.互联网金融总体发展情况

2013年互联网金融总体发展情况总体发展情况互联网金融发展的大环境互联网金融的业务拓展情况互联网金融呈现的新特点互联网金融的风险和监管政策倾向在我国利率市场化进程中，传统金融机构留下的市场空白，互联网技术带来的产业融合、效率提升以及全新的客户定位，为互联网金融的发展提供了前所未有的历史机遇。从政策角度看，政府放权、监管试错为互联网金融发展提供了政策空间。在新一届政府强调简政放权，发挥市场在资源配置中的决定性作用的大背景下，对“零容忍”的传统金融监管理念和监管政策出现了阶段性调整，金融监管部门以开放的姿态对互联网金融留下了一定的容错、试错空间。监管部门公开表示，“对于互联网金融这样一类新出现的金融业态，需要留有一定的试错空间，过早的、过眼的监管会抑制创新”。这位互联网金融的爆发式发展留下了时间窗口。从市场角度看，未完全市场化的利率制度和银行服务体系存在的巨大空白使网络贷款等互联网金融产品有了生存空间。以网络贷款平台为例，其两端连接的基本是银行体系没有覆盖到中小微客户。平台上的投资者是用友小额闲散资金的中小客户，他们希望能够获得高于银行存款的收益率。这反映了在目前存款利率尚未完全市场化的大背景下，具名抗通胀的理财需求得不到有效满足。平台上的借贷者大多是需要资金的中小商家，他们因为缺乏抵押品而难以从传统银行获得贷款。因为我国征信体系发展较晚、尚不健全，导致银行掌握中小企业信用信息的成本过高，而为中小企业服务的准金融机构的规范化发展同样时间较短，在规模上远远不能满足广泛的中小企业融资和小微贷款的需求。互联网金融为这些投资者的借款者搭建了一个公平、透明、高校的网络平台，填补了之前的空白市场。从产业角度看，互联网技术对各产业的渗透促进了效率提升，引发了行业融合，打开了互联网金融的发展空间。互联网技术引发了包括金融业在内的长夜革命，多个产业之间的技术、产品以及服务相互渗透、交叉，一种新出现的产品或服务往往是多个产业共同生产的结晶，传统产业的边界日益模糊，这种融合为互联网金融的发展创造了巨大的想象空间。例如淘宝的运费险，市电子商务行业、保险行业和物流行业相互渗透的产物，仅在13年双11当天，淘宝、天猫平台上的投保订单就超过了1.5亿笔。从客户角度看，互联网技术改变了传统金融机构的客户定位及基于此的战略选择，并未互联网金融提供了新的切入点。相较于传统金融机构，互联网金融的一个显著特征在于其能够直面客户，并更好的针对长尾市场或零售客户；另外，从消费者差异来比较，80后河90后都是在电脑和互联网时代成长的一代人，这对传统金融机构竞争潜在客户的渠道选择提出了新的挑战，也为互联网金融提供了机遇。（二）2013年互联网金融的发展状况和业务拓展情况互联网融资电商网络小贷P2P众筹融资互联网金融互联网支付互联网理财2013年互联网理财呈现爆发式增长涌现出的商业模式有以下四种：

1.理财模式，天天基金网的“活期宝”、数米基金网的“现金宝”和同花顺的“收益宝”。2.自销模式，如汇添富的“现金宝”和“全额宝”，华夏的“财富宝”3.支付模式，如余额宝、百度理财和网易理财4.电商模式，以淘宝网销售基金为代表。互联网融资在2013年整体上保持快速发展态势。电商网络的小贷规模不断扩大，并日趋成熟和贵方：P2P网络贷款规模呈现爆发式增长，但行业风险依然较大；众筹融资平台稳步增长，但任然处于起步阶段。1.在电商网络小贷方面，2013年，中国电商小贷累计贷款规模达到2300亿元。2013年，阿里集团在重庆设立了阿里小微小额贷款有限公司；腾讯在深圳成立了财付通网络金融小额贷款有限公司；京东和百度两家公司在上海设立小额贷款公司的申请均已获批。2.在P2P网贷方面，截止到2013年，P2P全年行业总成交量为1058亿元，较2012年200亿元左右的规模呈现爆发式增长。2013年约出现800家P2P网站，贷款存量达268亿元。与此同时，2013年全年超过70家P2P平台出现问题，截止到14年4月20日，又有29家平台出现问题。3.在众筹融资方面，截止到2013年末，我国众筹融资平台已达21家，大致可以分为三种类型。1.综合类如点名时间、众筹网等。点名时间在过去两年时间里共收到七千多提案，上线700多个，近一半项目融资成功；众筹网自2013年2月到12月，共筹资100万元，众筹项目13个，累计投资人达3184人；2.主题类如追梦网，淘宝网等。股权类如天使汇、大家投等。截止2013年年底，天使汇已累计为100多个创业项目完成融资，融资额超过3亿元。审核通过投资人900人，注册的创业项目达到8000个，通过审核挂牌的企业超过一千家，创业者会员超过22000位。虚拟肿货币叶也取争得了杯长足食发展布，其狡代表县比特汁币自着问世过以来匆，特溉别是袋进入20洁13年后嗓，价枣格波拿动非旋常大啄。在13年4月比刘特币华价格陕最高哄升到26偷6美元道，随概后迅蝇速下杨跌至60美元社。在12月2日，侮比特藏币在砌噩梦誉佳一舰所Mt选.G已ox的嫁扇衣价岸格创墓下12贱42美元塞（约匆合75矛68奏.5奏6元然灰冥币吴）的列历史贴新高甜，价涛格首郑度超妥过黄积金，左年涨寨幅超戴过76夏00眼%。但足无论姐从技购术角迈度还正是法芬律角色度看带，比售特币逮都蕴申涵巨览大风殿险，活未来辩有可婆能逐器步显辽现。（三松）20远13年互爪联网蓄金融岁呈现底的新尚特点13年，龄互联嚷网金瞒童的肿客户录、产饥品仍喊主要崭停留职在传垮统金暮融服副务的捷盲区际，真引正贡聪献了80立%利润医的大奸客户借依然丧被传幼统金您融企等业牢个牢掌怎握在甩手中疗，新晚老机钢构的糊产品东和重愈点客趋户的纵交集励并不薪大。傻但是拒互联屯网金徒融从葬无到雀有，吴在短波期还拖是体奴现了禽强劲育的爆滑发力白，并惕呈现皮一些境新的镰特点使。1.创新驼不断踢，功冻能加信速延肆展13年互叉联网亩金融两的创治新和润功能京延展愤体现牲在虚飞拟渠心道扩厕张、澡大数形据的栽运用段和平华台搭丢建三察个方子面虚拟您渠道著扩张虚拟纪渠道耍扩张辈包括椒互联汽网企狭业利峰用金嫌融产失品增酷加客绘户服你务种梳类，面提高猪客户趟流量岛变现钻能力立，也惠包括币金融临企业掀通过曾与互陷联网统强企吹业合价作，改将产植品上落线销拣售，纺在降寺低成轮本的爷同时旱获得伴更多配的用枣户资挠源。荷渠道恋的虚揭拟化忍有效灵整合狱了交考易、钢支付凤和理陕财等宇业务关，通敞过互另联网庸为客葱户提镇供了出一体得化、佣多样垫化的钳金融阻解决迈方案呆。大数崖据的丙运用大数醋据的暮运用狗体现泉在互窑联网榴金融娇企业习对现清有用匆户数夺据进郊行深桐度挖额掘，啦再次险基础川上设艺计产荡品以士满足扩用户放需求罗方面有。平台作搭建平台咸搭建顿是互脾联网肺企业屯和金耐融企敌业共第同争细夺的肥一个摆领域蚂。为蛇了得常到第猛一手纺数据雄，大稳型商患业银康行纷更纷投题入重柔金打临造自聚己的催电子递商务亩平台厕。目瞎前国小有武子大行牛均涉姥足电房诚商领台域。1.中国耍建行竿的“券善融撇商务旦”发砍张相叹对较友快，愁截至13年底烛，其喇平台城成交植金额望达10姜.3纠5亿元茎。2.中国安平安愉将“贴壹钱薪包”劳作为杠整个渡平安柔互联学网金订融的勿核心香平台化，目暂的是毁将其废打造机为可纹以帮草助客辫户进粗行财草富管瓦理、疫健康夹管理写、生塘活管隙理的叔移动毛社交前金融历服务龟平台步。互联旬网企直业推狗出了犁平台界大战3.百度翅推出滤了百格度理肾财平洁台，亩，嵌牢入多强个理万财产跑品。4腾讯共充分热利用嫂其微子信平误台的绞客户冬流量泉，嵌缺入了煮支付秘功能合，使该其社和交平湖台拥例有了左金融渣属性部。平台役战略椒是未葛来话疼联网薪金融阳发展脑的一抛大趋船势2.机构蒙、行筛业间往的界傻限趋榨于模浸糊①客箭户的妨银行产账户狂、证奶券账变户、遥保险理管理脑账户蜜等有滥融合领统一蛙的趋狸势②金倾融企锁业产皂品的在创新磁能力形加强宗，机悄构同久质化书现象盛日趋闹明显读。③互叶联网夜金融舱产品词再支润付、可融资碎、理越财等淹各个址环节狠进行羞融合担，呈云现一蔬体化漠和综摩合经遇营的基趋势④金走融控饲股公披司及熔多元辣化的盐金融喊服务辉趋势挨出现3.互联腔网金介融竞膝争加裳剧13年的绩一个晴显著浮特征炊是互啊联网档企业狸跑步升进去庙互联病网金丛融行厦业，弊金融同企业锹加速脏互联逆网金和融布扯局。而互辽联网膏企业唤和传贡统金圆融机锋构的识纷纷恩加入箱，使炉得互疯联网糕金融传机构钥间的除竞争贸加剧旋，再弱加上柴缺乏戏对互俭联网禁金融谋的监帜管约哑束，窑一大绳批网楚贷公青司先范后倒才闭。拿据统晚计，13年至突少有70家P2胖P平台跑倒闭厨或者要跑路辨，涉肢及资绍金约12亿元涉。4.新型瞒机构爷和传锡统机累构间哥竞争杨与合牙作共欺存在第怠三方病支付塌上，捞互联零网金剪融与丹传统塞金融柿以竞攀争为幕主、束合作览为辅科。在网运贷平汤台上债。互溜联网牲金融拼与传逗统金蛛融以已合作抚为主芽、竞笼争为踢辅。在代请销渠倦道上蔬，互斧联网票金融衡相比狐传统忠金融雾竞争浪优势流更为萌明显叶，但谦两者毫也呈浑现融讯合化倾趋势阁。5.互联际网金风融步城入监含管时酬代13年12月3日，室中国绸支付纹清算伯协会角互联趁网金掌融专片业委陪员会绸发起寨的成鄙员单毯位大低会在悲北京表举行迷。互哈联网两金融急专业疾委员瓶会的尊发起赞单位色共75家。句会议秩上审郊议通寸过了《互联亏网金栏融专治业委聪员会饮章程》、《互联绳网金押融自劫律公容约》（以脱下简女称（鲁公约颗））优。公约母要求捏成员杜单位件，