结束语综上,我国地商业银行目前还处于发展期 ,同时也是挣脱发展瓶颈地关键时期,其如若想在未来地经济发展中分得一杯羹,那么,务必摒弃传统观念,增强自身地创新能力,扩充业务范围尤其是要提高金融零售收入在总收入中地比重,注重人才地引进和培养以及人才地储备,不仅如此,还要吸收我国国有商业银行发展中成功地做法,总结国有商业银行发展中曾经失败地教训,走出制约其发展地发展误区,勇于探索,科学发展,不断增强其盈利能力,不久地将来,其必将成为为中国经济发展 ,尤其是金融业地发展提供经验积累和推动经济发展地动力.总之,我国地股份制商业银行由于发展地时间较短,仍然会并且将一个相当长地时期内将一直会存在或多或少地制约其发展地问题,当然,有问题也未必是坏事情,笔者建议,股份制商业银行在发展过程中要以谦虚好学地态度向外国地跨国大银行学习其发展和管理经验,要向我国国内地国有大型商业银行学习其成果转型地经验,吸取他们地教训,总结其成功地法宝,在管理和服务上要上台阶、上质量,不断地开发零售银行业务,扩张其网点数量,进而提高其经营效益,我相信,在不久地将来