2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷B卷含答案

2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷B卷含答案

单选题（共57题）1、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】B2、下列不属于银行业从业基本准则的是()。A.逃避监管B.守法合规C.勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私【答案】A3、银行资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】A4、发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。A.必须是现实的、足值的货币B.必须是现实的，可以是不足值的货币C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替D.可以是观念形态的货币【答案】B5、《第三版巴塞尔协议》明确了普通股一级资本的扣除项，以下不属于扣除项的是()A.少数股东权益B.商誉及其他无形资产C.对未并表金融机构的重大投资D.非自用不动产和企业资本投资的50%【答案】D6、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。A.风险管理状况B.企业文化活动C.财务会计报告D.董事和高级管理人员变更【答案】B7、下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是()。A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期【答案】C8、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会【答案】A9、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信誉B.委托人要将自有财产委托给受托人C.委托人有权了解其信托财产的管理运用D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】B10、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）。A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.农村信用合作社【答案】C11、目前，我们所称的“五大行”是指（）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】A12、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是()。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度【答案】C13、下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是（）。A.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标B.风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系C.风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛D.风险调整后资本回报率=[（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本]×100%【答案】B14、商业银行办理活期存款业务通常是()。A.1元起存，只以存折为存取凭证B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】B15、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.风险管理委员会C.行长联席会议D.股东大会【答案】A16、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务【答案】D17、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划B.本金以外的投资风险由投资者承担C.是附条件的合同关系D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划【答案】D18、下列属于商业银行市场指标的是（）。A.人均净利润B.不良贷款率C.净稳定资金的比例D.市净率【答案】D19、下列属于有效民事法律行为的是（）。A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.中国银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】B20、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为【答案】B21、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。A.货币需求总量B.国民生产总值C.国内生产总值D.货币供应总量【答案】D22、金融租赁公司的目的是（）。A.租赁业务B.营业和收取报酬C.资金融通D.提高企业集团资金使用效率【答案】C23、（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案】D24、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】C25、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务【答案】D26、存款的计息起点为（）。A.厘B.分C.角D.元【答案】D27、急需用款一般选择的汇款方式是()。A.电汇B.票汇C.信汇D.邮寄【答案】A28、下列业务需计入商业银行授信额度的是()。A.支票B.汇款C.托收D.备用信用证【答案】D29、在向客户推荐产品或提供服务时，()不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】A30、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务【答案】C31、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会【答案】A32、高利转贷罪侵犯的客体是()。A.国家的银行业务的准入管理制度B.国家对存款业务的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对贷款业务的管理制度【答案】D33、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】C34、()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。A.犯罪构成B.犯罪要件C.犯罪条件D.犯罪结构【答案】A35、按照《第三版巴塞尔协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。A.低于800亿元B.低于600亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】B36、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足【答案】B37、从支出角度来看，（）不是GDP的构成部分。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】A38、上海证券交易所于（）成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年【答案】A39、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】D40、持有、使用假币罪是指（）。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为【答案】B41、下列不属于个人贷款的是()。A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人票据贴现【答案】D42、某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（）。A.100％B.120％C.83％D.60％【答案】B43、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会?B.会员大会?C.监事会?D.其他委员会【答案】B44、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法【答案】D45、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失．该风险属于（）。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】C46、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】B47、中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整【答案】B48、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是()。A.票据B.汇款凭证C.银行存单D.委托收款凭证【答案】A49、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险【答案】B50、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A.直接发行B.间接发行C.代理发行D.公开发行【答案】A51、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？（）A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B52、关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（）。A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示C.合同成立主要是事实问题D.合同生效主要是法律评价问题【答案】B53、下列关于短期国债的描述，错误的是（)。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】D54、投资协议中直接影响"谁控制公司"这个问题的条款是（）。A.估值条款B.优先认购权条款C.保护性条款D.排他性条款【答案】A55、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】D56、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。A.不明显属于奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实【答案】D57、我国银行承兑汇票的期限为（）。A.自持票人获取票据之日起不得超过1年B.自出票之日起最长不得超过1年C.自出票之日起最长不得超过6个月D.自持票人获取票据之日起不得超过6个月【答案】C多选题（共14题）1、下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有()。A.盈余公积B.未分配利润C.贷款损失准备缺口D.一般风险准备E.资产证券化销售利得【答案】ABD2、银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。A.忠B.专C.实D.仁E.善【答案】ABC3、?表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为【答案】ABC4、下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（）。A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取C.一般存款账户和基本存款账户功能一样D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户【答案】ABD5、物权的基本原则有（）。A.诚实信用原则B.平等保护原则C.物权法定原则D.一物一权原则E.公示、公信原则【答案】BCD6、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有()。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】BC7、我国《合同法》规定的承担违约责任的形式有()A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定